Cách mở tài khoản ngân hàng cá nhân. Cách mở tài khoản cá nhân tiện ích

Mỗi người trong chúng ta chắc hẳn đã từng nghĩ đến sự cần thiết phải mở một tài khoản ngân hàng cá nhân ít nhất một lần trong đời, bởi vì lúc này hay lúc khác nhu cầu đó nảy sinh. Ví dụ: để nhận tiền lương, lương hưu và chuyển khoản, bạn cần có tài khoản ngân hàng cá nhân. Ngoài ra, thủ tục này khá dễ hiểu và phổ biến đối với đồng bào của chúng tôi và hoàn toàn tất cả các ngân hàng thương mại đều cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, việc mở tài khoản ngân hàng cá nhân có những đặc điểm và sắc thái riêng, hãy nói về chúng chi tiết hơn.

Tính năng và yêu cầu mở

Tài khoản ngân hàng là sản phẩm phổ biến dành cho cả cá nhân và pháp nhân. Chủ sở hữu doanh nghiệp của riêng họ có thể mở tài khoản hiện tại và cá nhân có thể mở tài khoản cá nhân. Nhân tiện, có một sự khác biệt đáng kể giữa chúng, đó là tài khoản cá nhân không chịu trách nhiệm pháp lý đối với cả cá nhân và pháp nhân. Nhân tiện, cả thẻ ghi nợ ngân hàng và sổ tiết kiệm đều được coi là tài khoản ngân hàng cá nhân của cá nhân.

Chắc hẳn người lớn nào cũng từng phải sở hữu một chiếc thẻ ghi nợ hoặc sổ tiết kiệm ít nhất một lần trong đời. Điều đáng lưu ý ở đây là bản thân thẻ không phải là một tài khoản riêng biệt mà chỉ được liên kết với tài khoản cá nhân của khách hàng. Ngay cả khi bạn bị mất đồ nhựa, bạn vẫn có thể sử dụng tiền thông qua ngân hàng.
Vì vậy, chúng ta hãy quay trở lại câu hỏi làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng cá nhân. Trong phạm vi đây không phải là sản phẩm tín dụng, thực tế không có yêu cầu nào đối với khách hàng và để ký kết thỏa thuận, chỉ cần một tài liệu - hộ chiếu. Đôi khi các ngân hàng yêu cầu số TIN từ khách hàng tiềm năng, nhưng nếu không có, dịch vụ sẽ không bị từ chối.

Điều quan trọng là khi liên hệ với ngân hàng, bạn sẽ được yêu cầu liên kết thẻ ngân hàng với tài khoản cá nhân của mình, nhưng điều này hoàn toàn không cần thiết, vì dịch vụ sẽ bị tính thêm phí, tuy nhiên, sau đó mọi thao tác sẽ được thực hiện. rút tiền thông qua chi nhánh ngân hàng hoặc tài khoản cá nhân trong hệ thống ngân hàng trực tuyến, nếu ngân hàng tạo cơ hội như vậy.

Trong thực tế, quy trình dịch vụ sẽ như sau:

bạn liên hệ với ngân hàng bạn chọn;
bạn cần thông báo cho chuyên gia ngân hàng về ý định mở tài khoản cá nhân của bạn;
nhân viên sẽ soạn thảo một thỏa thuận cho bạn và đưa cho bạn chữ ký;
để sử dụng nó trong tương lai, bạn có thể yêu cầu một bản trích xuất được thực hiện để cho biết chi tiết.

Ví dụ: trong tương lai, khi chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng của bạn và bạn cần nhận tiền mặt, bạn sẽ cần liên hệ lại với ngân hàng. Trong trường hợp này, rất có thể, bạn sẽ không cần thỏa thuận, bạn chỉ cần cung cấp hộ chiếu để nhận tiền qua quầy thu ngân của ngân hàng.

Trong một lựa chọn khác, để tiết kiệm đáng kể thời gian cá nhân, bạn có thể đồng thời đặt hàng nhựa ghi nợ. Điều đáng lưu ý là thẻ cấp nhập cảnh, chẳng hạn như thẻ tức thời hoặc cổ điển, không tốn nhiều tiền, đôi khi chúng được phục vụ miễn phí, nhưng đồng thời bạn có thể nhận tiền bất cứ lúc nào trong ngày, bất kể giờ hoạt động của ngân hàng hoặc thanh toán cho các nhu cầu của bạn không dùng tiền mặt.

Xin lưu ý rằng trong hầu hết các trường hợp, một khoảng thời gian nhất định được dành cho việc sản xuất nhựa ngân hàng, thường là vài ngày; nếu bạn đặt mua thẻ tức thì, bạn có thể nhận được trong vòng 15 phút; nó không được cá nhân hóa, điều đó có nghĩa là khả năng của nó là có phần hạn chế.

Chi phí bảo trì

Chi phí của một số dịch vụ ngân hàng nhất định là bao nhiêu là câu hỏi mà tất cả các khách hàng của ngân hàng đều hỏi đầu tiên. Ở đây câu hỏi hoàn toàn mang tính cá nhân vì mọi thứ sẽ phụ thuộc vào tổ chức tín dụng cụ thể, mặc dù hầu hết trong số họ không tính phí. Biểu giá dịch vụ là khác nhau, trong mọi trường hợp, ngân hàng sẽ tính phí hoa hồng cho các giao dịch, chẳng hạn như khi chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác, để gửi và rút tiền mặt. Trong số những thứ khác, một khoản phí có thể được đặt cho các dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như bảng sao kê hoặc thông tin SMS.

Nếu bạn mở tài khoản cá nhân bằng thẻ ngân hàng, thì trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả một số tiền nhất định cho vấn đề nhựa và bảo trì hàng năm, cũng như thông tin SMS và các dịch vụ khác, nếu được cung cấp. Nhìn chung, không thể nêu rõ giá thành dịch vụ, mọi thứ phần lớn phụ thuộc vào sở thích cá nhân của khách hàng.

Tóm lại, thủ tục mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng khá đơn giản và chỉ bao gồm ba giai đoạn. Để bắt đầu, theo ý kiến của bạn, bạn chọn ngân hàng cung cấp các điều khoản hợp tác thoải mái nhất, sau đó chọn các thông số của tài khoản trong tương lai và khả năng của nó, quyết định xem bạn có cần thẻ hay không và ký thỏa thuận.

Tài khoản cá nhân là một khái niệm khá rộng rãi được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực hoạt động khác nhau của con người. Tùy thuộc vào mục đích và liên kết, tài khoản cá nhân có thể chứa thông tin về tiết kiệm cá nhân, chuyển lương, thông tin thanh toán theo bất kỳ thỏa thuận nào và số tiền thuế đã nộp.

Thuật ngữ quen thuộc nhất đối với chúng tôi mô tả tài khoản cá nhân là gì từ quan điểm của mối quan hệ khách hàng-ngân hàng. Theo đó, tài khoản cá nhân được hiểu là sổ đăng ký dòng tiền của một pháp nhân hoặc cá nhân cụ thể, phản ánh mọi giao dịch của công ty hoặc cá nhân này.

Các đặc điểm đặc biệt của tài khoản cá nhân là:

một mã định danh kỹ thuật số duy nhất, cấu trúc của nó bao gồm chữ số của tài khoản ngân hàng gồm 20 chữ số bắt đầu bằng 14 và kết thúc bằng 20,
tài khoản cá nhân để phân tích tài khoản, thực hiện một số giao dịch tài chính trực tuyến, liên lạc với ngân hàng,
sự vắng mặt của giới hạn rút tiền,
không có lệnh cấm rút tiền mặt.

Đồng thời, tài khoản cá nhân của ngân hàng thường bị nhầm lẫn với khái niệm tài khoản vãng lai.

Sự khác biệt giữa tài khoản cá nhân và tài khoản hiện tại

Tài khoản vãng lai và tài khoản cá nhân thường là những khái niệm bị nhầm lẫn. Thật vậy, một công ty có thể có cả tài khoản cá nhân và tài khoản vãng lai. Tình huống tương tự cũng áp dụng cho cá nhân đăng ký là doanh nhân cá nhân. Điều này đặt ra câu hỏi cho nhiều người: mở tài khoản vãng lai có ích lợi gì khi bạn có thể sử dụng tài khoản cá nhân?

Vâng, nó có ý nghĩa. Và hơn nữa, tài khoản vãng lai là điều kiện tiên quyết để tiến hành kinh doanh, trong khi tài khoản cá nhân chỉ dành cho một số khoản thanh toán nhỏ, chủ yếu liên quan đến hóa đơn điện nước, cũng như tích lũy vốn cá nhân.

Chỉ cần nhận thấy sự khác biệt giữa loại tài khoản này với loại tài khoản khác bằng cách nghiên cứu bảng bên dưới là đủ:

Tài khoản cá nhân	Kiểm tra tài khoản
Thuật ngữ	Một khái niệm khá mạnh mẽ được sử dụng trong các lĩnh vực khác nhau	Một khái niệm áp dụng riêng cho lĩnh vực ngân hàng
Trạng thái chủ sở hữu	Cá nhân hoặc pháp nhân	Doanh nhân hoặc tổ chức cá nhân
Mục đích	Nhận, tích lũy, chi tiêu tiền của chính mình	Thanh toán lẫn nhau với các đối tác, nộp thuế, kiểm soát doanh thu của công ty trong quá trình hoạt động thương mại
Giấy tờ khai trương	Đối với cá nhân chỉ cần hộ chiếu và mã số thuế là đủ	Tài liệu xác nhận thực tế đăng ký nhà nước, thẻ có mẫu chữ ký và con dấu, OKVED, giấy tờ xác nhận sự hiện diện của địa chỉ hợp pháp
Cấm (giới hạn) việc rút tiền mặt từ biên lai	Hầu như vắng mặt	Đối với LLC và CTCP, điều này bị cấm; đối với các doanh nhân cá nhân, có một số hạn chế nghiêm ngặt đối với việc thanh toán hoa hồng
Thời hạn hợp đồng	Từ 1 đến vài năm	Trung bình không quá 1 năm với gia hạn
Chi phí bảo trì mỗi năm	Trong vòng 500-1000 rúp mỗi năm	Từ 2500 rúp mỗi năm

Giấy tờ mở tài khoản cá nhân

Cả cá nhân và tổ chức đều có thể mở tài khoản ngân hàng cá nhân. Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, chủ sở hữu không thể vứt bỏ nó vì mục đích thương mại. Điều này có nghĩa là không thể chuyển khoản vào tài khoản kèm theo ghi chú cho biết việc thanh toán cho bất kỳ dịch vụ nào. Vấn đề này đặc biệt gay gắt đối với những người tổ chức mua sắm chung vốn rất phổ biến hiện nay (khi thanh toán hàng hóa được chuyển vào thẻ chứ không phải vào tài khoản ngân hàng, theo quy định của pháp luật).

Vì vậy, để mở tài khoản cá nhân, ngân hàng phải cung cấp những thông tin sau cho cá nhân:

đơn xin mở tài khoản cá nhân,
hộ chiếu của công dân Liên bang Nga,
TIN (nếu nhận được chứng chỉ).

Đối với một tổ chức, danh sách tài liệu sẽ được mở rộng hơn nhưng cũng sẽ bao gồm đơn đăng ký mở tài khoản cá nhân và hộ chiếu của người nộp đơn. Ngoài ra, LLC và CTCP sẽ cần Chứng chỉ OGRN, INN, bản trích từ Cơ quan đăng ký pháp nhân thống nhất của Nhà nước, cũng như các giấy tờ điều lệ.

Một điểm quan trọng là thời điểm mở - tài khoản cá nhân về cơ bản khác với tài khoản hiện tại. Bạn có thể nhận được nó vào ngày bạn liên hệ với ngân hàng; tài khoản thanh toán sẽ mở, theo quy định, không sớm hơn mọi ngày. Bạn cũng có thể mở tài khoản cá nhân trực tuyến bằng tài khoản cá nhân của mình trên trang web của ngân hàng; điều này là không thể đối với tài khoản hiện tại.

Các loại tài khoản cá nhân

Tài khoản cá nhân không chỉ là thuật ngữ của ngân hàng. Nó kết hợp:

tài khoản cá nhân của nhân viên,
ngân hàng,
tài khoản của người nộp thuế
giám đốc,
cổ đông,
người được bảo hiểm,
tài khoản trong nhà ở và các dịch vụ xã.

Đồng thời, nếu nói về tài khoản cá nhân độc quyền tại ngân hàng thì cũng có thể chia thành các loại tài khoản cá nhân sau:

lương,
tích lũy,
poste Restante.

Giống như tài khoản vãng lai, nó có thể bằng rúp hoặc ngoại tệ.

Tài khoản cá nhân tại Kho bạc

Tài khoản cá nhân trong Kho bạc đáng được quan tâm đặc biệt. Nó cần thiết cho những người nhận trợ cấp và các công ty đang ký hợp đồng với chính phủ, vì vậy nó sẽ khác biệt đáng kể so với tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, không phải tổ chức nào cũng có thể mở tài khoản tại Kho bạc.

Các quy định về cách mở tài khoản cá nhân tại Kho bạc được đưa ra bởi:

Luật Liên bang số 359-FZ ngày 14 tháng 12 năm 2015,
Lệnh của Bộ Tài chính Nga ngày 25 tháng 12 năm 2015 N 213n,
Nghị định của Chính phủ Liên bang Nga ngày 02/04/2016 N 70.

Việc sử dụng tài khoản cá nhân để thực hiện các hoạt động thương mại bị pháp luật nghiêm cấm, tuy nhiên, sự hiện diện của tài khoản ngân hàng đó cho phép bạn chuyển lợi nhuận từ tài khoản của một doanh nhân cá nhân sang tài khoản cá nhân khá nhanh chóng và không có bất kỳ khoản hoa hồng nào.

Tất nhiên, có một số hạn chế về số tiền chuyển và số tiền vượt quá giới hạn đã thiết lập có thể yêu cầu thanh toán hoa hồng. Nhưng các hệ thống điện tử hiện đại (ngân hàng-khách hàng, ngân hàng trực tuyến) cho phép bạn thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản của mình mà không cần giấy tờ, đến văn phòng ngân hàng hoặc điền séc. Khi “chuyển” tiền từ cá nhân doanh nhân sang thẻ cá nhân, bạn chỉ cần nhập giao dịch được yêu cầu trực tuyến và xem giao dịch gần như ngay lập tức.

Để mở tài khoản ngân hàng cá nhân trực tuyến, bạn có thể gửi đơn đăng ký ngay bây giờ bằng cách điền vào biểu mẫu bên dưới. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất ngân hàng tốt nhất cũng như dịch vụ nhanh nhất có thể.

Chia sẻ trên Facebook Chia sẻ

Chia sẻ trên TwitterTweet

Chia sẻ trên Google Plus Chia sẻ

Chia sẻ trên Pinterest Chia sẻ

Chia sẻ trên LinkedIn Chia sẻ

Chia sẻ trên Digg Chia sẻ

Tôi có cần tài khoản vãng lai cho các doanh nhân cá nhân và LLC không?

Theo luật, các doanh nhân và tổ chức cá nhân không bắt buộc phải mở tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, xin lưu ý rằng tài khoản hiện tại sẽ được yêu cầu:

Tổ chức nộp thuế bằng hình thức không dùng tiền mặt (quy định này không áp dụng đối với cá nhân kinh doanh). Cho đến gần đây, thanh toán không dùng tiền mặt qua tài khoản ngân hàng là cách duy nhất để một tổ chức thực hiện nghĩa vụ nộp thuế. Tuy nhiên, với những thay đổi có hiệu lực cho phép bên thứ ba có thể nộp thuế, các tổ chức giờ đây có cơ hội thanh toán các khoản thanh toán bắt buộc của một cá nhân (giám đốc hoặc người sáng lập) thông qua quầy thu ngân ngân hàng, bỏ qua tài khoản hiện tại. Thực tiễn tư pháp cũng nói về khả năng của phương pháp này. Điều này có nghĩa là một tổ chức có thể chính thức tồn tại mà không cần có tài khoản thanh toán, nhưng cơ quan thuế lại có thái độ tiêu cực đối với tình trạng này, điều này được xác nhận qua thư của Cục Thuế Liên bang Nga ngày 28 tháng 9 năm 2016 số 3N-4- 1/18184@, trong đó nêu rõ rằng tổng giám đốc hoặc người sáng lập không có quyền nộp thuế cho tổ chức, trừ trường hợp tài khoản của công ty bị phong tỏa và tổ chức không có cơ hội nào khác để chuyển thuế.
Các doanh nhân và tổ chức cá nhân khi ký kết thỏa thuận với các doanh nhân hoặc tổ chức cá nhân khác với số tiền vượt quá 100.000 rúp. Thực tế là việc thanh toán theo các thỏa thuận như vậy chỉ được thực hiện giữa họ dưới hình thức không dùng tiền mặt. Việc thanh toán sẽ được thực hiện như thế nào không quan trọng: cùng một lúc hoặc theo từng giai đoạn, trong một khoảng thời gian dài.
Các doanh nhân và tổ chức cá nhân có giới hạn số dư tiền mặt được đặt ra (kể từ năm 2014, các doanh nhân cá nhân và tổ chức nhỏ không được đặt giới hạn, nhưng đối với điều này, phải ban hành một lệnh đặc biệt). Theo quy định về kỷ luật tiền mặt, toàn bộ tiền mặt của doanh nghiệp vượt quá hạn mức quy định vào cuối ngày làm việc phải được giao cho ngân hàng để gửi vào tài khoản vãng lai.

Nhìn chung, có thể lưu ý rằng nhiều doanh nhân cá nhân trong thực tế sử dụng tài khoản vãng lai ngay cả khi họ không cần nó khi tiến hành các hoạt động kinh doanh của mình, vì với sự trợ giúp của nó, việc nộp thuế và phí bảo hiểm (nghĩa là ngân hàng Internet) sẽ thuận tiện hơn nhiều. . Ngoại lệ dành cho các doanh nhân cá nhân trên PSN không có nhân viên, những người có thể làm việc mà không cần có tài khoản vì họ không cần thực hiện nhiều khoản thanh toán trong năm. Đối với các tổ chức, họ chắc chắn sẽ cần một tài khoản vãng lai để nộp thuế và phí bảo hiểm.

Nghiêm cấm sử dụng tài khoản vãng lai của cá nhân cho mục đích kinh doanh (thậm chí để nộp thuế hoặc các khoản thanh toán khác).

Những tài liệu nào cần thiết để mở tài khoản hiện tại cho các doanh nhân cá nhân và LLC?

Các ngân hàng khác nhau yêu cầu danh sách tài liệu khác nhau để mở tài khoản. Từ ngày 1 tháng 9 năm 2016, không cần phải nộp giấy chứng nhận đăng ký và giấy chứng nhận đăng ký với Cơ quan Thuế Liên bang cho ngân hàng nữa. Ngân hàng sẽ độc lập gửi yêu cầu tới cơ quan thuế.

Ngoài ra, bạn có thể mở tài khoản hiện tại qua Internet mà không cần phải đích thân đến ngân hàng, miễn là trước đây bạn đã được ngân hàng này phục vụ.

Ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu sau:

Danh sách hồ sơ mở tài khoản vãng lai cá nhân doanh nhân

giấy tờ tùy thân của cá nhân;
tài liệu xác nhận thẩm quyền của những người có tên trong thẻ để quản lý tiền trong tài khoản vãng lai (nếu thẩm quyền đó được chuyển giao cho bên thứ ba);
giấy phép (bằng sáng chế) cấp cho một doanh nhân cá nhân để có quyền thực hiện các hoạt động phải được cấp phép (quy định bằng cách cấp bằng sáng chế).

Danh sách các tài liệu để mở tài khoản hiện tại LLC

Điều lệ LLC;
thẻ có mẫu chữ ký và dấu dấu;
văn bản xác nhận quyền hạn của cơ quan điều hành duy nhất của pháp nhân;
giấy tờ xác nhận việc bầu, bổ nhiệm những người có tên trong thẻ;
tài liệu xác định các quan chức và/hoặc người được ủy quyền quản lý tiền trong tài khoản (hoặc thông tin chi tiết về họ);
giấy phép (giấy phép) để được quyền thực hiện các hoạt động phải được cấp giấy phép.

Tài khoản vãng lai là gì?

Mọi doanh nghiệp đều cần thực hiện các thỏa thuận với các đối tác: chuyển tiền cho nhà cung cấp, nhận tiền từ người mua đối với các sản phẩm được cung cấp cho họ, v.v. Để giải quyết vấn đề này, một tài khoản ngân hàng được mở để thực hiện các giao dịch thanh toán. Hiện tại, hầu hết mọi hoạt động đều được thực hiện bằng dịch vụ ngân hàng từ xa (ứng dụng Client-Bank hoặc Internet Bank), giúp tiết kiệm đáng kể thời gian của nhân viên. Ngay sau khi doanh nghiệp nhận được giấy chứng nhận đăng ký pháp nhân (hoặc cá nhân được đăng ký là doanh nhân cá nhân), doanh nghiệp cần mở tài khoản vãng lai để ít nhất phải nộp thuế và các khoản bắt buộc khác cho nhà nước. .

Để thực hiện việc này, bạn cần đến ngân hàng và cung cấp gói tài liệu sau:

Thẻ có chữ ký mẫu của những người có quyền quản lý tiền trong tài khoản (thường là giám đốc doanh nghiệp và kế toán trưởng). Mẫu này có thể được chứng nhận trực tiếp bởi nhân viên ngân hàng hoặc bởi một công chứng viên, người sẽ chứng nhận quyền của những người có trách nhiệm.
Các tài liệu cấu thành (TIN, giấy chứng nhận đăng ký, trích lục sổ đăng ký nhà nước, điều lệ, lệnh bổ nhiệm người chịu trách nhiệm hoặc các quyết định tương tự của người sáng lập). Tất cả các giấy tờ phải có xác nhận có đóng dấu của doanh nghiệp.
Bản sao hộ chiếu của những người sẽ quản lý tiền của công ty trong tài khoản.
Đơn đăng ký mở tài khoản vãng lai theo mẫu quy định.

Sau đó, ngân hàng tiến hành kiểm tra pháp lý các tài liệu để đảm bảo tất cả các tài liệu đều tuân thủ các quy định hiện hành và tất cả những người có trách nhiệm đều có các quyền cần thiết. Thông tin cũng được cơ quan an ninh kiểm tra. Nếu trong số những người quản lý hoặc chủ sở hữu công ty có những người có hoặc từng có vấn đề với pháp luật (kết án về tội phạm kinh tế, quản lý một số lượng lớn doanh nghiệp, trước đây đã tham gia vào các âm mưu bất hợp pháp nhằm tối ưu hóa việc nộp thuế), ngân hàng có thể từ chối. mở một tài khoản, vì các tổ chức tài chính giám sát cẩn thận danh tiếng của chính họ.

Trong trường hợp có kết luận tích cực từ bộ phận pháp lý và dịch vụ bảo mật của tổ chức ngân hàng, tài khoản vãng lai cho các giao dịch tài chính sẽ được mở cho doanh nhân hoặc doanh nghiệp trong tổ chức tín dụng, đây là mã hai mươi chữ số duy nhất.

Sử dụng tài khoản, bạn có thể thực hiện bất kỳ giao dịch thanh toán nào có lợi cho nhà nước, đối tác và cá nhân, cũng như thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau (ví dụ: nhận và trả khoản vay, bổ sung tiền gửi hoặc rút tiền mặt trong thời gian thiếu tiền ). Ngoài ra, tài khoản vãng lai là cần thiết để nhận thanh toán từ người mua và khách hàng, đồng thời khi thực hiện giao dịch bán lẻ, gửi tiền mặt nhận được từ khách hàng để đảm bảo các khoản thanh toán tiếp theo.

Mở và duy trì tài khoản ngân hàng là một thủ tục phải trả phí. Tổ chức tài chính, theo thỏa thuận đã ký kết, sẽ tính phí cho khách hàng theo biểu giá đã thiết lập mà không cần chấp nhận (nói cách khác, không cần có sự đồng ý của khách hàng để thực hiện hoạt động đó).

Một trong những tính năng chính của tài khoản hiện tại là sự hiện diện của thỏa thuận dịch vụ ngân hàng từ xa. Sử dụng dịch vụ “Ngân hàng khách hàng”, bạn có thể thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng cần thiết, ngoại trừ việc rút và gửi tiền mặt.

Tài khoản cá nhân là gì?

Theo quy định, tài khoản cá nhân được mở bởi công dân bình thường. Tài khoản cá nhân được mở khi một người ký kết thỏa thuận gửi tiền. Cũng giống như tài khoản hiện tại, tài khoản cá nhân là một mã duy nhất gồm 20 chữ số. Với sự trợ giúp của nó, ngân hàng duy trì hồ sơ phân tích khi thực hiện các giao dịch thanh toán bằng tiền của một cá nhân.

Để chuyển tiền cho người thân của bạn hoặc chuyển phần thưởng cho ai đó cho dịch vụ được cung cấp hoặc hàng hóa đã bán, bạn cần biết tài khoản cá nhân của người đó. Hiện tại, bạn có thể gặp phải tình huống tài khoản cá nhân được “liên kết” với số điện thoại hoặc thẻ tín dụng (thẻ ghi nợ), giúp đơn giản hóa quá trình chuyển khoản. Việc có tài khoản cá nhân để thực hiện mọi giao dịch thanh toán là bắt buộc.

Tài khoản ngân hàng cá nhân nên được hiểu là:

một mục đặc biệt trong hệ thống kế toán của một tổ chức tài chính ghi lại tiền của khách hàng - một cá nhân;
một phần của số tài khoản hiện tại gồm hai mươi chữ số duy nhất, cho phép bạn xác định một khách hàng cụ thể;
tài khoản của cá nhân trong ngân hàng Internet hoặc khi mở tiền gửi không kỳ hạn để thực hiện các giao dịch thanh toán và thanh toán.

Tài khoản cá nhân có thể được sử dụng cho các mục đích sau:

chuyển tiền cho các pháp nhân (thanh toán cho các tiện ích, mua hàng hóa, v.v.); nhận và trả các khoản vay;
nhận thù lao từ người sử dụng lao động và người khác;
lưu trữ tiền trên tiền gửi.

Hạn chế chính mà tài khoản cá nhân gặp phải là không thể sử dụng nó để thực hiện các hoạt động kinh doanh, ngoại trừ các giao dịch chuyển thuế và các khoản thanh toán bắt buộc khác.

Đồng thời, pháp nhân và doanh nhân cá nhân cũng có thể mở tài khoản cá nhân tại tổ chức ngân hàng. Nhưng những tài khoản đó không được sử dụng để thanh toán với các đối tác về dịch vụ được cung cấp hoặc hàng hóa đã bán. Thông thường, chúng được tạo ra để chuyển tiền lương cho nhân viên cũng như khi nhận các khoản vay. Sử dụng tài khoản cá nhân, một công ty nhận được tiền tín dụng và thanh toán khoản vay.

Sự khác biệt giữa tài khoản cá nhân và tài khoản hiện tại

Như vậy, điểm khác biệt chính giữa hai loại tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng như sau:

không giống như tài khoản vãng lai, tài khoản cá nhân không cho phép giao dịch tiền tệ để thực hiện các hoạt động thương mại;
chỉ được sử dụng cho các chi phí không liên quan đến hoạt động kinh doanh: thanh toán cho thông tin di động, dịch vụ nhà ở và xã, mở tiền gửi và bổ sung chúng, mua tiền tệ, huy động vốn tín dụng, phát hành tiền lương, v.v.

Tài khoản hiện tại, không giống như tài khoản cá nhân, có các đặc điểm sau:

được sử dụng riêng để thực hiện các hoạt động kinh doanh (thanh toán, nhận tiền thanh toán cho các dịch vụ được cung cấp hoặc hàng hóa bán ra một cách thường xuyên);
cung cấp cho chủ sở hữu cơ hội thực hiện các giao dịch thanh toán từ các tài khoản ngân hàng khác;
chỉ mở cho các pháp nhân và doanh nhân;
nếu cần thiết, có thể được sử dụng để lưu trữ tiền, đây là một chức năng của tài khoản cá nhân;
Tài khoản hiện tại chỉ được mở cho khách hàng ở ngân hàng. Ngược lại, thẻ căn cước cá nhân có thể được mở tại các nhà khai thác di động, công ty bảo hiểm, v.v.

Một số doanh nhân và pháp nhân mở tài khoản cá nhân và cố gắng sử dụng chúng để thực hiện các hoạt động thương mại, nhưng điều này cực kỳ khó thực hiện. Các ngân hàng có quyền giám sát các giao dịch của khách hàng và nếu họ phát hiện các khoản thu và thanh toán thường xuyên trên tài khoản cá nhân cho thấy hoạt động thương mại, các tổ chức tài chính có thể chặn các giao dịch đó và chấm dứt quan hệ với những khách hàng đó.

Mong muốn sử dụng tài khoản cá nhân là do chúng khác với tài khoản thanh toán ở mức phí dịch vụ thấp hơn và tính chất đơn giản hóa khi làm việc với tiền mặt. Tuy nhiên, hiện nay, các ngân hàng giám sát rất chặt chẽ việc lưu thông tiền mặt và tính chính xác của các giao dịch tiền mặt của doanh nghiệp, vì chức năng này được pháp luật quy định cho họ. Vì vậy, ngoài việc chấm dứt hợp tác, các ngân hàng còn có thể báo cáo các giao dịch đáng ngờ cho cơ quan thuế, dẫn đến khách hàng phải chịu trách nhiệm hành chính và hình sự.

Vì vậy, nên sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác nhau trong các tình huống khác nhau và tính đến sự khác biệt giữa tài khoản cá nhân và tài khoản vãng lai. Các pháp nhân và doanh nhân nên mở tài khoản vãng lai để thực hiện các hoạt động của mình; tài khoản cá nhân có thể được sử dụng để chuyển lương cho nhân viên hoặc vay ngân hàng. Các cá nhân có thể sử dụng chăm sóc da mặt để hoàn thành tất cả các giao dịch. Hơn nữa, trong cả hai trường hợp đều có khả năng phục vụ từ xa để họ hoàn thành các hoạt động cần thiết (thanh toán, mở tiền gửi, nhận phần thưởng, v.v.). Vi phạm thỏa thuận với ngân hàng nhằm tiết kiệm tiền hoặc có thêm cơ hội có thể dẫn đến tổn thất đáng kể.

Kiểm tra tài khoản

Tài khoản này là tài khoản của pháp nhân có số dư độc lập tại ngân hàng. Tài khoản này xác định việc lưu trữ tiền và thực hiện các thủ tục không dùng tiền mặt với các cá nhân và pháp nhân khác. Tiêu chí chính là nó không được sử dụng để kiếm lợi nhuận và lưu trữ tiền, nói cách khác, một tài khoản hiện tại được tạo để khách hàng có thể truy cập và quản lý tiền bất cứ lúc nào (chuyển tiền cho đối tác, gửi một số tiền nhất định vào tài khoản hoặc việc xóa tài khoản đó).

Hãy xem xét việc mở một tài khoản hiện tại. Cần lưu ý rằng tài khoản vãng lai chỉ được hình thành bằng tiền rúp, đối với ngoại tệ, các tài khoản có tính chất khác sẽ được mở. Vì vậy, để mở tài khoản hiện tại tại ngân hàng đã chọn, gói tài liệu sau sẽ được cung cấp:

Thẻ có mẫu chữ ký và con dấu của cán bộ cấp cao.
Thông tin về việc không có/có nợ từ cơ quan thuế.
Một tài liệu chứng minh danh tính của những người sẽ có quyền truy cập vào tài khoản hiện tại.
Bản sao các tài liệu cấu thành được chứng nhận trước đó bởi công chứng viên.
Đã hoàn tất thỏa thuận về việc mở tài khoản hiện tại, đơn đăng ký và bảng câu hỏi.

Giải mã tài khoản hiện tại. Tài khoản hiện tại có 20 số, được chia thành 6 nhóm:

Nhóm số 1 gồm 3 chữ số đầu (chữ số) biểu thị mục đích của tài khoản (hạch toán vốn, quỹ, thu nhập và lỗ của tổ chức tín dụng, thủ tục lưu trữ, hạch toán liên ngân hàng).
Nhóm số 2 chứa 2 chữ số tiếp theo sau nhóm 1 là số 4 và số 5. Nhóm này sẽ giải mã triệt để các chỉ tiêu của nhóm thứ nhất.
Nhóm số 3 đóng vai trò là chỉ báo về loại tiền tệ dùng để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt.
Nhóm số 4 bao gồm một con số duy nhất, là tham số kiểm soát, được tính toán bằng công thức phức tạp và nhằm kiểm tra tính chính xác của các tài khoản được chỉ định khi thực hiện các thao tác.
Nhóm số 5 gồm 4 chữ số chỉ số trụ sở chính hoặc chi nhánh của ngân hàng.
Nhóm số 6 gồm 7 chữ số cuối là số tài khoản.

Tài khoản cá nhân

Khái niệm tài khoản cá nhân đề cập đến sổ đăng ký kế toán được duy trì cho một cá nhân hoặc tổ chức cụ thể. Tùy thuộc vào loại và chức năng của nó, nhiều loại thông tin khác nhau có thể được hiển thị trong tài khoản cá nhân. Hãy xem xét các loại tài khoản cá nhân, cụ thể là:

Tài khoản cá nhân của nhân viên (mẫu chuẩn). Sổ đăng ký này được sử dụng trong hồ sơ nhân sự. Sổ đăng ký này chứa dữ liệu về các khoản tích lũy tiền lương, tiền thưởng, phụ cấp, lợi ích, hỗ trợ tài chính, v.v. Đối với nhân viên, tài khoản cá nhân là tài liệu cơ bản để hạch toán tiền lương.
Tài khoản cá nhân của ngân hàng ghi lại tất cả các mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Trong các tổ chức ngân hàng, hoạt động được chia theo loại hình, do đó ngân hàng mở một số tài khoản cá nhân cho một khách hàng cá nhân cho từng loại hoạt động.
Tài khoản cá nhân của người nộp thuế. Sổ đăng ký này cũng được lập cho từng người nộp thuế. Tài khoản này được mở tại thời điểm cá nhân đăng ký là người nộp thuế với cơ quan thuế. Tại đây, các khoản trích trước và phí được lưu giữ theo hệ thống hóa ngân sách đã được phê duyệt, trong đó mỗi khoản mục được gán một mã duy nhất.
Tài khoản cá nhân của cổ đông. Mọi dữ liệu về chứng khoán thuộc quyền sở hữu của cá nhân hoặc pháp nhân đều được hiển thị tại đây.

Sự khác biệt giữa tài khoản hiện tại và tài khoản cá nhân

Vì vậy, sau khi nghiên cứu 2 tài khoản trên, chúng ta có thể yên tâm nói về sự khác biệt đáng kể giữa các tài khoản này, cụ thể là:

Tài khoản cá nhân được ngân hàng mở chủ yếu cho các pháp nhân và tài khoản cá nhân được mở cho cá nhân.
Tài khoản cá nhân nhằm mục đích thực hiện các hoạt động trong lĩnh vực hoạt động thương mại, trong khi tài khoản cá nhân dành cho mục đích sử dụng cá nhân.
R/s - thuật ngữ này chỉ được sử dụng trong lĩnh vực ngân hàng và thuật ngữ tài khoản cá nhân có rất nhiều ý nghĩa.

1. Thông số dự án tiền lương

Để sử dụng khả năng trao đổi điện tử tích hợp, một dự án lương phải được tạo và mô tả trong chương trình. Nó có thể được tạo tại thời điểm chỉ định địa điểm thanh toán hoặc tại thời điểm khác - được thêm vào thư mục Dự án tiền lương (Hình 2)

Trong thẻ dự án tiền lương, hãy chọn hộp kiểm Sử dụng trao đổi tài liệu điện tử. Sau khi chọn hộp này, nơi làm việc để trao đổi với ngân hàng về các dự án tiền lương và các tài liệu tương ứng được tạo ra từ nơi làm việc này sẽ có sẵn. Khi trao đổi điện tử được bật, trong thẻ dự án tiền lương có thể chỉ định thông tin bổ sung cần thiết khi tạo hồ sơ cho ngân hàng. Chúng phải được điền theo các điều khoản của dự án tiền lương, ngân hàng được chọn từ thư mục tương ứng nên bạn cần tạo ngân hàng trong thư mục. Điều quan trọng là phải chỉ ra BIC chính xác: nó được sử dụng để kiểm soát tính chính xác của số tài khoản cá nhân của nhân viên. Phiên bản định dạng (trường Định dạng Tệp), theo quy tắc, được chỉ định là phiên bản mới nhất (được điền theo mặc định). Ngoài ra, bạn có thể làm rõ với ngân hàng số phiên bản tiêu chuẩn mà ngân hàng yêu cầu. Tên của dự án lương chỉ được sử dụng trong chương trình - để dễ lựa chọn nếu có nhiều dự án. Nó được tạo tự động, nhưng có thể được chỉnh sửa. Là một phần của dự án tiền lương, ngân hàng có thể phát hành thẻ của một hoặc nhiều hệ thống (theo lựa chọn của nhân viên), ví dụ VISA và MasterCard. Các hệ thống được ngân hàng hỗ trợ phải được liệt kê trong bảng, sau đó chúng sẽ có sẵn để lựa chọn khi điền đơn đăng ký mở tài khoản cá nhân. Nếu ngân hàng được chọn hỗ trợ dịch vụ 1C: DirectBank thì bạn có thể kết nối với nó bằng lệnh cùng tên từ thẻ dự án tiền lương.

2. Trả lương

Để tạo các tệp ghi có tiền lương, trước tiên các bản sao kê phải được nộp cho ngân hàng - chúng chứa thông tin về nhân viên và số tiền cần được chuyển cho những nhân viên này. Các bảng sao kê được tạo sẽ được phản ánh trong bảng Mục nhập lương tại nơi làm việc - những dòng như vậy cho biết rằng chúng đã sẵn sàng để tải lên. Mỗi bảng sao kê được tải lên một tệp riêng bằng cách sử dụng nút thích hợp. Cũng có thể kết hợp nhiều bảng sao kê được thanh toán theo một lệnh thanh toán và tải lên chúng trong một tập tin. Để thực hiện, bạn cần chọn trong bảng các sao kê cần gộp và nhấn nút Lệnh thanh toán, thay vì các sao kê có trong lệnh thanh toán, bảng sẽ hiển thị một dòng có lệnh thanh toán này.

Các báo cáo hoặc lệnh thanh toán được tải lên thư mục tệp trao đổi được chỉ định tại nơi làm việc hoặc, nếu không được chỉ định, sẽ được tải lên thư mục được chọn trực tiếp trong quá trình tải lên. Các tập tin tải lên phải được chuyển vào ngân hàng.

Nếu ngân hàng hỗ trợ gửi xác nhận chuyển tiền thì sau khi nhận được tệp xác nhận, chúng sẽ được tải vào chương trình. Xác nhận được tải xuống bằng cách nhấp vào nút cùng tên tại nơi làm việc (Xác nhận tải xuống) - tệp nhận được từ ngân hàng được chỉ định. Kết quả chương trình tạo ra một văn bản Xác nhận chuyển lương.

Nếu kết quả thuận lợi, xác nhận sẽ chứa thông tin rằng tất cả nhân viên đã được ghi có tiền. Những câu nói như vậy không còn được hiển thị trong danh sách những câu nói ở nơi làm việc. Bạn có thể bật và tắt lại màn hình của chúng bằng nút trong bảng phía trên danh sách.

Số tiền trên bảng sao kê có thể không được ghi có cho bất kỳ nhân viên nào. Trong trường hợp này, dòng lệnh báo cáo Chưa đăng ký (tất cả các dòng đều có lỗi). Đối với tất cả nhân viên, khoản nợ lại được coi là chưa thanh toán, coi như chưa lập bảng kê, trong trường hợp này có thể cấp lại bảng kê. Bằng cách nhấp vào liên kết Phát hành lại, xác nhận đăng ký sẽ bị hủy, bản sao kê sẽ có sẵn để tải lại tệp lên và xác nhận lại được chờ đợi.

Cuối cùng, nếu việc đăng ký của một số nhân viên được xác nhận, nhưng một số thì không, thì dòng tuyên bố sẽ báo cáo Đã đăng ký có lỗi (một phần). Đối với tất cả nhân viên chưa được xác nhận đăng ký, khoản nợ lại được coi là chưa thanh toán, như thể bản sao kê chưa được cấp cho họ.

Tuyên bố như vậy sẽ không còn được hiển thị trong danh sách các báo cáo, như trong trường hợp đăng ký thành công. Theo cách tương tự (sử dụng nút), bạn có thể kích hoạt hiển thị các câu lệnh đó. Sử dụng liên kết Phát hành lại, bạn có thể tạo một bảng sao kê mới cho ngân hàng - nó sẽ bao gồm những nhân viên chưa được xác nhận đăng ký. Làm việc với câu lệnh này được thực hiện giống như với câu lệnh được tạo ban đầu: tệp được tải lên, xác nhận được mong đợi và tải xuống, v.v.

Chương trình cho rằng nếu số tiền dành cho nhân viên không được ghi có thì số tiền đó sẽ không được ghi có đầy đủ. Nghĩa là, không thể phản ánh rằng một phần số tiền đã được ghi có còn một phần thì không.

3. Tài khoản cá nhân của nhân viên

Tài khoản cá nhân của nhân viên đối với các dự án trả lương trong khuôn khổ trao đổi điện tử được lưu trữ trong sổ đăng ký thông tin tương ứng (Hình 3)

Các thông số tài khoản cá nhân cho biết:

Tháng mở tài khoản cá nhân – Có thể chỉ định tháng mà tài khoản cá nhân được coi là mở, cũng như lưu trữ lịch sử thay đổi tài khoản cá nhân của nhân viên. Điều này có thể hữu ích, chẳng hạn như khi một tài khoản cá nhân mới được mở cho nhân viên, nhưng việc chuyển sang tài khoản đó không được thực hiện ngay lập tức mà từ một tháng nào đó trong tương lai. Xin lưu ý rằng chương trình không có khả năng chỉ ra rằng trong cùng một tháng, nhân viên của một tổ chức mở nhiều tài khoản cá nhân cùng lúc (ví dụ: đối với các dự án trả lương khác nhau của tổ chức này).

Nhập số tài khoản cá nhân đã mở – Số tài khoản cá nhân phải có đúng hai mươi chữ số. Ngoài ra, khi nhập tài khoản cá nhân, tính chính xác của nó được kiểm soát bằng cách tính số kiểm soát (từ các chữ số của chính số đó và BIC của ngân hàng được chỉ định trong dự án tiền lương), được so sánh với số kiểm soát trong số. Tuy nhiên, chương trình chỉ nhắc nhở rằng tài khoản cá nhân có thể đã được nhập không chính xác nhưng không cấm việc sử dụng tiếp. Nếu lời nhắc như vậy được đưa ra, bạn nên kiểm tra xem số tài khoản có được nhập chính xác hay không. Nếu số thực sự không bao gồm 20 mà có một số chữ số khác hoặc chứa các ký hiệu khác, thì bạn nên làm rõ với ngân hàng: tiêu chuẩn trao đổi tiêu chuẩn không cung cấp các số như vậy và sau đó tiền có thể không được ghi có vào một tài khoản như vậy.

3.1 Mở tài khoản cá nhân mới

Thật thuận tiện khi thực hiện công việc mở tài khoản cá nhân mới từ nơi trao đổi với ngân hàng (xem siêu liên kết để mở tài khoản cá nhân trong Hình 1). Bảng hiển thị các nhân viên của tổ chức đã chọn (danh sách có thể được giới hạn thêm theo bộ phận) mà chương trình chưa nhập thông tin tài khoản cá nhân cho bất kỳ dự án trả lương nào (ví dụ: nhân viên mới được tuyển dụng).

Theo mặc định, các nhân viên “được hoãn lại” không được hiển thị trong danh sách và đơn đăng ký mở tài khoản không được điền cho họ và họ không được tải lên tệp. Nếu sau đó bạn cần đăng ký chúng, bạn sẽ cần nhấp vào nút có hình ảnh của các thẻ trong bảng phía trên danh sách. Sau đó, chúng sẽ được hiển thị trong danh sách và để có thể đưa chúng vào ứng dụng, bạn nên nhấp vào liên kết Tiếp tục. Nhấn nút một lần nữa sẽ đưa danh sách về trạng thái ban đầu khi nhân viên “bị trì hoãn” không được hiển thị trong đó.

Sau khi đã chọn được danh sách nhân viên dự định lập hồ sơ mở tài khoản cá nhân, cần điền các thông tin sẽ được chuyển đến ngân hàng. Thông tin của mỗi nhân viên được nhập vào một số tab trong tài liệu ứng dụng, được mở bằng cách nhấp vào nút Chỉnh sửa biểu mẫu ứng dụng. Trong ứng dụng, khi bạn chọn một nhân viên cụ thể trong dấu trang, dữ liệu của nhân viên đó sẽ được chỉnh sửa.

3.2. Đóng tài khoản cá nhân của nhân viên bị sa thải

Nếu một dự án trả lương được chọn tại nơi làm việc, trong đó định dạng tệp ít nhất là phiên bản 3.3 được chỉ định, thì một bảng sẽ có sẵn để thực hiện công việc đóng tài khoản cá nhân. Bảng được điền bởi những nhân viên bị sa thải có tài khoản cá nhân mở cho dự án đã chọn. Khi điền vào bảng, một nhân viên được coi là bị sa thải nếu anh ta không còn một công việc nào trong tổ chức.

Tệp (đơn đăng ký đóng tài khoản) được tải lên bằng lệnh cùng tên. Công việc tiếp theo với các tài khoản cá nhân đã đóng là không cần thiết hoặc không cần thiết.

4. Đơn xin mở tài khoản cá nhân

Tài liệu này nhằm mục đích chuẩn bị các ứng dụng điện tử để mở tài khoản ngân hàng cá nhân cho nhân viên để chuyển lương sau đó vào thẻ nhựa của họ.

Nếu thẻ dự án tiền lương (xem Hình 2) chỉ định định dạng tệp phiên bản 3.5, một trường sẽ xuất hiện trong đơn đăng ký mở tài khoản cá nhân để cho biết SNILS của nhân viên

Ngân hàng thông qua một văn bản nội bộ bao gồm các quy tắc ngân hàng, theo đó thiết lập các nội dung sau:

phân bổ thẩm quyền trong lĩnh vực mở, đóng tài khoản ngân hàng giữa các bộ phận trong cơ cấu ngân hàng;
quy trình lập và lưu trữ sổ đăng ký tài khoản khách hàng mở;
thủ tục thiết lập sự hiện diện tại địa điểm của pháp nhân, cơ quan quản lý thường trực của pháp nhân đó, cơ quan hoặc người khác có quyền hành động thay mặt pháp nhân mà không cần giấy ủy quyền;
thủ tục mở, đóng tài khoản ngân hàng;
thủ tục tổ chức tín dụng chuẩn bị các giấy tờ sử dụng khi mở, đóng tài khoản ngân hàng;
thủ tục lập và xác nhận của tổ chức tín dụng bản sao các tài liệu do khách hàng nộp;
quy định về luồng hồ sơ từ thời điểm nhận hồ sơ từ khách hàng (người đại diện của khách hàng) cho đến thời điểm khách hàng được thông báo số tài khoản ngân hàng;
thủ tục tổ chức lập và gửi tin nhắn cho cơ quan thuế về việc mở (đóng) tài khoản ngân hàng, lưu ý ngân hàng phải thông báo kịp thời cho cơ quan thuế về việc mở tài khoản vãng lai (thông thường) cho người nộp thuế. Phù hợp với nghệ thuật. Điều 86 của Bộ luật Thuế Liên bang Nga quy định thời hạn 5 ngày để thông báo cho cơ quan thuế. Nếu không tuân thủ quy định này, các ngân hàng phải chịu trách nhiệm theo Nghệ thuật. 132 Bộ luật thuế của Liên bang Nga;
thủ tục thay đổi số tài khoản ngân hàng;
thủ tục tiếp nhận hồ sơ mở tài khoản ngân hàng;
thủ tục phát hành thẻ;
thủ tục thông báo cho khách hàng về chi tiết tài khoản ngân hàng của họ;
quy trình ghi nhận, lưu trữ các chứng từ (kể cả ở dạng điện tử) nhận được khi mở, duy trì, đóng tài khoản ngân hàng;
thủ tục thành lập vụ án;
thủ tục tiếp cận hồ sơ pháp lý của khách hàng;
thủ tục chuyển vụ việc cho một bộ phận của tổ chức tín dụng, trong đó phải quy định nếu mở tài khoản phụ quyết toán cho chi nhánh, bộ phận doanh nghiệp tại địa điểm thì thẻ có xác nhận của công ty mẹ doanh nghiệp. Trong trường hợp này, các thẻ đi kèm với lệnh tạo phân mục và tuyên bố chỉ ra các hoạt động được phép thực hiện trên tài khoản phụ này;
tần suất cập nhật thông tin khách hàng;
các quy định khác điều chỉnh việc mở, đóng tài khoản ngân hàng.

Thật sai lầm khi cho rằng tài khoản ngân hàng chỉ cần thiết đối với pháp nhân và doanh nhân cá nhân; trên thực tế, tài khoản cá nhân cũng không kém phần hữu ích đối với cá nhân. Rốt cuộc, họ cũng có nhu cầu chuyển tiền, cũng như nhận lương hưu, trợ cấp, chuyển nhượng và trợ cấp. Để đơn giản hóa quá trình chuyển khoản nhiều nhất có thể, bạn chỉ cần mở tài khoản cá nhân tại bất kỳ ngân hàng thương mại nào. Mở tài khoản ngân hàng cá nhân là một thủ tục đơn giản và dễ hiểu, tuy nhiên, hãy xem xét tất cả các sắc thái chi tiết hơn.

Những gì cá nhân cần: tài liệu

Đầu tiên, cần lưu ý rằng có sự khác biệt đáng kể giữa các tài khoản vãng lai cá nhân, cá nhân chỉ có thể sử dụng tài khoản cá nhân vì họ không chịu trách nhiệm pháp lý đối với cá nhân và pháp nhân. Tài khoản cá nhân bao gồm thẻ ghi nợ ngân hàng và thẻ lương, sổ tiết kiệm, v.v. Nghĩa là, bất kỳ tài khoản nào được mở dưới tên của bạn đều là tài khoản cá nhân.

Có lẽ, quá trình đăng ký đã quen thuộc với mọi người, bạn sẽ không phải cung cấp bất kỳ tài liệu nào ngoài hộ chiếu dân sự, trong một số trường hợp, họ có thể yêu cầu TIN, nhưng điều này hoàn toàn không bắt buộc. Nhưng nếu mở tài khoản tín dụng, bạn sẽ cần một số giấy tờ khác nhưng không thể coi là cá nhân được nữa.

Xin lưu ý rằng tài khoản cá nhân có thể được mở mà không cần thẻ nhựa, vì về bản chất, thẻ nhựa chỉ mang đến cho bạn cơ hội sử dụng tiền của mình bất kỳ lúc nào thuận tiện cho bạn. Nếu mở tài khoản ngân hàng mà không cần thẻ nhựa, bạn có thể thực hiện giao dịch bằng thẻ trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc từ xa thông qua tài khoản cá nhân.

Cách mở tài khoản ngân hàng cá nhân

Vì vậy, bạn có thể làm điều này:

liên hệ với chi nhánh ngân hàng bạn chọn;
thực hiện toàn bộ thủ tục trực tuyến.

Hãy xem xét cả hai lựa chọn. Nếu bạn không phải là người sử dụng Internet tự tin thì bạn phải tự mình đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào, theo đó, trước tiên bạn cần chọn tổ chức tín dụng, sau đó mang theo hộ chiếu đến chi nhánh gần bạn nhất. Bạn điền vào một đơn đăng ký ngắn, ký thỏa thuận và không nhận được bản sao của nó. Tiếp theo, nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ đề nghị bạn phát hành thẻ, theo tôi, bạn có thể từ chối. Ví dụ: nếu bạn cần một tài khoản để thực hiện bất kỳ giao dịch chuyển khoản nào, thì bạn chỉ cần yêu cầu in thông tin chi tiết, sau đó đến gặp nhà điều hành với thỏa thuận và nhận tiền của bạn.

Ví dụ về trích xuất từ tài khoản cá nhân của một cá nhân ở Sberbank

Một lựa chọn khác là bạn có thể làm điều tương tự trực tuyến. Đúng, cơ hội này không phải lúc nào cũng có và không phải dành cho tất cả mọi người, chẳng hạn như nếu bạn không phải là khách hàng của ngân hàng, thì bạn có thể để lại thông tin liên hệ của mình trực tuyến để nhân viên ngân hàng có thể liên hệ và giải đáp thắc mắc của bạn. Nếu bạn đã là khách hàng của ngân hàng và sử dụng ngân hàng trực tuyến, bạn có thể mở tài khoản từ xa. Tại sao, bất cứ lúc nào thuận tiện, hãy đến chi nhánh ngân hàng và yêu cầu bản sao thỏa thuận.

Xin lưu ý rằng nếu bạn muốn nhận thẻ ngân hàng, thì sẽ có một thời gian nhất định cho việc phát hành thẻ, bạn có thể nhận được thông tin chi tiết ngay lập tức, nhưng bạn sẽ cần phải đăng ký lại bằng nhựa.

Giá

Sắc thái là thủ tục mở tài khoản cá nhân ở các ngân hàng khác nhau có thể khác nhau đôi chút, cũng như biểu phí. Ví dụ: nếu bạn mở tài khoản cá nhân mà không có thẻ ngân hàng thì rất có thể sẽ không bị tính phí. Nghĩa là, theo biểu giá, bạn sẽ chỉ trả tiền cho dịch vụ thẻ nhựa. Điều tương tự cũng áp dụng cho việc nhận tiền mặt; nếu bạn muốn nhận tiền mặt qua quầy thu ngân của ngân hàng, bạn sẽ phải trả một khoản hoa hồng nhỏ và nếu bạn rút tiền qua thiết bị tự phục vụ của ngân hàng phát hành, thao tác sẽ miễn phí cho bạn.

Trên thực tế, thuế quan ngân hàng là một vấn đề hoàn toàn mang tính cá nhân. Nghĩa là, tổ chức tín dụng tính phí cho mỗi hoạt động, gửi và rút tiền mặt, chuyển khoản, thông báo, v.v. Trước khi ký thỏa thuận với tổ chức tín dụng, hãy nhớ hỏi về phí của một số dịch vụ nhất định, có thể một tổ chức khác sẽ sẵn sàng đưa ra cho bạn những điều khoản hợp tác có lợi hơn.

Không chỉ kế toán viên phải hoạt động với các khái niệm như tài khoản cá nhân hoặc tài khoản vãng lai. Bất kỳ công dân trưởng thành nào cũng phải trả tiền phạt, hóa đơn cho nhà ở và các dịch vụ xã hoặc thông tin di động. Đa số đều có thẻ nhựa trong tay và cầm tiền gửi.

Việc tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồm nhận dạng rõ ràng từng khách hàng, cũng như kế toán chặt chẽ mọi giao dịch tài chính. Với mục đích này, các kết hợp kỹ thuật số được sử dụng, thường được gọi là tài khoản cá nhân và tài khoản hiện tại (viết tắt RS hoặc LS).

Cái sau phản ánh các giao dịch tiền tệ hiện tại được thực hiện giữa các đối tác. Tài khoản cá nhân là sổ kế toán ghi lại thông tin liên quan đến giao dịch tài chính, bao gồm ngày, số chứng từ, mã số và số dư tiền mặt.

Tài khoản vãng lai phản ánh trạng thái tiền của một cá nhân hoặc công ty. Mã được sử dụng cho:

tiếp cận khoản tiết kiệm thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm cả điều khiển từ xa;
tiết kiệm tiết kiệm;
vốn hóa thu nhập;
thực hiện thanh toán, chuyển khoản, nhận thanh toán;
nhận trợ cấp xã hội;
thực hiện các giao dịch liên quan đến hoạt động thương mại (đối với cá nhân, doanh nghiệp).

Trong thực tiễn ngân hàng hiện đại, thông thường bao gồm các khoản tiền gửi không kỳ hạn bằng đồng rúp do các pháp nhân mở như tiền gửi thanh toán.

Chênh lệch so với tính toán

Hai loại tài khoản cá nhân và tài khoản hiện tại được kết nối với nhau, do đó, để ghi có quỹ, phải nhập thông tin ngân hàng cả hai sự kết hợp của số. Tuy nhiên, không nên nhầm lẫn những khái niệm này vì có một số khác biệt giữa chúng.

Nếu tài khoản vãng lai chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng thì các tổ chức công cộng và tư nhân vận hành khuôn mặt: văn phòng bảo trì nhà ở, công ty truyền thông di động, dịch vụ thuế.

Tài khoản cá nhân không phù hợp để chuyển hoặc nhận tiền từ người khác và được sử dụng để thanh toán hoặc quản lý tài chính; nó được mở cho cá nhân.

Cần có tài khoản thanh toán khi thực hiện các giao dịch liên quan đến kinh doanh. Với sự trợ giúp của nó, bạn có thể mua hàng hóa từ nhà cung cấp, lưu trữ tiền, thực hiện chuyển khoản liên ngân hàng và trả lương cho nhân viên.

Tài khoản vãng lai là sự kết hợp của 20 chữ số, chia thành năm nhóm. Nếu bạn mô tả nó một cách tượng trưng, nó sẽ trông như thế này: “AAAAAA BBB VỚI DDDD EEEEE.” Về cơ bản, con số đại diện cho thông tin được mã hóa. Nhóm đầu tiên bao gồm năm con số, từ đó bạn có thể tìm ra ai đã mở khoản tiền gửi và nhằm mục đích gì.

Nhóm thứ hai các ký hiệu, bao gồm 3 chữ số, cho biết loại tiền tệ mà khoản tiền gửi được mở. Ý nghĩa của những kết hợp này được xác định bởi bộ phân loại tiền tệ toàn Nga. Đối với tài khoản đồng rúp là 810, đối với tài khoản đô la là 840.

Chữ số thứ chínđại diện cho mã xác minh được tính toán dựa trên thuật toán có tính đến các chữ số còn lại của mã và BIC của ngân hàng.

Số từ mười đến mười ba cho phép bạn xác định bộ phận của tổ chức tài chính nơi tiền gửi được mở. Trường hợp tổ chức tín dụng không có chi nhánh thì ghi số 0 thay cho số.

Nhóm bảy ký tự còn lại đại diện cho mã khuôn mặt. Con số này cũng được chia thành các nhóm nhưng việc giải mã các giá trị còn tùy thuộc vào loại tài khoản bảng cân đối kế toán được sử dụng và được xác định theo chính sách kế toán của ngân hàng.

Trong kế toán tại các doanh nghiệp, nó được sử dụng cho kế toán phân tích. mẫu thống nhất T-54. Tài liệu bao gồm hai tờ. Một trong số đó chỉ ra thông tin về tổ chức và thông tin về nhân viên, bao gồm:

ngày và nơi sinh;
có gia đình;
số lượng con cái;
số SNILS;

Bảng này đóng vai trò là phụ lục của tài liệu chính, hiển thị thông tin về số giờ làm việc, ngày nghỉ, điều kiện làm việc và mức lương. Thu nhập, tiền bồi thường tích lũy, các khoản thanh toán và các khoản khấu trừ cũng được phản ánh ở đây. Ngoài ra, sự kết hợp riêng lẻ của các số được gán cho nhân viên cho phép kiểm soát việc nộp thuế và các khoản đóng góp.

Trong ngân hàng

Sổ kế toán này hiển thị mọi mối quan hệ tài chính tổ chức tín dụng với khách hàng, bao gồm cả việc chuyển tiền trên chứng từ thu chi. Việc vốn hóa lãi tiền gửi, tức là tiền lãi do ngân hàng tích lũy, cũng được hiển thị ở đây.

Các tổ chức là khách hàng của ngân hàng cũng mở một tài khoản cá nhân, tài khoản này được sử dụng để ghi lại tài chính cũng như thực hiện một số loại hoạt động nhất định liên quan đến thương mại.

Tài khoản tài chính-cá nhân là gì

Tài khoản tài chính và cá nhân được phát hành vào ngày tất cả các loại nhà ở, bất kể quyền sở hữu. Công dân có thể là chủ sở hữu của một ngôi nhà hoặc căn hộ hoặc chiếm giữ nó trên cơ sở hợp đồng cho thuê. Tài liệu hiển thị thông tin về cơ sở, bao gồm:

địa chỉ nơi có nhà ở;
khu vực (sống và chung);
tính chất của cơ sở (riêng biệt, chung);
chiều cao của ngôi nhà;
mức độ hao mòn của công trình.

Ngoài ra, tài liệu còn mô tả mức độ cải thiện nhà ở, tức là có sẵn nước, gas, hệ thống thoát nước tập trung, thang máy và máng đổ rác. Nó cũng chứa thông tin về tất cả cư dân. Nếu cơ sở thuộc sở hữu, phần chia của mỗi chủ sở hữu được ghi rõ.

Lĩnh vực sử dụng

Tài khoản cá nhân được tìm thấy ứng dụng rộng rãi trong nhiều ngành nghề yêu cầu kế toán.

Tổ chức

Không chỉ các ngân hàng mà nhiều tổ chức khác nhau cũng có thể cấp mã nhận dạng cho khách hàng của mình. Ví dụ đơn giản nhất về kế toán như vậy được cung cấp bởi các công ty khai thác di động. Khi bổ sung số dư điện thoại di động, số tiền sẽ được ghi có vào DM của khách hàng. Tài liệu hiển thị tất cả các chi phí và biên lai tiền.

Công cụ phân tích này được sử dụng bởi kế toán doanh nghiệp. Một mã số riêng được gán cho mỗi nhân viên cho phép bạn kiểm soát việc khấu trừ thuế và thanh toán các khoản đóng góp. Một hệ thống kế toán tương tự được sử dụng bởi Quỹ hưu trí.

Cá nhân

Bất kỳ công dân trưởng thành nào cũng có thể mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng để nhận tiền thường xuyên hoặc một lần. Phương thức này được sử dụng để bán ô tô hoặc bất động sản để đảm bảo an toàn cho giao dịch.

Thông thường, công cụ tài chính này được sử dụng để thực hiện các khoản thanh toán không dùng tiền mặt và nhận trợ cấp trẻ em.

Mặc dù ma túy được sử dụng cho mục đích cá nhân, cơ cấu thương mại cũng có thể sử dụng chúng để vay ngân hàng hoặc trả nợ cũng như cho mục đích tiến hành các hoạt động xã hội hoặc từ thiện.

Việc phục vụ tài khoản sẽ rẻ hơn nhưng không nên sử dụng cho hoạt động kinh doanh.

Bộ Nhà ở và Tiện ích

Hoạt động của các doanh nghiệp bảo trì nhà ở được thực hiện bằng nguồn đóng góp của chủ sở hữu hoặc người thuê nhà ở. Để chuyển tiền, mỗi căn hộ hoặc tòa nhà thấp tầng được cấp một tổ hợp kỹ thuật số riêng lẻ, được thể hiện trong chứng từ thanh toán dưới dạng tài khoản cá nhân, viết tắt là “l/s”.

Mã kỹ thuật số có thể được yêu cầu khi thanh toán cho việc sử dụng các tiện ích, Internet hoặc điện thoại. Sự kết hợp kỹ thuật số có thể được tìm ra:

từ biên lai thanh toán hoặc hợp đồng;
trực tuyến thông qua tài khoản cá nhân trên trang web của tổ chức, ngân hàng;
bằng cách gọi tới đường dây nóng;
trong một chuyến thăm cá nhân;
tại phòng kế toán của doanh nghiệp (đối với thẻ lương).

Thuật toán hành động sẽ phụ thuộc vào thông tin nào cần được làm rõ.

Chủ thẻ Sberbank

Trong việc sử dụng thẻ nhựa hàng ngày, những chi tiết này thường không được sử dụng. Dữ liệu có thể cần thiết nếu thẻ được sử dụng làm công cụ quản lý tiền gửi. Trong trường hợp này, số này đóng vai trò là quyền truy cập vào các tài khoản khác.

Thông tin chi tiết có thể cần thiết khi thực hiện chuyển khoản giữa các pháp nhân và cá nhân.

Dịch vụ này cho phép bạn làm rõ các thông tin cần thiết. Chỉ cần đăng ký trên trang web chính thức của Sberbank Online và truy cập tài khoản cá nhân của bạn là đủ. Tổ hợp số bắt buộc nằm trong tab “Thông tin thẻ”, ngay bên dưới tên người dùng.

Nếu nghi ngờ, bạn có thể làm rõ chi tiết bằng cách gọi tới đường dây nóng 8 800 555 55 50. Để thực hiện, bạn cần cung cấp số thẻ nhựa và mã tổ hợp các số.

Chi nhánh

Nếu bạn không thể truy cập Internet, hãy trực tiếp đến ngân hàng. Bạn có thể lấy bản in chứa thông tin thẻ tại bất kỳ chi nhánh nào của tổ chức tài chính. Tất cả những gì bạn phải làm là đến đó mang theo hộ chiếu và xuất trình thẻ của bạn cho nhân viên ngân hàng. Đây là phương pháp tiết kiệm và tốn năng lượng nhất, vì bạn sẽ phải xếp hàng chờ đợi từ những khách hàng khác.

Phần cuối

Bạn cũng có thể tìm hiểu chi tiết thanh toán thông qua thiết bị đầu cuối ngân hàng. Điều này thường nhanh hơn nhiều so với việc liên hệ với một chuyên gia. Đầu tiên bạn hãy sử dụng ATM như bình thường, tức là cho thẻ vào khe, sau đó nhập mã PIN. Trên màn hình, chọn “Thanh toán của tôi”, sau đó chọn phần “Chi tiết”.

Tìm số tài khoản nhà ở và dịch vụ xã ở đâu

Các con số chỉ mã tài chính và mã cá nhân được chỉ định trong Hóa đơn thanh toán. Nếu bạn không có sẵn các giấy tờ cần thiết, các dịch vụ trực tuyến sẽ giúp bạn làm rõ thông tin. Mã này có thể được tìm thấy thông qua cổng Dịch vụ Nhà nước. Tuy nhiên, chức năng này hiện chỉ dành cho cư dân Moscow.

Để có được thông tin, chỉ cần nhập địa chỉ của khu dân cư vào thanh tìm kiếm trên cổng thông tin. Một cách khác để tìm ra số điện thoại cần thiết là gọi cho người điều phối của công ty quản lý. Anh ta sẽ làm rõ số tiền thanh toán và các chi tiết cần thiết để chuyển tiền.

Khi nào một mã riêng lẻ được tạo?

Sổ đăng ký kế toán không chỉ được sử dụng bởi các tổ chức tài chính mà còn được sử dụng bởi các tổ chức chính phủ khác nhau. Vì vậy, chúng thường được chia thành tiêu chuẩn và ngân hàng. Sau này được chỉ định cho khách hàng tại thời điểm ký kết thỏa thuận dịch vụ hoặc mở tài khoản hiện tại.

Thông tin chi tiết về ngân hàng là bắt buộc đối với cả người gửi tiền và những người đã nhận khoản vay tiền mặt. Thông tin cần thiết để thanh toán phí được quy định trong hợp đồng vay. Thuốc tiêu chuẩn được sử dụng để duy trì hồ sơ kế toán trong doanh nghiệp. Đối với mã dành cho nhân viên, mỗi nhân viên mới nhận được khi làm việc tại doanh nghiệp, sau đó tài liệu được cập nhật hàng năm.

Tóm tắt ngắn gọn những điều trên, có thể lưu ý rằng theo quan điểm của người dùng, tài khoản cá nhân là một trong những chi tiết được sử dụng khi thanh toán cho một tổ chức (ngân hàng hoặc pháp nhân).

Nó chỉ dành cho mục đích sử dụng cá nhân, không thích hợp cho hoạt động thương mại.

Tài khoản cá nhân trong hệ thống thanh toán dịch vụ nhà ở và xã được mô tả trong video bên dưới.