Образователно и методическо развитие за преподаване на основите на финансовата грамотност за ученици от гимназията (8 - 11) в уроци по социални науки

по темата: Начини за рационално изграждане на семеен бюджет.

Изпълнил: учител по история и обществознание

Свистунова Ирина Викторовна

MAOU лицей № 93 на град Тюмен

Тюмен-2016

Съдържание

Въведение 3

Основна част 4

Заключение 17

Препратки 18

Приложение 19

Въведение

Всеки трети руснак днес прави ненужни покупки. За да планирате успешно личен бюджет, трябва точно да следите всички приходи и разходи.

Способността за рационално управление на личните финанси е необходима на всички без изключение. И така, богатите граждани се нуждаят от него, за да се научат как да контролират и „спират“ абсолютно ненужните разходи, като по този начин регулират личните си финанси. За средната класа тези умения ще бъдат полезни, за да "безболезнено" заделят средства за покупка на апартамент или кола. Що се отнася до онези руснаци, чиито лични финанси оставят много да се желаят, след като са се научили да спестяват рационално, те ще направят първата и много важна стъпка по пътя към излизането от финансовата задънена улица, в която се намират.

Разработка на урока

Цел: да се свърже теорията с практиката в уроците по социални науки по финансово образование на ученици в гимназията.

Главна част

Методическа обосновка на темата.

Една от ключовите области на образователната политика е усвояването на основни знания и умения на населението в областта на финансовата грамотност, формирането на разумно финансово поведение на гражданите на Руската федерация, тяхното отговорно участие на пазарите на финансови услуги и повишаване ефективността на защитата на техните интереси като потребители на финансови услуги.

Младите хора днес навлизат във все по-сложен финансов свят и трябва да бъдат подготвени да вземат индивидуални финансови решения, особено за деца от семейства с ниски доходи, живеещи в селските райони и малките градове.

План на урока (с технологична карта).

Дидактически

Структура

урок

Методическа подструктура на урока

Методи

изучаване на

Формата

дейности

методичен

Рецепции и техните

съдържание

Финансови средства

изучаване на

Начини

организации

дейности

Организиране на времето.

Основната част на урока.

Отражение.

Обобщаване.

Домашна работа.

Метод на случая

индивидуален

група

технология на дейностния метод на обучение.

печатни;

електронни образователни ресурси;

аудиовизуални

индивидуална група

Тема на урока:

Тип урок: г рок върху първоначалното формиране на умения и способности за финансова грамотност при формирането и разпределението на семейния бюджет.

Тип на урока: С смесен.

Клас: 10-11, възраст 16-17.

Методическа цел: създаване на условия за формиране на знания, умения и способности по въпросите на финансовото рационално поведение на учениците.

Целите на образованието (обучение, образование, развитие).

урок:

Систематизиране на информацията по темата на урока, намиране на най-добрите начини за решаване на финансови проблеми в структурата на семейния бюджет

Разработване:

Подобряване на уменията за работа с допълнителни източници на информация, формиране на способността на учениците да установяват причинно-следствени връзки, да обобщават, да правят изводи.

Образователни:

Ориентирайте учениците към разумна, финансово стабилна дейност, култивирайте комуникативна култура чрез работа в група, формирайте активна жизнена позиция.

Методи на обучение:

Словесно (разказ, разговор, дискусия);

Визуално (слайдшоу)

Търсене (търсене на информация)

Практически (подготовка и защита на мини-проекти)

Дидактически методи: информационно-възприемчиви, проблемни: проблемно представяне; евристичен; изследвания.

Логистика на урока: Power Point презентация на проект.

Интердисциплинарни и интрадисциплинарни комуникации: математика, икономика, история.

Ключови понятия: бюджет, приходи, разходи, балансиран бюджет, рационално поведение.

Структура на урока:

1. Организационен момент (3 мин.)

2. Индукция (мотивация и поставяне на цели) (10 минути)

3. Научаване на нов материал (20 минути)

4. Реклама (10 мин.)

5. Размисъл (5 мин.)

6. Домашна работа (2 мин.)

Съдържание на урока:

1. Организационен и подготвителен етап на урока.

(организационен момент, готовността на учителя за урока, проверка на готовността на учениците за урока, санитарното състояние на класната стая)

Учител: Добър ден! Много се радваме да те видим. Докато се подготвяхме за сесията, помислихме за вас и очакваме вашето сътрудничество и креативност. Днес ни предстои много необичайна работа. И необичайно, защото днес провеждаме урок по технологията на проектния урок. Какво е необходимо за всеки урок по проект? Разбира се, знания.

Етапът на организиране на откриването на знания: фронтален разговор между ученици и учител върху преминатия материал.

Предложени въпроси за дискусия:

1. Какво е икономиката?

2. Кои са производствените фактори. Избройте ги.

3. Каква е връзката между производствените фактори и факторния доход?

4. Кой е основният икономически проблем, който определя живота на всеки човек и обществото като цяло и е във фокуса на икономическата наука?

5. Избройте основния действащ субект на икономиката.

Тема на днешния урок: "Методи за рационално изграждане на семейния бюджет."

Въпросите, които ще разгледаме, не са трудни за разбиране, но са много важни за всеки един от вас. Ще се запознаем със семейния бюджет, ще разгледаме различните източници на семейни доходи, структурата на семейните разходи и ще се упражним в изготвянето на семеен бюджет.

Етап на усвояване на нови знания.

На този етап от урока се провежда фронтален разговор между ученици и учител за изучаване на нов материал (учениците си водят бележки в тетрадките).

Учител:

Бюджет - (от старонорманското bougette - портфейл, чанта, кожена чанта, торба с пари) - схема на приходите и разходите на определен обект (семейство, бизнес, организация, държава и др.), установена за определен период от време, обикновено за една година.

Апел към студентите:

1. Имате ли лични пари на ваше разположение?

2. Избройте източниците на пари.

3. Кои са основните източници на парите на вашите родители.

Учител:

Семейната икономика започва от момента на раждането на семейството, от развитието от младоженците на принципите и стратегията на достоен, поне сигурен и може би богат семеен живот, от организацията и ежедневното водене на домакинството. Съвременната икономическа мисъл разглежда семейството като важен потребител и производител, чиято жизнена дейност се осъществява за задоволяване на социалните, икономическите и духовните потребности на индивида, самото семейство и обществото като цяло.

Днес институцията на семейството е в криза. Семействата се влияят от съвкупността от икономически, правни, морални отношения. Преходът към пазарна икономика и премахването на държавната подкрепа оказаха забележимо влияние върху семейния бюджет. Общоприетата форма на организация на семейната икономика е семейният бюджет, който представлява формирането на семейните доходи, тяхното използване, координирането на приходите и разходите. Но в семейството също е важно парите да се харчат правилно и рационално. Необходимо е всяко семейство да знае как правилно да разпределя бюджета си. Всеки трябва да знае основите на домашното счетоводство.

Трябва също да се отбележи, че без компетентното формиране на приходната част и ефективното използване на разходната част на семейния бюджет, както и предвидимото инвестиране на определен дял от доходите на семейния бюджет, планираното и ефективно развитие на семейството и изпълнението на неговите планове са невъзможни.

Семейният бюджет е план за регулиране на паричните приходи и разходи на семейството, обикновено съставен за месечен период.

Структурата на семейния бюджет.

Доходът е общата сума пари и материални блага, спечелени или получени от хората за определен период.

У нас и в повечето страни по света работната заплата е преобладаващият източник на семейни доходи. Така че вашите родители имат основния източник на доходи от заплати. Но много семейства, заедно със заплатите, получават доходи от собствеността върху други производствени фактори.

Помислете къде и какви доходи могат да получават вашите родители, (мнения на децата)

Студентите са поканени да попълнят клъстера:

"Източници на доходи на семейния бюджет"

Отговори (варианти):

татко

майка

син ученик

заплата

заплата

стипендия

вторична заетост (таксиметрова работа)

бизнес печалба

доход от наем на апартамент, който е наследен

Учител:

Опитайте се да формулирате икономическата концепция за това какво е семеен доход. (Мнения на момчета)

Семейният доход е парите, които членовете на семейството получават от външни лица или организации, които могат да използват, за да плащат собствените си разходи.

Учител: По всяко време се смяташе, че трябва да можете не само да печелите пари, но и да ги харчите разумно.

Как разбирате икономическия термин "разходи"? (Мнения на момчета)

Къде вашето семейство харчи доходите си? (Мнения на момчета)

Разходите са парите, изразходвани за издръжката на семейството. В резултат на съставянето на баланса на приходите и разходите на семейството се разкрива дефицит (недостиг) или натрупване (излишък) на семейния бюджет.

Учител:

Всички семейни разходи могат да бъдат разделени на две категории: задължителни и незадължителни.

Какви разходи смятате, че можем да наречем задължителни? (Мнения на момчета)

Дайте примери от личен житейски опит за задължителни разходи. (Мнения на момчета)

Какви разходи бихте класифицирали като незадължителни? (Мнения на момчета)

Каква е разликата между задължителните и незадължителните разходи? (Мнения на момчета)

Учител:

Да се ​​обърнем към икономиката.

справка.

Законът на Енгел е икономически закон, според който поведението на потребителите е свързано с размера на доходите, които получават, и с нарастването на доходите потреблението на стоки от населението нараства непропорционално. Разходите за храна нарастват по-малко от разходите за дълготрайни стоки, пътувания или спестявания. И структурата на потреблението на храни се променя към по-качествени продукти. Ръстът на доходите води до увеличаване на дела на спестяванията и потреблението на висококачествени стоки и услуги, като същевременно намалява нискокачествените.

Законът е обоснован от немския учен Ернст Енгел през 19 век. Самият автор определя същността му в това, че делът на разходите за храна (т.нар. коефициент на Енгел) е толкова по-голям, колкото по-ниско е нивото на дохода.

Статистиката показва, че домакинствата в страните с ниски доходи харчат по-голямата част от бюджета си за стоки от първа необходимост като храна. В развитите и проспериращи страни само една десета от доходите се „изпиват“, останалите пари, в допълнение към плащането на задължителни плащания, се разпръскват за отдих, образование, медицински услуги и луксозни стоки, както и спестявания и спестявания. Потребителите вземат своите решения за закупуване на храна въз основа на общия си бюджет, който включва разходи за други стоки и услуги. Частта от разходите за хранителни продукти в общия семеен бюджет например във Великобритания е 11-15%, в САЩ - 8-10%, а в Русия и Украйна - 35-55%. Домакинствата в страните с ниски, средни и високи доходи имат различни модели на потребление и търсене. В същото време бедните са принудени да избират по-малко калорични и питателни храни, но по-евтини.

Населението на богатите развити страни предпочита по-качествени и съответно по-скъпи стоки. Поради тази причина количеството храна, закупена в различните семейства, може да се различава леко, но ще има значителни разлики в съдържанието на хранителни вещества и калории в стандартните хранителни пакети на тези страни. Сравнително евтини храни, като зърнени храни и зеленчуци, съставляват по-голямата част от диетата в по-бедните страни, докато по-скъпите храни, като млечни продукти и месо, са по-често включени в диетата на семействата в проспериращите страни.

Жителите на страните с ниски доходи са по-чувствителни към промените в доходите, отколкото жителите на развитите страни с просперираща икономическа ситуация на по-голямата част от домакинствата. Освен това структурата на потреблението варира по различен начин в зависимост от стоките: по-слабо реагира на промените в цените в категории като храна и облекло, наем на жилище, медицински грижи, но семействата в ситуация на растящи цени могат да спестят от луксозни стоки и развлечения, като отдих.

В същото време в европейските страни делът на разходите от общия семеен бюджет за плащане на апартамент и комунални услуги е доста висок. В Европа те са 14-16%, а в Япония - над 21% от общите разходи.

Основните елементи на разходите на семейния бюджет в Швейцария са медицински, пенсионни и лични осигуровки, които представляват повече от 22% от всички семейни разходи. Доста значителна е статията разходи за жилища и комунални услуги - 16.9%. Средният швейцарски гражданин плаща около 13,7% данъци. 12,5% от личния бюджет отива за образование, развлечения и отдих. Заплащанията за съобщения и транспорт представляват едва 9,9% от общия размер на разходите, храна и напитки - 7,7%, лекарства и платени медицински услуги - 4%, дрехи и обувки - 2,9%. Плащане на предприятия за услуги, включително перални, фризьори, фитнес центрове - 3,2%. А швейцарците са готови да отделят около 1,2% за тютюн и алкохол.

В САЩ семейният бюджет се разпределя в следните пропорции: 24% от него отиват за плащане на наем, данък върху недвижимите имоти или плащане на ипотечен кредит; комуналните услуги представляват 8%; и транспорт - 14%. Американците харчат за храна и напитки (около 14%; за дрехи - 4%; и за отдих и развлечения - 5%. Освен това семейните и лични разходи включват застраховки и спестявания - 9%, медицински услуги - 6%, благотворителност и подаръци - 4% Останалите 12% от разходите си жител на САЩ планира за лични хобита и други нужди или изплаща от тях потребителски заеми, заеми за автомобили и лихви по кредитни карти.

В Русия до 40% от семейния бюджет може да се изразходва за хранителни продукти, до 30% за наем на жилище и комунални услуги, 8% за транспорт, 5% за нехранителни услуги, 5% за облекло и обувки и останалите 12% за образование, лечение, отдих и развлечения. Тази структура на потреблението обаче е в пряка зависимост от размера на дохода. Колкото по-високо е тяхното ниво, толкова по-малък дял заема храната, а разходите се разпределят в други категории, основно в раздели: облекло, развлечения и отдих.

Русия изостава в по-голяма степен от развитите страни по отношение на структурата на потреблението на бедните семейства. Разликата в доходите на най-бедните и най-богатите у нас надхвърля 15 пъти. В такава ситуация една десета от населението - най-бедните - харчат половината от доходите си за храна, в САЩ тази цифра не надвишава 30%, а във Великобритания - 25%.

Учител:

В кой финансов документ се планират семейните приходи и разходи? (в семейния бюджет)

Какво е семеен бюджет? (Мнения на момчета)

Учител: Семеен бюджет - списък на приходите и разходите на семейството.

Бюджетът може да бъде: балансиран, излишък и дефицит

Какво разбирате под балансиран бюджет? (мнения на децата).

Има три вида семеен бюджет: общ, споделен и разделен.

1) Съвместен бюджет.

2) Споделен бюджет (Съвместен – разделен).

3) Отделен бюджет.

Основната функция на семейния бюджет е да контролира текущите финансови дела на семейството чрез балансирано разпределение на приходите и разходите. Ясно е, че разходите, които семейството прави през месеца, не трябва да бъдат по-малко от доходите, получени от него през този период.

Следните функции на семейния бюджет са планиране (състои се в разпределение на финансите според необходимите разходни позиции) и анализ (оценка на разходите, тяхната необходимост и полезност и възможността за повторението им в бъдеще).

Бюджетът изпълнява и ограничителна функция, принуждавайки човек да мисли за възможността и целесъобразността на определени разходи и регулаторна функция (в края на краищата той е предназначен да регулира приходите и разходите). След като съставите семейния бюджет и направите изчисления за всички позиции, трябва да се уверите, че разходната част на бюджета не надвишава приходите. Ако все пак се установи такава тенденция, тогава трябва или да се намери начин да се намалят разходите по определени позиции, или да се търсят допълнителни източници на финансиране.

Учител:

Как разбирате какво е излишен бюджет?

Учител: Разликата между приходите и разходите се нарича паричен баланс. В момента все повече семейства предпочитат да инвестират останалите средства в семейния бюджет в банки, за да им носят нов доход – лихва. Жалко, но бюджетът не винаги е балансиран, понякога може да е на дефицит.

Какво е дефицитен бюджет?

Семейният бюджет може да се отнесе към потребителската група. Потребителският бюджет е таблица, която съпоставя паричните приходи и разходи на семейството, прави изводи за необходимостта от промяната им в една или друга посока, за да се балансират!

По този начин семейният бюджет винаги трябва да бъде балансиран!

Мъдростта казва: Опитайте се да бъдете разумни, а не богати: богатството може да се загуби, но разумността е винаги с вас.

финансова грамотност - сложна област, която включва разбиране на ключови финансови концепции и използване на тази информация за вземане на интелигентни решения, които допринасят за икономическата сигурност и човешкото благосъстояние. Те включват вземане на решения за харчене и спестяване, избор на подходящи финансови инструменти, бюджетиране и спестяване за бъдещи цели като образование или сигурен живот в зряла възраст (Приложение 1).

Етап - фиксиране на материала:

(Учениците работят в групи от по 2 души, всяка група има условие за задача на масата, компютрите, на които ще работят учениците, вече са влезли в таблица с празни колони на семейния бюджет.)

Студентите се нуждаят от:

1. Разберете проблемната ситуация и вземете необходимото решение

2. Аргументирано защитавайте решенията си

3. Попълнете елементите на семейния бюджет и използвайте Microsoft Office Excel, за да изобразите графично (стълбовидна диаграма) финансовото състояние на семейния бюджетУ.

Апел към студентите.

Трябва да се помни, че е необходимо да се вземат предвид парите както в краткосрочен, така и в дългосрочен план. Програмата за личен бюджет ще ви помогне в това.

Краткосрочното планиране на личния бюджет обикновено се извършва в рамките на един месец, като основната му задача е да гарантира, че месечните разходи не надвишават месечните приходи.

Задача 1: съставете таблица (структура) на вашия личен бюджет, която да отчита всички месечни приходи и разходи. Приблизително тази таблица ще изглежда така.

Задача 2: стриктно вземете предвид (и въведете в таблицата) всичките си източници на доходи и след това изчислете общия месечен доход. Простите изчисления ще ви позволят да разберете колко пари на месец можете да харчите за определени неща.

Задача 3: фиксирайте колко пари на месец ще бъдат изразходвани за задължителни плащания и ежедневни разходи. След като платите всички сметки и всички покупки, изчислете колко всъщност сте похарчили. Тогава ви става напълно ясно колко всъщност струва един месец живот на вас и вашето семейство. И така, че абсолютно всички месечни разходи да бъдат включени в раздела за разходи (дори такива „невидими за окото“ като закупуване на Snickers или запалка), водете запис на разходите всеки ден.

Задача 4. В края на месеца, след всички изчисления, трезво преценете всичките си приходи и разходи. Това ще ви позволи да разберете каква част от вашия доход е необходима, например, за изплащане на месечни задължителни плащания и колко можете да отделите, да речем, за новогодишно парти. Ако след попълване на таблицата видите, че разходите надвишават приходите, внимателно анализирайте ситуацията: какво може да бъде изоставено, какво може да се купи по-евтино?

3. Отговорете на въпросите: Рационално ли харчите парите си? Има ли шанс да увеличите доходите си? Намалете разходите си?

Сега нека поговорим малко за дългосрочното планиране на личния бюджет. Нека разделим този процес на четири стъпки.

1. Първо, ясно ще дефинираме нашите основни финансови задачи (трябва да спестите за къща, апартамент, кола, образование на деца, почивка). Разбира се, за да постигнете такива грандиозни цели, ще трябва да затегнете коланите и да се откажете от някои от обичайните месечни разходи.

2. След това ще направим някои приготовления за дъждовен ден. Уви, никой не е имунизиран от извънредни ситуации и кризи, внезапни заболявания и безработица. Би било хубаво да имате три до шест месечни заплати в скривалището си. Освен това животът, здравето и имуществото трябва да бъдат застраховани.

3. В същото време нека никога не забравяме, че всички най-важни събития в живота (женитба, раждане на дете, обучение, преместване в друг град, пенсиониране) оказват силно влияние върху бюджета и затова трябва да планирате предварително свързаните с това разходи с тези събития.

4. И накрая, винаги ще сме наясно какво се случва в страната и света. Понякога трябва да преразгледате своите вкусове, навици и амбиции, за да останете на повърхността, ако настъпят трудни времена. Нека се научим да пестим и да живеем според възможностите си днес.

Рефлексия на дейностите в класната стая.

Учител: Семейният бюджет се формира основно от родителите. Участвате ли в семейното планиране? Каква помощ могат да окажат децата за рационално изразходване на семейния бюджет? Какъв извод ще си направите от нашия разговор?

Етапът на обобщаване на урока:

(Въпросите са формулирани с целите на урока)

1. Какви са производствените фактори и видовете доходи, генерирани от тях?

2. Каква е структурата на семейния бюджет?

3. Какви са основните видове доходи за вашето семейство?

4. Какви нови видове доходи могат да бъдат предложени на семействата по време на икономическата криза?

Днес в урока за ползотворна работа и верни отговори оценки получават учениците ...

Учител:

Според резултатите от 2015 г. семейство Иванови осъзнаха, че месечните им разходи растат с 2% на месец. Въз основа на това те прогнозираха увеличение на месечните си разходи и през 2016 г.

Как се казва логическата операция, извършена от Иванови?

Гражданин N взема банков заем в размер на 200 хиляди рубли. при 25% годишно за период от 2 години. Каква сума ще плати на банката след определения период а) 200 хиляди рубли. б) 250 хиляди рубли. в) 300 хиляди рубли. г) 400 хиляди рубли.

Домашна работа: учениците се насърчават да направят списък с финансови дейности, които биха помогнали за поддържане на стабилен семеен бюджет.

Опции за отговор:

1. Осигуряване на семейна осигурителна защита. Често в семейството основната част от дохода се носи от един от съпрузите, за сметка на който се формира целият бюджет. В определен период от време няколко души се издържат от прехраната - деца, съпруг, други роднини. В този случай най-ценният актив за семейството е животът и дееспособността на носителя на прехраната и следователно животът му трябва да бъде застрахован. В случай на внезапна смърт на прехраната или неговото увреждане, семейството трябва да получи застрахователно плащане, чийто размер ще осигури нормален стандарт на живот в продължение на няколко години.

2. Образуване на резервен фонд. Размерът на този фонд трябва да бъде от 3 до 6 месечни разходи на семейството. Това важи особено за тези домакинства, където основният дял от доходите се състои от заплати при извършване на работа под наем. Всяко намаляване на предприятието, уволнение, смяна на работа, като цяло прекратяването на редовния доход може да се отрази неблагоприятно на семейния бюджет. Именно този резерв е т. нар. „въздушна възглавница“ и неговата задача е да поддържа текущите разходи на семейството при временна липса на доходи. За тези цели се препоръчва използването на банкови депозити с възможност за частично теглене на средства.

3. Инвестиционен план. В този раздел са избрани специфични инструменти, чиято основна задача е да изпълнят финансовите цели на дадено лице. Такива инструменти могат да бъдат банкови депозити, ценни книжа, взаимни фондове, благородни метали, валута, OFBU, недвижими имоти и др. Наличието на различни финансови инструменти в портфейла на дадено лице осигурява разпределението на рисковете и е желателно те да бъдат изложени в различни валути, както и да се инвестира не само в Русия, но и в чужбина. В момента Русия има международен рейтинг на надеждност много по-нисък от развитите страни в Европа и САЩ и това трябва да се вземе предвид при изготвянето на финансов план.

4. План за пенсионни спестявания. В допълнение към държавното пенсионно осигуряване, което също предоставя възможности за увеличаване на вашия капитал чрез прехвърляне на финансираната част от пенсията под управлението на частни управляващи дружества или недържавни пенсионни фондове, можете също така самостоятелно да формирате своя пенсионен капитал. По време на трудовия си живот за тези цели е препоръчително да отчуждавате част от доходите в така наречения „авариен резерв“, от който ще живеете, след като искате да отидете на заслужена почивка. Не е необходимо да правите това при достигане на възрастта за пенсиониране, можете да зададете периода на пенсиониране, например, на 45 години. Ако в продължение на 30 години всеки месец заделяте $100 за депозит при лихва от 8% с месечна капитализация, то до края на този период натрупаната сума ще бъде почти $150 000, от които $114 000 ще бъдат натрупани под формата на интерес.

Отчет за провеждането на занятията с помощта на учебно-методическо развитие.

Урокът се проведе в 11 клас. Трудностите бяха при създаването на емоционалния фон на урока и осигуряването на единството на обучението, възпитанието и развитието, както и при разпределението на учебното време.

Причините за трудностите могат да се нарекат следните обстоятелства: в момента съотношението на дейностите на учителя и учениците в образователния процес се е променило, което налага търсенето на нови взаимоотношения в системата "учител-ученик", в тази урок делът на самостоятелната познавателна дейност на ученика (изпълнение на проект) значително се увеличи, във всеки В класа имаше ученици, които нямаха време да се справят със задачите.

Изводи:

Тази технология на урока потвърждава наличието на положителна тенденция в развитието и прилагането от училищните учители на идеите за мета-предметно обучение на ученици, но има сериозни проблеми при изграждането и провеждането на такива уроци.

Заключение.

Стигнахме до следното разбиране за това какво е: да се научим как да пестим семейния бюджет, да го използваме рационално и да намираме нови източници на неговото формиране е една от най-важните нужди на съвременното младо поколение.

Финансовата грамотност е знанията и уменията, необходими за вземане на отговорни, компетентни и уверени икономически и финансови решения. В своите действия един финансово грамотен гражданин трябва да може да види пълния набор от налични възможности и рисковете, свързани с тях. Финансово грамотният гражданин не само трябва да може да чете правилата и условията за предоставяне на финансови продукти, но също така трябва да може да създава нови условия (нови индустриални отношения), които ще допринесат за развитието на обществото като цяло (нарастване на броя работни места, гарантирани доходи, по-справедливо разпределение на излишъците и др.).

Един финансово грамотен гражданин трябва да знае повече от разликата между приходите и разходите в семейния бюджет. Гражданинът трябва да е наясно с нивото на бедност в страната и нейната динамика; за разликите между прогресивно и регресивно данъчно облагане и т.н. Всичко това изисква гражданинът да може да разбере основите на това как работи икономиката, какви са структурните причини за бедността, неравенството и икономическите кризи.

Американският предприемач Хенри Уис казва: „Държавата харчи милиарди долари за борба с банкрутите, депресията, самоубийствата и разводите, но никой не отделя дори един цент, за да образова американците за правилното използване на парите. Всяко семейство хвърля поне 20% от парите си на боклука и се оплаква от липсата им. Сегашната ситуация противоречи на всякаква логика. Той е прав, защото повишаването на финансовата грамотност на населението е невъзможно без помощта на специалисти.

Много семейства не се отнасят сериозно към планирането на семейния бюджет. Те дори не мислят, че техните спестявания могат да донесат доход, например, ако ги поставите на депозит. Това ще помогне да се отървете от желанието да харчите спестяванията си и освен това след известно време ще донесе допълнителен доход под формата на лихва.

Библиографски списък

1. Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. (с измененията от 30 декември 2015 г.) „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“

2. Федерален закон за банките и банковата дейност

3. Федерален закон № 208-FZ от 26 декември 1995 г. (с измененията на 29 юни 2015 г., с измененията на 29 декември 2015 г.) „За акционерните дружества“

4. Булатов А.С. Икономика. // М.: Международни отношения. 2012. 152 стр.

5. Социални науки. 11 клас. Базово ниво на. Боголюбов Л.Н., Городецкая Н.И., Матвеев А.И. 2010 г.

6. [Министерство на финансите на Руската федерация]

Пенсиите са въведени за първи път за военноморските офицери във Франция през 1673 г. По време на Френската революция през 1790 г. е приет Законът за пенсиите за държавни служители, които са служили тридесет години и са достигнали петдесетгодишна възраст. Масовото и универсално пенсионно осигуряване се появява за първи път в Германия през 1889 г., във Великобритания през 1908 г., във Франция през 1910 г. Той предполага обвързване на размера на пенсиите с размера на застрахователните премии и заплатите на осигурените работници, задължителното пенсионно осигуряване на служителите за старост, инвалидност и загуба на прехраната.

Първото споменаване на държавното пенсионно осигуряване на територията на съвременна Русия датира от древни времена. Когато князете и управителите на славянските отряди се грижели за храната, въоръжавали своите поданици и ги осигурявали в случай на нараняване и при достигане на старост.

1663 - назначаването на "медицински" парични плащания за ранените.

18 век - публикуването на законодателство за оказване на помощ на ранените и инвалидите за сметка на държавния бюджет, разпределението на пенсиите на държавните служители и военните.

19 век - разпространението на пенсиите към частното предприемачество.

20 век - издаването на укази за социалното осигуряване на работниците, което е свързано с революциите, които се провеждат в страната. Замяна на пенсионната система със система за социално осигуряване.

Краят на 20 век – провеждане на пенсионни реформи и въвеждане на нов модел през 2001г.

Пенсията е гарантирано месечно плащане за осигуряване на граждани в напреднала възраст в случай на пълна или частична нетрудоспособност, загуба на прехраната, както и във връзка с постигането на установения трудов стаж в определена област на работа.

Как да си осигурите пенсия:

1. Намиране на работа

2. Получаване на застрахователна книжка

3. Контрол върху процеса на внасяне от работодателя на вноските за пенсионния фонд

Стремете се да печелите голям стаж и да работите във фирма, която плаща „бяла” заплата, а не „в пликове”. От 1 януари 2010 г. работодателят ще плаща в бюджета не единен социален данък, а застрахователни премии за всеки служител от официалната заплата, които се вземат предвид в личната му сметка в Пенсионния фонд на Руската федерация.

Смятам професията на лекар за най-добрата професия. Всички работещи в областта на медицината са с „бели” и достойни заплати. С помощта на пенсионния калкулатор на уебсайта на Пенсионния фонд на Русия можете да изчислите бъдещата си пенсия.

Основната задача на пенсионния калкулатор е да обясни процедурата за формиране на вашите пенсионни права и изчисляване на осигурителната пенсия, както и да покаже как върху размера на осигурителната пенсия влияят:

Вашата заплата;

Избраната от вас опция за пенсионно осигуряване в системата на MPI;

Продължителност на трудов (осигурителен) стаж;

Наборна военна служба, родителски отпуск и други социално значими периоди от живота;

Кандидатстване за пенсия след навършване на установената възраст за пенсиониране.

Към настоящия момент (2015 г.) в Русия има закон, който позволява на мъжете да излязат в заслужена почивка на 60-годишна възраст, на жените - след навършване на 55 години.

Така, след като съм работил 30 години в медицината, имайки заплата от 44 530 рубли (средната заплата в град Тюмен), моята пенсия ще бъде 30 133,39, която изчислих с помощта на пенсионен калкулатор.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Експертите по лични финанси съветват:

Поне три месеца да издържите в бюджета, който сте планирали. Постепенно ще свикнете с различен, по-скромен начин на живот и няма да изпитвате психологически дискомфорт и носталгия по онези моменти, когато сте могли да си позволите малко (или много) допълнително;

Постигане на такава структура на семейния бюджет, при която месечните вноски по кредита не надвишават 30% от месечния доход;

Следвайте правилото на златните десет процента. Повечето експерти препоръчват редовно да спестявате 10% от дохода. Те мотивират това по-специално с факта, че човек дори не си спомня за какво обикновено харчи десет процента от заплатата си. Оказва се, че той лесно би могъл да мине без тези разходи и би било по-добре да инвестира този „златен десятък“ в нещо разумно.

Приемането на парите на сериозно изисква да ги приемате сериозно. Независимо колко печели човек – много или малко, отговорният подход към финансите изисква финансов план. Трябва да знаете структурата на вашите приходи и разходи, каква част от средствата можете да инвестирате и по този начин да увеличите спестяванията си. Трябва да знаете кога можете да осъществите всичките си цели и как ще го направите.

Нека се опитаме да направим някои изчисления. Да приемем, че искате да купите кола на стойност $16 000 през следващите 5 години. Как можете да направите това (за по-лесно изчисление няма да вземем предвид възможната промяна в цените на автомобилите):

Вариант 1. Купете долари и спестете, като инвестирате пари в сейф. Ако спестявате $270 на месец, можете да си купите кола след 5 години.

Вариант 2. Вземете кредит в чуждестранна валута от банка при 12% годишно за 5 години. След това през този период ще трябва да плащате $355 всеки месец и в резултат на това ще платите на банката $21 354, което е една трета повече от цената на колата. Но можете да го яздите веднага.

Вариант 3. Отворете депозит с възможност за попълване във валута с лихва от 8% годишно с месечна капитализация в долари и заделяйте $355 всеки месец. След това можете да си купите кола за 3 години и 3 месеца без надплащане.

Последните проучвания показват, че през последните 10 години разходите за отглеждане на деца са се удвоили. Дори ако детето ще получи безплатно лечение, ще посещава държавни образователни институции, ще влезе в бюджетния отдел на университета, за да го отгледа, родителите ще се нуждаят средно от 3 милиона рубли. В такава ситуация спестяването на семейния бюджет е на първо място. Съветите, представени в тази статия, ще ви помогнат да планирате и правилно да разпределите средствата.

обучение

Днес трябва да се харчат огромни суми за храна, лечение, облекло и образование. Много семейства се борят да стигнат до заплати. Тайните на спестяванията са в преразглеждане на начина на живот, ограничаване на разходите за развлечения и отдих. От друга страна, родителите не са готови да пестят от децата си. Ето защо трябва да се научите как правилно да разпределяте средства без радикални ограничения за членовете на семейството.

За да живеете по-добре, трябва или да печелите повече, или да харчите по-малко. Не всеки ще може да се справи с решението на първия проблем. Втората цел е напълно постижима. Помислете за основните начини за спасяване на семейния бюджет.

Наблюдение

Преди да намалите разходите, трябва да разберете къде точно се изразходват по-голямата част от средствата и за това е необходимо да записвате всяка стотинка, изразходвана в рамките на един месец. Още според резултатите от първата седмица от воденето на дневник е възможно да се идентифицират разходни позиции, които буквално „измиват“ парите от портфейла.

За правилното разпределение на семейния бюджет е много важно да записвате всичко, дори и най-малките разходи, като не забравяте да включите в разходите дъвки, цигари, шоколад и сладкиши.

Анализ

След месец изследвания могат да се обобщят първите резултати. За да разберете как да спестите бюджета следващия месец, трябва да разпределите разходите по групи:

• колко пари са изразходвани за жилищни и комунални услуги;
• колко пари са изразходвани за изплащане на заеми;
• колко храна е необходима;
• колко пари са похарчени за дрехи, хигиенни продукти;
• колко често са били непланирани разходи за подаръци, развлечения, таксита.

Намаляване на разходите

Вече ще е необходимо постоянно да се следят разходите и приходите. Правилното планиране на бюджета се състои в разпределяне на разходите за приоритетни и бъдещи. Записвайки покупките, можете внимателно да изчислите и да откажете ненужни неща.

Не може да се съкрати. Но някои статии могат да бъдат намалени. Повечето храни се купуват за удоволствие, а не за препитание. Спестете пари преди всичко от тези покупки, без които можете да се справите. Отказът от похапване на шоколад по време на работа ще бъде само от полза за вашето здраве. Извънредният труд трябва да бъде изоставен, ако трябва да вземете такси, за да се приберете вечер. И ако не можете да живеете без любимото си списание, тогава вместо хартиена версия вземете електронна.

Как да спестим от продукти?

За семейство със скромен бюджет една импровизирана вечеря на обществено място може да навреди на джоба. Разбира се, допускат се еднократни посещения на заведения за обществено хранене. Но ако трябва да сменяте домашно приготвена вечеря всеки ден на цена от 150 рубли на порция пица, тогава такива пътувания трябва да се планират предварително. Препоръчително е да направите план за хранене за седмицата. Специални онлайн услуги ви позволяват да изготвите седмично меню в зависимост от заетостта, условията на труд и начина на живот.

Как да спестим електроенергия?

Една от най-скъпите позиции в списъка с комунални услуги е цената на електроенергията. Модерните домакински уреди улесняват живота. Но ако всички те работят едновременно, те консумират много енергия. Следните прости съвети ще помогнат за намаляване на разходите.

Използвайте енергоспестяващи лампи

Тези лампи струват два пъти повече от обикновените, но и издържат по-дълго. Те практически не се нагряват, цялата енергия се изразходва за осветление. Средният експлоатационен живот е три години, годишната икономия е 600 рубли. Прахът може да "изяде" до 20% от светлината. Затова си струва периодично да избърсвате сенниците и електрическите крушки.

Когато си тръгнете, изгасете лампата. За да не забравите това просто правило, можете да напишете напомняне и да го закачите на входната врата.

Купете домакински уреди клас А + и ги използвайте стриктно според инструкциите

Модерното оборудване от клас A + или A ++ консумира много по-малко електроенергия, но само при условие, че ще работи правилно. Ако поставите хладилник в кухнята до печката, тогава той ще работи в подобрен режим, за да поддържа необходимата температура. Подобна ситуация ще възникне, ако се опитате да охладите гореща храна. Навременното размразяване ще предотврати образуването на скреж по стените на камерата и ще намали консумацията на енергия средно с 15%.

Компютрите и телевизорите се използват активно само няколко часа на ден. През останалото време те са в режим на готовност, като активно поглъщат електричество. Не е достатъчно само да изключите устройството с бутона на захранването. Трябва да го изключите от източника на захранване.

Периодично извършвайте козметични ремонти

Светлите тапети и белият таван могат да компенсират до 80% от слънчевите лъчи. За сравнение, светлинният поток от черно е само 9%. Но преди да залепите тапет, трябва да проверите качеството на окабеляването. Понякога се получава повишена консумация на енергия поради износване на проводниците.

Инсталирайте топлинни щитове

Отоплителните уреди през есенно-зимния период поглъщат много електроенергия. Ако поставите фолио или пяна върху батерията, можете да увеличите температурата в помещението с 2-3 градуса. За по-нататъшна изолация на помещението си струва да смените дървените рамки с металопластични или поне да запечатате пукнатините.

Планиране и резервация

Разпределението на средствата за следващия месец трябва да се извърши предварително. Това спестява семейния бюджет. Съветът на финансовите гурута казва, че не е толкова трудно да се натрупат средства за дългосрочни цели. Достатъчно е да оставите 5-10% от всяка заплата в касичката. Това може да се изразходва за скъпи покупки, като кола или апартамент.

Обмислени покупки

Пазаруването само по време на промоции не е най-добрият начин да спестите семеен бюджет. По-скоро напротив. Честите пазарувания водят до високи разходи. Най-добре е да пазарувате веднъж седмично, например през уикенда, и да направите списък с необходимите стоки предварително. Ако е възможно, пазарувайте без деца. Това ще намали непланираните разходи. Какво тогава е спестяването на семейния бюджет? Съвети:

• Продуктите за еднократна употреба спестяват време за почистване, но отнемат много пари. Сменете хартиените кърпи с платнени и купете филтри за кранове вместо бутилирана вода.
• Трябва да участвате в промоции само ако знаете със сигурност, че ще използвате всички стоки. Купуването на омекотител с 50% отстъпка само защото идва като подарък с пакет прах, който не е използван досега, не си струва. Но трябва да следвате сезонните отстъпки, за да имате време да купите дрехи в разпродажба навреме.
• Ако е възможно, купувайте храна в същите магазини. Днес всички супермаркети предлагат карти за отстъпка или натрупване на редовни клиенти.
• Пазаруването в магазините трябва да става след хранене и в добро настроение.

Време за пазаруване

Някои са свикнали да купуват всички необходими за живота стоки веднага след получаване на заплата, докато други разпределят тези разходи на няколко части. Всеки сам решава как да спести бюджета. От една страна, еднократно плащане за комунални услуги, закупуване на стоки от домакински химикали и хранителни продукти ви позволява незабавно да се запасите със стоки. Рискът да похарчите необходимата сума за отдих и развлечения е минимален. От друга страна, дълготрайните стоки не трябва да се купуват доколкото е възможно, а на едро, на ниски цени.

Използвайте пликове

Ако разходите се плащат на вноски, тогава има смисъл да резервирате средства за тях от момента, в който получите заплатата си. За тази цел можете да използвате многоцветни пликове. Например, заделяйте част от парите от всяка заплата за битови сметки в червен плик, осигуровки - в зелен, отдих и развлечения - в жълт. В този случай, дори ако възникнат непланирани разходи, винаги можете да изплатите дълга по задължителните плащания и да заделите част от средствата за дългосрочни цели.

Организация на отдих

Не всеки може да си позволи скъпо пътуване. И не винаги е подходящо да спестявате пари за него в продължение на шест месеца. Най-често целта на пътуването, особено семейното, е да смените средата и да си прекарате добре. И за това не е необходимо да летите до другия край на света. Можете да отидете на екскурзия до съседен град, да посетите исторически музеи, изложби или просто да отидете в гората. Боулинг, воден парк и детски площадки без атракции също не са отменени. Семействата с деца трябва да помислят за домашно забавление. Настолните игри ще ви помогнат да се отпуснете и да прекарате времето си с полза.

Купете използвани стоки

На аукциони и онлайн сайтове можете да намерите голям брой употребявани стоки с добро качество и на достъпна цена. Разбира се, семейните спестявания не трябва да се свеждат само до втора употреба. Но понякога има смисъл да закупите велосипед или скутер чрез търг.

Сравнете курсовете

Телекомуникационният пазар е силно конкурентен. Затова компаниите периодично провеждат промоции. Периодично трябва да преглеждате тарифите на компанията, чиито услуги използвате, и конкурентите, за да преминете навреме към по-изгоден пакет.

Използвайте банкови услуги

Съветите за спасяване на семейния бюджет по време на криза често включват препоръка да спестявате пари на банков депозит или да ги държите на карта. И двата варианта имат право да съществуват, но само с разумен подход.

Банковите депозити са предназначени само за спестяване на средства, а не за увеличаването им. Процентът, предвиден за такива депозити, обикновено не надвишава темпа на инфлация. Но ако се опитате да изтеглите средства от сметката преди края на договора, можете да загубите част от инвестицията. Освен това в период на криза, опасявайки се от изтичане на капитал, централните банки налагат временни ограничения върху ранното прекъсване на депозитите. А в институции с много тежко финансово състояние изобщо се въвежда временна администрация. Тоест периодът за връщане на средствата, инвестирани в депозита, непрекъснато се забавя. Но това не означава, че средствата са загубени завинаги.

Ако икономическите новини не предвещават големи промени през следващите няколко месеца, можете спокойно да направите депозит във всяка търговска банка. и не се притеснявайте за безопасността на средствата. В противен случай трябва:

• направете депозит в държавни финансови институции, например Сбербанк;
• внимателно прочетете договора с банката;
• отворете депозит, а не покупка;
• открийте краткосрочен депозит с възможност за удължаване.

Плащането на покупки с банкова карта елиминира възможността за загуба на пари. Но последните проучвания показват, че е психологически по-лесно за човек да се раздели с невидими числа, отколкото с истински парчета хартия. Следователно постоянното използване на пластмаса може да доведе до загуба на контрол върху разходите. За да избегнете такъв проблем, активирайте услугата SMS информиране или изтеглете мобилното приложение за управление на акаунта на телефона си. Само в този случай ще бъде възможно визуално да се проследи всяка изразходвана стотинка. Банката не предоставя ли подробна разбивка на всяко плащане? Създайте си навик да изучавате всяко число на чека.

Накрая

Представените съвети за спасяване на семейния бюджет по време на криза не трябва да се приемат като директно ръководство за действие. Това са само съвети за намаляване на разходите. Отнема време, за да свикнете дори с най-простите манипулации. Но резултатът си заслужава.

Последна актуализация: 01-08-2017

Непостоянен доход

По-добре е да не се взема предвид, т.к не са постоянни или предвидими.

Например. Повечето хора получават данъчни облекчения за няколко години. Те планират разходите си въз основа на получаването на определена сума веднъж годишно, но рано или късно това ще приключи и тогава ще трябва да намалят разходите.

В този случай е по-добре да изпратите пари за създаване на въздушна възглавница или предсрочно погасяване на ипотеката.

Но това не е всичко.

Не е достатъчно да разпределяте пари, трябва още да контролирате как се харчат. Това в крайна сметка ще спести семейния бюджет.

3 съвета за по-лесно контролиране на разходите:

1. Съставяне на excel файлс всички приходи и разходи и го попълвайте ежедневно ().
2. След като определена сума пари е разпределена за всяка категория,трябва да бъдат разделени на 4 седмици. При по-кратък интервал от време е по-лесно да се следи кога бюджетът на категорията се доближава до определената граница и да се намалят разходите, за да не се надхвърлят.
3. Рекордни разходинай-добре всеки ден и не разчитайте на паметта си.

Предвиждам възражение:

„Защо да записваме всеки ден разходи, ако вече сме разпределили къде и колко ще похарчим? И така си спомням!

Пример от личен опит

Въпреки че разходите са едни и същи, случва се да ме мързи и да започна да си спомням в края на седмицата колко и къде съм похарчил. В резултат на това в категорията неотчетени разходи”(Тук въвеждам тези разходи, които не мога да си спомня къде съм похарчил, за да няма неточности) Трябва да запиша до 20% от разпределения бюджет за други категории.

20% е значително разминаване

И още нещо, вече четвърта година си водя сметка за разходите, за да знам колко и кога съм похарчил. Тази информация е много полезна, ако искате да спестите пари, защото става ясно къде можете да намалите разходите или да предвидите разходите.

Стъпка #3 – Електронна таблица на семейния бюджет с месечни разходи

Удобно е да се вземат интервали от седмица, месец и година. Седмичните и месечните интервали ви позволяват да контролирате текущите разходи, а годишният интервал ви позволява да вземете предвид непостоянните разходи (празници, рождени дни, ваканции и др.).

2 принципа за добавяне на категории разходи:

• има разходи, които искаме да проследим - отделяме ги в отделна категория
• искаме да получим подробна информация - разделяме категориите на подкатегории

По-долу има подробна таблица с разходите.

Храна на работа другото е отдих на открито, празници на парти и др.	Ако желаете, трябва да разбиете данните по категории още по-подробно (зеленчуци, месо, напитки и т.н.) - това ще ви позволи да прецените кои храни трябва да намалите в диетата и кои е по-добре да намалите добавете.
Плащания студена вода отопление Интернетът телефон	Мисля, че тук всичко е ясно. Сега е лесно да се каже точно колко са се увеличили разходите за определени услуги.
Кредити плащания застраховка
Упътвания обществен транспорт Такси
Автомобил гориво ремонт застраховка добавете. складова наличност плащания по кредити данък	Тази категория е изведена отделно, тъй като съставлява значителна част. Записите от този вид ще покажат точно колко струва поддръжката на автомобил, а можете да следвате връзката.
покупки дрехи обувки домакински уреди, уреди, инструменти хобита и хобита мебели друго	Това не трябва да включва големи категории като автомобили.
Домакински Продукти	Всяко малко нещо: електрически крушки, куки, щипки и др.
хигиена	Тук трябва да се добавят сапуни, шампоани, кърпи и др.
Здраве лекари лекарства басейн спорт	Голяма категория, която също си струва да се следи.
Настояще рождени дни почивни дни	Разделяне на подкатегории: имена на хора, имена на празници.
хоби	Тук също мисля, че всичко е ясно.
Релаксация кино, театри, музеи и др. заведения за хранене друго
ваканция пътуване храна покупки жилища забавление	Извадих го отделно, защото това също е доста голяма категория разходи, която е полезно да се проследи. Например миналата година отидохте в Китай, записахте всички разходи. Ако решите да повторите пътуването тази година, тогава вече ще имате някаква забележителност.
Ремонт работа материали доставка	Също така е доста полезно да записвате разходи, така че в бъдеще да бъде по-лесно да планирате този вид работа. в едностаен апартамент на груб финиш. Дори след няколко години няма да е трудно да преброите всичко.
образование	Освен това, ако е необходимо, разделете на подпараграфи.
дългове	Въведете данни тук, когато заемате пари от някого.
Не е взето предвид	Понякога става твърде мързеливо да се води ежедневен отчет за разходите, така че пропуските са неизбежни, които трябва да бъдат отписани някъде. Можете да използвате това решение.

Съставена е таблица с разходи. Ако няма категория, добавете я.

Стъпка #4 - Създайте финансова въздушна възглавница

Още веднъж ще обърна внимание на тези точки.

Финансова въздушна възглавница - ако няма пари в резерв, тогава можете да попаднете в трудна ситуация - това е риск.

Следователно, на първо място, 5-10% от заплатата трябва да бъдат насочени към създаването на резервкоето ще ви позволи да живеете без никакви източници на доходи. Запас за няколко месеца ще ви позволи да преживеете уволнението, запас за половин година ще ви позволи да оцелеете след продължително заболяване.

• Финансова независимост – допълнителен доход може да се изразходва за забавление/пазаруване или да се вложи в банкова сметка. По-удобен инструмент - дебе

  Веднага ще кажа, че някои разходи може да ви изненадат.Или по-скоро размерът им.

  Например, вижте колко харчите за храна и каква. Мисля, че веднага ще стане ясно от какво и как можете да спестите семейния бюджет.

Шопахолизъм или несглобяване?

Не знаете как да бюджетирате правилно? Причините за това са няколко. Има много сред нас, които не могат да преживеят и ден без да пазаруват. И има такова изкушение! Преди да отидете в бутика, дори не сте знаели, че имате нужда от някакъв вид блузи и панталони, лесно можете да се справите без тях. Но те го видяха и се влюбиха. Получаваме пари веднага! И не стига, плати с кредитна карта, не за първи път.

Апартаментът на пазаруващите е като музей. Купчина съдове, които никога не се използват, планини от козметика, на която срокът на годност изтича, преди да решат да я използват по предназначение, фигурки, фигурки на животни, плюшени играчки – списъкът е безкраен. Пазаруващите развълнувано купуват всичко, което им попадне, за тях нещата нямат практическо значение. Купен - доволен. Не го купих - взех пари назаем и отново изтичах до магазините.

Кажете си спри. Точно днес и точно сега. Огледайте се - защо имате нужда от всичко това? В името на моментна радост от съмнителна покупка? Представете си, че като се откажете от безсмислените разходи, можете да спестите за почивка след няколко месеца. Но останалото ще ви донесе много повече положителни емоции от стотното червило.

Но има хора, които не страдат от пазаруване, но все пак нямат достатъчно пари. Харчете само за най-необходимото! Повярвайте ми, това далеч не е вярно. Започнете да записвате всичките си разходи и буквално след седмица ще разберете с учудване, че сте придобили глупости и сте забравили за сметките за комунални услуги ... Непоследователността и небрежността са основните врагове на семейния бюджет.

Икономиката трябва да е икономична

Така че сте решили да спестите пари. Основното нещо тук е да не прекалявате - яжте само овесена каша и ходете през зимата и лятото в едни и същи панталони, събирайки доста стотинка в тесен чорап - ясен бюст.

ОТ ? Учим нова професия и започваме да правим домашно счетоводство. Вземете тетрадка, в която ще въвеждате данни всеки ден. В отделна колона се вписват доходите на всички членове на семейството – заплата, обезщетения, стипендии, дивиденти. След това незабавно планирайте задължителните разходи, без които не можете. Например сметки за комунални услуги, пътни разходи, такси за детска градина или училище, плащания по кредити.

Останалото са ежедневни разходи, храна, битови нужди. И вече сумата, която остава в самия край, ще отиде за непредвидени разходи - лекарства, спешни ремонти; за забавление и в касичката например. Между другото, за непредвидените разходи. Е, ако имате гнездо - непредвидените обстоятелства се наричат ​​така, защото не ги планирате, но те идват. Опитайте да поставите 10% от всяка заплата в отделна сметка. За бюджета не е съществено, но очевидно.

Има и друга възможност за забравителните - специални бюджетни плановици, които сами ще вземат предвид и изчислят всичко. В интернет има много такива програми, те могат да бъдат изтеглени на вашия компютър или попълнени след регистрация в сайта. За собствениците на iPhone и смартфони има удобни мобилни версии на домашното счетоводство.

Как да спестите: малки трикове

Инсталирайте измервателни уреди за вода, газ - сметките за комунални услуги ще намалеят. Банален, но верен съвет - не забравяйте да изключите светлината, изключете се от мрежата за зареждане на мобилни телефони - така ще спестите електроенергия. Обърнете внимание на тарифния план на вашия мобилен оператор - може би трябва да го промените на по-изгоден?

Пазари втора употреба и битпазари - да, да, и в това няма нищо срамно. Понякога там можете да намерите абсолютно луксозни неща на смешна цена. Ако планирате да закупите артикул, който ви трябва за кратко време, може би погледнете сайт за безплатни обяви и го купете на ръка? Например проходилка или столче за хранене на дете. Това значително ще спести семейния бюджет.

Обедна почивка на работа - колегите отиват на кафе, а по навик и вие с тях. И ако носите обяд от вкъщи, можете да използвате спестяванията, за да вечеряте в ресторант всяка седмица.

Разбира се, горните препоръки няма да ви позволят да забогатеете драстично, но като ги следвате, можете да направите много повече за същото. И в заключение искам да отбележа, че увеличаването на доходите често помага за намаляване на разходите! Инвестирайте в себе си, в образованието си, учете - и със сигурност ще успеете.

Подобни видеа

Съвременните съпрузи не винаги добавят доходите си към общ портфейл, все по-често се използва практиката всеки да има собствени спестявания. Този тип земеделие е много разпространено на Запад, а днес е актуално и за Русия.

Инструкция

Има 3 вида бюджетиране: съвместно, смесено и отделно. Последното предполага, че доходите на всеки от двойката остават за лицето. Всеки разполага със своето по свое усмотрение. В същото време рядко има размяна на пари, почти не се правят общи покупки. Тази опция е удобна в онези семейства, където и двете страни работят и получават достатъчно средства.

Отделен бюджет не възниква, когато съпругът не работи. Тогава този, който печели, трябва да дели парите си, той е този, който спонсорира издръжката на семейството. Рядко има отделен бюджет при двойки, където доходите са минимални. В този случай споделянето на разходите е по-изгодно, обединява хората в борбата за оцеляване. Също така е трудно да се поддържа напълно отделен бюджет, когато има дете, тъй като постоянно възникват непредвидени разходи и те ще бъдат от различни портфейли, което означава, че ще се получи частично смесване.

Отделният бюджет е удобен, когато единият от съпрузите възлага големи надежди на другия. Например, една жена вярва, че мъжът е длъжен да я подкрепя и поставя огромни изисквания. Разделянето на финансите в този случай ви позволява да я научите да отговаря за доходите, стимулира я да търси работа и да печели пари. Разбира се, това също може да предизвика конфликти, но ще доведе до равенство, което ще бъде по-важно за двойката в бъдеще.

Отделният бюджет е подходящ за семейства, в които хората не знаят как да планират разходите. Например младите съпрузи все още нямат опит във взаимодействието с парите. И някой може напълно да похарчи своята част от спестяванията за неща, които не са много важни. В този случай пак ще има втора заплата, която ще бъде издръжка, ако се наложи. При общ бюджет, при този подход е възможно да се харчи всичко, а това е критично за едно семейство.

Недостатъкът на отделния бюджет е, че е необходимо ясно да се установят правилата кой за какво ще плаща. Има сметки за комунални услуги, закупуване на храна, необходими битови вещи за общо ползване. Можете да ги плащате на свой ред, можете по специален график, но е важно да няма оплаквания, че някой е дал повече, а някой по-малко. Правилното изчисление в тези моменти е просто необходимо и е необходимо да се вземе предвид не само равенството, но и размерът на заплатата на всеки участник.

Разликата в доходите също е много неудобен фактор. Например, една жена не печели много, има достатъчно за неща от евтини магазини и се опитва да спести пари. Мъжът, от друга страна, заема отлична позиция, заплатата му надвишава доходите на жена му няколко пъти. Той може да си позволи скъпи покупки, пътувания. Ако не започнете да балансирате, да споделяте пари, ще има огромна разлика във финансовото състояние на съпрузите, вероятно бракът няма да бъде силен.

Подобни видеа

Поддържането на семейния бюджет често среща трудности. Най-трудната част често не е изобщо да организирате всички членове на семейството, а да намерите лесен и без стрес начин да се справите с домакинството.

Ще имаш нужда

• Персонален компютър (лаптоп, таблет), програма MS Excel, химикал, бележник, калкулатор.

Инструкция

Един от най-лесните начини да поддържате семеен бюджет е просто да записвате всички разходи в тетрадка. Необходимо е да си създадете навик да събирате на определено място всички чекове, натрупани през деня, и да броите разходите. Разделете бележника на секции: храна, транспорт, сметки за наем или комунални услуги, облекло, домакински предмети, развлечения и т.н. (можете да изберете само няколко от областите, които харчат най-много пари).

По-усъвършенстван начин, с възможност за автоматично изчисляване на разходите, е създаването на документ в Microsoft Excel. Там можете да създадете таблица с името на разходите, както и да запишете формули за автоматично сумиране в клетките. Така ще видите общата сума наведнъж, без да броите с калкулатор. За удобство можете да създадете такава таблица в услугата Google Docs и след това всеки от членовете на семейството ще може да добави своите разходи от отдалечен достъп.

В момента в интернет има голям брой програми, които ви позволяват да водите домашно счетоводство напълно автоматично, като не само отчитате разходите, но и като отчитате входящите средства. Такива програми могат да изчислят бъдещи разходи, да идентифицират вашите „слаби места“, да предложат какво и къде можете да спестите. По правило такива програми са много евтини или са shareware (тестовата версия се дава за 30 дни). Най-често срещаните програми включват домашно счетоводство, домашни финанси, семейство 10, семеен бюджет и т.н. Почти всички от тях са налични като приложения за Android и iOS и дори могат да бъдат инсталирани на вашия телефон.

Планирането на бюджета вече е много по-сложна операция. Най-лесният начин е да направите бюджет за следващия месец. Необходимо е ясно да се разделят разходите на задължителни и незадължителни. В случай, че задължителните разходи надвишават обичайната ставка, могат да бъдат идентифицирани вратички в колоната с незадължителни разходи, които ще помогнат на бюджета да остане на повърхността. Още по-висок етап е планирането на разходите и приходите за следващата година. От една страна изглежда доста сложно, но от друга страна ще ви позволи незабавно да съставите списък с необходимите действия, за да поддържате бюджета си в баланс.

Забележка

Не бъдете мързеливи, за да събирате отчети за малки разходи - те, като правило, съставляват лъвския дял от ежедневните разходи.

Полезни съвети

Намерете място за малка кутия, където можете да поставите чекове за отчетния период.

източници:

• Статии и полезни връзки за семейния бюджет

Има много съвети за управление на семейния бюджет. За някои са полезни и работят чудесно, за други не. И проблемът не е в самите съвети, а в това как се разпределят приходите.

Семейният бюджет е размерът на предстоящите разходи, ограничен до определен размер на дохода. Най-често се прави за месец. Следователно бюджетът се формира въз основа на разпределението на доходите в семейството. Има три основни вида:

• става;
• подметка;
• разделени.

Всеки вид семеен бюджет има своите плюсове и минуси, както и принципите, на които се основава.

Общ семеен бюджет

Това е принципът на общия "котел". Когато всички получени пари се поставят в общ плик или портфейл. Всеки от съпрузите може да вземе пари както за планирани разходи, така и за лични нужди. И тук е основният недостатък - размерът на тези разходи може да не отговаря на един от съпрузите. Затова си струва предварително да обсъдим въпроса колко всеки може да запази за себе си или да определи лимита. Можете да подчертаете това като отделна позиция от разходите.

Този начин на бюджетиране се основава на следните принципи:

• абсолютно доверие;
• съвместно вземане на решения за всички покупки;
• никой от съпрузите не упреква другия за размера на приходите;
• Харченето е отговорност на всеки съпруг.

Ако поне един от принципите е нарушен, тогава такава схема няма да работи. Ще има обвинения в прекомерно харчене и малки печалби, което ще доведе до по-големи кавги.

Бюджет на едно семейство

При едноличното управление на бюджета всички пари на семейството са в ръцете на един от съпрузите. Той ги ръководи, съставя бюджет за месеца, но носи и цялата отговорност. Този метод е донякъде подобен на съвместния бюджет: доходите също се добавят към един плик, но само един от съпрузите може да ги харчи.

Основни принципи:

• абсолютно доверие в този, който управлява парите;
• един от съпрузите е изцяло отговорен за разходите;
• скъпите покупки трябва да бъдат обсъдени предварително;
• принципът на прозрачност на разходите.

Парите са в ръцете на по-отговорен, компетентен или ръководител на икономическия отдел, обикновено съпругата. От друга страна, другата половина често е в пълно неведение за реалната финансова ситуация в семейството, цената на сметки за комунални услуги, цените на храните и т.н. Има кавги заради безпаричие, валят обвинения в прахосничество и нежелание да печелят повече.

Друга болна точка са джобните разходи. Когато един от съпрузите раздаде всичко, което е спечелил, не му остават пари за собствения си малък списък с желания, подаръци за близки, възможност да седнете с приятели или колеги в кафене и други ситуации, в които са необходими собствени пари . Оттук и всякакви скривалища и укриване на доходи, което може да доведе до различни подозрения и скандали. За да избегнете такъв проблем, важно е предварително да обсъдите размера на джобните пари или да отделите отделен плик за „други разходи“ за това.

Отделен семеен бюджет

При отделен метод на бюджетиране всеки от съпрузите носи определена част от разходите. Например съпругата купува храна, а съпругът плаща заеми и сметки за комунални услуги. Има и друг вариант, когато абсолютно всички съвместни разходи са разделени наполовина, дори пътувания до кафене. И в двата случая всеки носи пълна отговорност за своята част от разходите.

Често такива отношения се развиват в партньорства или когато зрели, вече финансово успешни хора се женят. От плюсовете може да се открои наличието на всеки от собствените им портфейли, често съпрузите дори не знаят реалния размер на доходите на своята половина. Това премахва скандалите за неразумни разходи, става възможно да се радвате взаимно с подаръци и изненади.

Препъникамъкът е периодът на родителски отпуск, загубата на работа или болестта на един от съпрузите. В този случай една от страните вече не може да допринася напълно за семейния бюджет. Тези ситуации трябва да се обсъдят предварително. Например, създайте спестявания, купете застраховка. В такива моменти втората половина трябва да вземе ситуацията и да поеме повечето от разходите за себе си, в противен случай това вече не е семейство, а квартал.

Кой път да избера? Много зависи от възпитанието и методите на управление на семейния бюджет от родителите. Например, ако в семейството на съпруга е обичайно всички пари да са в ръцете на майката, тогава той подсъзнателно ще прехвърли отговорността за финансовите въпроси върху плещите на съпругата си, като й даде заплата. Или човек напълно поддържа семейството си, за него ще бъде естествено да се стреми да контролира всички парични потоци. Силна разлика в доходите, склонност към прахосничество и финансова ветровитост също могат да окажат влияние. Може да се наложи да опитате и трите начина, за да разберете кой работи най-добре за вашето семейство.

Често семейните хора, които постоянно изпитват липса на пари, си задават въпроса: как да разпределят семейния бюджет. Въпросът е наистина уместен, тъй като не всеки знае как компетентно да управлява месечния си доход и рационално да разпределя средствата на семейния бюджет. Често резултатът от това е остър недостиг на пари при привидно добри заплати за членовете на семейството.

Често срещани грешки, които карат парите да се „топят като вода“

Практиката показва, че по-голям процент от семействата, които „винаги нямат пари“, просто не знаят как правилно да управляват парите. И те самите са виновни за това, а не държавата, лоша работа или криза. Затова е препоръчително да разгледаме редица от най-честите грешки, които правят повечето семейни двойки.

Грешка 1: Харчене на пари веднага след получаване на заплата

Най-често тази грешка се прави от онези млади двойки, които все още нямат деца. Те са свикнали с безгрижно ежедневие, активен начин на живот, изпълнен със забавления, пазаруване и пътувания в чужбина. След като са изразходвали средства за своите нужди веднага, веднага щом парите влязат в семейната хазна, младите хора се питат: „Как да живеят до следващата заплата?

Грешка 2: Средствата за погасяване на дълга не се разпределят на първо място

Дойде денят на заплатата - бюджетът се попълни и идва разбирането, че е спешно да се купят дрехи, играчки за деца, да се запасят с храна. Резултат: почти целият семеен бюджет беше изразходван за ежедневни нужди и вече няма възможност за изплащане на дългове. Резултатът е неустойки, както и увеличен дълг по кредита. Но шегите с кредиторите са лоши: понякога такъв несериозен подход към финансовото планиране може да доведе до повредена кредитна история (ако парите са взети от банка, а не от частни инвеститори).

Грешка 3: Неравномерно разпределение на средствата през месеца

На практика неравномерното разпределение на средствата изглежда така: хладилник се повреди, дете се разболя, гости неочаквано пристигнаха отдалеч. Всички тези форсмажорни причини могат да бъдат причина за парични разходи. По този начин парите, които е планирано да бъдат разпределени между други артикули, се използват за разрешаване на форсмажорни проблеми. И както показва практиката, често такива разходни позиции безмилостно удрят семейния бюджет, опустошавайки го. Резултат: търсене на съседи, които биха могли да заемат пари или търсене на организации за микрокредитиране. Така човек доброволно се забива в бездънна дългова дупка. И тогава въпросът става спешен: как да се измъкнем от него.

Грешка 4: Нямате резервна парична възглавница

Най-трудни форсмажорни ситуации преживяват семействата, които нямат парични резерви. Всяко семейство трябва да се грижи за резервната „парична възглавница“, в противен случай всяка форсмажорна ситуация може да го тласне към финансова дупка.

Клетка на обществото, която има малък доход и не знае как да спести нищо, едва ли ще успее да спести за голяма покупка, почивка или ремонт. Ето защо, мислейки как правилно да разпределите семейния бюджет, трябва да започнете с преразглеждане на стереотипите си, както и с работа върху грешките си.

Грешка 5: Безотговорно харчене на пари "надясно и наляво"

Впечатляващите хора, според психолозите, често обичат да харчат пари безразсъдно, надценявайки собствените си финансови възможности. Ако един от членовете на семейството е шопинг, по-добре е да поверите покупките на втората половина, което е по-разумно по отношение на парите.

Грешка 6: Непоследователни покупки

В семействата, които се чудят как правилно да разпределят семейния бюджет, винаги трябва да има споразумение за бъдещи покупки. Непостоянството в разходите е най-лошият враг за всяка клетка на обществото. Покупките трябва да се договорят предварително, понякога може да бъде полезна предварително съставена таблица на разходите с ясно посочване на сумите, които ще излязат от семейния бюджет за закупуване на определени стоки.

Как правилно да разпределим семейния бюджет?

След като анализирахме типичните грешки, които вкарват семейството в дългова дупка, сега е препоръчително да анализираме ключовите етапи в правилното разпределение на парите от семейния бюджет.

Етап 1. Първо изплащаме дългове

Ако семейството има заем, дългове за комунални услуги или дълг към приятели / роднини, първо разпределяме средства от наскоро попълнения семеен бюджет за изплащане на дългове. Най-добре е да изплатите дълга си предварително. Препоръчително ли е? да Тъй като колкото по-бързо се изплащат дълговете, толкова по-бързо ще се елиминира месечното бреме върху родната хазна. Следователно бюджетът на семейството няма да се „пръсне по шевовете“. Това означава, че парите, систематично получавани от двама работещи членове на семейството, могат да бъдат разпределени към по-полезни разходни позиции.

Етап 2. Обмисляне как да се създаде резервен капитал

Всяко семейство без изключение трябва да има резерв. За да се появи, всеки месец трябва да се отделят поне 10-15% от бюджета. С всяка заплата размерът на резервния капитал ще нараства и самите членове на семейството няма да забележат как той ще нарасне до впечатляващ размер.

Друг важен момент: ако семейството няма дългове, първата стъпка трябва да бъде създаването на „резервна финансова възглавница“. Финансистите наричат ​​това правилото „плащай сам“. Той наистина е доказал своята стойност, както и своята ефективност. Мнозина успяха да повишат стандарта си на живот, като създадоха внушителен резервен капитал и по този начин си осигуриха сериозен „резерв“, поне за една година комфортен живот. След като формирахте впечатляваща сума, вече ще можете да помислите как да си купите кола, ако все още не е там. Този учебен материал разказва подробно за това:.

Етап 3: Разпределяне на средства за постоянни разходи

Този етап предполага изплащане на всички постоянни разходи, с които се сблъсква всяко семейство на месечна база. Това са сметки за комунални услуги, такса за обучение на дете, такса за интернет услуги, както и такса за мобилни комуникационни услуги.

Практиката показва, че някои семейства изпитват затруднения дори когато е необходимо да се разпределят парите, предназначени за покриване на разходите. Ето защо би било препоръчително да се анализират 3 метода за оптимизиране на разходните позиции на семейния бюджет.

Метод N1: "Метод на четири плика"

Същността на метода е, че има 2 категории семейни разходи:

• систематично повтарящи се разходи;
• променливи разходи.

Методологията казва, че първото нещо, което трябва да направите, е да разпределите пари за плащане на всички постоянни разходи. Когато са напълно изплатени, останалите банкноти се подреждат в 4 плика. Всеки плик се изчислява за една седмица от живота. Табу: вземане на пари от плика на новата седмица, ако още не е започнала. Такава техника ще елиминира нерационалното изразходване на средства и ще помогне за развитието на финансова дисциплина.

Метод N2: Оптимизиране на разходите както по важност, така и по спешност

Разходите се обсъждат на семеен съвет. Те са условно разделени на категории: спешни и важни.

Спешни се подразделят на:

• изключително спешно;
• по-малко спешни;
• неспешни.

Важните разходи се разделят по същия начин:

• изключително важно;
• маловажно;
• незначителен.

Наличните пари ще бъдат изразходвани, докато преминавате към всяка нова група, а преминаването към нова група ще става само когато предишната е напълно изплатена и изчерпана. И така нататък.

Метод #3: Анализ на разходите по степен на лукс

Методологията е изключително проста: веднага щом съкровищницата на семейния бюджет се попълни, трябва условно да се съставят три точки веднага:

• основни разходи (плащане на сметки за комунални услуги, закупуване на хранителни стоки, както и необходимото облекло);
• желани разходи (това е, което искате да зарадвате малко: закупуване на сладкиши, излизане извън града за отдих, развлечения, екскурзии);
• лукс (купуване на скъпи маркови артикули, луксозни дрехи, закупуване на деликатеси, почивка в скъпи чужди курорти).

Разпределението на парите от семейния бюджет по този метод е ясно и просто: първо трябва да разпределите пари за плащане на основни разходи, след това трябва да разпределите средства за желани разходи. А останалите банкноти, които ще бъдат - могат да бъдат насочени към покупка на луксозни стоки.

Етап 4: Разпределяне на средства за лични нужди

Нужни са и пари за лични нужди. Всеки член на семейството трябва да има малка сума пари, която може да се изразходва например за закупуване на сложни обеди в офиса, заплащане на транспорт, закупуване на домакински дреболии. Размерът на джобните пари, отделяни от семейния бюджет, трябва да бъде приблизително еднакъв всеки месец, без сериозни отклонения нагоре или надолу. "Джобните" средства ще помогнат на всеки член на семейството да се чувства уверен във всяка непредвидена ситуация.

Класическите етапи на разпределение на семейния бюджет, описани по-горе, са в основата на основите. Но има три по-ефективни техники, базирани на класически стереотипи. Те могат да бъдат полезни за тези, които мислят как да разпределят семейния бюджет.

Три схеми за набиране на средства, които се оказаха ефективни

Много европейски анализатори, мениджъри и счетоводители са анализирали описаните по-горе класически етапи на разпределение на семейния бюджет. В резултат на това се появиха 3 ефективни схеми. Ще ги обсъдим по-долу.

Как да разпределим средствата според теорията на Андрю Тобиас?

Според теорията на световноизвестния финансов журналист Андрю Тобиас, парите, които идват в семейството, трябва да се разделят според този принцип:

• изпращаме всички кредитни карти в кошчето (т.е. затваряме заеми възможно най-бързо, изплащаме дългове);
• 20% от общия семеен бюджет трябва да бъдат заделени при всякакви обстоятелства (дори ако има непредвидени разходи в резултат на критични форсмажорни ситуации). За да свикнете да спестявате такава сума всеки месец, трябва да започнете с малко: първо спестете 5% за няколко месеца подред, след това стабилно спестете 10% в семейния резервен фонд, когато навикът се вкорени, можете да преминете към спестяване 20% от приходите.
• за останалото, а това е до 80% от дохода, трябва да се радвате на живота.

Как да разпределим семейния бюджет по авторския метод на Е. Уорън?

Техниката на Е. Уорън е елементарна. Това предполага проста, но ефективна схема. Последният разказва как да се разпредели семейният бюджет. Така:

• основното правило е: харчим не повече от 50% за дрехи, храна;
• 30% от заплатата трябва да отиват за плащане на сметки за комунални услуги, интернет, обучение на деца и хобита (например платени уроци по балет);
• останалите 20% са заделени за спестявания.

Как да разпределим семейния бюджет по системата на Ричард Джакинс?

Ричард Джакинс създава техника, наречена правилото за 60%. Същността на методологията е следната: общият доход, получен от всички членове на семейството, трябва да бъде разделен на 5 неравни части:

• първата част е 60%. Тоест по-голямата част от приходите трябва да бъдат разпределени към текущи разходи.
• втората част е 10%. Този процент трябва да се разпредели за формиране на спестявания.
• третата част - отново 10% - това са сериозни важни покупки, които ще бъдат полезни не само днес, но и в бъдеще.
• четвъртата точка - 10% - е периодичен разход.
• пета точка - още 10%. Те могат да бъдат разпределени за плащане на развлечения, както и за почивка.

Обобщавайки: защо е толкова важно семейният бюджет да се разпределя правилно?

Всяка клетка на обществото трябва да анализира разходите. В това няма нищо трудно. Въпросът как да разпределят семейния бюджет е изключително важен за онези двойки, които искат значително да подобрят стандарта си на живот. Примерите за типични грешки, описани в статията, и дадените методи за правилно планиране на семейния бюджет ще помогнат на всеки член на семейството да стане финансово дисциплиниран. Трябва да се помни, че само правилното планиране ще помогне за разпределянето на семейния бюджет. Това може да бъде ключът към впечатляващи спестявания, които ще помогнат на двойката да открие нови възможности.