Навчально-методична розробка з викладання основ фінансової грамотності для учнів старших класів (8 – 11) на уроках суспільствознавства

на тему: Способи раціонального побудови сімейного бюджету.

Виконав: вчитель історії та суспільствознавства

Свистунова Ірина Вікторівна

МАОУ ліцей №93 міста Тюмені

Тюмень-2016

Зміст

Вступ 3

Основна частина 4

Висновок 17

Список Бібліографів 18

Додаток 19

Вступ

Кожен третій росіянин сьогодні робить непотрібні покупки. Щоб успішно планувати особистий бюджет, треба вести облік усіх доходів і витрат.

Вміння раціонально розпоряджатися особистими фінансами необхідне всім без винятку. Так, заможним громадянам вона потрібна для того, щоб навчитися контролювати і «припиняти» абсолютно непотрібні витрати, тим самим регулюючи особисті фінанси. Середньому класу ці навички стануть у пригоді для того, щоб «безболісно» відкладати кошти на покупку квартири чи машини. Що ж до тих росіян, чиї особисті фінанси бажають кращого, то, навчившись раціонально економити, вони зроблять перший і дуже важливий крок на шляху до виходу з того фінансового глухого кута, в якому опинилися.

Розробка уроку

Мета: здійснення зв'язку теорії з практикою під час уроків суспільствознавства з питань фінансової освіти старшокласників.

Основна частина

Методичне обґрунтування теми.

Одним з ключових напрямів освітньої політики є засвоєння базових знань та навичок населення в галузі фінансової грамотності, формування розумної фінансової поведінки громадян Російської Федерації, їхньої відповідальної участі на ринках фінансових послуг, та підвищення ефективності захисту їх інтересів як споживачів фінансових послуг.

Молоді люди сьогодні вступають у життя в дедалі більш складному фінансовому світі і мають бути готовими до прийняття індивідуальних фінансових рішень, насамперед це стосується дітей із сімей з низькими доходами, які живуть у сільській місцевості та малих містах.

План уроку (з технологічною картою).

Дидактична

Структура

уроку

Методична підструктура уроку

Методи

навчання

Форма

діяльності

Методичні

Прийоми та їх

зміст

Засоби

навчання

Способи

організації

діяльності

Організаційний момент.

Основна частина уроку.

Рефлексія.

Підведення підсумків.

Домашнє завдання.

Кейс-метод

індивідуальна

групова

технологія діяльнісного методу навчання

друковані;

електронні освітні ресурси;

аудіовізуальні

індивідуальна групова

Тема урока:

Тип уроку: у рок з початковому формуванню умінь і навиків фінансової грамотності у питаннях формування та розподілу сімейного бюджету.

Вигляд уроку: з мішаний.

Клас: 10-11, вік 16-17 років.

Мета методична: створення умов для формування знань, умінь та навичок у питаннях фінансової раціональної поведінки учнів.

Цілі освіти (навчання, виховання, розвитку).

Навчальна:

Систематизація інформації на тему заняття, знаходження оптимальних шляхів вирішення фінансових завдань у структурі сімейного бюджету

Розвиваюча:

Удосконалювати навички роботи з додатковими джерелами інформації, формувати вміння учнів встановлювати причинно – слідчі зв'язки, узагальнювати, робити висновки.

Виховна:

Орієнтувати тих, хто навчається на розумну, фінансово-обґрунтовану діяльність, виховувати комунікативну культуру через роботу в групі, формувати активну життєву позицію.

Методи навчання:

Словесні (оповідання, розмова, дискусія);

Наочний (демонстрація слайдів)

Пошуковий (пошук інформації)

Практичний (підготовка та захист міні-проектів)

Дидактичні методи: інформаційно-рецептивний, проблемний: проблемний виклад; евристичний; дослідницький.

Матеріально-технічне забезпечення уроку: презентація Power Point Project.

Міжпредметні та внутрішньопредметні зв'язки: математика, економіка, історія.

Ключові поняття: бюджет, прибутки, витрати, збалансований бюджет, раціональна поведінка.

Структура уроку:

1. Організаційний момент (3 хв.)

2. Індукція (мотивація та цілепокладання) (10 хв)

3. Вивчення нового матеріалу (20 хвилин)

4. Афішування (10 хв)

5. Рефлексія (5 хв)

6. Домашнє завдання (2 хв)

Зміст уроку:

1.Организационно-подготовительный етап уроку.

(Організаційний момент, готовність вчителя до уроку, перевірка підготовленості учнів до уроку, санітарний стан кабінету)

Вчитель: Добридень! Ми дуже раді вас бачити. Коли ми готувалися до заняття, ми думали про вас, і, сподіваємося, на вашу співпрацю та творчий підхід до справи. Сьогодні ми маємо дуже незвичайну роботу. А незвичайна, бо ми сьогодні проводимо заняття з технології проектного уроку. Що потрібно для будь-якого проектного уроку? Звісно, ​​знання.

Етап організації виявлення знань: фронтальна розмова учнів з учителем з пройденого матеріалу.

Пропоновані питання для розмови:

1. Що таке економіка?

2. Назвіть, що таке фактори виробництва. Перерахуйте їх.

3. Який зв'язок існує між факторами виробництва та факторними доходами?

4. Яка головна економічна проблема, яка визначає життя кожної людини та суспільства загалом і знаходиться у центрі уваги економічної науки?

5. Перерахуйте головний чинний суб'єкт економіки.

Тема сьогоднішнього уроку: «Способи раціонального побудови сімейного бюджету».

Питання, які ми з вами розглядатимемо не складні для вашого розуміння, але дуже важливі для кожного з вас. Ми познайомимося з сімейним бюджетом, розглянемо різні джерела доходів сім'ї, структуру сімейних видатків та попрактикуємося складати сімейний бюджет.

Етап засвоєння нових знань.

На цьому етапі уроку йде фронтальна бесіда учнів із учителем з вивчення нового матеріалу (учні конспектують у зошитах).

Вчитель:

Бюджет - (від старонормандського bougette - гаманець, сумка, шкіряний мішок, мішок з грошима) - схема доходів і витрат певного об'єкта (сім'ї, бізнесу, організації, держави і т. д.), що встановлюється на певний період часу, зазвичай на один рік .

Звернення до учнів:

1. Чи є у вашому розпорядженні особисті гроші?

2. Перерахуйте джерела одержання грошей.

3. Назвіть основні джерела отримання ваших батьків.

Вчитель:

Сімейна економіка починається з моменту зародження сім'ї, з вироблення молодятами принципів і стратегії пристойного, як мінімум забезпеченого, а можливо, і багатого сімейного життя, з організації та повсякденного ведення домашнього господарства. Сучасна економічна думка розглядає сім'ю як важливого споживача та виробника, життєдіяльність яких здійснюється для реалізації соціальних, економічних та духовних потреб індивіда, самої сім'ї та суспільства в цілому.

Сьогодні інститут сім'ї переживає кризу. Сім'ї відчувають у собі вплив сукупності економічних, правових, моральних відносин. Перехід до ринкової економіки та усунення підтримки держави помітно позначилися на бюджеті сім'ї. Загальноприйнятою формою організації сімейної економіки є сімейний бюджет, який є формування доходів сім'ї, їх використання, узгодження доходів і витрат. Але й у сім'ї важливо правильно і раціонально витрачати кошти. Потрібно, щоб кожна сім'я вміла правильно розподіляти свій бюджет. Кожна людина має знати основи домашньої бухгалтерії.

Також слід зазначити, що без грамотного формування доходної частини та ефективного використання видаткової частини сімейного бюджету, а також прогнозованого інвестування певної частки доходу сімейного бюджету неможливі планомірний та ефективний розвиток сім'ї, реалізація її планів.

Сімейний бюджет - це план регулювання грошових доходів та витрат сім'ї, що складається зазвичай на місячний термін.

Структура сімейного бюджету.

Дохід - це загальна сума грошових коштів та матеріальних благ, які заробляють або отримують люди за певний період.

У нашій країні та в більшості країн світу переважним джерелом сімейних доходів є заробітна плата. Ось і ваші батьки основне джерело прибутків мають заробітну плату. Але багато сімей поряд із заробітною платою отримують доходи і від володіння іншими факторами виробництва.

Подумайте, де і які доходи можуть отримати ваші батьки (думки хлопців)

Учням пропонується заповнити кластер:

«Джерела доходів сімейного бюджету»

Відповіді (варіанти):

Папа

мати

син-студент

заробітня плата

заробітня плата

стипендія

вторинна зайнятість (робота у таксі)

прибуток від підприємницької діяльності

дохід від здачі квартири, яка дісталася у спадок

Вчитель:

Спробуйте сформулювати економічне поняття, що таке сімейні доходи. (Думки хлопців)

Сімейні доходи - це кошти, які члени сім'ї одержують від сторонніх осіб або організацій і можуть використовувати для оплати власних витрат.

Вчитель: У всі часи вважалося, що треба вміти не лише заробляти гроші, а й розумно їх витрачати.

Як ви розумієте економічний термін «витрати»? (Думки хлопців)

Куди ваша сім'я витрачає свої прибутки? (Думки хлопців)

Витрати - це кошти, витрачені утримання сім'ї. Внаслідок складання балансу доходів та витрат сім'ї виявляється дефіцит (недолік) або накопичення (надлишок) сімейного бюджету.

Вчитель:

Усі сімейні витрати можна розділити на дві категорії: обов'язкові та довільні.

Як ви вважаєте, які витрати ми можемо назвати обов'язковими? (Думки хлопців)

Наведіть приклади з особистого досвіду обов'язкові витрати. (Думки хлопців)

Які витрати ви зарахуєте до довільних? (Думки хлопців)

Чим відрізняються обов'язкові витрати довільних? (Думки хлопців)

Вчитель:

Звернемося до економічної науки.

Довідка.

Закон Енгеля - економічний закон, за яким поведінка споживачів пов'язані з розміром одержуваного ними доходу, і зі зростанням доходів споживання населенням благ зростає непропорційно. Витрати на харчування зростають меншою мірою, ніж витрати на предмети тривалого користування, подорожі або заощадження. А структура споживання продуктів харчування змінюється у бік якісніших продуктів. Зростання доходів призводить до збільшення частки заощаджень та споживання високоякісних товарів та послуг, при скороченні низькоякісних.

Закон обґрунтований німецьким вченим Ернстом Енгелем у XIX ст. Сам автор визначав його суть у тому, що частка витрат, витрачена на їжу (т. зв. коефіцієнт Енгеля), тим більше, чим менше рівень доходу.

Статистичні дані показують, що домашні господарства у країнах із низьким доходом витрачають більшу частину свого бюджету на предмети першої необхідності, такі як продукти харчування. У розвинених і благополучних країнах лише десята частина доходів «проїдається», решта грошей, крім сплати обов'язкових платежів, розосереджуються на дозвілля, освіту, медичні послуги та предмети розкоші, а також накопичення та заощадження. Споживачі приймають свої рішення про купівлю продуктів харчування на основі свого загального бюджету, що включає витрати на інші товари та послуги. Частка витрат на продовольчі товари у загальному бюджеті сім'ї, наприклад, Великобританії становить 11-15%, США – 8-10%, а Росії та Україні – 35-55%. Домашні господарства у країнах із низьким, середнім та високим середньостатистичним рівнем доходів мають різні структури споживання та попиту. При цьому бідні змушені вибирати менш калорійні та поживні продукти, але дешевші.

Населення багатих розвинених країн віддає перевагу якіснішим і більш дорогим товарам. Саме з цієї причини кількість придбаних продуктів харчування в різних сім'ях може відрізнятися незначною мірою, проте істотні відмінності будуть у вмісті поживних елементів та калорійності стандартних харчових наборів цих країн. Відносно дешеві продукти харчування, такі як крупи та овочі, становлять більшу частину харчового раціону в більш бідних країнах, у той час як більш дорогі продукти харчування, такі як молочні продукти та м'ясо, частіше включаються до раціону харчування сімей у процвітаючих державах.

Жителі країн із низькими доходами більш чутливі до змін доходу, ніж жителі розвинених країн із благополучним економічним становищем основної маси домогосподарств. Крім того, структура споживання по-різному варіюється в залежності від предметів споживання: менша реакція на зміни цін таких категорій, як продукти харчування та одяг, орендна плата за житло, медичне обслуговування, а ось заощадити сім'ї у ситуації зростання цін можуть на предметах розкоші та розвагах, наприклад, відпочинку.

При цьому в країнах Європи досить висока частка видатків загального бюджету сім'ї на оплату квартири та комунальних послуг. У Європі вона становить 14-16%, а Японії – понад 21% від загальних витрат.

Основні статті видатків сімейного бюджету у Швейцарії – це оплата медичного, пенсійного та особистого страхування, на які витрачається понад 22% від усіх видатків сім'ї. Досить вагомою є стаття витрат на житло та комунальні послуги – 16,9%. Середньостатистичний громадянин Швейцарії сплачує близько 13,7% податків. 12,5% особистого бюджету йде на освіту, розваги та відпочинок. Оплата зв'язку та транспорту становить лише 9,9% від загальної суми витрат, продукти харчування та напої – 7,7%, ліки та платні медичні послуги – 4%, одяг та взуття – 2,9%. Оплата підприємствам сфери послуг, зокрема пральням, перукарням, фітнес-центрам – 3,2%. А на тютюн та алкоголь швейцарці готові витратити близько 1,2%.

У сімейний бюджет розподіляється у таких пропорціях: 24% від нього йдуть на оплату оренди житла, податки на нерухомість або виплату іпотечного кредиту; комунальні послуги становлять 8%; а транспорт – 14%. На придбання їжі та напоїв американці витрачають (близько 14%; на одяг – 4%; а на відпочинок та розваги – 5%. Також до сімейних та особистих витрат входить страхування та заощадження – 9%, медичні послуги – 6%, благодійність та подарунки – 4%.Інші 12% своїх витрат житель США планує на особисті захоплення та інші потреби або виплачує з них споживчі позики, автокредити та відсотки за кредитними картками.

У Росії до 40% від бюджету сім'ї може витрачатися на продовольчу групу товарів, до 30% на оплату оренди житла та комунальних послуг, 8% – на транспорт, 5% – непродовольчі послуги, 5% – на одяг та взуття, решта 12% на освіта, лікування, відпочинок та розваги. Однак така структура споживання перебуває у прямій залежності від розміру доходів. Чим більший їхній рівень, тим меншу частку займають продукти харчування, і витрати розподіляються за іншими категоріями, переважно за розділами: одяг, розваги та відпочинок.

Росія відстає від розвинених країн переважно за структурою споживання бідних сімей. Розрив між розміром доходів найбідніших та найбагатших у нашій країні перевищує 15 разів. У такій ситуації десята частина населення – найбідніша – витрачає половину своїх доходів на їжу, у США цей показник не перевищує 30%, а у Великій Британії – 25%.

Вчитель:

У якому фінансовому документі плануються доходи сімей та їх витрати? (У сімейному бюджеті)

Що таке сімейний бюджет? (Думки хлопців)

Вчитель: Сімейний бюджет - розпис доходів та видатків сім'ї.

Бюджет буває: збалансованим, надлишковим та дефіцитним

Як ви знаєте, що таке збалансований бюджет? (Думки хлопців).

Розрізняють три види сімейного бюджету: спільний, пайовий та роздільний.

1) Спільний бюджет.

2) Пайовий бюджет (Спільно - роздільний).

3) Роздільний бюджет.

Основна функція сімейного бюджету – це контроль за поточними фінансовими справами сім'ї шляхом збалансованого розподілу доходів та видатків. Зрозуміло, що витрати, які виробляються сім'єю протягом місяця, повинні бути не меншими за доходи, одержувані нею за цей період.

Наступні функції сімейного бюджету полягають у плануванні (воно полягає у розподілі фінансів за необхідними статтями витрат) та аналізі (оцінці витрат, їх необхідності та корисності та можливості повторювати їх надалі).

Також бюджет виконує обмежувальну функцію, змушуючи замислитися над можливістю та доцільністю тих чи інших витрат, та регулюючу функцію (адже він покликаний регулювати доходи та витрати). Після складання сімейного бюджету та проведення розрахунків за всіма статтями потрібно переконатися в тому, що видаткова частина бюджету не перевищує доходну. Якщо все ж таки така тенденція виявлена, то слід або знайти спосіб для скорочення витрат за тими чи іншими статтями, або зайнятися пошуком додаткових джерел фінансування.

Вчитель:

Як ви розумієте, що таке надлишковий бюджет?

Вчитель: Різниця між доходами та витратами називається залишком коштів. Нині дедалі більше сімей воліють наявні у тому сімейному бюджеті залишки коштів вкладати у банки, щоб вони приносили їм нові доходи - відсотки. Дуже шкода, але бюджет не завжди буває збалансованим, іноді може бути дефіцитним.

Що таке дефіцитний бюджет?

Сімейний бюджет можна зарахувати до групи споживчих. Споживчий бюджет представляє таблицю, в якій зіставляються грошові доходи та витрати сім'ї, робляться висновки щодо необхідності їх зміни у той чи інший бік з метою збалансованості!

Таким чином, сімейний бюджет має бути завжди збалансованим!

Мудрість говорить: Намагайся бути розумним, а не багатим: багатства можна втратити, а розумність завжди з тобою.

Фінансова грамотність - складна сфера, що передбачає розуміння ключових фінансових понять та використання цієї інформації для прийняття розумних рішень, що сприяють економічній безпеці та добробуту людей. До них відносяться прийняття рішень про витрати та заощадження, вибір відповідних фінансових інструментів, планування бюджету, накопичення коштів на майбутні цілі, наприклад, здобуття освіти або забезпечене життя в зрілому віці (додаток 1).

Етап - закріплення матеріалу:

(Учні працюють у групах по 2 людини, у кожної групи на столі умова завдання, у комп'ютерах за якими працюватимуть учні, вже вбито таблицю з порожніми графами сімейного бюджету.)

Учням необхідно:

1. Зрозуміти проблемну ситуацію та прийняти необхідне рішення

2. Аргументовано захистити свої рішення

3. Заповнити статті сімейного бюджету та за допомогою програми Microsoft Office Excel графічно зобразити (стовпцеву діаграму) фінансову ситуацію сімейного бюджету сім'їW.

Звернення до учнів.

Потрібно пам'ятати, що враховувати гроші необхідно як на короткострокову, так і на довгострокову перспективу. У цьому вам допоможе програма особистого бюджету.

Короткострокове планування особистого бюджету зазвичай робиться у межах місяця, його головне завдання – домогтися, щоб щомісячні витрати перевищували щомісячних доходів.

Завдання 1: складіть таблицю (структуру) особистого бюджету, в якій враховуватимуться всі щомісячні доходи та витрати. Приблизно ця таблиця виглядатиме так.

Завдання 2: скрупульозно врахуйте (і впишіть у таблицю) всі джерела доходів, після чого підрахуйте загальні місячні доходи. Нескладні обчислення дозволять зрозуміти скільки грошей на місяць можна витрачати на ті чи інші речі.

Завдання 3: зафіксуйте скільки грошей на місяць піде на обов'язкові платежі та щоденні витрати. Після оплати всіх рахунків та всіх покупок підрахуйте, скільки витрачено фактично. Ось коли вам стане остаточно ясно, скільки вам і вашій сім'ї насправді обходиться один місяць життя. А щоб до розділу витрат увійшли абсолютно всі місячні витрати (навіть такі «невидимі оку», як купівля «снікерсу» чи запальнички), ведіть облік витрат щодня.

Завдання 4. Наприкінці місяця, після всіх калькуляцій, тверезо оцініть усі свої доходи та витрати. Це дозволить вам зрозуміти, скільки коштів із доходів необхідно, наприклад, на погашення щомісячних обов'язкових платежів, а скільки можна відкласти, скажімо, на новорічну вечірку. Якщо заповнивши таблицю, ви побачите, що витрати перевищують доходи, ретельно проаналізуйте ситуацію, що склалася: від чого можна було б відмовитися, що можна було б купити дешевше?

3. Відповісти на питання: Чи раціонально ви витрачаєте свої кошти? Чи є шанс збільшити ваші прибутки? Зменшити ваші витрати?

А тепер трохи поговоримо про довгострокове планування особистого бюджету. Розіб'ємо цей процес також на чотири етапи.

1. Спочатку чітко визначимо свої основні фінансові завдання (потрібно накопичити додому, квартиру, машину, освіту дітей, відпустку). Зрозуміло, щоб досягти таких грандіозних цілей, доведеться затягнути пояси та відмовитися від якихось звичних щомісячних витрат.

2. Потім зробимо деякі приготування на «чорний день». На жаль, від надзвичайних ситуацій та криз, раптових хвороб та безробіття ніхто не застрахований. Добре було б мати в заначці три-шість місячних зарплат. Крім того, варто було б застрахувати життя, здоров'я та майно.

3. При цьому ніколи не забуватимемо про те, що всі найважливіші події в житті (одруження, народження дитини, навчання, переїзд в інше місто, вихід на пенсію) сильно позначаються на бюджеті, а тому слід заздалегідь спланувати витрати, пов'язані з цими. подіями.

4. І нарешті, завжди будемо в курсі того, що відбувається у країні та світі. Іноді доводиться переглядати свої уподобання, звички та амбіції, щоб, якщо настають складні часи, утриматися на плаву. Давайте сьогодні вчитися економити та жити за коштами.

Рефлексія діяльності під час уроку.

Вчитель: Бюджет сім'ї складають переважно батьки. А ви берете участь у плануванні сімейного бюджету? Яку допомогу можуть надати діти у раціональному витраченні сімейного бюджету? Який ви зробите собі висновок за підсумками нашої розмови?

Етап підбиття підсумків уроку:

(Питання сформульовані з поставленими цілями уроку)

1. Назвіть фактори виробництва та види доходів, що приносяться з них?

2. Назвіть структуру сімейного бюджету?

3. Якими є основні види доходів вашої родини?

4. Які нові види доходів можна запропонувати сім'ям за умов економічної кризи?

Сьогодні на уроці за плідну роботу та правильні відповіді отримують оцінки наступні учні.

Вчитель:

За результатами 2015 року родина Іванових зрозуміла, що їхні щомісячні витрати зростають на 2% на місяць. Виходячи з цього, вони спрогнозували зростання своїх щомісячних витрат і в 2016 році.

Як називається логічна операція, яку виконали Іванов?

Громадянин N бере у банку кредит у вигляді 200 тис. крб. під 25% річних строком на 2 роки. Яку суму він заплатить банку після закінчення зазначеного терміну а) 200 тис. руб. б) 250 тис. руб. в) 300 тис. руб. г) 400 тис. руб.

Домашнє завдання: учням пропонується скласти список фінансових заходів, які б сприяли збереженню стабільного сімейного бюджету.

Варіанти відповідей:

1. Забезпечення страхового захисту сім'ї. Часто в сім'ї основну частину доходу приносить один із подружжя, за рахунок якого формується весь бюджет. У певний час у годувальника перебувають утриманні кілька чоловік – діти, чоловік/дружина, інші родичі. У цьому випадку для сім'ї найціннішим активом є життя та дієздатність годувальника і тому його життя має бути застраховане. У разі раптової смерті годувальника або його інвалідності сім'я має отримати страхову виплату, розмір якої забезпечуватиме нормальний рівень життя протягом кількох років.

2. Формування резервного фонду. Розмір цього фонду має становити від 3 до 6 місячних видатків сім'ї. Це особливо актуально для домогосподарств, де основна частка доходів складається із заробітної плати при виконанні роботи за наймом. Будь-яке скорочення на підприємстві, звільнення, зміна роботи загалом припинення регулярних доходів може несприятливо позначитися на сімейному бюджеті. Саме цей резерв є так званою «подушкою безпеки» та його завдання підтримати поточні витрати сім'ї за тимчасової відсутності доходу. Для цього рекомендується скористатися банківськими депозитами з можливістю часткового зняття коштів.

3. Інвестиційний план. У розділі підбираються конкретні інструменти, основне завдання яких є виконання фінансових цілей людини. Такими інструментами можуть бути банківські депозити, цінні папери, ПІФи, дорогоцінні метали, валюта, ОФБУ, нерухомість та інше. Наявність різних фінансових інструментів у портфелі людини забезпечує розподіл ризиків, причому бажано розкладати їх у різних валютах, і навіть інвестувати у Росії, а й там. Зараз Росія має міжнародний рейтинг надійності набагато нижчий, ніж розвинені країни Європи та США, і це необхідно враховувати при складанні фінансового плану.

4. План пенсійного накопичення. Крім державного пенсійного забезпечення, яке також дає можливості для приросту свого капіталу за рахунок передачі накопичувальної частини пенсії під управління приватним керуючим компаніям або недержавним пенсійним фондам, ви також можете самостійно формувати свій пенсійний капітал. Протягом вашої трудової діяльності для цих цілей доцільно частину доходу відчужувати в так званий «недоторканний запас», за рахунок якого ви житимете після того, як захочете піти на заслужений відпочинок. Це не обов'язково робити після досягнення саме пенсійного віку, ви можете встановити свій термін виходу на пенсію, наприклад, у 45 років. Якщо протягом 30 років, щомісяця відкладати по $100 на депозит за ставкою 8% із щомісячною капіталізацією, то до кінця цього періоду накопичена сума становитиме майже $150.000, причому з неї $114.000 буде нараховано у вигляді відсотків.

Звіт про проведення занять із використанням навчально-методичної розробки.

Урок було проведено у 11-х класах. Труднощі були у створенні емоційного фону уроку та забезпеченні єдності навчання виховання та розвитку, а також у розподілі навчального часу.

Причинами труднощів можна назвати такі обставини: в даний час змінилося співвідношення діяльності вчителя та учнів у навчальному процесі, що вимагає пошуку нових взаємин у системі «вчитель-учень», у даному уроці значно збільшилася частка самостійної пізнавальної діяльності учня (виконання проекту), у кожному У класі були учні, які не встигли впоратися із завданнями.

Висновки:

Ця технологія уроку підтверджує наявність позитивної тенденції в освоєнні та реалізації вчителями школи ідей метапредметного навчання школярів, проте є серйозні проблеми у побудові та проведенні таких уроків.

Висновок.

Ми дійшли наступного розуміння у тому, що це таке: навчання з того, як заощаджувати сімейний бюджет, раціонально використовувати і знаходити нові джерела його формування- одне з найважливіших потреб сучасного підростаючого покоління.

Фінансова грамотність – володіння знаннями та навичками, необхідними для прийняття відповідальних, компетентних та впевнених економічних та фінансових рішень. У своїх діях фінансово грамотний громадянин повинен уміти бачити весь діапазон доступних можливостей та пов'язані з ними ризики. Фінансово грамотний громадянин повинен бути здатний не просто читати умови надання фінансових продуктів, але і повинен бути здатний створювати нові умови (нові виробничі відносини), які сприятимуть розвитку суспільства в цілому (зростання кількості робочих місць, гарантовані доходи, справедливіший розподіл надлишків тощо) .д.).

Фінансово грамотний громадянин повинен знати більше, ніж різницю між доходами та видатками у сімейному бюджеті. Громадянин повинен бути обізнаний про рівень бідності в країні та його динаміку; про відмінності між прогресивним та регресивним оподаткуванням тощо. Все це вимагає того, щоб громадянин був здатний зрозуміти основи того, як працює економіка, які є структурні причини бідності, нерівності та економічних криз.

Американський підприємець Генрі Віс вважає: «Держава витрачає мільярди доларів на боротьбу з банкрутствами, депресією, самогубствами та розлученнями, але ніхто не виділяє навіть єдиного центу на навчання американців правильному витрачанню коштів. Кожна сім'я викидає не менше 20% грошей у сміттєвий бак і при цьому скаржиться на їхню нестачу. Ситуація, що склалася, не піддається жодній логіці». Він має рацію, адже підвищення фінансової грамотності населення неможливе без допомоги фахівців.

Багато сімей несерйозно ставляться до планування сімейного бюджету. Вони навіть не замислюються, що їх заощадження можуть давати дохід, наприклад, якщо покласти їх на депозит. Це допоможе позбавити бажання витратити свої заощадження, до того ж через деякий час принесе додатковий дохід, у вигляді відсотків.

бібліографічний список

1. Федеральний закон від 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. Від 30.12.2015) "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)"

2. Федеральний закон Про банки та банківську діяльність (в ред. Федеральних законів від 03.02.96 N 17-ФЗ, від 31.07.98 N 151-ФЗ, від 05.07.99 N 126-ФЗ)

3. Федеральний закон від 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. від 29.06.2015, з ізм. Від 29.12.2015) "Про акціонерні товариства"

4. Булатов А.С. економіка. // М: Міжнародні відносини. 2012. 152 с.

5. Суспільствознавство. 11 клас. Базовий рівень. Боголюбов Л.М., Городецька Н.І., Матвєєв А.І. 2010 року.

6. [Міністерство фінансів Російської Федерації]

Вперше пенсійне забезпечення було запроваджено для офіцерів військово-морського флоту у Франції 1673 року. У період Великої французької революції, в 1790 році, було ухвалено Закон про пенсії для цивільних державних службовців, які відслужили тридцять років і досягли п'ятдесятирічного віку. Масове та універсальне пенсійне забезпечення вперше з'явилося в Німеччині у 1889 році, у Великій Британії у 1908 році, у Франції у 1910 році. Воно мало на увазі ув'язування розмірів пенсій з розмірами страхових внесків та зарплати застрахованих працівників, обов'язкове пенсійне страхування працівників найманої праці від старості, інвалідності та втрати годувальника

Перші згадки про державне пенсійне забезпечення біля сучасної Росії ставляться до давніх часів. Коли князі та воєводи слов'янських дружин дбали про їжу, озброєння своїх підданих та про забезпечення їх у разі поранення та після досягнення старості.

1663 – призначення «лікувальних» грошових виплат для поранених.

18 століття – видання законодавства про надання допомоги пораненим та інвалідам за рахунок держбюджету, поширення пенсійного забезпечення на державних службовців та військових.

19 століття - поширення пенсійного забезпечення на приватне підприємництво.

20 століття – вихід постанов про соціальне забезпечення трудящих, що було з революціями, що відбуваються з країні. Заміна системи пенсійного забезпечення системи соціального страхування.

Кінець 20 століття – проведення пенсійних реформ та впровадження у 2001 році нової моделі.

Пенсія - це гарантована щомісячна виплата для забезпечення громадян на старість у разі повної або часткової непрацездатності, втрати годувальника, а також у зв'язку з досягненням встановленого стажу роботи у певній сфері трудової діяльності.

Як забезпечити собі пенсію:

1. Пристрій на роботу

2. Отримання страхового свідоцтва

3. Контроль за процесом сплати роботодавцем внесків до Пенсійного фонду

Прагніть заробити великий стаж і працюйте у компанії, яка платить «білу» зарплату, а не «в конвертах». З 1 січня 2010 року роботодавець відраховуватиме не єдиний соціальний податок до бюджету, а страхові внески за кожного працівника від офіційної зарплати, які враховуються на його персональному рахунку в Пенсійному фонді РФ.

Оптимальною професією я вважаю професію лікаря. У всіх службовців у сфері медицини «білі» та гідні зарплати. За допомогою пенсійного калькулятора на сайті Пенсійного фонду Росії можна розрахувати свою майбутню пенсію.

Основне завдання пенсійного калькулятора – роз'яснити порядок формування Ваших пенсійних прав та розрахунку страхової пенсії, а також показати, як на розмір страхової пенсії впливає:

Розмір Вашої заробітної плати;

Вибраний Вами варіант пенсійного забезпечення у системі ОПС;

Тривалість трудового (страхового) стажу;

Військова служба за призовом, відпустка для догляду за дитиною та інші соціально значущі періоди життя;

Звернення за призначенням пенсії після досягнення встановленого пенсійного віку.

Станом на поточний момент (2015 рік) у Росії діє закон, що дозволяє виходити на заслужений відпочинок чоловікам у 60 років, жінкам – на досягнення 55 років.

Таким чином, відпрацювавши 30 років у медицині, маючи заробітну плату у розмірі – 44530 руб (середня заробітна плата по місту Тюмені), моя пенсія складатиме – 30133,39, яку я розрахувала за допомогою пенсійного калькулятора.

ДОДАТОК 2

Фахівці в галузі особистих фінансів радять:

Хоча б три місяці протриматись у тому бюджеті, який вами заплановано. Поступово ви звикнете до іншого, більш скромного способу життя і не відчуватимете психологічний дискомфорт і ностальгію на ті часи, коли могли дозволити собі трохи (або багато) зайвого;

Досягти такої структури сімейного бюджету, за якої щомісячні кредитні платежі не перевищують 30% щомісячних доходів;

Слідувати «золотому правилу десяти відсотків». Саме 10% доходу більшість фахівців рекомендують регулярно відкладати. Мотивують вони це, зокрема, тим, що людина навіть не пам'ятає, на що в неї зазвичай йде десять відсотків зарплати. Виходить, без цих витрат він міг легко обійтися, і краще було б цю «золоту десятину» вкласти у щось слушне.

Серйозне ставлення до грошей потребує серйозного підходу. Незалежно від того, скільки заробляє людина – багато чи мало, відповідальний підхід до фінансів потребує фінансового плану. Вам необхідно знати структуру ваших доходів та витрат, яку частину коштів ви можете інвестувати та за рахунок цього примножувати зроблені накопичення. Ви повинні знати, в які терміни ви зможете втілити всі ваші цілі в життя і за рахунок чого ви це зробите.

Спробуємо зробити розрахунки. Припустимо, вам хотілося б купити автомобіль вартістю $16.000 протягом найближчих 5 років. Яким чином ви можете це здійснити (для простоти розрахунків не враховуватимемо можливу зміну цін на автомобіль):

Варіант 1. Купувати долари та накопичувати, вкладаючи гроші в сейф. Якщо ви відкладатимете по $270 щомісяця, то через 5 років зможете купити автомобіль.

Варіант 2. Взяти валютний кредит у банку під 12% річних на 5 років. Тоді протягом цього терміну щомісяця вам доведеться платити $355, і в результаті ви заплатите банку $21.354, що на третину вище, ніж вартість автомобіля. Зате на ньому ви зможете їздити одразу.

Варіант 3. Відкрити валютний депозит, що поповнюється, зі ставкою 8% річних зі щомісячною капіталізацією в доларах і щомісяця відкладати по $355. Тоді автомобіль ви зможете купити через 3 роки та 3 місяці без жодної переплати.

Останні дослідження показали, що за попередні 10 років витрати на виховання дітей зросли у 2 рази. Навіть якщо дитина проходитиме безкоштовне лікування, відвідуватиме державні освітні установи, надійде на бюджетне відділення вузу, щоб його виростити, батькам буде потрібно в середньому 3 млн рублів. У такій ситуації перше місце виходить економія сімейного бюджету. Поради, представлені в цій статті, допоможуть спланувати та грамотно розподілити кошти.

Підготовка

Сьогодні на харчування, лікування, одяг та освіту доводиться витрачати величезні суми. Багато родин насилу дотягують до зарплати. Секрети економії полягають у перегляді способу життя, обмеження витрат на розваги та відпочинок. З іншого боку, заощаджувати на своїх дітях батьки не готові. Тому необхідно навчитися правильно розподіляти кошти без радикальних обмежень для членів сім'ї.

Щоб краще жити, потрібно або більше заробляти або менше витрачати. Із вирішенням першої проблеми не кожен зможе впоратися. Друга мета цілком досяжна. Розглянемо основні методи економії сімейного бюджету.

Спостереження

Перш ніж зменшувати витрати, потрібно зрозуміти, куди саме витрачається більша частина коштів і для цього необхідно протягом місяця фіксувати кожну витрачену копійку. Вже за результатами першого тижня ведення щоденника можна виявити статті витрат, які буквально «вимивають» гроші з гаманця.

Щоб правильно розподіляти сімейний бюджет, дуже важливо фіксувати всі, навіть найменші витрати, не забувши вказати жуйку, цигарки, шоколад та солодощі у витратах.

Аналіз

Після місяця досліджень можна підбивати перші підсумки. Щоб зрозуміти, як заощадити бюджет наступного місяця, потрібно розподілити витрати на групи:

• скільки грошей було витрачено на ЖКГ;
• скільки коштів пішло на оплату кредитів;
• яку суму видатків склали необхідні продукти харчування;
• скільки грошей було витрачено одяг, кошти гігієни;
• чи часто відбувалися незаплановані витрати на подарунки, розваги, таксі.

Скорочення витрат

Стежити за видатками та доходами треба буде тепер постійно. Правильне планування бюджету полягає у розподілі видатків на першочергові та майбутні. Записуючи покупки, можна виважено прорахувати та відмовитися від непотрібних речей.

Скоротити не вдасться. Але деякі статті можна зменшити. Більшість продуктів харчування купується задоволення, а чи не підтримки життєдіяльності організму. Заощаджувати насамперед варто на тих покупках, без яких можна обійтися. Відмова від перекушування шоколадкою на роботі піде тільки на користь здоров'ю. Від переробок варто відмовитись, якщо добиратися додому ввечері припадає на таксі. А якщо не можете жити без улюбленого журналу, замість паперового варіанту придбайте електронний.

Як заощаджувати на продуктах?

Для сім'ї зі скромним бюджетом спонтанна вечеря у громадському закладі може болісно вдарити по кишені. Звісно, ​​разові відвідування закладів громадського харчування допускаються. Але якщо доводиться щодня міняти домашню вечерю собівартістю 150 рублів на порцію піци, то такі походи потрібно заздалегідь планувати. Бажано складати план харчування на тиждень. Спеціальні онлайн-сервіси дозволяють підготувати тижневе меню в залежності від зайнятості, умов роботи, способу життя.

Як заощаджувати на електриці?

Одна з найвитратніших статей із переліку комунальних послуг – витрати на електрику. Сучасні побутові прилади полегшують життя людини. Але якщо вони працюють усі одночасно, то споживають масу енергії. Зменшити витрати допоможуть такі прості поради.

Використовуйте енергозберігаючі лампи

Коштують такі лампи вдвічі більше звичайних, але й служать довше. Вони практично не нагріваються, вся енергія йде на освітлення. Середній термін служби – три роки, річна економія становить 600 рублів. Пил може з'їдати до 20% світла. Тому варто періодично протирати плафони та лампочки.

Ідучи, гасіть світло. Щоб не забувати про це просте правило, можна написати нагадувач і повісити його на вхідних дверях.

Купуйте побутову техніку класу А+ та використовуйте її строго за інструкцією

Сучасна техніка класу А+ або А++ споживає набагато менше електроенергії, але лише за умови, що її правильно експлуатуватимуть. Якщо на кухні холодильник поставити поруч із плитою, то працюватиме він у посиленому режимі, щоб підтримати необхідну температуру. Аналогічна ситуація виникне, якщо спробувати охолодити гарячу їжу. Своєчасне розморожування запобігає утворенню льоду на стінках камери та скоротить споживання електроенергії в середньому на 15%.

Комп'ютери та телевізори активно використовуються лише кілька годин на добу. Решту часу вони перебувають у режимі очікування, активно поглинаючи електроенергію. Недостатньо просто вимкнути апарат кнопкою на блоці живлення. Потрібно вимкнути його від джерела енергоспоживання.

Періодично проводите косметичний ремонт

Світлі шпалери та біла стеля можуть відшкодовувати до 80% сонячного проміння. Для порівняння, світловіддача від чорного кольору становить лише 9%. Але перед поклейкою шпалер варто перевірити якість проводки. Іноді підвищене енергоспоживання виникає через знос проводів.

Встановіть тепловідбивні екрани

Обігрівальні прилади в осінньо-зимовий період поглинають багато електроенергії. Якщо встановити на батареї фольгу або пінопласт, можна підвищити температуру в приміщенні на 2-3 градуси. Щоб ще більше утеплити кімнату, варто замінити дерев'яні рами на металопластикові, або хоча б закласти щілини.

Планування та резервування

Розподіл коштів на наступний місяць має здійснюватись заздалегідь. У цьому полягає економія сімейного бюджету. Поради фінансових гуру свідчать, що накопичити кошти на довгострокові цілі не так вже й складно. Досить відкладати з кожної зарплати 5-10% у скарбничку. Цей можна витратити на дорогі покупки, наприклад машину або квартиру.

Продумані покупки

Купувати тільки під час акцій - не найкращий спосіб збереження сімейного бюджету. Скоріше навпаки. Часті походи магазинами призводять до великих витрат. Найкраще робити покупки один раз на тиждень, наприклад, у вихідний, і заздалегідь складати список необхідних товарів. По можливості йдіть за покупками без дітей. Це скоротить позапланові витрати. У чому тоді полягає економія сімейного бюджету? Поради:

• Одноразові товари заощаджують час на прибиранні, але забирають багато грошей. Замініть паперові рушники на тканинні, а замість бутильованої води придбайте фільтри для крана.
• Брати участь в акціях потрібно лише в тому випадку, якщо точно знаєте, що користуватиметеся всіма товарами. Купувати кондиціонер для білизни з 50% знижкою тільки тому, що він іде у подарунок до пачки порошку, яким раніше жодного разу не користувалися, не варто. Але слідкувати за сезонними знижками потрібно, щоб встигнути вчасно купити одяг на розпродажі.
• По можливості купуйте продукти харчування в тих самих магазинах. Сьогодні всі супермаркети пропонують дисконтні чи накопичувальні карти постійним клієнтам.
• Покупки в магазинах варто робити після їди і в хорошому настрої.

Час для покупок

Одні звикли купувати всі необхідні для життя товари відразу після отримання зарплати, інші розподіляють ці витрати на кілька частин. Кожен сам вирішує, як заощаджувати бюджет. З одного боку, одноразова оплата комунальних послуг, купівля товарів з побутової хімії та продуктів харчування дозволяє одразу запастися товарами. Ризик розтрати потрібної суми на відпочинок та розваги мінімальний. З іншого боку, товари тривалого зберігання слід купувати не в міру можливості, а оптом за низькими цінами.

Використовуйте конверти

Якщо витрати оплачуються частинами, то є сенс резервувати під них кошти з отримання зарплати. Для цього можна використовувати різнокольорові конверти. Наприклад, відкладати з кожної зарплати частину грошей на оплату комунальних послуг у червоний конверт, сплати страховки – у зелений, відпочинку та розваг – у жовтий. У такому разі навіть у разі позапланових витрат ви завжди зможете погасити заборгованість за обов'язковими платежами та відкласти частину коштів на довгострокові цілі.

Організація відпочинку

Не кожному по кишені дорога подорож. І не завжди доречно півроку відкладати на неї гроші. Найчастіше мета подорожей, особливо сімейних, зводиться до того, щоб змінити обстановку та добре провести час. А для цього не обов'язково летіти на інший кінець світу. Можна з'їздити на екскурсію до сусіднього міста, відвідати історичні музеї, виставки або просто сходити до лісу. Боулінг, аквапарк та дитячі майданчики без атракціонів також ніхто не скасовував. Сім'ям із дітьми варто подумати над домашніми розвагами. Розслабитися та провести час з користю допоможуть настільні ігри.

Купуйте б/у товари

На аукціонах та інтернет-майданчиках можна знайти велику кількість вживаних товарів хорошої якості та за доступною ціною. Звичайно, сімейна економія не повинна зводитися до одного лише секонд-хенду. Але іноді є сенс купити велосипед чи самокат через аукціон.

Порівнюйте тарифи

На ринку телекомунікаційних послуг є величезна конкуренція. Тому компанії періодично проводять акції. Періодично потрібно переглядати тарифи компанії, послугами якої ви користуєтеся та конкурентів, щоб вчасно перейти на більш вигідний пакет.

Користуйтесь послугами банку

Поради щодо економії сімейного бюджету в кризу часто включають рекомендацію відкладати кошти на банківському депозиті або зберігати їх на картці. Обидва варіанти мають право на існування, але при розумному підході.

Банківські депозити призначені саме задля збереження коштів, а чи не їх примноження. Ставка, передбачена за такими вкладами, зазвичай перевищує рівень інфляції. Але якщо спробувати зняти кошти з рахунку до закінчення терміну дії договору, можна втратити частину вкладень. Понад те, у кризовий період, побоюючись відтоку капіталу, Центральні банки накладають тимчасові обмеження достроковий розрив депозитів. А в установах з дуже важким фінансовим становищем взагалі вводять тимчасову адміністрацію. Тобто, термін повернення вкладених на депозит коштів постійно відкладається. Але це зовсім не означає, що кошти загублені назавжди.

Якщо економічні новини не передвіщають серйозних змін протягом найближчих кількох місяців, можна спокійно оформлювати депозит у будь-якому комерційному банку. і не переживати за збереження коштів. В інших випадках слідує:

• оформляти депозит у державних фінустановах, наприклад Ощадбанку;
• уважно читати договір із банком;
• відкривати саме депозит, а не купувати;
• відкривати короткостроковий депозит із можливістю пролонгації.

Оплата покупок банківською картою унеможливлює втрати грошей. Але нещодавні дослідження показали, що психологічно людині легше розлучитися з незримими цифрами, ніж із реальними папірцями. Тому постійне використання пластику може призвести до втрати контролю за витратами. Щоб уникнути подібної проблеми, підключіть послугу СМС-інформування або завантажте мобільний додаток з управління рахунком на телефон. Тільки в цьому випадку можна буде наочно відстежувати кожну витрачену копійку. Банк не надає детального розшифрування кожного платежу? Візьміть у звичку вивчати кожну цифру у чеку.

На закінчення

Представлені поради щодо економії сімейного бюджету під час кризи не повинні сприйматися як пряме керівництво до дії. Це лише рекомендації щодо зменшення витрат. Щоб звикнути навіть до найпростіших маніпуляцій, потрібен час. Але отриманий результат того вартий.

Останнє оновлення: 01-08-2017

Непостійні прибутки

Краще не враховувати, т.к. носять непостійний, не прогнозований характер.

Наприклад. Податкове відрахування більшість отримують кілька років. Планують свої витрати виходячи з надходження щорічно якоїсь суми, але рано чи пізно це закінчиться і тоді доведеться урізати витрати.

У разі краще направити гроші створення подушки безпеки чи дострокового погашення іпотеки.

Але це ще не все.

Розподілити гроші мало, треба ще контролювати, як вони витрачаються. Це дозволить зекономити сімейний бюджет.

3 поради як простіше контролювати витрати:

1. Скласти в екселі файлз усіма доходами та витратами та щодня його заповнювати ().
2. Після того, як на кожну категорію виділено певну суму грошей,потрібно поділити їх на 4 тижні. На більш короткому інтервалі часу простіше встежити, коли бюджет категорії наближається до зазначеного кордону та урізати витрати, щоб не вилазити за межі.
3. Записувати витратинайкраще кожен день і не розраховувати на свою пам'ять.

Відразу передбачаю заперечення:

«Навіщо записувати щодня витрати, якщо й так уже розподілили, куди і скільки витрачатимемо? І так пам'ятаю!».

Приклад із особистого досвіду

Хоча витрати однотипні, але буває, що облінюся і починаю згадувати наприкінці тижня, скільки й куди витратив. В результаті в категорію « не враховані витрати»(вношу сюди ті витрати, які не можу згадати, куди витратив, щоб не було неточностей) доводиться записувати до 20% від виділеного бюджету інших категорій.

20% - це значна розбіжність

І ще один момент веду вже четвертий рік облік витрат, тому знаю, скільки і коли витратив грошей. Ця інформація дуже корисна, якщо хочете заощадити гроші, т.к. стає точно видно, де можна зменшити витрати чи спрогнозувати витрати.

Крок №3 – Таблиця сімейного бюджету із видатками на місяць

Зручно брати інтервали на тиждень, місяць та рік. Тижневий та місячний інтервали дозволяють контролювати поточні витрати, а річний інтервал дозволяє враховувати непостійні витрати (свята, дні народження, відпустку тощо).

2 принципи додавання категорій витрат:

• є витрати на які хочемо відстежити – виділяємо в окрему категорію
• хочемо отримати детальну інформацію – ділимо категорії на підкатегорії

Нижче докладна таблиця витрат.

живлення на роботі інше - відпочинок на природі, свята у гостях тощо.	Дані під категорії за бажання варто розбити ще детальніше (овочі, м'ясо, напої тощо) – це дозволить оцінити, які продукти потрібно в раціоні зменшити, а яких краще додати.
Платежі холодна вода опалення інтернет телефон	Думаю, тут все ясно. Тепер легко точно сказати, наскільки зросла вартість тих чи інших послуг.
Кредити платежі страхування
Проїзд громадський транспорт таксі
Автомобіль паливо ремонт страхування дод. інвентар платежі за кредитом податок	Ця категорія винесена окремо, тому що становить істотну частину. Такі записи покажуть точно в скільки обходиться зміст автомобіля, а за посиланням можете .
Покупки одяг взуття побутові прилади, техніка, інструмент хобі та захоплення меблі інше	Сюди не варто містити великі категорії, такі як автомобіль.
Госп. Товари	Будь-яка дрібниця: лампочки, гачки, прищіпки тощо.
Гігієна	Сюди слід вносити мило, шампуні, мочалки тощо.
Здоров'я лікарі ліки басейн спорт	Велика категорія за якою також варто стежити уважніше.
Подарунки дні народження свята	Розбити на під категорії: імена людей, назви свят.
Хобі	Тут думаю також усе зрозуміло.
Відпочинок кіно, театри, музеї тощо забігайлівки інше
Відпустка проїзд живлення покупки житло розваги	Виніс окремо, тому що це теж досить об'ємна категорія витрат, яку корисно відстежувати. Наприклад, минулого року ви їздили до Китаю, записали усі витрати. Якщо цього року вирішите повторити поїздку, то ви вже матимете якийсь орієнтир.
Ремонт роботи матеріали доставка	Також досить корисно записувати витрати, щоб у майбутньому легше було планувати такі роботи. в однокімнатній квартирі з чорновим оздобленням. Навіть за кілька років буде не складно все перерахувати.
Навчання	Також за необхідності розбити на підпункти.
Борги	Сюди вносити дані, коли займаєте комусь гроші.
Не враховані	Часом стає ліньки вести щоденний облік витрат, тому неминучі прогалини які потрібно кудись списувати. Можна використати таке рішення.

Таблиця із витратами складена. Якщо якоїсь категорії немає, то додавайте.

Крок №4 – Створюємо фінансову подушку безпеки

Ще раз загострю вашу увагу на цих моментах.

Фінансова подушка безпеки – якщо грошей про запас немає, то можна потрапити до складної ситуації – це ризик.

Тому насамперед 5-10% від зарплати слід спрямовувати на створення запасущо дозволить прожити без будь-яких джерел доходів. Запас на пару місяців дозволить пережити звільнення, запас на пів року дозволить пережити хворобу, що тривала.

• Фінансова незалежність - Додатковий дохід можна витрачати на розваги/купівлі або покласти на рахунок у банку. Більш зручний інструмент – дебе

  Відразу скажу – деякі витрати можуть вас здивувати.Точніше їх розмір.

  Наприклад, подивіться скільки ви витрачаєте на їжу та яку саме. Думаю, відразу стане зрозуміло на чому і як можна заощадити сімейний бюджет.

Шопоголізм чи незібраність?

Чи не вмієте правильно розподіляти бюджет? Тому є кілька причин. Серед нас чимало тих, хто дня прожити не може, не пробігшись магазинами. А там така спокуса! До походу в бутік ви й не знали, що вам потрібні якісь кофточки та штани, спокійно без них обходилися. Але побачили – і закохалися. Терміново дістаємо готівку! А не вистачить, розплатимося кредиткою, не вперше.

Квартира шопоголіків – як музей. Купа посуду, який ніколи не користуються, гори косметики, термін зберігання якої спливає ще до того моменту, як її вирішать вжити за призначенням, статуетки, фігурки тварин, плюшеві іграшки – список можна продовжувати до нескінченності. Шопоголіки ажіотовано скуповують усе, що потрапить під руку, для них речі не мають практичного значення. Купив – порадувався. Не купив - позичив грошей і знову побіг магазинами.

Скажіть собі стоп. Саме сьогодні та саме зараз. Огляньтеся навколо – навіщо вам усе це? Заради миттєвої радості від сумнівної покупки? Уявіть, що відмовившись від безглуздих витрат, ви можете за кілька місяців накопичити на відпустку. Адже відпочинок принесе вам набагато більше позитивних емоцій, ніж сота губна помада.

Але є люди, які на шопоголізм не страждають, а грошей все одно не вистачає. Витрачають тільки на найнеобхідніше! Повірте, це не так. Почніть записувати всі свої витрати і буквально через тиждень з подивом зрозумієте, що придбали нісенітницю, а про комунальні платежі – забули… Незібраність та недбалість – головні вороги сімейного бюджету.

Економіка має бути економною

Отже, ви твердо вирішили заощаджувати. Тут головне не перестаратися - харчуватися виключно вівсянкою і ходити взимку і влітку в одних штанах, збираючи копійчину в тугу панчоху, - явний перебір.

З? Освоюємо нову професію та починаємо вести домашню бухгалтерію. Заведіть зошит, куди щодня вноситимете дані. В окрему графу впишіть доходи всіх членів сім'ї – зарплату, допомогу, стипендію, дивіденди. Далі одразу розплануйте витрати обов'язкові, без яких не обійтись. Наприклад, комунальні платежі, витрати на проїзд, оплату дитячого садка чи школи, виплати за кредитом.

Залишок – це повсякденні витрати, харчування, господарсько-побутові потреби. І вже та сума, що залишиться наприкінці, піде на непередбачені витрати – ліки, терміновий ремонт; на розваги, та й у скарбничку, наприклад. До речі, про непередбачені витрати. Добре, якщо у вас є заначка - непередбачені витрати тому так і називаються, що їх не плануєш, а вони приходять. Спробуйте із кожної зарплати відкладати 10% на окремий рахунок. Для бюджету несуттєво, а очевидно.

Є ще один варіант для забудькуватих – спеціальні планувальники бюджету, які самі все врахують та порахують. В інтернеті дуже багато таких програм, їх можна завантажити на комп'ютер або заповнювати після реєстрації на сайті. Для власників айфонів та смартфонів існують зручні мобільні версії домашньої бухгалтерії.

Як заощадити: маленькі хитрощі

Встановіть лічильники на воду, газ – комунальні платежі зменшаться. Банальна, але вірна порада – не забувайте вимикати світло, від'єднувати від мережі зарядки від мобільних телефонів – так ви заощадите на електроенергії. Зверніть увагу на тарифний план вашого стільникового оператора – можливо, варто його змінити більш вигідним?

Секонд-хенд і барахолки - так-так, і в цьому немає нічого соромного. Деколи там можна знайти зовсім розкішні речі за смішною ціною. Якщо ви плануєте купити річ, яка потрібна вам на короткий час, можливо, заглянути на сайт безкоштовних оголошень та купити з рук? Наприклад, ходунки або стільчик для годування дитини. Це дозволить суттєво заощадити сімейний бюджет.

Обідня перерва на роботі – колеги йдуть у кафе, і ви за звичкою разом із ними. А якщо приноситимете обід з дому, то на заощаджені кошти зможете щотижня вечеряти в ресторані.

Звичайно, наведені рекомендації не дозволять вам різко розбагатіти, але виконуючи їх, ви зможете за ті ж набагато більше. І насамкінець хочу помітити – зменшити витрати часто допомагає збільшення доходів! Інвестуйте в себе, у свою освіту, навчайтеся - і у вас все неодмінно вийде.

Відео на тему

Сучасне подружжя не завжди складає свої доходи до загального гаманця, все частіше використовується практика, коли у кожного свої заощадження. Цей вид господарювання дуже поширений на Заході, а сьогодні актуальний і для Росії.

Інструкція

Існує 3 види ведення бюджету: спільний, змішаний та роздільний. Останній має на увазі, що доходи кожної пари залишаються в людини. Кожен розпоряджається своїми на власний розсуд. При цьому рідко відбувається обмін грошима, майже не відбуваються загальні покупки. Цей варіант зручний у тих сім'ях, де обидві сторони працюють та отримують достатню кількість коштів.

Роздільний бюджет не зустрічається там, де чоловік чи дружина не працюють. Тоді тому, хто заробляє, доводиться ділитися своїми грошима, саме він спонсорує утримання сім'ї. Рідко роздільний бюджет існує у парах, де дохід мінімальний. І тут спільне ведення витрат вигідніше, воно згуртовує людей боротьби з виживання. Повністю роздільний бюджет вести там, де є дитина, теж складно, оскільки постійно виникають непередбачені витрати, і вони будуть із різних гаманців, а отже, відбудеться часткове змішання.

Роздільний бюджет зручний у тому випадку, коли один із подружжя покладає на другого великі надії. Наприклад, жінка вважає, що чоловік зобов'язаний її утримувати і висуває величезні вимоги. Поділ фінансів у цьому випадку дозволяє навчити її відповідально ставитися до доходу, стимулює пошук роботи і заробіток. Звісно, ​​це може викликати й конфлікти, проте приведе до рівності, що надалі для пари буде важливішим.

Роздільний бюджет підходить сім'ям, де люди не вміють планувати витрати. Наприклад, молоде подружжя ще не має досвіду взаємодії з грошима. І хтось може повністю витратити свою частину заощаджень на дуже важливі речі. І тут залишиться ще друга зарплата, яка буде опорою, якщо це знадобиться. При загальному бюджеті з таким підходом можна витратити все, а це критично для сім'ї.

Мінус роздільного бюджету в тому, що необхідно чітко встановлювати правила, хто і за що платитиме. Існують комунальні платежі, купівля продуктів, потрібні господарські речі загального користування. Можна оплачувати їх по черзі, можна за спеціальним графіком, але важливо, щоби не було претензій, що хтось віддав більше, а хтось менше. Правильний розрахунок у цих моментах просто необхідний, і треба враховувати як рівність, а й розмір зарплати кожного учасника.

Різниця в доходах – також вельми незручний фактор. Наприклад, жінка заробляє небагато, їй вистачає на речі з недорогих магазинів, та й вона намагається заощаджувати. Чоловік же обіймає відмінну посаду, його зарплата перевищує доход дружини у кілька разів. Він може собі дозволити дорогі покупки, мандрівки. Якщо не почати балансувати, ділитися грошима, відбудеться величезний розрив у фінансовому становищі подружжя, велика ймовірність того, що шлюб виявиться не міцним.

Відео на тему

Ведення сімейного бюджету часто наштовхується на проблеми. Найлегше часто полягає зовсім не в тому, щоб організувати всіх членів сім'ї, а в тому, щоб знайти легкий і невтомний спосіб вести домашню бухгалтерію.

Вам знадобиться

• Персональний комп'ютер (ноутбук, планшет), програма MS Excel, ручка, блокнот, калькулятор.

Інструкція

Одним із найпростіших способів ведення сімейного бюджету є звичайний запис усіх витрат у блокноті. Необхідно завести звичку збирати у певному місці всі чеки, що накопичилися за день і підраховувати витрати. Розділіть блокнотний лист на графи: їжа, транспорт, орендна плата або комунальні платежі, одяг, господарські товари, розваги і так далі (можна вибрати лише кілька напрямків, на які йде найбільша кількість грошей).

Більш просунутим методом, з можливістю автоматичного підрахунку витрат, є створення документа в Microsoft Excel. Там ви зможете створити таблицю з найменуванням витрат, а також записати в комірки формули автоматичного підсумовування. Так ви бачитимете загальну суму відразу, без підрахунку з калькулятором. Для зручності можна створити таку таблицю в сервісі Google Docs, і тоді кожен із членів сім'ї зможе додавати свої витрати з віддалених доступів.

В інтернеті на даний момент велика кількість програм, що дозволяють вести домашню бухгалтерію повністю автоматично, не лише з урахуванням витрат, але й з урахуванням коштів. Такі програми можуть прорахувати майбутні витрати, виявити ваші слабкі місця, підказати на чому і де можна заощадити. Як правило, такі програми дуже недорого коштують або бувають умовно-безкоштовними (тестова версія дається на 30 днів). До найпоширеніших належать програми «Домашня бухгалтерія», «Домашні фінанси», «Family 10», «Сімейний бюджет» тощо. Майже всі вони є у вигляді програм на Android та iOS, і їх можна встановити навіть на ваш телефон.

Планування бюджету є набагато складнішим дією. Найпростішим способом є планування бюджету наступного місяця. Необхідно чітко розділити витрати на обов'язкові та необов'язкові. Якщо обов'язкові витрати перевищують звичайну норму, можна виявити у графі необов'язкових витрат «лазівки», які допоможуть бюджету залишитися «на плаву». Ще вищим етапом є планування витрат та доходів на наступний рік. З одного боку, це здається досить складним, але з іншого боку, дозволить одразу скласти список необхідних дій для збереження рівноваги вашого бюджету.

Зверніть увагу

Не лінуйтеся збирати звіти про дрібні витрати - саме вони, як правило, складають левову частку щоденних витрат.

Корисна порада

Знайдіть місце для невеликої коробки, куди можна складати чеки за звітний період.

Джерела:

• Статті та корисні посилання щодо ведення сімейного бюджету

Існує маса порад щодо ведення сімейного бюджету. Для когось вони корисні і добре працюють, для когось немає. І проблема не в самих порадах, а в тому, як розподіляються доходи.

Сімейний бюджет - це розміри майбутніх витрат, що обмежуються певною сумою доходів. Найчастіше складається на місяць. Тому бюджет формується виходячи з розподілу доходів у сім'ї. Можна виділити три основні види:

• спільний;
• одноосібний;
• роздільний.

Кожен вид сімейного бюджету має свої плюси і недоліки, а також принципи, на які він спирається.

Спільний сімейний бюджет

Це принцип загального "котла". Коли всі отримані гроші складаються у загальний конверт чи гаманець. Кожен із подружжя може брати гроші як на заплановані витрати, так і на особисті потреби. І ось тут головний недолік - розміри цих витрат можуть не влаштувати одного з подружжя. Тому наперед варто обговорити питання, скільки кожен може залишити собі чи визначити ліміт. Можна виділити це окрему статтю витрат.

Такий спосіб ведення бюджету будується на таких принципах:

• абсолютна довіра;
• спільне прийняття рішень щодо всіх покупок;
• ніхто з подружжя не дорікає іншому у розмірі заробітку;
• відповідальність за витрати лежить кожному з подружжя.

Якщо хоч один із принципів порушується, то така схема не працюватиме. З'являться закиди в надмірних витратах і невеликих заробітках, що призведе до більших сварок.

Одноосібний сімейний бюджет

За одноосібного ведення бюджету всі гроші сім'ї перебувають у руках одного з подружжя. Він ними розпоряджається, складає бюджет на місяць, та й несе повну відповідальність. Цей спосіб чимось схожий із спільним бюджетом: доходи також складаються в один конверт, але витрачати його може лише один із подружжя.

Основні принципи:

• абсолютна довіра до того, хто розпоряджається грошима;
• на одного з подружжя лягає повна відповідальність за витрати;
• дорогі покупки мають обговорюватися заздалегідь;
• принцип відкритості видатків.

Гроші перебувають у більш відповідального, грамотного чи завідувача господарської частини, зазвичай це дружина. З іншого боку, друга половина часто абсолютно не знає реальної фінансової ситуації в сім'ї, вартості комунальних платежів, цін на продукти і т.д. Виникають сварки на ґрунті нестачі грошей, сиплються звинувачення у марнотратстві та небажанні заробляти більше.

Ще одне болюче питання – кишенькові витрати. Коли один із подружжя віддає все зароблене, у нього не залишається коштів на власні дрібні хотілки, подарунки близьким, можливість посидіти з друзями чи колегами у кафе та інші ситуації, коли потрібні власні гроші. Звідси всілякі заначки та приховування доходів, які можуть призвести до різних підозр та скандалів. Щоб подібної проблеми не виникало, важливо заздалегідь обговорити суму кишенькових грошей, або виділити окремий конверт «інші витрати».

Окремий сімейний бюджет

При роздільному методі ведення бюджету кожен із подружжя відповідає за певну частину витрат. Наприклад, дружина купує продукти, а чоловік оплачує кредити та комунальні платежі. Є й інший варіант, коли всі спільні витрати діляться навпіл, навіть походи в кафе. В обох випадках кожен несе повну відповідальність за свою частину витрат.

Нерідко такі відносини складаються в партнерських шлюбах або коли одружуються зрілі люди, які вже фінансово відбулися. З плюсів можна виділити наявність у кожного власного гаманця, часто подружжя навіть не знає реальних розмірів доходів своєї половинки. Це виключає скандали за необґрунтовані витрати, з'являється можливість радувати одне одного подарунками та сюрпризами.

Каменем спотикання стає період відпустки для догляду за дитиною, втрата роботи або хвороба одного з подружжя. У цьому випадку одна із сторін вже не може повноцінно робити свій внесок у сімейний бюджет. Ці ситуації слід обговорювати заздалегідь. Наприклад, створювати накопичення, купувати страховки. У такі моменти друга половина має підхоплювати ситуацію та брати більшу частину витрат на себе, інакше це вже не родина, а сусідство.

Який спосіб вибрати? Багато залежить від виховання та методів ведення сімейного бюджету батьками. Наприклад, якщо в сім'ї чоловіка прийнято, щоб усі гроші перебували в руках мами, то він підсвідомо перекладатиме відповідальність за фінансові питання на плечі дружини, віддаючи їй заробіток. Або чоловік повністю містить сім'ю, для нього буде природним прагнути контролювати всі грошові потоки. Вплинути може і сильна різниця в доходах, схильність до марнотратства і фінансова вітряність. Можливо, доведеться перепробувати всі три способи, щоб зрозуміти який з них найбільше підходить саме вашій родині.

Нерідко сімейні люди, які постійно відчувають нестачу грошей, запитують себе: як розподілити сімейний бюджет. Питання справді актуальне, адже не всі вміють грамотно розпоряджатися своїм щомісячним доходом та раціонально розподіляти кошти сімейного бюджету. Нерідко результатом цього стає гостра нестача грошей за, здавалося б, непогану суму зарплат членів сім'ї.

Поширені помилки, через які гроші «тануть, як вода»

Практика говорить про те, що більший відсоток сімей, у яких «вічно немає грошей», просто не вміють грамотно розпоряджатися грошима. І винні у цьому вони самі, а не держава, погана робота чи криза. Тому доцільно розглянути низку найпоширеніших помилок, які більшість сімейних пар припускаються.

Помилка 1: витрата грошей відразу після отримання зарплати

Найчастіше цієї помилки припускаються ті молоді пари, які ще не обзавелися дітьми. Вони звикли до безтурботних буднів, активного способу життя, наповненого розвагами, шопінгом та поїздками за кордон. Витративши кошти на свої потреби відразу ж, як тільки гроші надійшли до скарбниці сім'ї, молоді люди запитують: «Як прожити до наступної зарплати?».

Помилка 2: кошти на погашення боргових зобов'язань розподіляють не насамперед

Ось настав день зарплати - бюджет поповнився і приходить розуміння, що терміново потрібно купити одяг, іграшки дітям, запастись продуктами. Результат: на щоденні потреби пішов практично весь сімейний бюджет, і можливості погасити борги вже немає. Підсумком стають пені, а також заборгованість, що зросла, за кредитом. Але жарти з кредиторами погані: іноді такий несерйозний підхід до фінансового планування може закінчитися зіпсованою кредитною історією (якщо гроші бралися у банку, а не приватних інвесторів).

Помилка 3: Нерівномірний розподіл коштів на протязі всього місяця

На практиці нерівномірний розподіл коштів має такий вигляд: зламався холодильник, захворіла дитина, несподівано приїхали гості здалеку. Усі ці форс-мажорні причини можуть стати приводом для фінансових витрат. Так, гроші, які планувалося розподілити за іншими статтями, йдуть на вирішення форс-мажорних питань. І як показує практика, часто такі стати видатків нещадно б'ють по сімейному бюджету, спустошуючи його. Підсумок: пошук сусідів, які б позичати гроші чи пошук мікрокредитних організацій. Так людина добровільно себе вганяє в бездонну боргову яму. І потім нагальним стає питання: як із неї вибратися.

Помилка 4: Відсутність резервної «грошової подушки»

Найскладніше форс-мажорні ситуації вдається переживати сім'ям, які не мають грошових резервів. Про резервну «грошову подушку» має дбати кожна сім'я, інакше будь-яка форс-мажорна ситуація може підштовхнути до падіння у фінансову яму.

Осередок суспільства, який має невеликий дохід і який не вміє зовсім нічого відкладати, навряд чи зможе накопичити на велику покупку, відпустку чи ремонт. Тому, замислюючись над тим, як правильно розподілити сімейний бюджет, слід почати з перегляду своїх стереотипів, а також з роботи над своїми помилками.

Помилка 5: Безвідповідальна трата грошей «направо та наліво»

Вразливі люди, як стверджують психологи, часто люблять витрачати гроші безрозсудно, переоцінюючи власні фінансові можливості. Якщо один із членів сім'ї шопоголік – покупки краще довірити другій половині, яка більш розважлива у грошових

Помилка 6: Неузгодженість покупок

У сім'ях, які запитують, як грамотно розподілити сімейний бюджет — завжди має бути домовленість про майбутні покупки. Неузгодженість витрат - найлютіший ворог для будь-якого осередку суспільства. Покупки заздалегідь потрібно обговорювати, іноді корисною може бути заздалегідь складена таблиця витрат з чітким зазначенням сум, які підуть із сімейного бюджету на придбання певних товарів.

Як грамотно розподілити сімейний бюджет?

Проаналізувавши типові помилки, що занурюють сім'ю в боргову яму, тепер доцільно проаналізувати ключові етапи правильного розподілу грошей сімейного бюджету.

Етап 1. Насамперед погашаємо борги

Якщо сімейство має кредит, борги з комунальних послуг або борг перед знайомим/родичам – із сімейного бюджету, що нещодавно поповнився, виділяємо насамперед кошти, щоб погасити борги. Найрозумніше погашати заборгованість наперед. Чи доцільно це? Так. Оскільки чим швидше будуть погашені борги, то швидше буде виключено щомісячне навантаження на домашню скарбницю. Отже, бюджет сімейства не «тріщатиме по швах». Отже, кошти, систематично які від двох працюючих членів сімейства – можна буде розподілити більш корисні статті витрат.

Етап 2. Думаємо про те, як створити резервний капітал

Резерв має мати кожна без винятку сім'я. Щоб він з'явився – слід щомісяця виділяти із коштів бюджету – хоч би 10-15%. З кожною зарплатою розмір резервного капіталу буде зростати, і члени сімейства самі не помітять, як він виросте до значних розмірів.

Ще важливий момент: якщо сімейство не має боргів – створення резервної фінансової подушки має стати першочерговим етапом. Фінансисти називають це правилом "заплати собі". Воно справді довело свою значущість, а також ефективність. Багато хто зміг підвищити свій рівень життя, створивши значний резервний капітал і таким чином забезпечив себе серйозним «доробком», як мінімум на рік безбідного життя. Сформувавши значну суму, вже можна буде подумати і про те, як придбати автомобіль, якщо його ще немає. Докладно це розповідає цей пізнавальний матеріал: .

Етап 3: Виділення коштів на постійні витрати

Цей етап має на увазі виплату всіх постійних витрат, що мають бути кожній сім'ї щомісяця. Це комунальні платежі, плата за навчання дитини, плата за Інтернет послуги, а також плата за послуги користування мобільним зв'язком.

Практика показує, що деякі сім'ї мають труднощі навіть тоді, коли потрібно розподілити гроші, призначені для оплати витрат. Тому доцільно буде проаналізувати 3 методи оптимізації видаткових статей сімейного бюджету.

Метод N1: "Методика чотирьох конвертів"

Суть методу в тому, що існує дві категорії сімейних витрат:

• систематично повторювані витрати;
• змінні витрати.

Методика говорить про те, що насамперед розподілити гроші необхідно на оплату всіх постійних витрат. Коли вони повністю оплачені – грошові купюри, що залишилися, розкладаються по 4 конвертах. Кожен конверт розрахований на один тиждень життя. Табу: брати гроші з конверта нового тижня, якщо вона ще не розпочалася. Така методика дозволить унеможливити нераціональне витрачання коштів, а також допоможе виробити фінансову дисципліну.

Метод N2: Оптимізація витрат за ступенем важливості, і навіть за рівнем терміновості

На сімейній раді обговорюються витрати. Їх умовно ділять за категоріями: термінові та важливі.

Термінові поділяють на:

• вкрай термінові;
• менш термінові;
• нетермінові.

Важливі витрати ділять аналогічно:

• украй важливі;
• менш важливі;
• малозначущі.

Наявні гроші будуть витрачатися у міру переходу до кожної нової групи, а перехід до нової групи відбуватиметься лише тоді, коли повністю було сплачено та вичерпано попередню. І так далі.

Методика N3: Аналіз витрат за ступенем розкоші

Методика вкрай проста: як тільки скарбниця сімейного бюджету поповнилася – слід одразу умовно скласти три пункти:

• ключові витрати (оплата комунальних платежів, купівля продуктів, а також одяг першої необхідності);
• бажані витрати (це те, чим хочеться трохи порадувати себе: покупка солодощів, виїзд за місто на відпочинок, розваги, екскурсії);
• розкіш (купівля дорогих брендових речей, розкішного одягу, купівля делікатесів, відпочинок на дорогих закордонних курортах).

Розподіл грошей бюджету сім'ї за цим методом зрозумілий і простий: насамперед слід розподілити гроші на оплату ключових витрат, потім - потрібно розподілити кошти на бажані витрати. А рештки грошових знаків, які будуть – можна направити на купівлю предметів розкоші.

Етап 4: Виділення коштів на особисті потреби

Гроші для особистих потреб також потрібні. Кожен член сім'ї повинен мати невелику суму, яка може бути витрачена, наприклад, на купівлю комплексних обідів в офісі, оплату транспорту, придбання побутових дрібниць. Сума кишенькових грошей, що виділяються з сімейного бюджету, повинна щомісяця бути приблизно однаковою, без серйозних відхилень у більшу чи меншу сторону. «Кишенькові» кошти допоможуть кожному члену сім'ї впевнено почуватися в будь-якій непередбаченій ситуації.

Описані класичні етапи розподілу сімейного бюджету – це основа основ. Але є ще три ефективні методики, що базуються на класичних стереотипах. Вони можуть бути корисними тим, хто розмірковує над питанням, як розподілити сімейний бюджет.

Три схеми розподілу коштів, що довели свою ефективність

Аналізували описані вище класичні етапи розподілу сімейного бюджету багато європейських аналітиків, менеджерів і бухгалтерів. У результаті з'явилися 3 ефективні схеми. Їх обговоримо нижче.

Як розподілити кошти з теорії Ендрю Тобіаса?

Відповідно до теорії всесвітньо відомого фінансового журналіста Ендрю Тобіаса, кошти, які надходять у сім'ю, мають бути поділені за таким принципом:

• відправляємо на сміття всі кредитки (тобто якнайшвидше закриваємо кредити, віддаємо борги);
• 20% від загальної суми бюджету сім'ї слід відкладати за будь-яких обставин (навіть якщо виникли непередбачені витрати, які стали наслідком критичних форс-мажорних ситуацій). Щоб привчити себе щомісяця відкладати таку суму, слід починати з малого: спочатку кілька місяців поспіль відкладати по 5%, потім стабільно відкладати 10% у сімейний резервний фонд, коли звичка вкорениться – можна переходити на відкладення 20% доходу.
• на решту, а це цілих 80% доходу, слід насолоджуватися життям.

Як розподілити сімейний бюджет за авторською методикою Е. Уоррена?

Методика Еге. Уоррена елементарна. Вона має на увазі просту, але ефективну схему. Остання розповідає, як розподілити сімейний бюджет. Отже:

• основним є правило: витрачаємо не більше 50% на одяг, продукти;
• 30% зарплати має йти за рахунок оплати комунальних платежів, Інтернету, навчання дітей та хобі (наприклад, платні уроки балету);
• 20%, що залишилися, відкладаються в рахунок накопичень.

Як розподілити сімейний бюджет за системою Річарда Джекінса?

Річард Джекінс створив методику, яка називається «правило 60%». Суть методики така: сумарний одержаний дохід всіх членів сім'ї слід розподілити на 5 нерівнозначних частин:

• перша частина – це 60%. Тобто більшу частину доходу слід розподілити на рахунок поточних витрат.
• друга частина – це 10%. Такий відсоток потрібно розподілити на формування накопичень.
• третина – знову 10% – це серйозні важливі покупки, які будуть корисні не лише сьогодні, а й у перспективі.
• четвертий пункт – 10% – це періодичні витрати.
• п'ятий пункт – ще 10%. Їх можна розподілити на оплату розваг та відпочинку.

Підбиваємо підсумки: чому так важливо розподілити бюджет сім'ї правильно?

Аналізувати витрати повинен кожен осередок суспільства. У цьому нічого складного. Питання, як розподілити сімейний бюджет – дуже важливе для тих пар, які хочуть суттєво покращити свій рівень життя. Описані у статті приклади типових помилок та наведені методики, як грамотно розпланувати сімейний бюджет, допоможуть кожному члену сім'ї стати фінансово дисциплінованим. Слід пам'ятати, що розподілити сімейний бюджет допоможе лише правильне планування. Саме воно може стати запорукою значних заощаджень, які допоможуть парі відкрити нові можливості.