Стомах и черва 

Дейността на заложната къща от правна страна. Откриване на заложна къща


Заложната къща е вид бизнес, който се отличава със своята специфика и за успешна работа предприемачът трябва да е добре запознат с дейността на такива заведения. По време на криза хората често се обръщат към заложна къща, за да получат необходимите средства за живот или да изплатят заеми и дългове.

Следователно оборотът на заложните къщи се увеличава, като в същото време нараства броят на откриващите се заведения. Според статистиката само в Русия годишно се регистрират до 200 такива организации. Как да отворите собствена заложна къща от нулата? Отговорът е в тази статия!

Заложната къща е институция, която издава заем на обществото, обезпечен с ценно имущество на клиента за определен период. Лихвеният процент за използване на пари в брой от клиентите се определя независимо от заложната къща (в Русия е забранено да надвишава 25%).

Предимствата на отварянето на заложна къща са наличието и високата доходност.Невъзможно е да се отговори недвусмислено дали е изгодно да се отвори заложна къща. Това се влияе от редица фактори:

  • избрано място за заложната къща;
  • размера на наема;
  • рекламна ефективност и др.

Заложна къща, разположена в оживен район с голям трафик (до хипермаркети, магазини, търговски центрове), може да очаква по-голям успех, въпреки че това все още не е гаранция за стабилен доход.

Стаята в центъра има недостатъци:

  • висок наем;
  • повече конкуренция;
  • когато решава да заложи нещо, човек се опитва да намери заложна къща недалеч от дома.

Необходимо е да определите вида дейност за себе си и да разберете колко подходящи са предлаганите услуги. Преди да организирате заложна къща, трябва да проучите необходимите разходи, да вземете предвид рисковете и размера на възможния доход. Изготвянето на бизнес план с предварителни изчисления ще ви позволи да оцените размера на инвестицията и периода на изплащане.

Най-ликвидни са бижутата, но клиентите са по-склонни да заложат кожи и домакински уреди. Съхранението на дрехите е свързано с определени трудности, а домакинските уреди бързо остаряват, стойността им се губи.

Избор на заложна къща

Не винаги помещение, разположено в центъра на града, носи по-голяма печалба от това, което се намира в "спалния" район. Препоръчително е да изберете заложна къща на първи или сутеренен етаж (входът откъм двора не е добър).

Стаята (площ от 40 м2) трябва да отговаря на изискванията на санитарно-епидемиологичната и противопожарната служба.

Трябва да се отбележи, че заложна къща, която издава заеми, обезпечени с антики или оборудване, изисква отделно помещение, където ще се съхраняват нещата. Заложната къща за автомобили се нуждае от паркинг и в резултат на това разходите за наемането му ще се увеличат.

Преди да отворите заложна къща, трябва да подготвите следните документи:

  • касова книга;
  • длъжностни характеристики;
  • форми на трудови договори;
  • ценова поръчка за злато;
  • поръчка за размера на ставките в заложна къща.​

Освен това е необходима сума (10 милиона рубли) за предоставяне на заеми на клиенти. Месечните разходи ще бъдат:


Напоследък заложните къщи никнат като гъби. От време на време виждате реклами в метрото, транспорта, в интернет, в различни вестници и списания, че определени финансови институции са готови да ви дадат заем срещу аванпоста на благородни метали, недвижими имоти и движими вещи. Всяка заложна къща предлага свои собствени специални условия, примамващи клиенти с ниски лихви, преференциални условия за заем, различни системи за лоялност и отстъпки.

Възниква напълно логичен въпрос наистина ли дейността на заложните къщи е толкова печеливша, че броят им да се увеличава всеки ден? В тази статия ще говорим за как да отворите заложна къщакакво е необходимо за това и каква печалба може да бъде получена през първия месец от дейността му.

Препоръчваме да прочетете:

Как да отворим заложна къща: изучаваме законодателната рамка

Първото нещо, което трябва да започнете да отваряте собствена заложна къща, е да проучите законодателната рамка и всички регулаторни правни актове, регулиращи работата на заложна къща. Когато стартирате всеки бизнес, е важно ясно да разберете с какво ще работите, как да се защитите и на какво да разчитате, а отварянето на заложна къща не е изключение. Още на етапа на планиране проучете всички тънкости на този случай, вникнете в стандартите на финансовата дейност на заложната къща, разберете какви права имате като кредитополучател и този, на когото ще заемате пари. Необходимо е да разберете всичко в детайли, така че по-късно да не „счупите дърво“ и да не попаднете в трудна и неприятна ситуация.

В Русия основният закон, регулиращ дейността на заложните къщи, е Федералният закон от 2007 г. N 196-FZ от 19 юли „За заложните къщи“.

В контекста на тази статия няма да разглеждаме подробно целия закон, защото трябва да го направите сами, като му обърнете необходимото внимание, но ще подчертаем основните аспекти, които всеки, който иска да отвори заложна къща, просто трябва да знае и разбирам.

  • Заложната къща е търговска, финансова организация, чиято основна цел е да издава пари на населението срещу сигурността на някои материални ценности.
  • Заложните къщи могат да съхраняват вещи, които са обезпечение и да издават заеми за период не по-дълъг от една година. Всяка друга дейност в тази финансова институция е забранена.
  • Заложните къщи са длъжни да застраховат за целия срок на кредита вещите, които служат като обезпечение.
  • Всички транзакции за издаване на заеми трябва да бъдат формализирани чрез изготвяне на споразумение. Споразумението трябва да описва всички аспекти на предоставянето на пари за заеми - срок на заема, лихвен процент, отговорност на страните, неустойки и др.
Препоръчваме да прочетете:

  • При издаване на заем заложната къща е длъжна да предостави на кредитополучателя едно копие от документа, който ще описва срещу какво имущество са издадени парите. Такъв документ се нарича "ипотечен билет". Един екземпляр от билета трябва да остане в ръцете на кредитополучателя, един в заложната къща.
  • В договора е посочен срокът на кредита, като кредитополучателят се задължава да върне сумата, плюс натрупаната лихва за ползване на парите, в рамките на ясно определен срок. Ако кредитополучателят не изплати заема или го направи непълно, тогава заложната къща има пълното право да продаде артикула, получен под гаранция, за да компенсира разходите си.
  • Осребряването на заложената вещ става чрез продажбата й. Ако нещото е оценено на повече от 30 000 рубли, то трябва да се продава само на открити търгове, до които всеки има достъп.

Както казахме по-горе, заложната къща има право само да съхранява вещи и да издава заеми. Но какво ще стане, ако кредитополучателят не върне парите в рамките на договорения срок и трябва да продадете ипотекирания имот? Тук ще трябва да отворите допълнително предприятие (по правило това е юридическо лице), чиято основна дейност ще бъде търговията на дребно с бижута или други стоки (в зависимост от вида на заложната къща).

Трябва също така да се отбележи, че дейността на заложната къща все още се регулира от Заповед № 203 на РосФинМониторинг от 03 август 2010 г. „За одобряване на Наредбите за изискванията за образование и обучение на персонала, извършващ операции с парични средства или друго имущество на Противодействие на легализирането (прането) на доходи, получени по престъпен начин, и финансирането на тероризма”.

Прочетете тази наредба подробно, защото тя описва подробно:

  • Изискванията, които държавата налага към образованието и обучението на кадрите, работещи във финансовия сектор и занимаващите се с парични транзакции.
  • Формата на обучение на персонала, както и времето и честотата на необходимото повторно сертифициране.
  • Организиране на процеса на обучение на служители в заложни къщи.
Препоръчваме да прочетете:

Мнозина пренебрегват изискванията на тази заповед, но по този начин излагат бизнеса си на известни рискове. При първо нарушение ви носи административна отговорност и евентуална глоба. Ако систематично нарушавате изискванията на постановлението, тогава заложната къща може да бъде затворена.

Тъй като дейността на заложните къщи е свързана с циркулацията на скъпоценни и полускъпоценни камъни, както и различни метали, за него се прилага Заповед № 68n на Министерството на финансите на Русия от 29.08.2001 г. Тази заповед урежда реда за съхраняване и водене на отчет на благородни метали и изделия от тях. Тази поръчка е приложима само ако ще давате назаем обезпечени с камъни или благородни метали. Ако дейността на вашата заложна къща не предвижда този вид операция, можете да пренебрегнете тази поръчка.

Обърнете специално внимание и на въпросите относно данъчното облагане на заложните къщи. И тук има някои тънкости и особености, свързани с несъвършеното законодателство. Данъчният кодекс на Руската федерация гласи, че дейността на заложните къщи попада в обхвата на общите основания за данъчно облагане и лихвите, получени от залога, не трябва да се облагат с ДДС. В същото време дейностите, свързани със съхранението на вещи, се облагат с данък върху добавената стойност. Въз основа на това можем да кажем, че трябва да водите различни финансови отчети, в които да показвате различни печалби.

Икономически ползи от откриването на заложна къща

Ако се чудите как да отворите заложна къща, тогава трябва незабавно да помислите за икономическите ползи от този вид дейност. Това е една от най-важните точки, върху които си струва да се спрем подробно, да изчислим всичко, да претеглим плюсовете и минусите на отварянето на заложна къща и едва след това да вземем решение за целесъобразността на този вид дейност.

Имате нужда от:

  • Ясно разберете какви капиталови инвестиции ще са необходими в началния етап (отваряне на заложна къща) и дали са необходими средства за поддържане на дейността на заложната къща през първите месеци или докато достигне самодостатъчност.
  • Определете цената на бизнеса. Разберете къде, кога и колко да инвестирате.
  • Ясно разберете колко заеми трябва да издавате месечно, за да достигнете нивото на самодостатъчност.
Препоръчваме да прочетете:

Всички тези въпроси изискват подробно проучване, добър и качествен анализ. Нека разгледаме примера на вече работеща московска заложна къща всички проблеми, които посочихме по-горе. Ясно е, че Москва не е евтин град и числата, които ще използваме по-нататък, не трябва да ви плашат твърде много. Общият размер на инвестициите в Москва и в регионите може да се различава три или дори пет пъти. Ако планирате да отворите заложна къща в малък град, тогава сумата може да бъде десет пъти по-малка.

Така че, за да оборудваме заложна къща в стая от 40 квадратни метра, се нуждаем от поне 17 000 долара. Тази сума включва: ремонт на помещенията, в които се намира заложната къща, закупуване на ново офис оборудване и мебели, закупуване на специално оборудване, сейф, счетоводни програми, поръчка и отпечатване на рекламни материали, закупуване на необходимите инструменти и реактиви за оценителя и т.н. Също така не забравяйте, че трябва да имате свободни средства, които в бъдеще ще бъдат издадени като заем. В нашия случай отварянето на заложна къща струва 350 000 долара, от които 17 000 долара бяха похарчени за ремонт и технически проблеми, а 333 000 долара бяха пари за заеми.

Всеки бизнес има месечни разходи и нашата заложна къща, открита в Москва, не е изключение. Такива разходи включват:

  • Стая под наем. Въз основа на изчислението на 200 долара на квадратен метър месечният наем е 8000 долара.
  • Заплатите на служителите. В нашата заложна къща директорът получаваше заплата, а 4-ма оценители работеха на смени. Общо 10 000 долара са изразходвани за заплати на месец.
  • Сигурността е важна част от бизнеса на заложните къщи. Ще работите с благородни метали, с големи суми пари, които се съхраняват в помещенията на заложната къща. Затова се нуждаете от денонощна, качествена и надеждна охрана. В нашия случай цялото необходимо защитно оборудване струва 5000 долара.
  • Други разходи. Реклама в заложни къщи, застраховки на обезпечения, административна и счетоводна дейност - 6000$.
Препоръчваме да прочетете:

В резултат на това месечните разходи на заложната къща възлизат на 29 000 долара.

След това беше направен анализ на процента на всички най-големи заложни къщи в Москва и беше установено, че той е около 10%. Като се вземе тази ставка като основа и се добавят фиксираните разходи за дейността на заложната къща, беше установено, че трябва да се издават заеми за най-малко 350 хиляди долара на месец. Именно тази сума ще позволи на заложната къща да работи без загуба.

Не е трудно да се досетите, че за да реализирате печалба, трябва да издавате заеми в размер на повече от 350 хиляди долара на месец. Можете да използвате този метод и да изчислите точната сума за вашия конкретен случай.

След това бяха изчислени необходимият брой кредитополучатели и средният размер на кредита. Въз основа на първоначалната инвестиция и месечните разходи е установено, че 30-40 души трябва да станат клиенти на заложната къща всеки ден и да вземат на заем от 170 до 340 долара. За да достигне самодостатъчност, една заложна къща се нуждае средно до шест месеца. Разбира се, много зависи от първоначалната ви инвестиция и месечните разходи. Също така голяма роля играе мястото, където ще се намира заложната къща, политиката ви за привличане на клиенти, рекламни дейности и т.н. Имаше случаи, когато на втория месец на работа заложната къща вече се изплащаше и за по-малко от шест месеца излезе на печалба.

В нашия случай заложна къща в Москва се изплати напълно за 5 години.

Следваща стъпка: регистрация на заложна къща

И така, вие се запознахте със законодателната рамка и сега ясно разбирате с какво ще трябва да се сблъскате в резултат на отварянето на заложна къща. Ние също така изчислихме икономическия компонент на вашия бъдещ бизнес и осъзнахме всички рискове и трудности, ако има такива. Всичко ме устройва? Ако да, тогава можете да преминете към следващата стъпка - регистрация на заложна къща. Нека да разгледаме стъпка по стъпка какво и как трябва да направите, за да регистрирате официално своята заложна къща.

  1. Първо трябва да изберете формата и вида на дейността. Можете да отворите заложна къща като индивидуален предприемач, но в този случай може да срещнете редица проблеми и трудности. Много опитни бизнесмени съветват незабавно да регистрирате LLC и да обвържете вашата заложна къща под него. Можете да намерите списъка с необходимите документи и процеса на регистрация на LLC на официалния уебсайт на федералната данъчна служба - nalog.ru
Препоръчваме да прочетете:

Когато регистрирате предприятие, ще трябва да посочите вида на бъдещата дейност (KVED). Сред стотици различни KVED трябва да изберете следното:

  • предоставяне на краткосрочни заеми от заложни къщи, обезпечени с движимо имущество (65.22.6 OKVED);
  • предоставяне на услуги за съхранение на ценности (67.13.5 OKVED);
  • предоставяне на информационни и консултантски услуги (74.14 OKVED - консултации по управление на бизнеса и търговски дейности).
  1. След държавна регистрация трябва да регистрирате заложната къща във федералната служба за финансов мониторинг. За тази процедура ви се дават не повече от 30 дни. Също така ще трябва да съберете определен пакет документи за регистрация. По-подробна информация можете да намерите на уебсайта на федералната служба.
  2. Ако планирате да работите със скъпоценни камъни и метали и по-голямата част от заложните къщи работят с тях, тогава все пак трябва да съберете документи и да регистрирате заложната къща в Службата за анализи. Това се прави в съответствие със Заповед на Министерството на финансите на Руската федерация № 68n от 29 август 2001 г.
  3. Също така не забравяйте, че всички вещи, приети от вас като обезпечение, трябва да бъдат застраховани. Следващата стъпка е избор на застрахователна компания и подписване на всички необходими договори с нея за предоставяне на услуги по застраховане на имущество. Застраховката се извършва изключително за сметка на заложната къща и е забранено принуждаването на кредитополучателя да плаща застраховка.

Застрахователният агент на избраната компания ще ви разкаже повече за процеса на застраховане.

Изборът на правилното място е ключът към успешната работа на заложната къща.

Ако ще отворите заложна къща, трябва да разберете, че изборът на правилното място е ключът към успешната работа. От това къде ще се намира вашата заложна къща зависи потенциалната печалба, срокът за достигане на самодостатъчност и перспективите за развитие на вашия бизнес. Когато избирате място за заложна къща, следвайте прости, но много важни правила:

  • Помещенията за заложната къща трябва да бъдат разположени на първа линия. За това сутеренният етаж или мазето, до което води удобно стълбище, е идеален. Не наемайте помещения в дълбините на дворовете, на непроходими улици, където не можете да намерите правилната заложна къща през деня с пожар.
  • Мястото трябва да е многолюдно, оживено, с голям поток от хора. Примерът, който описахме по-горе, показа, че за да се изплати, заложната къща трябва да издава заеми на 30-40 души на ден. Това може да се постигне само чрез добро местоположение на многолюдно място.
Препоръчваме да прочетете:

  • Най-удобните места за разполагане на заложни къщи са близките райони от метростанции, спирки на градски транспорт, в гъсто населени жилищни райони.
  • За да нямате проблеми с регулаторните органи, изберете стая, която отговаря на всички стандарти на SES и противопожарната служба. Не се нуждаете от допълнителни проверки и глоби в самото начало на дейността.

Краен етап: началото на заложната къща

И така, вие се справихте със законодателната рамка, която регулира дейността на заложната къща, изчислихте икономическите ползи от този вид дейност, погрижихте се и оценихте помещенията за бъдещия бизнес, събрахте необходимите документи и вече сте започнали процеса на регистриране на официалната дейност на заложната къща. И сега последният етап - началото на работата. Остава съвсем малко, след което можете да кажете на всички - аз съм собственик на заложната къща. И така, имате нужда от:

  • Изберете квалифициран персонал, чийто брой се определя в зависимост от големината на заложната къща, броя на услугите, които ще предоставяте и бижутата, с които искате да работите. Ако планирате да работите със скъпоценни камъни, тогава имате нужда от специалист оценител или технически средства, които определят стойността на камъка, неговия карат и чистота.
  • Изберете най-добрия работен график. Разбира се, идеално е заложната къща да работи денонощно. Ако това не е възможно в началния етап, тогава отличен график е от 11 до 23. По правило няма смисъл да започвате работа сутрин, защото малко хора кандидатстват за заем веднага щом слънцето изгрее.
  • След това сключваме споразумение с охранителна фирма, която ще предостави широка гама от услуги. Поддържането на охранител сред персонала е непрактично. Много по-изгодно и по-добре е да си сътрудничите с професионална охранителна фирма, да имате камери за наблюдение и алармен бутон.
Препоръчваме да прочетете:

  • Не забравяйте, че трябва да разработите вътрешна документация: правилата на заложната къща, вътрешните правила, трудовите договори с персонала, договорите за издаване на заеми и т.н.
  • Живеем в технологично време, когато бизнес дейностите са значително опростени с помощта на различни джаджи и програми. Затова купете специален софтуер за заложни къщи, който ще ви помогне да водите счетоводни записи по-бързо и по-точно, да изчислявате потенциалните печалби, да ви казва кога и колко да плащате данъци.

Може би това е всичко, което искахме да кажем. Сега знаеш, как да отворите заложна къщапрез какви стъпки трябва да преминете и на какво първо да обърнете внимание.

Отварянето на заложна къща е доста специфичен вид бизнес. Трябва да сте добре запознати с работата на подобни институции, за да имате успех.

В тази статия ще разгледаме всички нюанси на такова събитие, както и ще предоставим подробен бизнес план.

Добре ли е да го отворите?

На въпроса дали отварянето и по-нататъшното поддържане на заложна къща е изгодно, няма и не може да има конкретен отговор. Това ще зависи от редица фактори: местоположение на офиса, рекламна ефективност, наем на стаяи т.н.

Най-добре е за това начинание да изберете най-оживеното място с голям трафик на хора. Най-добрият вариант за разполагане на офис е центъра на града, в непосредствена близост до големи търговски центрове, магазини, хипермаркети и други заведения с висока посещаемост.

Това обаче не е гаранция, че нов бизнес ще донесе стабилен доход. Към въпроса за организирането на заложна къща трябва да се подходи сериозно, като се обмислят внимателно всички разходи, рискове и нивото на очаквания доход. Освен това трябва да изготвите подробен бизнес план, като обърнете специално внимание на икономическата част.

Какви документи и разрешителни са необходими?

Всяка предприемаческа дейност изисква наличието на подходяща документация, редица разпоредби и разрешителни. Отварянето на заложна къща е много обезпокоително събитие, трябва да сте подготвени за това от самото начало.

Факт е, че правните аспекти, регулиращи работата на заложната къща, не са еднакви в различните региони на страната. Освен това списъкът с необходимите документи и сертификати не е същият. Може да варира в зависимост от вида на заложната къща, която ще отворите. Най-често от начинаещ предприемач се изисква:

  • разрешение за продажба на бижута;
  • сертификат за пробен надзор, в случай че ще издавате заеми, обезпечени с бижута. За да го получите, трябва да се регистрирате в службата за анализ;
  • всички видове сертификати, документация за представяне на данъчната служба;
  • ще трябва да се регистрирате в службата за финансов мониторинг;
  • документи, потвърждаващи точността на лабораторните везни;
  • получаване на сертификати за служители на заложни къщи и др.

Списъкът с необходимите сертификати, потвърждения и разрешителни е доста впечатляващ. Освен това някои сертификати, доказващи честността и законността на дейността на компанията, ще трябва да се представят на съответните органи повече от веднъж: всеки месец, шест месеца, година и т.н.

Видове заложни къщи

Има няколко вида заложни къщи, специализирани в:

  • приемане на различни видове оборудване като обезпечение;
  • приемане на бижута, бижута, злато от 500-та проба, други ценни метали като залог. Заложната къща за бижута не изисква подреждане на допълнителна стая за съхранение на продукти. Уреждането на правните аспекти и събирането на необходимата документация обаче може да отнеме много време;
  • антики, приемани под много добър депозит. Тук посетителите носят картини, награди, стари сувенири и монети. Тук също могат да приемат скъпи дрехи от естествена кожа (норка, рис, чинчила, арктическа лисица и др.). Такава заложна къща е любимо място за много колекционери;
  • издаване на определена сума пари, обезпечена с автомобил. За да отворите заложна къща за автомобили, ще ви трябва допълнително място за паркиране. Приходите от работата на такава институция обаче могат да бъдат доста добри.

Стъпка по стъпка процедура за стартиране и управление на бизнес

За да отворите заложна къща от нулата, трябва да извършите предварителна организационна работа, която може да включва:

  • Задълбочено пазарно проучване. Бизнесът със заложни къщи в Русия само набира скорост. Следователно в някои региони на страната заложните къщи могат да бъдат намерени почти навсякъде, докато в други не можете да намерите нито една институция от този тип. Причината е липсата на сериозни мрежови играчи.
    Преди да вземете решение за организиране на бизнес, трябва да изчислите всички възможни рискове, да се опитате да предвидите дали този проект ще бъде успешен, дали такива услуги са търсени в града и областта, дали има конкуренция и колко силна е тя и т. .
  • Избор на тип институция. Заложната къща може да бъде: бижутерска, техническа, автомобилна, антикварна и др. Необходимо е да се определи вида на предлаганите услуги, както и уместността на тяхното предоставяне.
  • Предварителни изчисления за инвестиране на средства. На този етап е необходимо да се изчислят средствата, които ще са необходими за регистрация, оформяне и събиране на документи, закупуване на оборудване и др.
    Освен това не могат да бъдат пренебрегнати допълнителни месечни разходи за заплати на персонала, наем на стая или паркинг. Въз основа на размера на месечните инвестиции можете да изчислите лихвения процент на заемите, които ще бъдат издадени от институцията за сигурност на имущество.
  • Избор на място за заведение. Основното изискване тук е висока наличност и видимост. Най-добре е да поставите заложна къща в близост до оживени улици, магистрали, търговски центрове и други места с добър трафик. Кратко и запомнящо се име, както и запомняща се и добре осветена табела ще свършат работа.
  • Регистрация на юридическо лице. Струва си да се има предвид, че принципът на данъчно облагане на LLC или CJSC е общ. Уставът трябва ясно да определя дейностите на институцията:
    • издаване на краткосрочен заем, обезпечен с движимо имущество;
    • услуги за съхранение на ценности;
    • предоставяне на информационни услуги и консултации.

    Самото име на юридическото лице задължително трябва да включва думата "заложна къща".

  • Регистрация на документи, получаване на сертификати, разрешителни и сертификати. Това е много неприятен и труден етап, който изисква много търпение и внимание, както и отнема много време. Към днешна дата не се прилага задължително лицензиране на заложна къща. Списъкът с необходимите документи до голяма степен ще зависи от вида на институцията, както и от района, в който се намира.
  • Разработване на дизайн, избор на лого, както и редица други произведения, насочени към създаване на уютна атмосфера и представителен външен вид на институцията.
  • Закупуване на оборудване. Всичко зависи от вида на заложната къща, както и от личните предпочитания на нейния собственик. Въпреки това е малко вероятно да бъде възможно без:
    • търговско оборудване: витрини, стелажи, щандове и стелажи, столове за посетители, информационни табели и др.;
    • офис оборудване: компютърна техника, МФУ, телефон, интернет връзка и др.;
    • оборудване за осигуряване на адекватно ниво на сигурност: алармена система, камери за наблюдение, надеждни и издръжливи метални врати, брави и др.;
    • специални устройства: везни с висока точност, оборудване за удостоверяване на бижута и др.
  • Трябва да се работи по вътрешна документация. Това може да включва изготвяне на касов апарат, регистър за противопожарни инструктажи, изготвяне на трудови договори, както и заповеди за определяне на лихвените проценти и цената на благородни метали и други продукти.
  • Поставяне на реклама. За да разберат хората за вашето съществуване, трябва да им кажете за това. Доста актуални са табелите и плакатите, поставени на фасадата. Понякога те прибягват до публикуване на реклами или провеждане на промоция в чест на откриването.

Избор на помещения, персонал

Най-често офисите на такива институции се намират в големи бизнес центрове. Ако обаче това не е мрежа от клонове, а една единствена заложна къща и нейният организатор няма достатъчно средства, за да плати наема, тогава можете да изберете по-икономичен вариант.

Когато избирате стая, трябва да вземете предвид вида на заложната къща. Например, за институция, която издава заем, обезпечен с оборудване или антики, се нуждаете от отделна стая за съхранение на неща и аксесоари. Заложната къща за автомобили трябва да бъде оборудвана с паркинг за автомобили. Това ще изисква отделни разходи за наемане на територията.

Когато заложната къща е готова за работа - време е да наемете персонал.

В крайна сметка те ще трябва да се справят с бижута, всякакъв вид оборудване и дори автомобили от различни марки. Важно е служителят да е добре запознат с този тип стоки и да може правилно да прецени себестойността им.

В допълнение, институцията определено не може без касиери, товарачи (в случай на работа с голямо оборудване) и продавачи. Отделна роля е отредена на управителя на заложна къща. Вярно е, че понякога неговите функции се поемат от оценителя.

Въпроси за сигурност

Преди да започнете работа на институцията, трябва да се уверите, че сигурността е осигурена на правилното ниво. В крайна сметка всеки знае, че заложната къща е мястото, където се съхраняват не само пари, но и всякакви ценности, бижута, скъпи антики и много други. Необходимо е да се осигури надеждна защита срещу хакване.

Специално внимание трябва да се обърне на наличието на алармен бутон и аларма. Възможно е сътрудничество с охранителна организация или самостоятелно наемане на охранители.

Чрез избора на софтуер се осигурява контрол върху всичко, което се случва в институцията, както и поддържане на реда. Това ще помогне, наред с други неща, да се провери честността на работата на персонала, да се установи наличието на кражба и др.

Колко струва и какви ще са приходите?

Отварянето на заложна къща от нулата е труден и много скъп бизнес. Разходите за организиране на бизнес ще зависят пряко от вида на институцията и услугите, които предоставя, от местоположението (град, област, регион и т.н.) и редица други фактори. Наемът на стая в центъра на мегаполис е няколко пъти по-висок от същия наем за офис в малък провинциален град.

Средно отнема от 1 до 1,8 милиона рубли. Периодът, за който бизнесът ще се изплати напълно и ще започне да носи печалба, може да бъде около 1-2 години. И така, малка заложна къща след 3 години може да донесе печалба в размер на 100-150 хиляди рубли.

Особено важен е периодът от деня на откриване до края на 6 месеца от работата на институцията. Този период от време може да се нарече критичен: средствата за откриване и развитие на бизнес вече са инвестирани, но все още не са достигнали „плюс“. За да реализирате печалба, трябва да постигнете висока дневна посещаемост: средно от 30 до 50 души на ден. В противен случай институцията ще продължи да носи само загуби. Ето защо след шест месеца от датата на отваряне над 30% от заложните къщи просто затварят.

Интервю със собственика на мрежата от заложни къщи

Във видеото - подробна история за бизнеса, свързан с тези институции:

Колкото по-лоша е икономическата ситуация, толкова по-търсени стават услугите на заложните къщи. И така, сега заложната къща е печеливш бизнес. В статията ще разгледаме как да отворите заложна къща от нулата, какви документи са необходими за това и колко пари са необходими.

Как да отворите заложна къща от нулата

По закон заложната къща е кредитна институция, която издава заеми, обезпечени с движимо имущество. Често заложните къщи имат специализация – например приемат само бижута или коли, но има и общи заложни къщи. Следователно първа стъпкапри стартиране на бизнес - провеждане на анализ на пазара и избор на ниша в търсенето във вашия град.

стъпка втора- изчисляване на разходите. Те трябва да инвестират в:

  • Регистрация
  • Оборудване
  • Месечни разходи
  • Отваряне

На базата на месечните разходи изчислете лихвения процентзаеми, които ще издавате, обезпечени с имущество.

Стъпка трета - определи местоположението на заложната къща. Печеливша опция е оживена улица или популярен търговски център. Заложна къща обаче може да работи успешно и в гъсто населен квартал - важно е да е достъпна и видима.

Стъпка четвърта - измислете запомнящо се име и атрактивен дизайн, поръчайте ярък знак.

пета стъпка - регистрира юридическо лицев данъчната служба.

Имайте предвид, че името на юридическото лице трябва да съдържа думата "заложна къща", а хартата трябва да посочва дейностите на организацията (заеми, съхранение на ценности, консултантски услуги).

Стъпка шестаи най-трудното при отваряне на заложна къща от нулата - получаване на разрешителни, лицензи и сертификати. Трябва да се регистрирате във Федералната служба за финансов мониторинг и Държавния инспекторат за контрол на пробата към Държавната пробирна камара на Русия. Ще ви трябват и документи за собственост на помещенията (договор за наем или продажба) и санитарно-епидемиологично заключение със списък на видовете извършени / предоставени услуги. Освен това сте длъжни да застраховате приетите като обезпечение вещи в полза на залогодателите.

Съгласно Федералния закон от 8 август 2001 г. № 128-FZ „За лицензиране на определени видове дейности“ не се предоставя лицензиране на дейността на заложните къщи.

стъпка седма - подбор на персонал. Успехът на вашия бизнес зависи от квалификацията на вашите служители. Ако служител даде пари за фалшиви бижута, проблемите не могат да бъдат избегнати.


Колко струва отварянето на заложна къща

Изчисляването на разходите за отваряне на заложна къща е трудно. Размерът на инвестицията в този бизнес зависи преди всичко от вида на организацията: например отварянето на заложна къща за автомобили ще ви струва най-много. Средната цена за отваряне на заложна къща в Русия е 1-1,5 милиона рубли.


Ще трябва да похарчите значителна сума за наем / покупка на помещения, които все още трябва да бъдат оборудвани. Ще имаш нужда:

  • Обшийте стаята с решетка, изработена от специална метална тел
  • Монтиране на аларма, паник бутон и видеонаблюдение
  • Окачете рафтове за съхранение

Също така трябва да закупите:

  • Няколко сейфа
  • Компютър
  • принтер
  • Банкомат
  • Бижутерски електронни везни
  • Игли за анализ
  • Пробен камък
  • Анализ на киселини
  • Епруветки с реагенти
  • Метри за звънене
  • Лампи с бяло, ултравиолетово и други видове осветление
  • Детектори за благородни метали и камъни
  • Канцеларски материали
  • офис обзавеждане

Освен това задължителните плащания ще „изядат“ по-голямата част от разходите:

  • Заплата на служител
  • Застраховка
  • Счетоводство
  • под наем

Откриване на заложна къща по закон: изисквания през 2017 г

Дейностите на заложните къщи в Русия се регулират от много закони и разпоредби:

  • № 315-FZ от 1 декември 2007 г. „За заложните къщи“
  • № 197-FZ от 19 юли 2007 г. „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация във връзка с приемането на Федералния закон „За заложните къщи““
  • № 375-FZ от 21 декември 2013 г. „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация“
  • № 363-FZ от 21 декември 2013 г. „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация и признаване за невалидни на някои разпоредби на законодателни актове на Руската федерация във връзка с приемането на Федералния закон „За потребителския кредит (заем) ""
  • № 353-FZ от 21 декември 2013 г. „За потребителски кредит (заем)“
  • № 151-FZ от 02 юли 2010 г. „За дейностите по микрофинансиране и организациите за микрофинансиране“
  • № 315-FZ от 1 декември 2007 г. „За саморегулиращите се организации“

Данъчно облагане на заложните къщи

Съгласно чл. 346.12 от Данъчния кодекс на Руската федерация, заложните къщи нямат право да прилагат опростената система за данъчно облагане.

В допълнение, параграф 5 от параграф 3 на чл. 149 от Данъчния кодекс на Руската федерация установява: доходите, получени под формата на лихви по заеми, не се облагат с ДДС, а складовите дейности се облагат с ДДС. Следователно организацията трябва да поддържа отделни счетоводни записи.


Отчитане на заложни къщи

Както всички предприятия, извършващи търговска дейност, заложните къщи са длъжни да докладват за дейността си пред държавата:

  • Към Централната банка на Руската федерация: веднъж на тримесечие - за дейностите, месечно - за касовите операции, веднъж годишно - за личния състав на управителните органи
  • Към Rosfinmonitoring: тримесечно - доклад FES-04, веднъж годишно - вътрешен доклад на главния изпълнителен директор

Как да отворите заложна къща с по-малък риск

Ако не сте готови да отделите време и усилия, за да отворите заложна къща от нулата, помислете за закупуване на готов бизнес или франчайз.

Купувайки действаща заложна къща, спестявате време и пари за получаване на разрешителни, намиране на помещения, наемане на служители, сключване на партньорски договори. Тази опция е идеална за предприемачи с малък опит - не е нужно да изграждате компания от нулата.


Ако не сте готови да управлявате бизнес сами, искате да работите под добре позната марка и да получите подкрепа, купете франчайз. В интерес на франчайзодателя е да ви научи на всички бизнес трикове и да допринесе за вашия успех, което е особено важно при липса на предприемачески опит.

Заложната къща е печеливш бизнес, който изисква значителни инвестиции на етапа на отваряне. Но при правилно управление тези разходи бързо ще се изплатят и печалбата няма да ви накара да чакате.

Инструкции стъпка по стъпка, от които ще научите всичко необходимо, за да отворите заложна къща в Русия и колко ще струва. Материалът отчита законодателни, данъчни и организационни тънкости.

 

Процедурата за откриване на заложна къща е значително по-различна от откриването на обикновена компания. Трудността се състои в това, че е необходимо да се спазват всички изисквания на закона в тази област и в случай на отсъствие (по погрешка или незнание) ще трябва да се платят огромни глоби. За да избегнем това, ще анализираме тънкостите на изискванията за заложни къщи и ще проучим процедурата за отваряне и организиране от нулата.

Етап 1: Нормативни документи

Помислете под формата на инструкции стъпка по стъпка какво ви е необходимо, за да отворите собствена заложна къща. Първоначалният етап от планирането на откриването на заложна къща е проучването на законодателни актове, регулиращи работата на организацията на заложна къща. Трябва да съберем всички правни актове за нашите бъдещи дейности, т.к на практика ще трябва да се сблъскат с въпроси на правното регулиране.

Основният законодателен акт е федералният закон Федерален закон от 19 юли 2007 г. N 196-FZ „За заложните къщи“.

Основни точки на закона:

  • Заложната къща е специализирана търговска организация, чиято основна дейност е издаването на заеми на населението срещу сигурност, както и съхранението на вещи.
  • На заложната къща е забранено да извършва всякакви други дейности, с изключение на предоставяне на заеми (до 1 година) и съхранение на вещи.
  • Всички вещи, заложени от кредитополучателите, заложната къща е длъжна да застрахова за целия срок на кредита.
  • При прехвърляне на вещи като обезпечение или за съхранение, заложната къща е длъжна да оцени тези вещи.
  • При отпускане на заем заложната къща е длъжна да сключи договор за заем, който трябва да съдържа съществените точки на сделката (сума, процент, срок на погасяване, наименование и оценка на заложената вещ).
  • При издаване на заем на кредитополучателя се дава 1 екземпляр от билета за залог, вторият екземпляр остава в заложната къща.
  • Кредитополучателят се задължава да върне получения заем, както и лихвата по него в срока, посочен в договора. Ако кредитополучателят е просрочил срока за погасяване на кредита с повече от 1 месец, тогава заложната къща има право да продаде заложеното имущество.
  • Реализацията на заложените вещи се извършва чрез продажбата им, ако цената на вещта надвишава 30 000 рубли, нейната реализация се извършва чрез провеждане на публични търгове под формата на открит търг.

Важен момент: Съгласно закона "За заложните къщи" заложните къщи могат да издават само заеми, следователно, за да се продаде имущество, за което е възникнало дело за залог, е необходимо да се отдели отделно юридическо лице, което ще се занимава с търговия на дребно търговия с бижута.

Следващият законодателен акт, регулиращ дейността на заложната къща, е заповед на РосФинМониторинг № 203 от 03 август 2010 г. „За одобряване на Правилника за изискванията за обучение и обучение на персонала, занимаващ се с транзакции с парични средства или друго имущество, за да за противодействие на легализирането (прането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма."

Тази разпоредба урежда следните въпроси:

  • Изисквания към подготовката и обучението на персонала по сделки с парични средства и друго имущество.
  • Форми, честота и срокове на обучение на персонала
  • Организация на счетоводството за обучение

При неспазване на условията на заповед № 203 от 03.08.2010 г. организацията може да бъде подведена под административна отговорност, а при системни нарушения може да бъде закрита.

Поради факта, че дейността на заложната къща е свързана с обращението на благородни метали и камъни, тя е предмет на Заповед на Министерството на финансите на Руската федерация № им и водене на отчет за тяхното производство, използване и обращение" .

Важен момент: Тази заповед се прилага за заложни къщи, които издават заеми, обезпечени с благородни метали и камъни.

Характеристики на данъчното облагане

Данъчно облагане на дейностите на заложни къщи, има някои тънкости. Според Данъчния кодекс на Руската федерация дейността на заложните къщи попада под общия режим на данъчно облагане. В същото време доходите, получени под формата на лихви по заеми, не се облагат с ДДС (съгласно алинея 5 от параграф 3 на член 149 от Данъчния кодекс на Руската федерация), а дейностите по съхранение подлежат на облагане с ДДС, следователно, организацията трябва да поддържа отделни счетоводни записи.

Етап 2: Изчисляване на икономиката

Един от основните етапи на планирането на откриването на заложна къща е изчисляването на нейната ефективност. На този етап е необходимо:

  1. Разберете какви капиталови инвестиции са необходими за отваряне на заложна къща.
  2. Каква ще е цената на заложната къща
  3. Колко заеми трябва да се издават на месец, за да се покрият всички разходи и да се спечели печалба.

Например, нека анализираме икономическото изчисление на отварянето на заложна къща

Всички изчисления са направени за заложна къща, разположена в Москва

Средно за оборудването на една заложна къща с площ от 40 m 2 са необходими инвестиции в размер на 500 хиляди рубли. Разходите се състоят от следните елементи: ремонт на помещенията, закупуване на мебели и офис оборудване, специално оборудване, сейф, закупуване на счетоводни програми, печат на рекламни материали, набор от реактиви и инструменти за оценителя и др.

Освен това, за да отворите заложна къща, трябва да имате средства за издаване на заеми на обществеността.

Разходите за откриване на заложна къща в нашия пример възлизат на 10 500 000 рубли (0,5 милиона рубли капиталови разходи и 10 милиона рубли средства за издаване на заеми).

Разноски

  • Наем: 3500 рубли. за 1кв. м. - 140 000 рубли (за 50 кв.м.)
  • Заплата: 5 души (1 директор, 4 оценители, работа на смени от две до две) - 300 000 рубли (включително данъци).
  • Сигурност: - 160 000 рубли
  • Други (рекламни, административни, счетоводни, застрахователни) - 200 000 рубли.
  • Общи разходи: 800 000 рубли.

След анализ на лихвите в действащите заложни къщи, средният процент на обезпечен заем е 10%. Въз основа на тази ставка и постоянните разходи, точката на рентабилност на заложната къща е 8,8 милиона рубли. Това означава, че е необходимо да се отпуснат заеми за 8,8 милиона рубли, за да се покрият всички разходи и да се изравни.

Следователно, за да може заложната къща да реализира печалба, е необходимо да се издават заеми в размер на повече от 8,8 милиона рубли на месец. Използвайте метода за изчисляване на оборотния капитал на заложна къща за независимо изчисление при конкретни условия.

На практика, за да може заложната къща да работи на печалба, е необходимо 40-50 души да посещават заложната къща на ден (средната сума на заема е 5-10 хиляди рубли). Средно една заложна къща се нуждае от 3 до 6 месеца, за да достигне точката на рентабилност. Сроковете зависят от правилния избор на местоположението на точката, наличието на конкуренти, реклама.

Периодът на изплащане на заложна къща въз основа на обема на издадените заеми:

Средномесечен обем на заемите, rub. 9 000 000 9 500 000 10 000 000
Период на изплащане, година 9 6 4
Възвръщаемост на инвестицията, в % 13,33 18,95 24,00

Както се вижда от таблицата, колкото по-голям е средният месечен обем на заемите, толкова по-бързо е изплащането. На практика срокът на изплащане на една заложна къща е 5-7 години.

Етап 3: Регистрационни процедури

Ако сте доволни от икономическото изчисление на дейността на заложната къща и не сте отблъснати от перспективата да се затънете в изучаването на различни Талмуди, регулиращи дейността на организацията на заложната къща, тогава можете спокойно да продължите с регистрацията на заложната къща.

Конкретни стъпки за отваряне

  1. Регистрирайте дейности в данъчната служба.Оптималната организационна форма за заложна къща е "Дружество с ограничена отговорност". Можете да намерите списъка с документи, необходими за регистрация на LLC на уебсайта nalog.ru.

    Като вид дейност трябва да изберете следното:

    предоставяне от заложни къщи на краткосрочни заеми, обезпечени с движимо имущество (OKVED 65.22.6.)

    предоставяне на услуги за съхранение на ценности (OKVED 67.13.5.);

    предоставяне на консултантски и информационни услуги (OKVED 74.14 Консултации за управление на бизнеса и предприятието)

  2. Регистрирайте заложната къща във Федералната служба за финансов мониторинг.В рамките на 30 дни от датата на държавна регистрация организацията е длъжна да се регистрира в RosFinMonitoring. Можете да се запознаете със списъка на необходимите документи за регистрация на фирма на официалния уебсайт.
  3. Регистрирайте се в Службата за анализи.Съгласно Заповед на Министерството на финансите на Руската федерация № 68n от 29 август 2001 г., организациите, участващи в обращението на благородни метали и камъни, са длъжни да се регистрират в Службата за анализ. Можете да намерите списъка с документи, необходими за специална регистрация, на официалния уебсайт на Службата за анализи.

    Важен момент:Без регистрация в RosFinMonitoring и Службата за анализ, заложната къща няма право да издава заеми.

  4. Изберете застрахователна компания и застраховайте в полза на залогодателите вещите, взети като обезпечение.Съгласно Закона за заложните къщи, за извършване на дейност по издаване на обезпечени заеми е необходимо да се застрахова имуществото, предлагано като залог в полза на ипотекодателя, но за сметка на собствени средства. Забранява се принуда към застраховане за сметка на залогодателя. Важен момент: За да не застраховате всеки артикул поотделно, най-добре би било да направите застраховка за определена сума, която ще ви позволи да покриете всичките си задължения към залогодателите.

Етап 4: Избор на място

Изборът на правилното местоположение на заложната къща ще определи дали вашата заложна къща ще бъде печеливша и колко бързо ще се изплати. Помещенията за заложната къща трябва да отговарят на следните критерии:

  • Стаята трябва да бъде разположена на първа линия къщи (първи или сутеренен етаж, разрешено е да се постави заложна къща в сутерена, ако има удобно стълбище)
  • Помещенията трябва да се намират на място с голям трафик на хора (за печеливша работа заложната къща трябва да има 40-50 посетители на ден)
  • Заложната къща трябва да се намира в гъсто населен жилищен район ("спален район").
  • Помещенията трябва да отговарят на правилата за пожарна безопасност и изискванията на SES.

Действителното стартиране, началото на работата на заложната къща

Сега знаете основните етапи на отваряне на заложна къща и за нейното реално стартиране остава:

  1. Наемете персонал (броят зависи от района на заложната къща и от броя на предоставените услуги и видовете приети обезпечения)
  2. Определете работния график (оптимално е заложната къща да работи всеки ден от 10:00 до 23:00 часа)
  3. Разработете вътрешни правила за работа на заложна къща (вътрешни правила, длъжностни характеристики на служителите, трудови договори, формуляри на договор за заем и т.н.).
  4. Сключете договори за охрана на обекта с охранителна фирма (Не е препоръчително да държите собствен охранител на щат, оптимално е да наемете специализирана охранителна фирма за предоставяне на охранителни услуги).
  5. Закупуване на софтуер за работа на заложна къща. (Закупуването на софтуер значително оптимизира работата на заложната къща, ускорява условията за обработка на договор за заем, помага за проследяване на периодите на погасяване и много други).

След като завършите всички стъпки, вие просто трябва да прережете червената лента и да започнете бизнес!!!