Позволява ви да изберете най-подходящия обхват от медицински услуги, списък с клиники и набор от допълнителни опции (вижте по-горе).

VHI за бременни и родилки

Осигурителните програми за майчинство могат да осигурят или пълно управление на бременността, или застраховка само за раждане, както и да покриват и двата вида услуги наведнъж. Обемът на услугите в различните застрахователни компании може да варира, но често договорът за VHI за бременни жени предвижда:

• първични и повторни консултации на медицински специалисти (включително у дома);
• назначение на личен акушер-гинеколог за целия период на бременността;
• лабораторна диагностика - кръвни изследвания, урина, цитонамазки и др., както и инструментални изследвания - ехография, ЕКГ, рентген, задълбочена и инвазивна диагностика по медицински показания;
• настаняване в единична стая или в стая супериор;
• епидурална анестезия по време на раждане;
• мерки за запазване на бременността, вкл. хоспитализация, както е предписано от лекар;
• регистрация на необходимите удостоверения, листове за неработоспособност и друга медицинска документация в кратки срокове.

VHI за бебета

По правило такава програма предвижда предоставяне на медицински услуги на деца от 0 до 1 година. Списъкът с услуги често включва:

• закрепване на педиатър (както и друг необходим специалист) към личен лекар, домашни посещения от лекар;
• вземане на проби, инструментални изследвания (включително у дома);
• рутинна ваксинация;
• преминаване на планови медицински прегледи с издаване на удостоверения и заключения, ако е необходимо;
• физиотерапевтични процедури (масаж, тренировъчна терапия), вкл. вкъщи;
• регистрация на болнични листове за родители, удостоверения и др.

По правило стандартният договор за доброволно здравно осигуряване за новородени с минимален набор от рискове и услуги предвижда лечение на заболявания, характерни за бебето.

Политика за VHI за деца

Застраховка за деца от 1 година, в зависимост от условията на застрахователния договор, освен стандартните услуги, може да покрива:

• наблюдение от личен лекар - педиатър (вкл. друг необходим специалист), домашни грижи;
• събиране на анализи и инструментални изследвания (включително домашни грижи);
• планирани ваксинации;
• медицински преглед за постъпване в училище или детска градина, както и преминаване на други медицински прегледи с изготвяне на необходимите удостоверения и заключения;
• физиотерапевтични процедури в лечебно заведение и у дома (включително масаж, тренировъчна терапия и др.);
• регистрация на удостоверения, болнични листове за родители и др.

По правило стандартният договор за доброволно здравно осигуряване за деца с минимален набор от рискове и услуги предвижда лечение на заболявания, типични за детето.

Прочетете повече за VHI за деца.

Как работи програмата за здравно осигуряване за чуждестранни граждани? Какво определя цената на VHI за физически лица? Кой предлага най-добрата цена за VHI в Москва?

Здравейте мили приятели! Това е Денис Кудерин, застрахователен експерт.

Продължаваме цикъла от статии за застраховането. Темата на днешната публикация е доброволното здравно осигуряване.

Материалът ще бъде интересен за всички, които се грижат за собственото си благополучие и здраве и искат да използват подходящи и полезни застрахователни продукти.

И така, да започваме!

1. Какво е доброволно здравно осигуряване?

Всеки от нас иска да бъде здрав и щастлив. Рисковете и опасностите обаче чакат човек на всяка стъпка: дори и най-силният имунитет няма да предпази от наранявания, инфекциозни заболявания, отравяне с продукти с изтекъл срок на годност и други проблеми.

Медицинската застраховка ще ви помогне да се подготвите предварително за непредвидени ситуации и да сведете до минимум щетите, причинени от тях.

Всеки гражданин трябва да има задължителна медицинска застраховка (OMS). Но безплатната медицина не винаги гарантира на пациентите висококачествена и пълна терапия. Ситуацията е особено тъжна в регионалните клиники.

Не е изненадващо, че хората се опитват да посещават обществени здравни заведения възможно най-малко. Никой не иска да стои в безкрайни опашки и да чака с часове за процедури със съмнителен терапевтичен ефект. Далеч от идеалното е отношението на санитарния и медицинския персонал към задължителните медицински осигурени пациенти.

За щастие има начин да избегнете загубата на време, караница и други неудобства. Този метод се нарича Доброволно медицинско осигуряване (ДМС). Политиката на VHI се заплаща, но често такава застраховка е много по-евтина от неквалифицираната терапия.

Документът дава право на по-професионално и ефективно медицинско обслужване в държавни и частни клиники.

Характеристики и предимства на доброволното медицинско осигуряване:

• притежателите на полици имат право да избират застрахователя, застрахователната програма и лечебното заведение, в което в случай на застрахователно събитие да бъдат подложени на медицински и профилактични процедури;
• участието в програмата VHI не се регулира от държавата: осигуреното лице определя собствените си нужди в качеството и обема на терапията, обслужването и допълнителните услуги;
• полицата Ви дава право на високотехнологична и квалифицирана помощ без излишни разходи и очаквания;
• амбулаторното и стационарно лечение по VHI предполага повишено ниво на комфорт.

Понякога задължителната застраховка просто не е достатъчна. Например, не е подходящ за тези, които работят неофициално и не получават компенсация за принудителен престой.

Какви са характеристиките на VHI за чуждестранни граждани

От януари 2015 г. участието в програмата VHI за чужденци и трудови мигранти стана задължително. Държавата е установила минимални изисквания за обема на медицинските услуги за такива граждани.

Чуждите граждани могат да закупят VHI полица на минимална цена. Програмата предвижда получаването от застрахователите на спешна и санитарно-медицинска помощ.

При необходимост клиентите могат да изберат по-разширен пакет от услуги. Условията на застраховката зависят от времето на престой в страната, но минималният срок на валидност е 3 месеца.

3. Как да изберем програма ДМС – 7 основни стъпки

Индивидуалното застраховане става все по-популярно, така че е полезно всеки да знае как самостоятелно да търси застраховател и да избира подходящи условия. Обемът и качеството на услугите, предоставяни от клиниките, зависят от компетентния избор на програмата.

Тъй като програмите за VHI са много променливи, всеки клиент на застрахователна компания има шанс да избере опция, която най-добре отговаря на неговите цели и нужди.

А сега - стъпка по стъпка ръководство за избор на застрахователна програма.

Етап 1.Решете цената

Ценовият диапазон на VHI полиците е много широк. Можете да закупите застраховка за 5000 рубли или можете да я купите за 35 или 200 хиляди. Но дори и най-евтините видове платени застраховки предоставят повече възможности от полица за задължителна медицинска застраховка.

Всеки документ за доброволна застраховка гарантира:

• извънболнична помощ в прилична клиника;
• спешна медицинска помощ;
• подробна диагностика;
• квалифицирано лечение.

Разширените и пълни програми дават право на лечение в санаториуми, скъпа физиотерапия, професионален масаж и други полезни неща.

Децата, бременните жени и пенсионерите имат право да избират специални програми, които отчитат специалните нужди на тези категории от населението.

Редица фирми предлагат сравнително евтини семейни полици. При такава застраховка както възрастните членове на семейството, така и децата ще бъдат обслужвани от квалифициран семеен лекар. При необходимост се включват и по-тесни специалисти.

Етап 2.Избор на застрахователна компания

Стотици застрахователни организации работят в Руската федерация с лиценз за издаване на VMI полици. Опитните хора съветват да изберете топ компании с дълга история на работа: такива компании се грижат за своя имидж и предлагат на клиентите наистина висококачествени застрахователни продукти.

Можете сами да изберете партньор, но има по-ефективен вариант - да използвате услугите на застрахователен брокер. Такъв специалист е наясно с всички програми и знае как да подбере опции в съответствие с нуждите на клиента.

Етап 3.Обърнете внимание на размера на застрахователната сума по договора

Застрахователната сума е общата стойност на всички услуги, които застрахователят е готов да заплати при настъпване на застрахователно събитие. Колкото по-голям е той, толкова по-висока е цената на застраховката.

Въпреки това, ако сумата е твърде малка, тя може да не покрие всички разходи за клинични услуги, в който случай ще трябва да платите допълнителна такса от джоба си.

Етап 4.Запознаваме се със списъка на застрахователните и незастрахователните събития

Застрахователните събития трябва да бъдат ясно посочени в договора.

В стандартните програми това са:

• остри заболявания;
• обостряне на хронични заболявания;
• травма;
• отравяне;
• необходимостта от профилактика на заболявания във връзка с влошаване на благосъстоянието.

Индивидуалните програми осигуряват помощ по време на бременност и раждане, лечение в санаториуми и курорти по време на ваканция.

Незастрахователно събитие е събитие, което не е предвидено в договора.

Те включват:

• наранявания, получени в състояние на алкохолно (или наркотично) опиянение;
• наранявания и разстройства на здравето в резултат на извършване на противоправни действия от застрахования;
• умишлено причиняване на увреждане на здравето от осигуреното лице;
• последствия от ядрен взрив или радиоактивно замърсяване;
• щети в резултат на военни действия и природни бедствия.

Някои ситуации изискват експертна проверка и се определят като спорни. В такива случаи със случая работят специалисти от застрахователни компании или дори правоприлагащи органи.

Пример

Застрахованият е пострадал в резултат на падане в нетрезво състояние. Когато се свържете с болницата, лекарят коригира щетите, но също така определя факта, че има алкохол в кръвта на пациента. Застрахователят може да приеме случая като незастрахователен и да откаже заплащане на лечението.

Повече подробности в статията - "".

Етап 5.Проучваме броя на лечебните заведения, с които застрахователят е сключил договор

Има компании, които сключват споразумение с една клиника, има такива, които работят с няколко лечебни заведения (нетуъркинг).

Ако има много клиники, това не гарантира квалифицирани услуги. Може би това са клиники от средно ниво с подходящо ниво на обслужване.

В идеалния случай всяка прикрепена институция трябва да бъде проверена за наличието на опитни лекари и модерно диагностично и терапевтично оборудване.

Етап 6.Ние плащаме за политиката на VHI

Плащането на услугите на застрахователя се извършва по всеки удобен за клиента начин: в брой в офиса на компанията, по банков път, чрез електронни системи за плащане. В някои фирми можете да плащате месечно или на вноски.

Етап 7.Сключваме споразумение

Преди да подпишете договора, внимателно проучете всички негови клаузи. Случва се условията, изразени от служителите на компанията, да изглеждат малко по-различно в готовия документ.

Ако някоя позиция не ви подхожда, по-добре е незабавно да уведомите представителите на компанията. Възможно е да промените договора във ваша полза.

Застрахователната програма не влиза в сила веднага - има период на изчакване от 7-14 дни. Някои политики се активират още на следващия ден след покупката.

Допълнителен материал - в статиите "" и "".

4. Кой предлага най-добрите условия за VHI - преглед на ТОП-7 доставчици на услуги

Изборът на надежден застрахователен партньор е много обезпокоително начинание. За да не сбъркате, си струва да си сътрудничите с най-популярните и надеждни участници на застрахователния пазар.

Предлагаме списък с най-известните и доказани компании в Русия, работещи по VHI програми.

1) Алфа Застраховане

Организация с дългогодишен опит, най-високо ниво на обслужване и широка мрежа от представителства. Повечето експерти съветват закупуването на политика на VHI в Alfa: тук са най-обмислените и ефективни програми, достъпни за всички категории граждани.

Примери за такива програми:

• "Формула на здравето" - програма на цена от 13 000 рубли, предназначена за една година;
• „Искам да стана майка“ - помощ за жени, планиращи бременност (от 12 хиляди рубли);
• "Живот без главоболие" - цена от 12,7 хиляди рубли;
• „Всичко е наред“ - от 10 хиляди;
• "Нежна възраст" - застраховка за деца до една година (от 18 хиляди).

Клиентите са прикрепени към многопрофилната клиника Alfa Center Health.

Най-опитният застраховател в Русия (трудов стаж - 90 години). Предлагат се много застрахователни продукти. Уникални програми - "Застраховка срещу тежки заболявания", "ДМС за деца", "Медицинска помощ при злополука", "Защита срещу хепатит".

Осигурява се поддръжка на осигуреното лице 24/7. Водещи руски ведомствени и общински клиники си сътрудничат с компанията.

3) Застраховка VTB

Дъщерно дружество на финансовата организация VTB. Бърза регистрация на политиката на VHI чрез уебсайта, безкасово плащане с банкови карти или чрез WebMoney.

Ракова застраховка, пакет "Физкулт-здравей!", семейни програми, ДМС за чужденци и трудови мигранти. Застраховката за отлична защита е ефективен начин да защитите семейния бюджет от внезапни разходи. Гарантира плащания за наранявания, наранявания, хоспитализация, инвалидност и други сериозни здравословни проблеми.

Най-голямата застрахователна организация в Русия. Диверсифицирана застрахователна компания с офиси във всички населени места на Руската федерация. Гарантира на клиентите денонощна защита и правна подкрепа при спорни ситуации.

Предлага индивидуални програми, включително и сглобени от самия застрахован на принципа на конструктор. Цените на застраховките в Ingosstrakh остават същите, дори ако клиниките повишат цената на услугите. Предлага на клиентите уникален застрахователен продукт - VHI в случай на злополука - гарантирана помощ на пострадали при инциденти и сблъсъци.

Застрахователна агенция. Основният профил е консултации и съдействие на граждани при избор на застрахователни програми. Осигурява правна подкрепа на клиентите за целия период на застрахователния договор.

Работи само с надеждни и известни застрахователни компании. Гарантира спестявания от 15-20% при избор на индивидуални програми. Всеки може да се обади на компанията и да зададе всякакви въпроси относно покупката или условията на застраховката VHI.

6) Семеен лекар

Московската компания, която според официалния уебсайт днес работи според стандартите на бъдещето. Разполага с мрежа от клиники, които предоставят услуги за всички категории население.

Закупувайки VHI полица от тази организация, вие получавате годишен договор за планова и спешна медицинска помощ от най-високо ниво. Възможно е да се обадите на лекар у дома по всяко удобно време. Квалифицирана защита на възрастни пациенти и деца. Най-съвременни диагностични и терапевтични методи.

7) Застраховка Tinkoff

Компанията работи на застрахователния пазар едва от 2013 г., но вече е станала популярна сред населението. Това е дъщерно дружество на Tinkoff Bank Corporation.

При поръчване на полица VHI онлайн или по телефона клиентите могат да получат безплатни консултации и професионална помощ при избора на програма. Предлага корпоративни и индивидуални продукти за защита на финансите и здравето на клиентите. Удобни начини на плащане, бърза медицинска помощ при застрахователна ситуация.

5. Какво определя цената на VHI

Цената на пакет VHI зависи не само от вида и обема на медицинските услуги. Важни са и личните данни на застрахования.

При кандидатстване за застраховка трябва да се има предвид здравословното състояние на застрахования. Въз основа на този показател клиентът се причислява към една или друга категория. Колкото по-млад и по-силен е човекът, толкова по-евтин ще му струва пакетът от услуги.

Най-благоприятни условия се предоставят на лица от 18 до 40 години, които нямат лоши навици и не са претърпели сериозни заболявания и наранявания. Хората с хронични заболявания, които са изпълнени със сериозни усложнения, ще плащат повече за застраховка.

Взема се предвид и полът на застрахования. Мъжете, особено работещите в опасна индустрия или в индустрия, която включва ежедневни рискове, ще бъдат по-скъпи от жените на същата възраст.

Цената се повишава, ако се установи предразположеност към диабет, заболявания на сърцето и кръвоносните съдове. Вземат се предвид дори травматични мозъчни травми, претърпени в детството.

Таблицата ще даде по-ясна представа за влиянието на отделните показатели върху цената на VHI:

5. Как да спестим пари от доброволно здравно осигуряване – 4 лесни начина

Всеки застраховател е зает с актуални въпроси: наистина ли е възможно да спестите от VHI? Може ли качествената застрахователна програма да бъде евтина?

Доброволното осигуряване е комплексен вид социална защита. Цената на полица зависи от много фактори. Дори обслужването в една и съща институция струва различно в различните застрахователни компании.

Все пак обикновените граждани имат реален шанс да харчат по-малко за здравни осигуровки.

Разходите ще бъдат по-малко, ако водите здравословен начин на живот. Евтината застраховка ще позволи периодични профилактични прегледи в прилежащите клиники, за да се идентифицират „слабите места“ и потенциалните заболявания.

С полица VHI човек може да получи по-пълна медицинска помощ. Но кой може да закупи такава застраховка и какви правила за изготвяне на договор са актуални през 2015 г.?

Общи точки

Какво представлява застраховката VHI? Това е, което трябва да разберете, ако искате да получите повече възможности в областта на медицинските услуги.

Определения

VHI е доброволен вид здравно осигуряване, което предоставя допълнителни медицински услуги.

Програмите предоставят и други услуги в допълнение към задължителната медицинска застраховка, която е гарантирана от държавата. Услугите се предоставят от лечебни заведения в рамките на застрахователни програми.

Застрахователна програма - списък от медицински услуги, които се заплащат от застрахователите, когато осигурените лица кандидатстват в лечебни заведения.

Размерът на застрахователната помощ ще се определя в съответствие с конкретни застрахователни програми. Стандартната програма включва следните услуги:

Също така е възможно да се включат услуги като:

• оказване на първа помощ от линейка;
• рехабилитационно лечение;
• ваксинация;
• повикване на лекар в кабинета;
• осигуряване на лекарства;
• организиране на лечение в чужбина.

Какво дава политиката на VHI? Предимството на доброволното здравно осигуряване е, че човек:

• самостоятелно избира коя застрахователна програма е най-подходяща за него;
• определя вида и обхвата на услугите;
• избира лечебното заведение, в което ще се обслужва.

Кой отговаря на условията за покупка?

Застрахованият може да бъде дееспособно физическо лице с нормално здравословно състояние. Това се отнася за граждани, които нямат групи за увреждания, не страдат от сериозни хронични заболявания.

Право да вземат VHI и фирми със статут на юридическо лице, които са решили да осигурят своя персонал. Най-често застрахователите са организации.

Но можете да кандидатствате само в компанията, която има разрешение за извършване на застрахователна дейност. Такъв документ се издава от структурите, упражняващи осигурителен надзор.

Това гласи чл.16 от Закона за здравното осигуряване и в.

Предмети на VHI:

В случай, че по време на валидност на полицата застрахованият бъде признат от съда за недееспособен или такъв, че има ограничения в дееспособността, всички негови права и задължения преминават към и. Това се потвърждава от параграф 13 на чл. 14 от Закона за медицинското осигуряване.

Актуална нормативна уредба

Здравното осигуряване на гражданите се извършва в съответствие с утвърденото от правителството на 28 юни 1991 г.

Отношенията в рамките на ДМС се обсъждат в. Такъв документ одобри формата на договора.

Задължението за изготвяне на договори по образец е установено в чл. 4 от Закона за здравното осигуряване, тъй като такъв закон се характеризира с наличието на по-голяма правна сила от Гражданския кодекс ().

Нюансите на получаване на полица за доброволно медицинско осигуряване

Има 2 възможности за изготвяне на VHI договор:

Договорът описва задължението на притежателите на полици да плащат застрахователни премии, чийто размер се определя от договора.

В договора е посочено:

• колко често трябва да се плащат тези вноски (всеки месец, тримесечие, година);
• под каква форма се извършват плащанията (в брой или безкасово);
• характеристики на връщането на дела от застрахователната премия;
• сума на средствата, които се връщат.

Споразумението установява:

• продължителността на полицата;
• отговорност на всяка страна в случай на нарушение на определени точки от документа;
• наказания;
• възможността за прехвърляне на права върху вноски при смърт на осигурени лица по VHI физическо лице.

Задължителен елемент от договора е съставянето на раздел, в който са посочени правилата за разрешаване на спорове.
Цената трябва да е еднаква за всички потребители.

Но има изключителни ситуации, когато се предоставят обезщетения на определени категории граждани ().

Споразумението VHI е документ, изготвен между застрахователите и застрахователя, в съответствие с който трябва да се организират и финансират медицински грижи в рамките на застрахователните програми.

Видео: доброволно здравно осигуряване - накратко за основното

Полицата се изготвя на доброволен принцип. И законът не забранява извършването на такава застраховка в лечебно заведение. Такива договори трябва да се класифицират като двустранни сделки.

Да, и задължението за плащане на вноски ще падне върху раменете на лицето. Цената на такъв договор ще зависи от това коя програма предпочита гражданинът.

Следните фактори също ще повлияят на цената:

• възрастта на гражданина;
• наличието на заболявания.

Има специални програми, които ще отговарят на:

• студент
• пенсионер;
• to kid;
• бременни жени и др.

За служители (корпоративни)

Не само физически лица могат да инициират закупуване на VHI, но и ръководството на организация, която се грижи за здравето на своите служители. Работодателят има право да сключва за всички служители.

Колективните програми са от полза както за държавата, така и за юридическото лице, тъй като наличието на такива застраховки:

• предотвратява изтичането на персонал;
• ви позволява да намалите трансферите върху листове за инвалидност;
• ви позволява да намалите размера на данъчната основа при плащане на данъчни плащания към държавната хазна.

Работодателите закупуват доброволна медицинска застраховка, чийто пакет от услуги включва предоставяне на медицинска помощ в случай на наранявания при работа и др.

Ако служителят има хронични заболявания, той ще трябва да сключи индивидуален или семеен договор.

образец на договор за полица

Ето пример за стандартно споразумение за VHI:

Какво се счита за застрахователно събитие?

Застрахователни събития - обжалване на застрахованите лица по време на срока на полицата в лечебно заведение, което е договорено от страните, в случай на:

• остро заболяване;
• обостряне на хронично заболяване;
• наранявания;
• злополука.

В такива случаи ще бъде предоставена медицинска помощ в съответствие с условията на договора. В допълнение към предоставянето на медицинска помощ, полицата може да включва и транспорт до болницата, доставка на лекарства.

Тези застрахователни събития, които не са покрити от застрахователната полица, са предписани или в самия договор, или в полицата за доброволно медицинско осигуряване.

Поддържане на счетоводна и данъчна отчетност за VHI

В счетоводството на LLC разходите за доброволно медицинско осигуряване на служителите трябва да бъдат приписани на разходите за нормален вид дейност като разходи за изплащане на заплати.

Няма значение колко време е валиден договорът. Разходите се признават в периода, в който са направени, независимо от фактическото прехвърляне на парите.

Подробна информация по темата се съдържа в приетото. С данъчното счетоводство нещата са малко по-различни.

Струва си да се спазват редица условия, за да могат разходите за доброволно медицинско осигуряване да бъдат признати за разходи, което ще намали данъчната основа за.

1. Доброволният вид застраховка трябва да бъде включен в клаузите на колективен или трудов договор, изготвен със служители ().
2. Договорът със застрахователната компания трябва да бъде съставен за период от 1 година.
3. Застрахователната компания трябва да има разрешение за извършване на застрахователна дейност.
4. Размерът на вноските за VHI не трябва да надвишава 6% от разходите за труд.

Таванът на разходите се определя кумулативно от деня на влизане в сила на договора.

Правилата, в съответствие с включването на застрахователните премии в разходите, зависят от метода, по който се признават приходите и разходите при определяне на данъка върху дохода (база на начисляване или касова основа).

Ако се използва касовият метод, цялата сума на застрахователните трансфери трябва да се вземе предвид в разходите за данък върху дохода в деня на плащането им (Русия).

При прилагане на метода на начисляване разходите за VHI ще бъдат признати като разходи в отчетните периоди, в които се изплащат парите на застрахователните премии (). Но си струва да се вземат предвид нюансите на изготвения договор.

Ако условията на договора споменават необходимостта от плащане на застрахователни премии еднократно, тогава според документи, изготвени за период от 1 отчетен период, разходите се признават равномерно през целия период на полицата.

Изчислението се извършва пропорционално на календарните дни, през които е валиден договорът.

В случай, че по силата на договора застрахователната премия се плаща на вноски, разходите се признават линейно за периода, който съответства на момента на плащане на вноските.

Властите са сигурни, че ако компанията е изготвила допълнителни споразумения със застрахователната компания за току-що наетите служители, те също трябва да са валидни поне една година.

В противен случай вноските за нови служители няма да намалят основата на данъка върху дохода (в съответствие с).

Струва си да се има предвид още една функция. Често споразуменията за VHI посочват, че по споразумение на страните списъкът на осигурените лица може да бъде преразгледан.

В крайна сметка някои служители могат да бъдат уволнени. Как да бъдем? Ще бъде ли необходимо да се изключат от данъчната основа разходите за осигуряване на тези лица?

Няма такава нужда. Изводът е, че когато при сключване на трудов договор след изпитателния срок на персонала, осигурителният договор няма да бъде прекратен.

Всички разпоредби, включени в договора, остават в сила. Елементите за броя на осигурените граждани, програмите за здравно осигуряване и допустимите премийни плащания не се променят.

Това означава, че разходите за плащане на медицинска застраховка също трябва да се вземат предвид при облагането на печалбите. Това становище се потвърждава от писмо No 04-02-06/1/14 от 21.01.2002г.

Доброволното здравно осигуряване е полица, придобиването на която е право, а не задължение.Ако решите да закупите такава застраховка, обърнете специално внимание на избора на застрахователна компания.

Не винаги сме доволни от помощта, която получаваме в държавните поликлиники по полица за задължителна медицинска застраховка (ОМЗ): може да не харесваме качеството на предоставяните услуги (има недостиг на бюджетно финансиране), тяхното количество (трябва да имате чух фразата поне веднъж: но зад тази услуга се свържете с платена клиника), в крайна сметка просто може да не ни хареса постоянното подхлъзване на грубост и небрежност на персонала. Платената медицинска помощ идва на помощ на тези, които вече не разчитат на висококачествена безплатна медицинска помощ ...

>>> Абонирайте се за нашия канална

В тази статия ще говорим за доброволното здравно осигуряване (ДЗО) и какви са неговите плюсове и минуси.

Медицинска застраховка в Русия

Здравното осигуряване е форма на социална защита на интересите на гражданите за опазване на здравето, която се изразява в случай на застрахователно събитие в гарантиране на плащането на медицинска помощ за сметка на средствата, натрупани от застрахователя.

От 1993 г. здравното осигуряване в Русия съществува в две форми: задължително и доброволно.

Задължително здравно осигуряване (ЗЗО)е част от системата на държавното социално осигуряване и дава възможност на всички руснаци да получат безплатно медицинско обслужване, независимо от пол, възраст и социален статус.

Доброволно медицинско осигуряване (VHI)ви позволява да получавате не само медицински услуги, включени в задължителното здравно осигуряване, гарантирано от държавата, но и различни допълнителни програми, освен това в лечебни заведения с повишено ниво на комфорт, за сметка на застрахователните компании.

VHI

На здравноосигурителния пазар има много видове доброволно медицинско осигуряване. Обикновено застрахователите предлагат такива застрахователни програми (с подходящ набор от услуги) като:

• извънболнична помощ;
• болнична помощ, включително хоспитализация и хирургия;
• спешен случай;
• стоматология;
• услуги на домашен лекар;
• ексклузивни програми, които могат да включват телефонни консултации и доставка на лекарства до дома.

Освен това се предлагат специални VHI програми за бременни жени и деца.

Как да получите VHI политика?

Договорът за VHI може да бъде издаден директно в избраното от вас медицинско заведение или в застрахователната компания, чиято програма за VHI изглежда най-оптималната за вас. Можете да платите за услугите на застрахователя по всеки удобен начин: в брой, по банков път, чрез електронни системи за плащане. Някои застрахователни компании ви позволяват да плащате месечно или на вноски.

важно!Полицата VHI не влиза в сила веднага след получаването й в ръцете ви. Периодът на изчакване за активиране на документ обикновено обхваща 7-14 дни.

Какво определя цената на полицата?

Цената на полица VHI зависи от много фактори, включително:

• възраст и пол на осигуреното лице, наличие на хронични заболявания;
• обемът на медицинската помощ (броят прегледи в клиниката за определен период от време, обхватът на услугите и броят на специалистите, които ги предоставят). И така, стоматологичните услуги средно увеличават цената на полицата с 10-15 хиляди рубли;
• размера на застрахователната сума;
• регион на пребиваване на пациента;
• възможност за повикване на специалист у дома;
• възможността за стационарен преглед или лечение в клиниката;
• броя на клиниките, в които можете да кандидатствате за VHI.

важно!Обикновено семейната VHI полица е по-евтина.

Предимства и недостатъци на VHI

Политиката VHI има редица неоспорими предимства:

1. Притежателите на полици VHI получават допълнителни медицински услуги в допълнение към установената задължителна медицинска застраховка.
2. Програмите VHI осигуряват по-удобни условия за лечение в сравнение с програмата CHI (модерно медицинско оборудване, възможност за записване на час при специалист, без да се налага да посещавате терапевт, липса на опашки, внимателно отношение на персонала).
3. Закупуването на програма VHI е по-евтино от посещението на частна клиника без политика от време на време и плащането на медицински услуги при предоставянето им, тъй като застрахователната компания осигурява клиниката с голям поток от пациенти и получава отстъпки на едро от цената на медицинските услуги от него, докато самият пациент плаща на застрахователната компания за полицата VHI фиксирана цена.
4. Гъвкавост. Така че, при сключване на цялостен договор, който включва всички видове медицински грижи, клиентът на застрахователната компания може да избере индивидуално за себе си всички необходими видове медицински услуги.

DMS обаче има и недостатъци:

1. Първо, цената. Ако гражданин получи CHI полица безплатно, той ще трябва да плати за VHI. Не всеки у нас е готов да направи това поради ниското ниво на благосъстояние.
2. Споразумението за VHI обикновено включва редица ограничения. Например, някои категории граждани не могат да използват програми за VHI (неизлечимо болни хора, възрастни хора, хора, страдащи от сериозни заболявания като ХИВ), има изключения от застрахователни събития, които не се покриват от застраховка, пациентите с VHI се обслужват само в определени медицински институции и др.
3. Трето, съществува риск от налагане на гражданин на услуги, от които той не се нуждае. За лекарите става изгодно да канят пациенти на повторни прегледи и да ги изпращат на ненужни процедури, тестове и прегледи (застрахователната компания все пак плаща за това и това се отразява положително на заплатите на лекарите).
4. Политиката VHI е валидна за ограничен период от време (обикновено една година), след което трябва да бъде подновена (за разлика от безсрочната политика OMS).

Както можете да видите, политиката на VHI е доста полезно придобиване. Освен това, в допълнение към горните предимства, ви позволява да получите приспадане на социален данък. Така че, ако получавате доход, обложен с данък от 13%, можете да подадете данъчна декларация и да попълните личния си бюджет.

В съответствие с член 219 от Данъчния кодекс на Руската федерация имате право да приложите приспадане на социален данък в размера на застрахователните премии, платени по споразумение за VHI, не само за вашето собствено, но и по споразумение за VHI, издадено от вие за вашите близки.

Много работодатели отдавна са разбрали предимствата на този подход и са започнали самостоятелно да купуват VHI за служителите. От една страна, те се грижат за своите служители, от друга страна, се поддържа необходимото ниво на ефективност на цялата компания благодарение на навременното и висококачествено медицинско обслужване на служителите.

В по-голямата част от случаите обаче здравето и грижата за него са в ръцете на всеки от нас и съзнателният избор в полза на здравето е единственото правилно решение, в което доброволното здравно осигуряване ще помогне.

Защо VHI политиката е толкова полезна?

Основното и безспорно предимство на VHI е висококачественото медицинско обслужване над задължителната медицинска застраховка в големи модерни клиники с най-новото оборудване и най-добрите специалисти, без опашки, в почти всеки регион на страната, а в някои случаи и в чужбина. VHI предоставя пълен набор от медицински услуги, но на по-високо ниво. Това включва извънболнична помощ, обаждания по домовете, повиквания на линейки, стационарно лечение, функционална диагностика, рентген, ядрено-магнитен резонанс, мануална и физиотерапия, ваксинация, транспортиране до лечебни заведения и др.

В допълнение към обема на услугите, качеството на обслужване по VMI е няколко пъти по-високо от обслужването в общинските лечебни заведения: в търговските медицински центрове записването, регистрацията, воденето на записи и други процеси отнемат няколко минути. За осигурените по ДМС е осигурена 24-часова телефонна поддръжка.

Също така е важно застраховката да е валидна във всички региони, където има офиси на застрахователната компания. Друго предимство е възможността да изберете най-подходящата застрахователна програма, като вземете предвид собствените си характеристики.

В Русия договорът за доброволно медицинско осигуряване се сключва за период от една година.

Имената на програмите може да се различават в различните компании, но основата за формирането на програмите на всеки застраховател е тяхното съдържание: какъв набор от услуги може да бъде получен. Въз основа на това всички политики на VHI са условно разделени на три категории: основни, разширени и пълни. Обхватът на услугите, тяхната сложност и обем влияят върху цената на програмите. Освен това при изчисляване на разходите се вземат предвид полът, възрастта и условията на работа на клиента. Цената на застраховката също се влияе от максималния размер на застрахователното покритие, срока на застраховката, наличието на коригиращи фактори (например наличие или липса на хронични заболявания) и броя на застрахованите (колкото повече от тях, толкова по-малко цената на застраховката).

Основна политика на VHI

Всички програми за доброволно медицинско осигуряване, включително Basic, включват:

• консултация и лечение от медицински специалисти
• лабораторни и инструментални изследвания
• извикай линейка
• домашен лекар
• ваксинация
• регистрация на удостоверения, болнични, рецепти
• медицински преглед
• грижа за зъбите (по избор)

Годишната цена на основна политика на VHI за 40-годишен мъж е средно 25 000 рубли. на година (малко повече от 2 хиляди рубли на месец). Размерът на застрахователното покритие достига 2 милиона рубли.

Разширена политика на VHI

Освен услугите по основната програма, по разширената полица можете да разчитате и на хормонални, имунологични, алергологични и туморни маркери. Програмата включва и по-скъпи изследвания, като компютърна томография и ядрено-магнитен резонанс. Към методите на лечение са свързани физиотерапия, ЛФК, лечебен масаж, класическа акупунктура, мануална терапия. Разширени са и денталните услуги: екстракция на зъби с различна сложност, отваряне на абсцеси от различен произход, някои видове лечение на венците, отстраняване на плака, включително метода Air Flow, флуорно покритие на зъбите и скъпи видове пломби.

Средната цена на разширена политика на VHI за 40-годишна жена е 40 000 рубли. годишно (3300 рубли на месец), докато размерът на застрахователното покритие достига 2 милиона рубли.

Пълна политика за VHI

Пълната политика на VHI има максималния възможен набор от услуги. В допълнение към разширените възможности на програмата, тя включва например консултации и лечение с психотерапевт, ангиография, лазерна терапия, озонотерапия.

Цената на пълна политика за една година за жена на 40 години ще бъде средно 95 хиляди рубли. годишно (около 8 хиляди рубли на месец), застрахователната сума достига 2,5 милиона рубли.

Цената на полица VHI също зависи от застрахователната компания или по-скоро от нивото на медицинските центрове, с които те си сътрудничат. Удобно е да сравните подобни VMI програми от различни застрахователни компании на нашия уебсайт.

В момента цената на политиката на VHI започва от 10-12 хиляди рубли, а максималната сума за текущи оферти е около 200 хиляди рубли. след година.

Как да изберем DMS

Най-лесният начин да направите проучване е чрез интернет. Цени и условия можете да сравните в сайта на застраховката, а още по-лесно е да го направите в нашия сайт, който съдържа оферти само от вече проверени застрахователни компании.

Следващата стъпка след избора на VHI програма е кандидатстване на уебсайта. След това представители на компанията ще се свържат с вас, ще изпратят въпросник, който трябва да бъде попълнен и изпратен обратно на застрахователната компания или на нашия уебсайт, в зависимост от това къде е генерирано заявлението.

След като полицата е готова (в различните компании срокът за изготвяне на полицата е различен), тя ще бъде доставена на всяко удобно за вас място. Важно е да се отбележи, че всички застрахователни компании изискват еднократно плащане за споразумение за VHI без вноски и график на плащане.

Изключения от VHI програми

Не всеки може да кандидатства за полица VHI, според правилата. Изключенията включват:

• хора със СПИН и носители на ХИВ
• наркомани и алкохолици, регистрирани в наркологичен диспансер
• хора, страдащи от различни психични разстройства
• пациенти с рак
• пациенти с венерически болести
• болни от туберкулоза
• инвалиди от първа и втора група

Освен това, за да се избегнат рисковете от използването на полицата VHI за очевидно съществуващи хронични заболявания (язва, бронхит, диабет и др.), Застрахователните компании могат да поискат здравен сертификат. Но в повечето случаи ще са достатъчни паспорт и попълнен формуляр за кандидатстване.

Следвай правилата!

Застраховката не важи за други лица: никой освен вас не може да бъде обслужван по вашата полица.

При доброволната медицинска застраховка застрахователно събитие е всяко искане за медицинска помощ по време на срока на полицата. Следователно, ако пациентът не дойде на час, той е длъжен сам да възстанови разходите на фирмата.

Ако сте се обърнали към лечебно заведение по повод, който не е уреден в договора, или сумата на договора е надвишена, вие също ще трябва да заплатите услугите сами.

Формулярът за кандидатстване трябва да съдържа вярна информация. Неговото укриване или умишлено изкривяване може да се счита за нарушение на застрахователните правила и тогава застрахователната компания има право да анулира договора предсрочно.

На едро е по-евтино

Груповата застраховка значително намалява цената на една полица. Можете да се обедините с приятели, колеги, съседи в групи от по 10 човека и да сключите колективни договори със застрахователите.

Може би за повечето руснаци днес доброволното здравно осигуряване все още е скъпа услуга. В същото време обаче това е печеливша инвестиция във вашето здраве и следователно във вашето бъдеще: политиката на VHI ще ви помогне да излезете от трудни житейски ситуации, да получите висококачествено лечение от най-добрите специалисти и бързо да възстановите здраве.