Після введення в дію 28.04.2017 нормативного акта ФЗ №49 звичайним автовласникам стало набагато складніше отримати грошові виплати з ОСАЦВ у разі аварії. Це положення передбачає в переважній більшості випадків спрямування транспортного засобу після ДТП на відповідну СТО та обмежує у потерпілої особи можливість отримання грошового відшкодування. Але навіть у цих умовах автовласник має можливість отримати фінансові виплати, які можуть перевищувати витрати на ремонт.

Право відшкодування втрати товарної вартості

Страхові компанії про це неохоче інформують, але власники автомобілів після ДТП можуть вимагати відшкодування втрати товарної вартості (УТС). Цим правом можуть скористатися власники іномарок віком до 5 років та вітчизняних машин не старше 3. Крім цього, знос не повинен перевищувати 35% (пробіг близько 80 тис. км).
Такі вимоги автовласники мають право висувати, оскільки автомобіль, будучи до ДТП у хорошому технічному стані, після аварії та ремонту значно втрачає у своїй вартості на вторинному ринку. Адже покупець, набуваючи такого транспорту, ризикує у майбутньому зіткнутися з такими проблемами, як передчасна корозія, порушення геометрії кузова чи збоями в електрики.

Власник потерпілого автомобіля за умови вимагання компенсації збитків товарної вартості може зіткнутися з запереченнями страхової компанії. У відповідь можна почути, що відшкодовується лише реальна шкода, але у 2015 році Президія Верховного Суду ухвалила, що УТС також є реальною шкодою. Маючи це рішення, автолюбителі мають повне право вимагати від страхової виплати такої компенсації.

Порядок дій для отримання компенсації

Коли страховик відмовляється зробити такі виплати, автовласнику для досягнення своїх вимог потрібно виконати таке:

1. Здійснити розрахунок втрати товарної вартості та отримати відповідний акт. Для цього необхідно звернутись до компанії, яка спеціалізується на оцінці таких автомобілів. При цьому можуть знадобитися калькуляції ремонту.
2. Направити до страхової компанії заяву про виплату УТС і докласти до неї всі документи, що підтверджуються.
   Якщо у відшкодуванні відмовляють, потрібно звертатися до судових інстанцій.

У випадках, коли є постраждалі люди, крім компенсації УТЗ з винуватця ДТП можна додатково вимагати відшкодування моральної шкоди.

Якщо йдеться про масштабну ДТП, то сума компенсації може досягати 10%. Наприклад, за вартості транспортного засобу 700 тис. рублів можна отримати до 70 000. Варто сказати, що ця фінансова операція не входить до виплат за ремонт. Коли величина компенсації товарної вартості не вписується в вже обрані по ОСАЦВ 400 тис. рублів, то автовласник може вимагати суму відшкодування з винуватця ДТП.

На величину УТС прямий вплив мають такі факторы:

• кількість елементів, що підлягають фарбуванню;
• число деталей, що ремонтуються або замінюються, і вузлів;
• ринкова вартість авто (основа всім розрахунків).

У випадках, коли протилежна сторона відмовляється від відшкодування у добровільному порядку, можна вимагати виплати у судовому порядку. Якщо сума позову менше 50 тис. рублів, варто звертатися до суду, якщо перевищує зазначену межу, то районний. У спірних ситуаціях рекомендується скористатися послугами професійних юристів.

Інші можливості отримання фінансових виплат з ОСАЦВ після ДТП

Як уже було сказано на початку статті, водії, які потрапили до ДТП, з полісом, оформленим після 28.04.2018, обмежені у можливостях вибору особистого отримання фінансових коштів на ремонт. Тепер страхові компанії здійснюють необхідні виплати безпосередньо СТО. У наведених нижче умовах постраждалі водії для ремонту та компенсації.

Коли час ремонту перевищує 30 днів

Закон "Про ОСАЦВ" передбачає виконання ремонтних робіт протягом 30 днів з моменту надання машини в СТО. Якщо для усунення пошкоджень потрібен більший термін, автосервіс може офіційно повідомити про це. У цьому випадку постраждала сторона має право вимагати виплати коштів на ремонт. У таких ситуаціях страхові компанії найчастіше пропонують продовжити час ремонту, але якщо є необхідність отримання виплат, то на цю пропозицію не варто погоджуватися.

Коли партнерський автосервіс знаходиться далі 50 км

Коли автосервіс-партнер, який працює зі страховою, розташований далі 50 км від місця аварії або проживання потерпілої сторони, водій також може отримати фінансове відшкодування на руки. Такі вимоги можна висувати, якщо страховик не бажає оплачувати доставку пошкодженого автомобіля на дальню СТО.

Якщо у населеному пункті немає акредитованого дилера

Відповідно до закону, авто не старше двох років мають ремонтуватися лише в офіційних дилерів. Якщо поряд немає такого автосервісу і компанія відмовляється оплачувати доставку транспортного засобу до віддаленої точки ремонту, то в цьому випадку можна розраховувати на грошові виплати безпосередньо водію, який постраждав у ДТП.

За наявності загиблих та потерпілих із середніми та тяжкими ушкодженнями

Положення закону про «Про ОСАЦВ» дозволяє поповнення грошима витрат на ремонт, якщо постраждала особа загинула, отримала тяжкі, середні ушкодження або є людиною з обмеженими можливостями.

Розраховувати на виплати з ОСАЦВ у випадках варто, якщо потерпілий не є винуватцем ДТП. Вимога відшкодування УТС дозволяє не тільки компенсувати витрати на ремонт, а й заповнити втрачену вигоду від можливого продажу автомобіля, що побував в аварії.

Як отримати велику страховку? Максимальна виплата - відео:

Питання відповідь

Якщо у мене залишилися копії довідки про ДТП та постанови? З ними не можна звертатися до суду, чи все одно треба отримати оригінали?

Все залежить від судді, яка розглядатиме Вашу справу. Деякі судді вимагають копії, завірені органами ДІБДР, іншим досить просто ксерокопій, треті перестраховуються і самі запитують весь адміністративний матеріал з ДІБДР.

Підкажіть будь ласка, а якщо страхова помилково виплатила більше на 70 тисяч? (По європротоколу оформили 50, а незалежна нарахувала 120, ось вони 120 і відправили) що повертати чи що?

А де сталася ДТП і чи можливо була фіксація ДТП за допомогою системи ГЛОНАСC? Якщо ні, то 70 тис. є необґрунтованим збагаченням, яке страхова може стягнути з Вас у судовому порядку. Однак, якщо вона не звернеться на Вас до суду з позовом протягом 3-х років, то це їх проблеми:)

А якщо винуватець взагалі не має поліса осаго? І страхова мені відмовила це законно?

Так, така відмова законна. Вам необхідно звернутися з позовом безпосередньо до винуватця ДТП.

Здрастуйте у мене було ДТП майже 3 роки тому мені відмовили причину відмови я не зміг дізнатися так як я мешканець ЛНР. Дізнався тиждень тому перекласти документи на російську мову і нотаріально запевнити все перевів написав заяву, на поновлення і знову відмова причина мені не відома. Я не власний автомобіль за генеральною довіреністю страховка моя на той момент закінчилася але що хто у мені врізався був застрахований. Підкажіть, що мені робити?

Якщо ДТП було понад 3 роки тому, то у Вас, швидше за все, вже минув термін позовної давності.

Шановні читачі!

Для Вас працює юридична консультація.

Вам дадуть відповідь протягом 15 хвилин.

Час читання: 10 хвилин

З кожним роком збільшується кількість транспортних засобів на дорогах, так само швидко зростає кількість ДТП. Після аварії перед автовласником постає питання про відшкодування збитків. Розберемося, як отримати страховку після ДТП.

Що таке автострахування

Автострахування – це придбання власником транспортного засобу послуги для зниження витрат, пов'язаних із пошкодженнями, отриманими внаслідок дорожньо-транспортної пригоди. Як працює страховка під час ДТП? Замість того, щоб платити зі своєї кишені за автомобільні аварії, люди отримують страховий поліс у компанії автострахування та сплачують по ньому щорічні внески.

Страхова компанія здійснює виплати після ДТП, сплачуючи усі або більшу частину витрат, пов'язаних з автомобільною аварією або іншим пошкодженням транспортного засобу, а також його викраденням, тобто сплачує страховку.

У Російській Федерації правила покриття витрат регулюються на законодавчому рівні. Порядок виплати зі страховки при ДТП з ОСАЦВ прописано у законі «Про ОСАЦВ» № 40-Ф3. Що стосується ДСАГО та КАСКО, то Цивільний кодекс РФ дозволяє страховій організації затверджувати свої правила автострахування з дотриманням однакових базових понять та відповідно до вимог чинного законодавства.

Обов'язки водіїв та страхових компаній

У Росії є три основні види автострахування, які мають власні правила страховки при ДТП:

1. ОСАЦВ – обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. Без такого поліса неможлива реєстрація транспортного засобу та проходження ним техогляду. Водій завжди повинен мати його при собі та пред'являти співробітнику поліції на першу вимогу. Виплати з ОСАЦВ здійснюються в межах фіксованого ліміту. Докладно про це можна прочитати у статті «Статті».
2. ДСАГО – додаткове страхування громадянської ответственности.

Таким чином, основну різницю між видами автострахування становлять обов'язки страхової компанії при ДТП.

Виплати без страховки

Очевидно, наявність того чи іншого страхового поліса значно спрощує порядок виплат. Однак часто буває так, що один або обидва учасники аварії страхового поліса не мають. У такому разі, незалежно від причини відсутності поліса, водій вважається незастрахованим та несе усі фінансові ризики самостійно.

Щоб вирішувати, як отримати страхову виплату за ДТП, потрібно спочатку визначити, до якого з варіантів належить ваш випадок:

1. завдано шкоди лише майну;
2. завдано шкоди здоров'ю

Водій, який постраждав у дорожній аварії, повинен:

1. Отримати довідку з ДІБДР про те, що на момент ДТП у винуватця не було страхового полісу.

Взаємна вина у ДТП

У деяких випадках, коли обидва учасники ДТП у тій чи іншій мірі порушили правила дорожнього руху, страхові компанії та ДІБДР кваліфікують їхні дії як взаємну провину.

Однак у законі про ОСАЦВ № 40-Ф3 поняття «взаємна вина» відсутнє. То хто виплачує страховку при ДТП? У спірних випадках страхові компанії надходять так:


1. компенсують кожному учаснику ДТП по 50% збитків виходячи з закріпленої в ДК РФ нормі (ст. 1083);
2. відмовляють у виплаті обом учасникам ДТП на підставі неможливості встановити міру вини кожного з них.

Слід знати, що у своїй страховики порушують п. 2 ст. 1083 ГК РФ, в якому йдеться, що виплати страхової компанії при ДТП повинні проводитися кожній стороні пропорційно до ступеня провини. Насправді встановити цей ступінь провини буває досить складно. Суди в таких випадках зазвичай присуджують виплати в рівному співвідношенні (50%) обом сторонам.

Так, наприклад, водій, автомобіль якого отримав пошкодження на суму 30 000 руб., Отримає 15 000 руб., А інший учасник аварії при пошкодженні його авто на суму 60 000 руб., Отримає 30 000.

Регресна вимога

Програма ОСАЦВ, поряд із перерахованими формами виплат, передбачає право регресної вимоги до винуватця ДТП, встановлене ст.14 закону про ОСАЦВ. У цьому випадку страхова компанія тимчасово заміщає боржника: виплачує суму шкоди потерпілому, а згодом вимагає борг з винуватця ДТП.

Слід знати, що право регресної вимоги може бути застосовано лише після рішення суду, який встановлює винуватця ДТП. При цьому до стягнення пропонується сума, що дорівнює сумі виплати КАСКО мінус максимальний ліміт виплати ОСАЦВ.

Регресна вимога не слід плутати з правом суброгації (ст. 965 ЦК України). Відмінність між цими поняттями в першу чергу полягає в підставах виникнення: право регресу випливає з відношення до заподіяння шкоди (позадоговірного відношення), а право суброгації – з договірного страхового відношення.

Що потрібно зробити, щоб отримати гроші за страховку за ДТП

Для отримання страхової виплати водій постраждалої машини повинен чітко дотримуватись пунктів, прописаних у договорі. Якщо у ДТП ніхто не постраждав та обставини аварії не є спірними для її учасників, найкращим варіантом є заповнення повідомлення про ДТП, так званого європротоколу. Документ цей досить об'ємний і заповнювати його потрібно дуже уважно.

З правилами заповнення можна ознайомитись у статті «».

Документи для страхової компанії

Для того, щоб отримати страхове відшкодування при ДТП, винуватець аварії повинен протягом п'яти днів надати до страхової компанії наступний пакет документів:

• Заява;
• паспорт;
• техпаспорт на транспортний засіб;
• протокол та постанову з ДІБДР;
• страховий поліс.

Інакше компанія-страховик має законні підстави вимагати відшкодування збитків із регресом.

За чинними правилами, рішення про страхову виплату має розглядатись у судовому порядку. Термін розгляду – 10 днів. Іноді цей термін може незначно змінюватись у більшу чи меншу сторону. Для прискорення виплати оригінал судового рішення рекомендується забрати самостійно та віднести його до страхової компанії. Собі слід залишити другий екземпляр чи копію.

У 2019 році встановлено такі терміни звернення до страхової компанії після ДТП: 5 днів, якщо аварія оформлялася без співробітників ДІБДР, та 15 днів – якщо співробітник інспекції був присутнім.

Терміни та суми виплат

Після того, як компанія визнала випадок страховим, вона зобов'язана виплатити встановлену суму. Отже, скільки виплатять за страховку за ?

Залежно від виду автострахування у редакції федерального закону від 21.07.2014 N 223-ФЗ передбачені такі виплати:

Через який період виплачується страховка після ДТП

Щоб швидше отримати відшкодування збитків, не відкладайте подання заяви до страхової компанії. Після цього через 20 робочих днів вам зобов'язані здійснити страхову виплату або видати направлення на ремонт автомобіля із зазначенням терміну ремонту. У разі відмови у страховій виплаті компанія повинна надіслати вам повідомлення у такий самий термін. Цей порядок виплат встановлено у ч.21 статті 12 федерального закону від 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Неустойка у разі порушення термінів виплати

Фінансова відповідальність компанії-страховика за недотримання договірних зобов'язань стосовно клієнта (потерпілому в ДТП) регулюється на законодавчому рівні. У новій редакції федерального закону «Про ОСАЦВ» зазначено, що законними підставами є:

1. порушення компанією-страховиком терміну страхової виплати або видачі направлення на ремонт транспортного засобу (МС);
2. недотримання компанією-страховиком терміну повернення, коли таке повернення передбачено правилами ОСАЦВ.

Якщо страховик не провадить страхове відшкодування при ДТП у вигляді обов'язкової виплати протягом 20 робочих днів, страхувальник має право вимагати додатково виплати неустойки (термін – 30 днів). Заява про виплату неустойки має бути розглянута страховиком протягом п'яти днів.

Якщо не вистачає грошей на ремонт авто після ДТП із страховки

Часто сума страхової виплати не покриває витрати на відшкодування збитків внаслідок ДТП. У цьому випадку потерпілий може звернутися до суду з позовом до винуватця аварії та стягнути з нього різницю між вартістю ремонту та страховою виплатою.

Незалежна експертиза

У ряді випадків страхова компанія дає занижену оцінку збитків внаслідок ДТП. Для отримання об'єктивних даних потрібно провести незалежну експертизу. Ця процедура стала дуже популярною останнім часом.

Призначити експертизу для встановлення суми виплати страхової компанії при ДТП може як сам власник постраждалого авто, так і страхова компанія, а також суд, якщо оцінна сума збитків необхідна для розгляду цивільної справи.

Незалежну експертизу проводить оцінювач - представник МВС іди співробітник приватної організації.

Таку експертизу можна провести безпосередньо після ДТП. Для цього необхідно надати:

• паспорт власника машини;
• паспорт ТЗ;
• свідоцтво про ;
• довідку з ДІБДР;
• акт.

До проведення експертизи заборонено робити будь-які дії, що змінюють технічний стан транспортного засобу, що постраждав.

Вартість незалежної експертизи залежить від рівня пошкодження автотранспорту. При невеликих ушкодженнях вона становить дві тисячі рублів.

У яких випадках не виплачується страховка за ДТП

Загальновідомо, що страхова компанія не здійснює виплати за відсутності страхового випадку.

Страховий випадок при ДТП – це настання передбаченої страховою угодою події, від якої страхується зацікавлена ​​особа, яка вже відбулася можливість заподіяти шкоду або шкоду об'єкту страхування (ДТП).

Тут слід детальніше розглянути поняття «страховий випадок» та «страхова подія», оскільки страхові компанії можуть скористатися вашою некомпетентністю під час укладання договору та підмінити поняття. Страхова подія – це потенційна можливість заподіяння шкоди чи шкоди застрахованому об'єкту.

Оплата винуватцю ДТП

Винуватцем ДТП вважається водій, який спровокував аварію. Чи виплачується страховка винуватцю ДТП? Відповідь на це питання однозначна – ні. Крім того, у його полісі ставиться позначка, яка за подальшої пролонгації поліса зменшить його клас.

Інформацію про те, наскільки можна знайти в «Вказівці Банку Росії від 19.09.2014 року № 3384-У», де є спеціальна таблиця визначення коефіцієнта бонус-малус.

У цій ситуації виплати винуватцю ДТП не здійснюються, оскільки відшкодування шкоди, заподіяної його автомобілю, входить до списку нестрахових випадків.

ДТП на парковці - чи страховий випадок

Ваш автомобіль може зазнати пошкоджень, навіть якщо не бере участі в дорожньому русі: на парковці або у дворі. Цей випадок розглядається як страховий, якщо пошкодження заподіяно іншим транспортним засобом. Правила оформлення та , розглядається у відповідних статтях. Порядок же страхових виплат у даних ситуаціях складає однакових за суттю умовах.

Підставні аварії як засіб страхового шахрайства.

Інсценовані аварії, або "автопідстави" зустрічаються досить часто. Шахраї направляють спеціально призначені для цієї мети машини під удар стороннього автомобіля та намагаються переконати водія у його винності. При цьому знаходяться і замовні свідки, і "свої" інспектори ДІБДР.

Тут можна порадити лише одне: постарайтеся довести свою невинність. Уважно прочитайте протокол про ДТП, сфотографуйте місце події чи використовуйте відео з реєстратора. Повідомте про подію свою страхову компанію.

Про різні види підставних аварій докладно розповідається у статті «Статті».

Якщо винуватець ДТП втік

Нерідко винуватці ДТП не залишаються на місці аварії, а намагаються залишити його якнайшвидше.

У цій ситуації можливі два варіанти розвитку подій:

1. номер машини винуватця ДТП, що сховався, відомий.
2. номер машини винуватця невідомий.

Як отримати страховку, якщо винуватець ДТП зник?

У першому випадку ДІБДР легко знайде винуватця інциденту за номером машини.

Якщо він має поліс, то страховик зобов'язаний зробити вам виплату. У подібних випадках страхова компанія зазвичай використовує право регресної вимоги до ініціатора ДТП, що сховався.

Якщо ж номер машини винуватця невідомий, слідчий-дізнавець має провести розшукові заходи. Ви, зі свого боку, можете взяти участь у них: подати оголошення в ЗМІ, щоб знайти свідків. Розшукові заходи проводяться протягом місяця, цей термін за потреби може бути продовжено до двох місяців.

Якщо винуватця ДТП буде знайдено, то за наявності у нього договору страхова компанія здійснить вам виплату через місяць після закінчення розшукових заходів. Тобто повний термін очікування виплати може становити 2-3 місяці.

За залишення місця ДТП для винуватця аварії передбачено покарання у вигляді терміном від одного року до півтора року. Як альтернатива може застосовуватися адміністративний арешт терміном до п'ятнадцяти діб.

Порядок дій у подібній ситуації розглядається у статті «Статті».

Як оплачується страховка при ДТП, якщо в процесі дізнання з'ясується, що автомобіль викрали і під час ДТП ним керувала невстановлена ​​особа? У цьому випадку вина власника машини вважається недоведеною, і страховик не відповідатиме за заподіяну шкоду.

Виплати з ОСАЦВ не буде й у тому випадку, якщо автомобіль винуватця ДТП не встановлений, оскільки невідомо, чи є він об'єктом страхового договору.

Оскарження страхової виплати за ДТП

Трапляються випадки, коли водій, визнаний винним у ДТП, не згоден з висновками ДІБДР про свою винність і має намір оскаржити ухвалу у справі про адміністративне правопорушення. Хто платить, якщо водій не вважає, що він винен у ДТП?

Щоб це з'ясувати, необхідні такі дії:

• проведення незалежної експертизи. Експерт огляне транспортний засіб, визначить усі дефекти та розрахує вартість відновлення з урахуванням середніх цін на деталі та роботи. Щоб уникнути спірних питань, слід запросити представника страхової компанії. Запрошення краще надіслати рекомендованим листом із повідомленням;
• направлення претензії до страхової компанії. Ця процедура є обов'язковою. У претензії мають бути відображені результати незалежної експертизи, а також зазначено, що ви просите відшкодувати різницю між сплаченою сумою та тією, яку ви вважаєте об'єктивною;
• термін розгляду претензії: 5-10 днів.

Насправді страхові компанії рідко реагують на претензії. Іноді великі страховики виплачують невелику суму (2-5 тисяч рублів). Звичайно, таке відшкодування не влаштовує заявника, і він звертається до суду.

Допомога в отриманні страхових виплат при ДТП може надати клопотання про прискорення розгляду справи. Включитися у з'ясування стосунків між винуватцем аварії та страховиком може і другий учасник ДТП, якого не було визнано винним.

Як отримати від страхової всю виплату за ДТП: Відео

Доброго дня, шановний читачу.

У цій статті мова піде про те, як отримати виплати з ОСАЦВу разі дорожньо-транспортної пригоди та куди за ними звертатися.

Відразу хочу сказати, що я щиро сподіваюся, що дана стаття Вам ніколи не знадобиться. Проте щодня в Росії трапляються тисячі ДТП і ніхто від них повністю не застрахований. Тож інформація про те, як отримати виплати з ОСАЦВ все-таки може знадобитися. Приступимо.

ОСАГО- Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. Ця страховка є обов'язковою для всіх водіїв, за її відсутність накладається.

ОСАЦВ страхує не самого водія, який уклав договір, а його відповідальність перед іншими водіями. Тобто. у разі ДТП, що виникла з вини водія, збитки замість нього відшкодовуватиме страхова компанія (не більше 400 000 рублів), тобто. страхова сплатить ремонт чужих автомобілів.

При цьому сам винуватець ДТП з ОСАЦВ не отримає нічого, свій автомобіль він ремонтуватиме власним коштом. А ось водій, який постраждав у пригоді, може отримати виплату від страхової компанії. Про неї сьогодні й йтиметься.

Документи для виплати з ОСАЦВ

Розглянемо список документів, необхідних для отримання виплати з ОСАЦВ:

• заяву про страхову виплату;
• засвідчена копія паспорта;
• довіреність на представлення інтересів вигодонабувача (за потреби);
• банківські реквізити, якщо планується безготівкове одержання виплати;
• згода органів опіки та піклування, у разі, якщо виплата страхового відшкодування буде здійснюватися представнику особи (потерпілої (вигодонабувача), яка не досягла віку 18 років;
• довідка про ДТП;
• повідомлення про ДТП;
• копії протоколу про адміністративне правопорушення, ухвали у справі про адміністративне правопорушення або ухвали про відмову у порушенні справи про адміністративне правопорушення, якщо оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду здійснювалося за участю уповноважених співробітників поліції, а складання таких документів передбачено законодавством Російської Федерації.

Розглянемо необхідні документи докладніше:

1. Повідомлення про ДТП. Бланк повідомлення про ДТП видається водієві разом із полісом ОСАЦВ. Цей документ (його лицьова частина) має бути заповнений водіями спільно. Зворотний бік заповнюється кожним водієм окремо. Цей документ має бути заповнений водіями незалежно від того, чи за участю співробітників поліції.

Допускається заповнення кожним із водіїв свого бланка повідомлення. Наприклад, за участю у ДТП більше двох транспортних засобів або якщо один із водіїв відмовляється від заповнення. При цьому до повідомлення заноситься причина, через яку воно заповнюється окремо.

2. Заява про страхову виплату. Цей документ можна написати самостійно у вільній формі. Також можна написати заяву на типовому бланку страхової компанії під час подання документів.

Якщо Ваш автомобіль внаслідок ДТП сильно пошкоджений та не може брати участь у дорожньому русі, слід зробити помітку про це у заяві.

3. Завірена копія паспорта- це третій обов'язковий документ для отримання виплати з ОСАЦВ. Решта документів надається залежно від ситуації.

4. Банківські реквізитинадаються у страхову лише у тому разі, якщо планується безготівкове отримання виплати.

5. Довідка про ДТП, копії документів про адміністративне правопорушення будуть потрібні лише тоді, коли ДТП оформляється за участю співробітників ДІБДР.

6. Дорученнязнадобиться лише в тому випадку, якщо до страхової звертається представник потерпілого водія.

7. Згода органів опіки та піклуванняпотрібно лише тоді, коли потерпілому менше 18 років.

Терміни подання документів для отримання виплат за ОСАЦВ

Водій, який є потерпілим у ДТП, повинен в найкоротші термінинадати до страхової перелічені вище документи. При цьому документи мають бути передані не пізніше 5 робочих днівз ДТП.

Водій, який є винуватцем ДТП, має надати страховику своє повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду. Термін той самий - пізніше 5 робочих днів.

Як подавати документи до страхової?

Документи можуть бути передані у страхову так:

• при особистому зверненні;
• заказним листом;

У яку страхову подавати документи

Існує 2 можливі варіанти:

• подати заяву до страхової винуватця ДТП;
• подати заяву про пряме відшкодування збитків на свою страхову.

При цьому у свою страхову можна звернутися лише за дотримання таких умов:

• у ДТП сталося зіткнення лише двох транспортних засобів, зареєстрованих за ОСАЦВ;
• шкода заподіяна лише транспортним засобам (автомобілям).

Якщо ці умови не виконуються, потрібно обов'язково звертатися до страхової винуватця ДТП.

Винуватець ДТП не говорить дані поліса ОСАЦВ

Насправді нерідко трапляється ситуація, у якій винуватець ДТП з тих чи інших причин відмовляється надати другому водієві дані свого страхового поліса. У цьому випадку також існує можливість дізнатися, в якій страховій він купив ОСАЦВ.

Слід звернутися до Професійного об'єднання страховиків, яке надасть Вам інформацію щодо чинного договору ОСАЦВ винуватця ДТП.

Проведення огляду чи незалежної технічної експертизи

Для визначення розміру страхової виплати страхова компанія має провести огляд, незалежну технічну експертизу чи незалежну оцінку протягом 5 робочих днівз моменту подання документів.

При цьому страхувальників погоджує з водієм час та місце проведення огляду чи експертизи. Водій повинен надати автомобіль у вказане місце до вказаного часу. Якщо водій не приїде на експертизу, її буде відкладено, а разом з нею буде відкладено і страхові виплати.

Якщо автомобіль не може брати участь у дорожньому русі, його огляд проводиться за місцем перебування.

Якщо страховик не здійснив огляд транспортного засобу або його експертизу протягом 5 днів, потерпілий може провести експертизу власним коштом. Згодом вартість експертизи буде відшкодовано, тобто. включена у виплату за ОСАЦВ.

Термін отримання виплати за ОСАЦВ

Страхова компанія протягом 20 календарних днів(за винятком неробочих та святкових днів) має розглянути документи потерпілого, визначити розмір страхової виплати, а також здійснити страхову виплату або видати направлення на ремонт.

Якщо страхова не здійснила виплату протягом цього терміну, вона має виплатити потерпілому неустойку. За кожен день прострочення – 1 відсоток від суми страхової виплати. Щоб отримати неустойку, потрібно написати відповідну заяву до страхової.

Що робити, якщо страхова виплата не влаштовує водія?

Якщо розмір страхової виплати не влаштовує водія, він може спочатку одержати виплату, розмір якої визначено страховою компанією, а потім спробувати отримати й решту грошей.

На практиці буває, що виплата страхової компанії в кілька разів менша за суму, потрібну для ремонту пошкодженого транспортного засобу. У цьому випадку я рекомендую звернутися до грамотного адвоката, який займається дорожньо-транспортними пригодами. Якщо справа буде виграно, то витрати на адвоката згодом будуть відшкодовані страховою, тож Ви нічого не втратите.

Дорожньо-транспортна пригода може статися з кожним, проте будь-який автовласник, чия відповідальність застрахована, може розраховувати на підтримку страховика. Як здійснюються виплати зі страховки ОСАЦВ після ДТП, яким чином вони розраховуються, в якій послідовності діяти, щоб 100% отримати страхове відшкодування? Зупинимося докладно цих питаннях.

У разі аварії автовласник має право розраховувати на грошове покриття таких видів збитків:

• заподіяння шкоди здоров'ю чи життю людини;
• поломка автомобіля.

Компенсація моральної шкоди провадиться за рахунок винуватця аварії. Те саме стосується і втраченої вигоди, яку марно вимагати зі страхової компанії.

Коли страхувальник має право отримати компенсацію?

Перерахувати весь перелік подій, коли передбачено виплату страховки при ДТП з ОСАЦВ, неможливо, настільки він великий. Однак у загальному випадку страховики дотримуються наступного підходу: під страховим випадком розуміються будь-які обставини, за яких власник страхового полісу, керуючи транспортним засобом, допустив дорожню пригоду. Внаслідок якого постраждали особи та/або машина іншого автовласника.

Оплата провадиться суто при ДТП, оформленому документально. Якщо сторони події вирішують питання без участі представників ДІБДР або не оформлюють Європротокол, то у разі такого розраховувати на відшкодування з боку страховика неможливо. При аварії на парковці ОСАЦВ також працює.

Нестрахові випадки

Будь-яку з таких обставин страховик має право використовувати як підставу для відмови у перерахуванні страхового відшкодування:

1. Знаходження за кермом авто особи, прізвище якої не вказано у полісі.
2. Нанесення збитків об'єктам, що становлять велику цінність (сюди відносяться будівлі, об'єкти інтелектуальної власності, ювелірні вироби та ін.).
3. Вчинення ДТП під час перевезення небезпечних вантажів, якщо немає ОСАЦВ на транспортування саме цього виду вантажу.
4. Якщо постраждав працівник під час виконання ним трудових обов'язків.
5. Виплати за полісом ОСАЦВ не здійснюються за умови події на території юридичної особи, призначеної для тренувань учнів автошкіл або відведеної для автозмагань.

Наступні різновиди збитків страховики також не покривають:

• втрачена вигода постраждалого;
• моральні збитки постраждалої особи;
• збитки навколишньому середовищу;
• збитки у розмірі, який неможливо покрити максимально передбаченою сумою за полісом (вона стягується по суду з винуватця);
• покриття шкоди наймачем як компенсацію за шкоду, заподіяну його працівником.

Розмір виплат

Основне питання – скільки виплачує страхова? – регулюється Законом «Про ОСАЦВ». Максимально передбачена сума страхового відшкодування залежить від наслідків аварії:

1. Якщо постраждала людина (люди), максимальна виплата за ОСАЦВ – 500 000 рублів.
2. Якщо шкода суто матеріальна (при аварії, крім автомобіля, ніхто не постраждав) – 400 000 рублів.

Суми значні, але вони граничні. Насправді розмір компенсацій, зазвичай, набагато менше.
Сума виплати по ОСАЦВ при ДТП залежить від багатьох параметрів, а саме:

• кількості постраждалих;
• масштабів збитків;
• параметрів ТЗ (моделі, року випуску);
• стани авто;
• водійського стажу та навіть місця проживання водія.

Потерпілий у ДТП, який став інвалідом, отримує компенсації у затверджених розмірах:

• I ступеня (і навіть якщо інвалідність отримав неповнолітній) – 500 000 рублів;
• ІІ ступеня - 350 000 рублів;
• ІІІ ступеня - 250 000 рублів.

Сума відрахувань із страховки потерпілим розраховується у відсотках до максимально визначеної суми (500 тисяч рублів). Наприклад, якщо втрата крові в людини становила менше 1000 мл, він отримає 35 000 (7% від 500 тисяч), якщо більше – 50 000 рублів (10%).

Коли відбувається ДТП із летальним кінцем, страхуванням ОСАЦВ передбачені такі види виплат:

• 475 000 рублів – на підтримку сім'ї;
• 25 000 рублів - на поховання.

Якщо раніше компенсацію отримували лише утриманці загиблого, то зараз гроші, які належать, може отримати будь-який член сім'ї. Якщо загинуло кілька людей, то по 500 000 рублів отримує кожна із сімей, член якої помер.

Інструкція страхувальника

Перед тим, як отримати гроші, власник поліса повинен дотримуватися певної черговості дій. Тільки так може розраховувати на страховку після ДТП. Отже, які дії після ДТП для отримання виплати з ОСАЦВ?

Європротокол

Цей варіант найкращий, але зустрічається не так вже й часто. Якщо потерпілий не має розбіжностей з особою, винною в аварії (останній визнає провину і бере всю відповідальність на себе), оформлення ДТП відбувається на місці, без третіх осіб.
У такій ситуації обов'язково візьміть у іншої сторони всі дані, включаючи інформацію про страховика.

Для отримання страховки КАСКО обов'язково присутність представника страхової. Він оглядає місце аварії та оцінює масштаб події. А ось викликати представника ДІБДР немає потреби. Це дозволяє винуватцю ДТП уникнути штрафу за порушення правил дорожнього руху.

За наявності хоча б одного спірного моменту діяти краще в наведеній нижче черговості.

Оповіщення страхової та Державтоінспекції

Якщо ви потрапили у ДТП, то, переконавшись у відсутності постраждалих у всіх транспортних засобах, слід зателефонувати вашому страховику та до ДІБДР. До їхнього приїзду предмети, що стосуються події, чіпати не можна. Тільки це дозволить дізнатися про реальну причину події. Під час очікування треба обмінятись з опонентом контактами, а також записати дані паспорта та страховки.

Звернення до ДІБДР

Вже після події тут потрібно буде забрати довідку. У ній відображається інцидент, а особлива увага приділяється характеру пошкоджень ТЗ.

Надання документів у страхову

Терміни звернення до страховика обмежені. Бажано вкластися в 5 днів. Однак 5-денний проміжок має більш рекомендаційний, ніж законодавчо затверджений характер. Якщо ви в нього не вкладаєтесь, то йдіть у страхову, коли зможете. Ця обставина не є підставою для відмови в оплаті полісу.

Не затягуйте з візитом у страхову, щоб не дати привід компанії для претензій на вашу адресу.

Потерпілому для отримання виплати крім заяви слід подати такі документи:

• цивільний паспорт та посвідчення водія;
• документи на авто;
• страховку;
• довідку з ДІБДР (або Європротокол).

Додатково додаються будь-які документи, що підтверджують витрати, наприклад, оплату послуг евакуатора або медичні послуги.

Проведення експертизи

Від її результатів залежить, у якому обсязі буде виплачено суму покриття. Робити ремонт до огляду автомобіля експертом неприпустимо. Далі на основі експертизи, проведеної страховиком, можна обґрунтовувати свою вимогу у досудовій претензії та суді, якщо сума компенсації не влаштовує вас.

Отримання страхового відшкодування

Компенсації виплачуються трьома способами:

• готівкою через касу страховика;
• на розрахунковий рахунок, вказаний клієнтом компанії;
• оплатою послуг СТО, яка виконуватиме ремонт.

Терміни

Ще нещодавно на виплату страховки компаніям давалося 30 днів. Але у чинного законодавства цей період було змінено: тепер страховики зобов'язані будуть виплатити компенсацію в строк не пізніше ніж за 20 днів (за вирахуванням неробочих та святкових днів) після звернення клієнта. Після закінчення зазначеного часу компанія зобов'язана аргументувати відмову у виплаті або здійснити оплату.

Якщо строків не дотримано, нараховується пеня у розмірі 1% від невчасно виплаченої суми компенсації за кожний день прострочення.

Щоб виплата була здійснена швидше, найкраще:

1. Поїхати до страхової та дізнатися дату розгляду справи.
2. Написати клопотання про перенесення дати на ранній термін.
3. Самому забрати рішення із суду (якщо, наприклад, були жертви) та особисто доставити його оригінал до страхової компанії. Копія документа залишиться у вас на руках.

Загибель авто

Вищеописаний порядок виплат належить до ситуацій, коли машина потребує відновлення, але з втратила свого функціонального призначення. Однак є випадки, коли ремонт недоцільний. Тоді страховики наполягають на конструктивному знищенні транспортних засобів. Це означає, що власник залишається без компенсації, і без автомобіля. Найчастіше це відбувається, коли на ремонт потрібно витратити 60-80% вартості машини.
Рішення виноситься на підставі отриманого експертного висновку.

Якщо ремонт неможливий і авто знищується, залишається вирішити, кому відійдуть його залишки. Якщо на користь власника, він отримує компенсацію.

Оформлено і ОСАЦВ та КАСКО – як розраховується компенсація?

Чинне законодавство дозволяє оформити одночасно два поліси – ОСАЦВ та КАСКО. Але багато автовласників у цьому випадку не розуміють, як отримати страховку. А деякі, навпаки, намагаються використати подвійне автострахування як інструмент для збагачення. Однак це досить ризиковий захід. Махінації в цій сфері караються згідно із законом.

Суть страхових відрахувань полягає у тому, щоб покрити усі витрати постраждалого в аварії. Отже, отримати 100% компенсацію страхувальник може лише від одного страховика на вибір — від обов'язкового (ОСЦПВ) чи добровільного (КАСКО).

Відшкодування для винуватця події

У страхуванні автоцивільної відповідальності передбачено обов'язок страховиків зі сплати відшкодувань на адресу потерпілої сторони. Але нерідко автовласники запитують – після ДТП що робити його винуватцю, чи може він отримати якісь виплати? Відповідь негативна. Так як ОСАЦВ страхується цивільна відповідальність водіїв, а не самі засоби пересування.

Більше того, у певних випадках до особи, з вини якої сталася подія, страховики можуть виставити регресну вимогу. Це означає, що відшкодування потерпілому спершу виплачує страхова компанія, а потім витрачені кошти намагається відшкодувати за рахунок винуватця ДТП (найчастіше через суд). Таке найчастіше відбувається, якщо винуватець аварії в момент пригоди п'яний або не вписаний у поліс.

Однак є варіант, коли винуватець справді може розраховувати на отримання страховки. Йдеться про випадки, коли причиною події не є жодна із сторін аварії. Наприклад, ДТП є наслідком порушення дорожнього полотна або неякісного освітлення.

Ось ви й дізналися, як виплачується страховка за ДТП, якщо є поліс ОСАЦВ. У цій справі головне – знати свої права та діяти згідно з вищенаведеною послідовністю.

Ви постраждали в ДТП з чиєїсь вини? Маєте повне право на компенсацію. Розкаже, куди звертатися за грошима?

Максимальний розмір страхової суми, яка може бути виплачена постраждалій стороні за полісом ОСАЦВ, регулюється законодавством РФ. Нагадаємо, не компенсує збитки, завдані вашому автомобілю та здоров'ю. ОСАЦВ передбачає оплату збитків, які внаслідок ваших дій було заподіяно чужому транспортному засобу, майну та здоров'ю інших потерпілих.

Однак, перш ніж ви вирішите звертатися за компенсацією збитків по ОСАЦВ, переконайтеся, що ваш страховий випадок не потрапляє в одну з . В іншому випадку виплати з ОСАЦВ будуть неможливі.

Види збитків та максимальний розмір страхових виплат:

1) Відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю кожного потерпілого, - не більше 400 тисяч рублів.

2) Відшкодування шкоди, заподіяної майну кожного потерпілого, - близько 500 тисяч рублів.

Компенсаційні виплати щодо відшкодування шкоди життю чи здоров'ю здійснюються лише у випадках, коли потерпілі що неспроможні їх отримати за договором обов'язкового страхування, а именно:

3. Винуватець ДТП невідомий.

4. Винуватець ДТП не має договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності.

Компенсаційні виплати на рахунок відшкодування шкоди майну здійснюються лише у випадках, коли потерпілі що неспроможні їх отримати за договором обов'язкового страхування, а именно:

1. Страхова компанія, де було застраховано винуватця ДТП, збанкрутувала.

2. У страховій компанії відкликано ліцензію на здійснення страхової діяльності.

Скарги

Багато потерпілих за фактом вимушено погоджуються з тим, що виплаченої компенсації не вистачатиме на ремонт автомобіля, оскільки ніхто не гарантує, що ухвала виявиться на вашу користь, а судові витрати (не кажучи вже про тимчасові) будуть компенсовані. Однак у будь-якому разі страхова компанія зобов'язана виплатити неоспорювану частину шкоди, а далі ви можете:

• Написати скаргу до самої страхової компанії на ім'я начальника відділу виплат з ОСАЦВ.
• Написати скаргу до Російського союзу автостраховиків (РСА) - до компетенції цієї організації входить не тільки здійснення компенсаційних виплат, але також розгляд скарг на дії страховиків та захист пов'язаних із обов'язковим страхуванням прав страхувальників та потерпілих.
• Не рідко активність в інтернеті, численні відгуки на форумах та профільних сайтах можуть змусити представників страхової компанії вжити хоч якихось заходів до врегулювання спірних питань або прискорити виплату, якщо її вам затримують.

ДСАГО

Зрозуміло, що узаконений та описаний вище розмір страхової виплати далеко не завжди покриває розмір фактичної шкоди. А якщо в результаті ваших «старань» машина знесла рекламний щит і в'їхала в автобусну зупинку - суму понад гарантії ОСАЦВ доведеться доплачувати з власного гаманця. Для того, щоб уникнути такого ризику, страхові компанії пропонують добровільно розширити ліміт своєї цивільної відповідальності і отримати поліс ДСАГО (часто разом зі страховкою каско).

Суд

Мабуть, питання, яке найчастіше задається, що стосується компенсації збитків по ОСАЦВ: що робити, якщо потерпілий або його родичі не згодні з розміром страхового відшкодування? Законодавство відповідає на це питання дуже просто – якщо потерпілий та страхова не можуть вирішити протиріччя у досудовому порядку, то їхня суперечка розглядається в суді.

Потерпілій стороні необхідно звертатися до цивільного суду (міста чи району, де було укладено договір ОСАЦВ) із заявою та доказами неправомірних дій з боку страхової компанії (незалежною оцінкою шкоди майна та документами від страхової компанії). Рішення суду буде обов'язковим для всіх сторін спору.

Приклади виплат за різних ДТП

Приклад №1.У ДТП постраждало три автомобілі, завдано шкоди трьом пішоходам. Якщо враховувати, що виплати будуть максимальними, виходить наступний розрахунок: по 400 тис. руб. за пошкодження кожного автомобіля + троє постраждалих одержують по 500 тис. руб. = 1 млн 900 тис. руб. Варто розуміти, що винуватець ДТП, власник полісу ОСАЦВ, не отримає виплати, оскільки він застрахував свою відповідальність перед іншими, але не своє майно. Для отримання компенсації за пошкоджене майно винуватець аварії повинен був застрахуватися за .

Приклад №2.У ДТП потрапило два автомобілі: першому завдано шкоди ви розмірі 35 тис. руб., а другому, яким керував винуватець ДТП, - 31 тис. руб. При зверненні за виплатами постраждалий дізнався, що страхова компанія, застрахованого з ОСАЦВ винуватця ДТП, збанкрутувала і у неї відкликали ліцензію. Що робити? Звернутися до Радянського союзу автостраховиків, який здійснить компенсаційну виплату потерпілому в розмірі 35 тис. руб. Винуватець ДТП відновлюватиме свій автомобіль за власний рахунок.

Порада: Якщо ви ще не професіонал у водінні, то краще придбайте поліс. За невелику суму він збільшує виплати з ОСАЦВ у кілька разів.