Как да отворите лична банкова сметка. Как да отворите лична сметка за комунални услуги

Вероятно всеки от нас поне веднъж в живота си се е замислял за необходимостта от откриване на лична банкова сметка, защото в един или друг момент възниква такава необходимост. Например, за да получавате заплати, пенсии и трансфери, имате нужда от лична банкова сметка. Освен това тази процедура е съвсем разбираема и обичайна за нашите съграждани и абсолютно всички търговски банки предлагат услугата. Откриването на лична банкова сметка обаче има свои собствени характеристики и нюанси, нека поговорим за тях по-подробно.

Характеристики и изисквания за отваряне

Банковите сметки са популярен продукт както за физически, така и за юридически лица. Собствениците на собствен бизнес могат да откриват разплащателни сметки, а физическите лица - лични. Между другото, има съществена разлика между тях, която е, че личните акаунти не носят правна отговорност както към физически, така и към юридически лица. Между другото, както банковите дебитни карти, така и спестовните книжки се считат за лични банкови сметки на физически лица.

Със сигурност всеки възрастен поне веднъж в живота си е трябвало да получи дебитна карта или книжка. Тук си струва да се отбележи, че сама по себе си картата не е отделна сметка, тя е свързана само с личната сметка на клиента. Дори да загубите пластмасата си, можете да използвате средствата чрез банка.
И така, нека се върнем към въпроса как да отворите лична банкова сметка. Тъй като това не е кредитен продукт, практически няма изисквания към клиента, а за сключване на договор е необходим само един документ - паспорт. Понякога банките изискват TIN номер от потенциален клиент, но ако той не е наличен, услугата няма да бъде отказана.

Важно е, че когато се свържете с банката, ще бъдете помолени да свържете банкова карта с личната си сметка, но това изобщо не е необходимо, тъй като ще бъде начислена допълнителна такса за услугата, но тогава всички операции ще бъдат извършени чрез банков клон или лична сметка в системата за онлайн банкиране, ако банката предоставя такава възможност.

На практика процесът на обслужване ще изглежда така:

свързвате се с избраната от вас банка;
трябва да информирате банковия специалист за намерението си да откриете лична сметка;
служителят ще състави споразумение за вас и ще ви го даде за подпис;
за да го използвате в бъдеще, можете да поискате да ви бъде направено извлечение с посочване на подробностите.

В бъдеще, например, когато в банковата ви сметка пристигне превод и трябва да получите пари в брой, ще трябва да се свържете отново с банката. В този случай най-вероятно няма да имате нужда от споразумение, просто трябва да предоставите паспорта си, за да получите средствата си в касата на банката.

В друга опция, за да спестите значително лично време, можете едновременно да поръчате дебитна пластмаса. Струва си да се има предвид, че картите от начално ниво, например моментални или класически, не струват много пари, понякога се обслужват безплатно, но в същото време можете да получавате средства по всяко време на деня, независимо от работно време на банката или плащайте за вашите нужди безкасово.

Моля, имайте предвид, че в повечето случаи се отделя определен период от време за производството на банкова пластика, обикновено няколко дни; ако поръчате моментална карта, можете да я получите в рамките на 15 минути; тя не е персонализирана, което означава, че нейните възможности са донякъде ограничено.

Разходи за поддръжка

Колко струват дадени банкови услуги е въпросът, който първо си задават всички клиенти на банката. Тук въпросът е строго индивидуален, защото всичко ще зависи от конкретната кредитна институция, въпреки че повечето от тях не начисляват такса. Тарифите за услуги са различни, във всеки случай банката ще начисли комисиона за транзакции, например при прехвърляне от една сметка в друга, за депозиране и теглене на пари в брой. Наред с други неща, може да бъде определена такса за допълнителни услуги, например извлечения или SMS информация.

Ако отворите лична сметка с банкова карта, тогава в този случай ще трябва да платите определена сума за издаване на пластмаса и нейната годишна поддръжка, както и за SMS информация и други услуги, ако са предоставени. Като цяло е невъзможно да се посочи ясно цената на услугата, всичко до голяма степен зависи от личните предпочитания на клиента.

Обобщавайки, процедурата за откриване на лични сметки в банките е доста проста и се състои само от три етапа. Като начало избирате банката, която според вас предлага най-удобните условия за сътрудничество, след това избирате параметрите на бъдещата сметка и нейните възможности, решавате дали имате нужда от карти или не и подписвате споразумението.

Личната сметка е доста обширна концепция, която се използва широко в различни сфери на човешката дейност. В зависимост от целта и принадлежността, личните акаунти могат да съдържат информация за лични спестявания, преводи на заплати, факти за сетълмент по всяко споразумение и суми на платени данъци.

Най-познатият за нас термин описва какво е лична сметка от гледна точка на взаимоотношенията клиент-банка. Според него личната сметка се разбира като регистър на паричните потоци за конкретно юридическо или физическо лице, отразяващ всички транзакции на това дружество или физическо лице.

Отличителните характеристики на личната сметка са:

уникален цифров идентификатор, чиято структура включва цифрата на двадесетцифрена банкова сметка, започваща с 14 и завършваща с 20,
личен акаунт за анализ на сметката, извършване на някои финансови транзакции онлайн, комуникация с банката,
отсъствието като такова на лимит за теглене на средства,
няма забрана за теглене на приходи.

В същото време доста често банковата лична сметка се бърка с такова понятие като текуща сметка.

Разлика между лична и разплащателна сметка

Разплащателна сметка и лична сметка често са объркани понятия. Действително една фирма може да има както лична, така и разплащателна сметка. Същата ситуация важи и за физическо лице, регистрирано като индивидуален предприемач. Това повдига въпроса за мнозина: има ли смисъл да отваряте текуща сметка, когато можете да използвате лична сметка?

Да, има смисъл. Освен това текущата сметка е предпоставка за извършване на бизнес, докато личната сметка е предназначена само за малък брой плащания, свързани предимно с битови сметки, както и лично натрупване на средства.

Достатъчно е просто да забележите разликата между един тип акаунт и друг, като проучите таблицата по-долу:

Лична сметка	Разплащателна сметка
Терминология	Доста обширна концепция, използвана в различни области	Концепция, приложима изключително за банковия сектор
Статус на собственик	Физическо или юридическо лице	Индивидуален предприемач или организация
Предназначение	Получаване, натрупване, изразходване на собствени средства	Взаимни разплащания с контрагенти, плащане на данъци, контрол на фирмения оборот в хода на търговската дейност
Документи за отваряне	За физическо лице са достатъчни паспорт и TIN	Документи, потвърждаващи факта на държавна регистрация, карта с образци на подписи и печати, OKVED, документи, потвърждаващи наличието на юридически адрес
Забрана (лимит) за осребряване на разписки	На практика липсва	За LLC и JSC е забранено; за индивидуалните предприемачи има редица строги ограничения с плащането на комисионна
Период на договора	От 1 до няколко години	Средно не повече от 1 година с удължаване
Разходи за поддръжка на година	В рамките на 500-1000 рубли на година	От 2500 рубли на година

Документи за откриване на лична сметка

Лична банкова сметка може да открие както физическо лице, така и организация. И в двата случая обаче собственикът не може да се разпорежда с него за търговски цели. Това означава, че не са възможни преводи по сметката с бележка за плащане за каквито и да е услуги. Този проблем е особено остър за организаторите на толкова популярни днес съвместни поръчки (когато плащането за стоки се превежда по карта, а не по банкова сметка, както е предвидено в закона).

Така че, за да открие лична сметка, банката трябва да предостави следното за физическо лице:

заявление за откриване на лична сметка,
паспорт на гражданин на Руската федерация,
TIN (ако сертификатът е получен).

За организация списъкът с документи ще бъде по-разширен, но ще включва и заявление за откриване на лична сметка и паспорт на кандидата. Освен това LLC и JSC ще се нуждаят от сертификат OGRN, INN, извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, както и документи за статут.

Важен момент е времето за откриване - личната сметка е коренно различна от текущата сметка. Можете да го получите в деня, в който се свържете с банката; сметката за сетълмент се отваря по правило не по-рано от всеки друг ден. Можете също така да отворите лична сметка онлайн, като използвате личния си акаунт на уебсайта на банката; това не е възможно за текуща сметка.

Видове лични сметки

Личната сметка не е само банкова терминология. Той съчетава:

личен акаунт на служител,
банка,
сметка на данъкоплатеца,
мениджър,
акционери,
осигуреното лице,
сметка в жилищни и комунални услуги.

В същото време, ако говорим за лична сметка изключително в банка, тя може да бъде разделена и на следните видове лични сметки:

заплата,
кумулативен,
poste restante.

Също като текущата сметка, тя може да бъде в рубли или чуждестранна валута.

Лична сметка в хазната

Личната сметка в хазната заслужава специално внимание. Тя е необходима за получателите на субсидии и фирмите, които разчитат на подписване на държавен договор, така че ще се различава значително от банковите сметки. Въпреки това, не всяка организация може да открие сметка в Министерството на финансите.

Разпоредбите, описващи как да отворите лична сметка в Министерството на финансите, са дадени от:

Федерален закон № 359-FZ от 14 декември 2015 г.
Заповед на Министерството на финансите на Русия от 25 декември 2015 г. N 213n,
Постановление на правителството на Руската федерация от 04.02.2016 г. N 70.

Използването на лична сметка за извършване на търговски дейности е забранено от закона, но наличието на такава банкова сметка ви позволява да прехвърляте печалби от сметката на индивидуален предприемач в лична сметка доста бързо и без комисионни.

Разбира се, има редица ограничения за сумите на превода и средствата над установения лимит може да изискват плащане на комисионна. Но съвременните електронни системи (банка-клиент, онлайн банкиране) ви позволяват да извършвате преводи между вашите сметки без хартия, посещение на банков офис или попълване на чек. Когато „прехвърляте“ пари от индивидуален предприемач към лична карта, ще трябва само да въведете необходимата транзакция онлайн и да видите транзакцията почти мигновено.

За да откриете лична банкова сметка онлайн, можете да подадете заявка сега, като попълните формата по-долу. Ние ще ви предложим най-добрите банкови тарифи, както и възможно най-бързото обслужване.

Споделяне във Facebook Споделяне

Споделете в TwitterTweet

Споделете в Google Plus Споделете

Споделете в Pinterest Споделете

Споделете в LinkedIn Споделете

Споделяне в Digg Споделяне

Имам ли нужда от разплащателна сметка за индивидуални предприемачи и LLC?

По закон индивидуалните предприемачи и организации не са длъжни да откриват банкова сметка.

Все пак, имайте предвид, че ще е необходима текуща сметка:

Организации за плащане на данъци в непарична форма (това правило не важи за индивидуалните предприемачи). Доскоро безналичното плащане по банкова сметка беше единственият начин организацията да изпълни задължението си за плащане на данъци. Но с влизането в сила на промените, които направиха възможно плащането на данъци от трети страни, организациите вече имат възможност да плащат задължителни плащания от физическо лице (директор или основател) чрез банкова каса, заобикаляйки текуща сметка. За възможността на този метод говори и съдебната практика. Това означава, че една организация може формално да съществува без сетълмент сметка, но данъчните власти имат негативно отношение към тази ситуация, което се потвърждава от писмото на Федералната данъчна служба на Руската федерация от 28 септември 2016 г. № 3N-4- 1/18184@, който гласи, че генералният директор или учредител няма право да плаща данъци за организацията, освен в случаите, когато сметката на компанията е блокирана и организацията няма друга възможност да преведе данъка.
Индивидуални предприемачи и организации при сключване на споразумение с други индивидуални предприемачи или организации за сума над 100 000 рубли. Факт е, че плащането по такива споразумения се извършва между тях само в безкасова форма. Няма значение как ще се извършват плащанията: наведнъж или на етапи, за дълъг период от време.
Индивидуални предприемачи и организации, които имат зададен лимит на парични средства (от 2014 г. индивидуалните предприемачи и малките организации не могат да определят лимит, но за това трябва да бъде издадена специална заповед). Съгласно правилата за касова дисциплина всички парични средства на предприятието, над установения лимит в края на работния ден, трябва да бъдат предадени на банката за депозиране по разплащателната сметка.

Като цяло може да се отбележи, че много индивидуални предприемачи на практика използват разплащателна сметка, дори ако не се нуждаят от нея, когато извършват бизнес дейността си, тъй като с нейна помощ е много по-удобно да плащат данъци и застрахователни премии (което означава интернет банкиране) . Изключение правят индивидуалните предприемачи на PSN без служители, които могат да се справят без акаунт, тъй като не е необходимо да правят много плащания през годината. Що се отнася до организациите, те определено ще се нуждаят от разплащателна сметка за плащане на данъци и застраховки.

Забранено е използването на разплащателни сметки на физически лица за бизнес цели (дори за плащане на данъци или други плащания).

Какви документи са необходими за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи и LLC?

Различните банки изискват различен списък с документи за откриване на сметка. От 1 септември 2016 г. вече не е необходимо да представяте на банката удостоверение за регистрация и удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба. Банката самостоятелно ще отправи искане до данъчната служба.

Също така стана възможно да откриете разплащателна сметка през Интернет, без лично посещение в банката, при условие че преди това сте били обслужвани от тази банка.

Банката може да изиска следните документи:

Списък с документи за откриване на текуща сметка на индивидуален предприемач

документ за самоличност на физическо лице;
документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени в картата, да управляват средства по разплащателната сметка (ако такива пълномощия са прехвърлени на трети лица);
лицензи (патенти), издадени на индивидуален предприемач за правото да извършва дейности, подлежащи на лицензиране (регулиране чрез издаване на патент).

Списък с документи за откриване на текуща сметка на LLC

Устав на LLC;
карта с образци на подписи и отпечатъци от печат;
документи, потвърждаващи правомощията на едноличния изпълнителен орган на юридическо лице;
документи, потвърждаващи избора или назначаването на лицата, посочени в картата;
документи, идентифициращи длъжностните лица и/или лицата, упълномощени да управляват средствата по сметката (или информация за техните данни);
лицензи (разрешения) за право за извършване на дейности, подлежащи на лицензиране.

Какво е текуща сметка?

Всяко предприятие трябва да извършва разплащания с контрагентите: превежда средства на своите доставчици, получава пари от купувачите за доставени им продукти и т.н. За решаването на този проблем се открива банкова сметка, предназначена за извършване на платежни операции. Понастоящем почти всички операции се извършват с помощта на услуги за дистанционно банкиране (приложения Клиент-банка или Интернет банка), което значително спестява време на служителите. Веднага след като дадено предприятие получи удостоверение за регистрация като юридическо лице (или физическо лице е регистрирано като индивидуален предприемач), то трябва да открие разплащателна сметка, за да може поне да плаща данъци и други задължителни плащания на държавата. .

За да направите това, трябва да дойдете в банката и да предоставите следния пакет документи:

Карта с примерни подписи на лица, които могат да управляват средствата по сметката (обикновено директорът на предприятието и главният счетоводител). Този формуляр може да бъде заверен директно от банкови служители или от нотариус, който ще удостовери правата на отговорните лица.
Учредителни документи (TIN, удостоверение за регистрация, извлечение от държавния регистър, устав, заповеди за назначаване на отговорни лица или подобни решения на учредителите). Всички документи трябва да бъдат заверени с печата на предприятието.
Копия от паспорти на лица, които ще управляват средствата на дружеството по сметката.
Заявление по предписания образец за откриване на разплащателна сметка.

След това банката извършва правна проверка на документите, така че всички документи да отговарят на действащите разпоредби на нормативната уредба и всички отговорни лица да имат необходимите права. Информацията се проверява и от службата за сигурност. Ако сред управителите или собствениците на дружеството има лица, които имат или са имали проблеми със закона (осъждания за икономически престъпления, управление на голям брой предприятия, преди това участващи в незаконни схеми за оптимизиране на данъчните плащания), банката може да откаже за откриване на сметка, тъй като финансовите организации внимателно следят собствената си репутация.

В случай на положително заключение от правния отдел и службата за сигурност на банкова институция, се открива текуща сметка за финансови транзакции на предприемач или предприятие в кредитна институция, която е уникален двадесетцифрен код.

С помощта на акаунта можете да извършвате всякакви платежни операции в полза на държавата, контрагенти и физически лица, както и да извършвате различни финансови транзакции (например получаване и изплащане на заем, попълване на депозит или теглене на пари в брой по време на периоди на липса на средства ). Също така е необходима разплащателна сметка за получаване на плащания от купувачи и клиенти, както и при извършване на търговия на дребно, за депозиране на парични средства, получени от клиенти, за осигуряване на последващи плащания.

Откриването и поддържането на банкова сметка е платена процедура. Финансовата институция, в съответствие със сключеното споразумение, начислява на клиента такса съгласно установените тарифи без приемане (с други думи, съгласието на клиента за извършване на такава операция не се изисква).

Една от основните характеристики на разплащателната сметка е наличието на договор за дистанционно банково обслужване. Чрез услугата „Клиент-Банка” можете да извършвате всички необходими банкови операции, с изключение на теглене и внасяне на пари в брой.

Какво е личен акаунт?

По правило лична сметка се отваря от обикновени граждани. Лична сметка се открива, когато дадено лице сключи споразумение за депозиране на средства. Точно като текущата сметка, личната сметка е двадесетцифрен уникален код. С негова помощ банката поддържа аналитични записи при извършване на сетълмент транзакции със средства на физическо лице.

За да прехвърлите пари на ваш роднина или да прехвърлите на някого награда за предоставени услуги или продадени стоки, трябва да знаете неговата лична сметка. В момента можете да срещнете ситуации, при които личен акаунт е „свързан“ с телефонен номер или кредитна (дебитна карта), което опростява процеса на прехвърляне. Наличието на лична сметка за извършване на всякакви платежни операции е задължително.

Лична банкова сметка трябва да се разбира като:

специален запис в счетоводната система на финансова организация, който записва средствата на клиент - физическо лице;
част от уникалния двадесетцифрен номер на разплащателна сметка, който ви позволява да идентифицирате конкретен клиент;
сметка на физическо лице в интернет банката или при откриване на безсрочен депозит за извършване на сетълмент и платежни операции.

Личен акаунт може да се използва за следните цели:

прехвърляне на средства на юридически лица (плащане на комунални услуги, закупуване на стоки и др.), получаване и изплащане на заеми;
получаване на възнаграждение от работодателя и други лица;
съхраняване на средства на депозити.

Основното ограничение, което има личната сметка, е невъзможността да се използва за извършване на бизнес дейности, с изключение на транзакции за прехвърляне на данъци и други задължителни плащания.

В същото време юридически лица и индивидуални предприемачи също могат да открият лична сметка в банкова организация. Но такива сметки не се използват за разплащания с контрагенти за предоставени услуги или продадени стоки. Най-често те се създават за превод на заплати на служители, както и при получаване на заеми. Използвайки лична сметка, компанията получава кредитни средства и извършва плащания по заеми.

Разлики между лични и текущи сметки

И така, основната разлика между двата вида сметки, които клиентите откриват в банките, е следната:

за разлика от текущата сметка, личната сметка не позволява парични транзакции за извършване на търговски дейности;
използва се само за разходи, които не са свързани с бизнес дейности: плащане за мобилни комуникации, жилищни и комунални услуги, откриване на депозити и тяхното попълване, закупуване на валута, получаване на кредитни средства, издаване на заплати и т.н.

Текущата сметка, за разлика от личната сметка, има следните характеристики:

използвани изключително за извършване на стопанска дейност (извършване на плащания, редовно получаване на плащания за предоставени услуги или продадени стоки);
предоставя на собственика възможност за извършване на платежни операции от други банкови сметки;
отваря се само за юридически лица и предприемачи;
ако е необходимо, може да се използва за съхранение на средства, което е функция на лична сметка;
Разплащателни сметки се откриват за клиенти само в банки. За разлика от тях личните идентификационни карти могат да се отварят в мобилни оператори, застрахователни компании и др.

Някои предприемачи и юридически лица отварят лични акаунти и се опитват да ги използват за извършване на търговски дейности, но това е изключително трудно да се направи. Банките имат право да наблюдават транзакциите на своите клиенти и ако открият редовни постъпления и плащания по лична сметка, които показват търговска дейност, финансовите институции могат да блокират такива транзакции и да прекратят отношенията си с такива клиенти.

Желанието да се използват лични сметки се дължи на факта, че те се различават от сметките за сетълмент по по-ниски тарифи за обслужване и опростения характер на работа с пари в брой. Понастоящем обаче банките много стриктно следят циркулацията на пари в брой и коректността на касовите операции от предприятията, тъй като тази функция им е предписана от закона. Следователно, освен прекратяване на сътрудничеството, банките могат също да докладват на данъчните власти за съмнителни транзакции, което е изпълнено с административна и наказателна отговорност за техните клиенти.

Затова се препоръчва да се използват различни банкови услуги в различни ситуации и да се вземат предвид разликите между личните и текущите сметки. Юридическите лица и предприемачите трябва да открият разплащателни сметки за извършване на дейността си; лични сметки могат да се използват за превод на заплати на служители или за получаване на банков заем. Физическите лица могат да използват процедури за лице, за да завършат всички транзакции. Освен това и в двата случая има възможност за дистанционно обслужване за извършване на необходимите операции (извършване на плащания, откриване на депозити, получаване на награди и т.н.). Нарушаването на споразуменията с банките с цел спестяване на пари или получаване на допълнителни възможности може да доведе до значителни загуби.

Разплащателна сметка

Тази сметка означава сметка на юридическо лице, което притежава самостоятелно салдо в банката. Тази сметка определя съхранението на средства и извършването на безкасови процедури с други физически и юридически лица. Основният критерий е да не се използва за реализиране на печалба и съхраняване на средства, с други думи, създава се разплащателна сметка, така че клиентът да има достъп и управление на средства във всеки един момент (прехвърляне на средства към контрагент, депозиране на определена сума в акаунта или премахването му).

Нека помислим за откриване на текуща сметка. Трябва да се отбележи, че текущата сметка се формира само в рубла, за чуждестранна валута се откриват сметки от различен характер. И така, за откриване на разплащателна сметка в избраната банка се предоставя следният пакет документи:

Карта с образци на подписи и печати на висши служители.
Информация за липсата/наличието на дълг от данъчната служба.
Документ, удостоверяващ самоличността на лицата, които ще имат достъп до разплащателната сметка.
Копия от учредителни документи, предварително заверени от нотариус.
Попълнен договор за откриване на разплащателна сметка, заявление и анкетна карта.

Дешифриране на текущата сметка. Разплащателната сметка съдържа 20 числа, които са разделени в 6 групи:

Група № 1 обхваща първоначалните 3 цифри (цифри), указващи целта на сметката (отчитане на капитал, фонд, приходи и загуби на кредитна институция, процедура за съхранение, междубанкови осчетоводявания).
Група № 2 съдържа следващите 2 цифри след група 1, а именно числата 4 и 5. Тази група ще декодира задълбочено показателите от първата група.
Група № 3 служи като индикатор за валутата, в която се извършват безналичните транзакции.
Група № 4 включва една единствена цифра, която е контролен параметър, изчислен по сложна формула и предназначен за проверка на точността на определени сметки при извършване на операции.
Група № 5 включва 4 цифри, указващи номера на централата или клона на банката.
Група № 6 обхваща последните 7 цифри, които са номера на сметката.

Лична сметка

Концепцията за лична сметка се отнася до счетоводен регистър, който се поддържа за конкретно лице или конкретна организация. В зависимост от вида и предназначението му, в лична сметка може да се показва различни видове информация Видове лична сметка и предназначение. Нека разгледаме видовете лична сметка, а именно:

Лична сметка на служителя (стандартен формуляр). Този регистър се използва в досиетата на персонала. Този регистър съдържа данни за начислени заплати, премии, надбавки, обезщетения, финансова помощ и др. За служител личната сметка е основната документация за отчитане на заплатите.
Банковата лична сметка записва всички взаимоотношения между банката и клиента. В банковите институции операциите са разделени по вид, така че банката открива няколко лични сметки за отделен клиент за всеки вид операция.
Лична сметка на данъкоплатеца. Този регистър също се формира за всеки данъкоплатец. Тази сметка се открива в момента на регистрация на лицето в данъчната служба като данъкоплатец. Тук се водят начисления и такси в съответствие с утвърдената бюджетна систематизация, където всяка позиция има уникален код.
Лична сметка на акционерите. Тук се показват всички данни за ценни книжа, притежавани от физическо или юридическо лице.

Разлика между текуща и лична сметка

И така, след като проучихме двата акаунта по-горе, можем спокойно да говорим за значителните разлики между тези акаунти, а именно:

Лична сметка се открива от банка предимно за юридически лица, а лична сметка се открива за физически лица.
Личната сметка е предназначена за извършване на операции в областта на търговските дейности, докато личната сметка е за лична употреба.
R/s - този термин се използва само в банковия сектор, а терминът лична сметка има голям брой значения.

1. Параметри на проекта за заплати

За да използвате вградените възможности за електронен обмен, трябва да бъде създаден проект за работна заплата и описан в програмата. Може да се създаде както в момента на посочване на мястото на плащане, така и в друг момент - добавен в директорията Проекти за заплати (фиг. 2)

В картата на проекта за заплати поставете отметка в квадратчето Използване на електронен обмен на документи. След поставяне на отметка става достъпно работно място за обмен с банки по проекти за заплати и съответните документи, които се генерират от това работно място.При активиран електронен обмен в картата на проекта за заплати става възможно да се посочи допълнителна информация, която е необходима при генериране файлове за банката. Те трябва да бъдат попълнени в съответствие с условията на проекта за заплати Банката се избира от съответната директория, така че трябва да създадете банка в директорията. Важно е да посочите правилния BIC: той се използва за контрол на коректността на номерата на личните сметки на служителите.Версията на формата (полето „Формат на файла“) като правило се посочва като най-новата (попълнена по подразбиране). Можете допълнително да уточните с банката номера на стандартната версия, който изисква Името на проекта за заплата се използва само в рамките на програмата - за по-лесно избиране, ако има няколко проекта. Генерира се автоматично, но може да се редактира Като част от проекта за заплати банката може да издава карти от една или повече системи (по избор на служителя), например VISA и MasterCard. Поддържаните от банката системи трябва да бъдат изброени в таблицата, след което те ще бъдат достъпни за избор при попълване на заявление за откриване на лични сметки.Ако избраната банка поддържа услугата 1C: DirectBank, тогава можете да се свържете с нея чрез командата със същото име от картата на проекта за заплата.

2. Изплащане на работна заплата

За да генерирате файлове за кредитиране на заплати, първо трябва да се подадат извлечения в банката - те съдържат информация за служителите и сумите, които трябва да бъдат преведени на тези служители. Генерираните извлечения се отразяват в таблица Въвеждане на работна заплата - тези редове показват, че са готови за качване.Всяко извлечение се качва в отделен файл чрез съответния бутон.Може също да се комбинират няколко извлечения, платени с едно платежно нареждане и качване ги в един файл. За да направите това, трябва да изберете в таблицата извлеченията, които трябва да бъдат обединени и да натиснете бутона Платежно нареждане.Вместо извлеченията, включени в платежното нареждане, в таблицата се извежда ред с това платежно нареждане.

Извлеченията или платежните нареждания се качват или в директорията за обменни файлове, посочена на работното място, или, ако не е посочена, в тази, избрана директно при качване. Качените файлове трябва да бъдат прехвърлени на банката.

Ако банката поддържа изпращане на потвърждения за превода на средства, тогава след получаване на файлове за потвърждение те трябва да бъдат заредени в програмата. Потвържденията се изтеглят чрез натискане на едноименния бутон на работното място (Изтегляне на потвърждения) - посочва се полученият файл от банката. В резултат на това програмата създава документ Потвърждение за превод на заплата.

Ако резултатът е благоприятен, потвърждението ще съдържа информация, че всички служители са кредитирани с пари. Такива изявления вече не се показват в списъка с изявления на работното място. Можете да включите и изключите дисплея им отново, като използвате бутона в панела над списъка.

Сумите в извлечението не могат да бъдат кредитирани на нито един служител. В този случай редът на отчета отчита Not Enrolled (всички редове са грешки). За всички служители задължението отново се счита за неплатено, все едно извлечението не е било издадено.В този случай става възможно повторно издаване на извлечението. Чрез щракване върху връзката Повторно издаване потвърждението за регистрация се отменя, извлечението става достъпно за повторно качване на файла и отново се чака потвърждение.

И накрая, ако записването на някои служители е потвърдено, но някои не са, тогава редът на извлечението отчита Записан с грешки (частично). За всички служители, чието записване не е потвърдено, задължението отново се счита за неплатено, все едно за тях не е издадено извлечението.

Такава декларация престава да се показва в списъка с извлечения, както в случай на успешно записване. По подобен начин (чрез бутона) можете да активирате показването на такива отчети. Използвайки връзката Преиздаване, можете да създадете ново извлечение за банката - то ще включва служители, чието записване не е потвърдено. Работата с тази декларация се извършва както с първоначално създадената: файлът се качва, очаква се потвърждение и се изтегля и т.н.

Програмата счита, че ако сумата за служител не е кредитирана, значи не е кредитирана изцяло. Тоест не може да се отрази, че част от сумата е кредитирана, а част не.

3. Лични сметки на служителите

Личните акаунти на служителите за проекти за заплати в рамките на електронния обмен се съхраняват в съответния информационен регистър (фиг. 3)

Параметрите на личната сметка показват:

Месец на откриване на лична сметка – Възможно е да посочите месеца, от който личната сметка се счита за отворена, както и да съхранявате историята на промените в личната сметка на служителя. Това може да бъде полезно, например, когато се открива нова лична сметка за служител, но се изисква преводът към нея да се извърши не веднага, а от някой следващ месец. Моля, имайте предвид, че програмата няма възможност да посочи, че в един и същи месец служител на организация има няколко отворени лични сметки едновременно (например за различни проекти за заплати на тази организация).

Въвеждане на номера на вече открити лични сметки – Номерът на личната сметка трябва да се състои от точно двадесет цифри. Освен това, при въвеждане на лична сметка, нейната коректност се контролира чрез изчисляване на контролен номер (от цифрите на самия номер и BIC на банката, посочен в проекта за заплата), който се сравнява с контролния номер в номера. Програмата обаче просто подсказва, че личният акаунт може да е въведен неправилно, но не забранява по-нататъшното му използване. Ако бъде издадена такава подкана, трябва да проверите дали номерът на сметката е въведен правилно. Ако номерът наистина не се състои от 20, а от различен брой цифри или съдържа други символи, тогава трябва да го изясните с банката: стандартът за стандартен обмен не предвижда такива числа и впоследствие средствата може да не бъдат кредитирани към такава сметка.

3.1 Откриване на нови лични сметки

Удобно е да се извършва работа по откриване на нови лични сметки от работното място на борсата с банките (вижте хипервръзката за отваряне на лични сметки на фиг. 1). Таблицата показва служители на избраната организация (списъкът може да бъде допълнително ограничен по подразделение), за които програмата не е въвела лична информация за сметка за нито един проект за заплати (например новоназначени служители).

По подразбиране в списъка не се показват “отложени” служители и за тях не се попълва заявление за откриване на сметки и не се качват във файл. Ако впоследствие трябва да ги кандидатствате, ще трябва да щракнете върху бутона с изображението на картите в панела над списъка. След това те ще бъдат показани в списъка, а за да можете да ги включите в приложението, трябва да щракнете върху връзката Възобновяване. Повторното натискане на бутона връща списъка в първоначалното му състояние, когато в него не се показват „отложени“ служители.

След като бъде избран списъкът на служителите, за които се планира да се формулира заявление за откриване на лични сметки, е необходимо да се попълни информация, която ще бъде предадена на банката. Информацията за всеки служител се въвежда в няколко раздела в документа за кандидатстване, който се отваря с натискане на бутона Редактиране на формуляр за кандидатстване. В приложението, когато изберете конкретен служител в отметките, неговите данни се редактират.

3.2. Закриване на лични сметки на уволнени служители

Ако на работното място е избран проект за заплати, за който е посочен файлов формат от поне версия 3.3, тогава става достъпна таблица за извършване на работа по затваряне на лични сметки. Таблицата се попълва от уволнени служители, които имат открити лични сметки по избрания проект. При попълване на таблицата служителят се счита за уволнен, ако не му е останала нито една работа в организацията.

Файлът (заявление за закриване на сметки) се качва с едноименната команда. По-нататъшна работа със затворени лични акаунти не се очаква или изисква.

4. Заявление за откриване на лични сметки

Документът е предназначен за изготвяне на електронни заявления за откриване на лични банкови сметки на служители за последващо превеждане на заплатите на техните пластмасови карти.

Ако проектната карта за заплата (вижте Фигура 2) посочва файлов формат версия 3.5, в приложението се появява поле за откриване на лични акаунти, за да посочи SNILS на служителя

Банката приема вътрешен документ, съдържащ банкови правила, съгласно който се установява следното:

разпределение на компетенциите в областта на откриването и закриването на банкови сметки между структурните подразделения на банката;
процедурата за поддържане и съхраняване на книга за регистрация на открити клиентски сметки;
процедури за установяване на присъствието по местонахождение на юридическо лице, неговия постоянен управителен орган, друг орган или лице, което има право да действа от името на юридическото лице без пълномощно;
ред за откриване и закриване на банкови сметки;
процедурата, по която кредитната институция изготвя документи, използвани при откриване и закриване на банкови сметки;
редът за изготвяне и заверка от кредитна институция на копия на документи, представени от клиента;
правила за документооборот от момента на получаване на документи от клиента (неговия представител) до момента на уведомяване на клиента за номера на банковата сметка;
процедурата за организиране на работа по изготвяне и изпращане на съобщения до данъчния орган за откриване (закриване) на банкови сметки, като се има предвид, че банката трябва незабавно да уведоми данъчните власти за откриването на текуща (текуща) сметка за данъкоплатеца. В съответствие с чл. 86 от Данъчния кодекс на Руската федерация предвижда петдневен срок за уведомяване на данъчните власти. За неспазване на тази норма банките носят отговорност по чл. 132 Данъчен кодекс на Руската федерация;
процедура за промяна на номера на банкови сметки;
процедури за приемане на документи за откриване на банкови сметки;
процедура за издаване на карта;
реда за уведомяване на клиентите за подробностите по техните банкови сметки;
реда за записване и съхраняване на документи (включително в електронен вид), получени при откриване, поддържане и закриване на банкови сметки;
процедурата за образуване на съдебно дело;
ред за достъп до правните досиета на клиентите;
процедурата за прехвърляне на съдебни дела към подразделение на кредитна институция, в която е необходимо да се предвиди, че ако е открита подсметка за сетълмент за клон или подразделение на предприятие на неговото местоположение, тогава картите се заверяват от майката предприятие. В този случай картите се придружават от нареждане за създаване на подразделение и извлечение, посочващо операциите, които е разрешено да се извършват по тази подсметка;
честота на актуализиране на информацията за клиента;
други разпоредби, уреждащи откриването и закриването на банкови сметки.

Грешка е да се смята, че банковите сметки са необходими само за юридически лица и индивидуални предприемачи; всъщност личните сметки са не по-малко полезни за физически лица. В крайна сметка те също имат нужда от прехвърляне на средства, както и от получаване на пенсии, субсидии, трансфери и помощи. За да опростите максимално процеса на превод, просто трябва да отворите лична сметка във всяка търговска банка. Откриването на лична банкова сметка е проста и ясна процедура, но нека разгледаме всички нюанси по-подробно.

От какво се нуждаят хората: документи

Като начало трябва да се отбележи, че има значителна разлика между личните разплащателни сметки, физическите лица могат да използват само лични сметки, тъй като те не носят правна отговорност по отношение на физически и юридически лица. Личните сметки включват банкови дебитни карти и карти за заплати, спестовни книжки и др. Тоест всеки акаунт, открит на ваше име, е личен.

Вероятно процесът на регистрацията му е познат на всички, няма да се изисква да предоставяте други документи освен граждански паспорт, в някои случаи може да изискват TIN, но това е напълно незадължително. Но ако отворите кредитна сметка, ще ви трябват редица други документи, но тя вече не може да се счита за лична.

Моля, имайте предвид, че лична сметка може да бъде открита без пластмасова карта, тъй като по същество пластмасата ви предоставя само възможност да използвате средствата си по всяко удобно за вас време. Ако откриете банкова сметка без пластмасова карта, можете да извършвате транзакции с нея директно в банков клон или дистанционно чрез личния си акаунт.

Как да отворите лична банкова сметка

Така че можете да направите това:

свържете се с избрания от вас клон на банката;
извършете цялата процедура онлайн.

Нека разгледаме и двата варианта. Ако не сте уверен потребител на интернет, тогава трябва да отидете сами във всеки банков клон; съответно първо трябва да изберете кредитна институция, след което да отидете до най-близкия до вас клон с паспорта си. Попълвате кратка заявка, подписвате споразумението и не получавате копие от него. След това служител на кредитната институция ще ви предложи да издадете карта, която според мен можете да откажете. Например, ако имате нужда от акаунт за някакъв превод, тогава просто трябва да поискате да разпечатате подробностите, след това да отидете при оператора със споразумение и да получите средствата си.

Пример за извлечение от лична сметка на физическо лице в Сбербанк

Друг вариант е, че можете да направите същото онлайн. Вярно е, че тази възможност не винаги е достъпна и не за всички, например, ако не сте клиент на банка, тогава можете да оставите информацията си за контакт онлайн, така че банков служител да може да се свърже с вас и да отговори на въпросите ви. Ако вече сте клиент на банка и използвате онлайн банкиране, можете да откриете сметка от разстояние. Защо във всеки удобен момент отидете в банков клон и поискайте вашето копие от договора.

Моля, имайте предвид, че ако искате да получите банкова карта, тогава е отделено определено време за нейното издаване, можете да получите подробностите веднага, но ще трябва да кандидатствате отново за пластмаса.

Цена

Нюансът е, че процедурата за откриване на лични сметки в различни банки може да се различава леко, както и тарифите. Например, ако отворите лична сметка без банкова карта, най-вероятно няма да бъде начислена такса. Тоест, според тарифите ще плащате само за услугата на пластмасова карта. Същото важи и за получаването на пари в брой, ако искате да получите пари в брой през банкова каса, ще трябва да платите малка комисионна, а ако теглите пари през устройството за самообслужване на банката издател, операцията ще бъде безплатна за вас.

Всъщност банковите тарифи са строго индивидуален въпрос. Тоест, оказва се, че кредитната институция начислява такса за всяка операция, внасяне и теглене на пари в брой, преводи, известия и др. Преди да подпишете договор с кредитна институция, не забравяйте да попитате за таксите за определени услуги; може би друга организация ще е готова да ви предложи по-изгодни условия за сътрудничество.

Не само счетоводителите трябва да работят с такива понятия като лична или текуща сметка. Всеки възрастен гражданин трябваше да плаща глоби, сметки за жилищни и комунални услуги или мобилни комуникации. Повечето имат пластмасови карти в ръцете си и държат депозити.

Извършването на банкови операции включва ясна идентификациявсеки клиент, както и стриктно осчетоводяване на всички финансови транзакции. За целта се използват цифрови комбинации, които обикновено се наричат лични и разплащателни сметки (съкратено РС или ЛС).

Последният отразява текущите парични транзакции, извършени между контрагентите. Личната сметка е счетоводен регистър, който записва информация, свързана с финансови транзакции, включително дата, номер на документ, код и парично салдо.

Текущата сметка отразява състоянието на средствата, принадлежащи на физическо лице или компания. Кодът се използва за:

достъп до спестявания чрез различни канали, включително дистанционно управление;
спестяване спестявания;
капитализация на доходите;
извършване на плащания, преводи, приемане на плащания;
получаване на социални помощи;
извършване на сделки, свързани с търговска дейност (за индивидуални предприемачи и фирми).

В съвременната банкова практика е обичайно депозитите в рубли, открити от юридически лица, да се включват като депозити за сетълмент.

Разлика от изчисленото

Два вида сметки, лични и текущи, са свързани помежду си, следователно за кредитни средства трябва да се въведат банкови данни двете комбинации от числа. Тези понятия обаче не трябва да се бъркат, тъй като между тях има редица разлики.

Ако разплащателните сметки се използват само от банки, тогава публични и частни организации работят лицеви: офиси за поддръжка на жилища, мобилни комуникационни компании, данъчна служба.

Личната сметка не е подходяща за прехвърляне или получаване на средства от други лица и се използва за извършване на плащания или управление на финанси; отваря се за физически лица.

Сметка за сетълмент е необходима при извършване на бизнес транзакции. С негова помощ можете да купувате стоки от доставчици, да съхранявате средства, да извършвате междубанкови преводи и да плащате заплати на служителите.

Текущата сметка е комбинация от 20 цифри, разделени на пет групи. Ако го изобразите символично, изглежда така: „АААААА BBB С DDDD EEEEE.“ По същество числото представлява кодирана информация. Първа групасе състои от пет числа, от които можете да разберете кой е отворил депозита и с каква цел.

Втора групасимвол, състоящ се от 3 цифри, показва валутата, в която е открит депозитът. Значението на тези комбинации се определя от общоруския валутен класификатор. За сметки в рубли е 810, за сметки в долари е 840.

Девета цифрапредставлява код за проверка, изчислен на базата на алгоритъм, който отчита останалите цифри на кода и BIC кода на банката.

Числа от десет до тринадесетви позволяват да определите подразделението на финансовата организация, в която е открит депозитът. Ако кредитната институция няма клонове, вместо цифри се изписват нули.

Останалата група от седем знака представлява кода на лицето. Този номер също е разделен на групи, но декодирането на стойностите зависи от това какъв тип балансова сметка се използва и се определя от счетоводната политика на банката.

В счетоводството в предприятията се използва за аналитично счетоводство. унифициран формуляр Т-54. Документът се състои от два листа. Един от тях сочи информация за организацията и информация за служителя, включително:

Дата и място на раждане;
създаване на семейство;
брой деца;
SNILS номер;

Таблицата, която служи като приложение към основния документ, показва информация за отработените часове, ваканция, условия на труд и заплащане. Печалбите, натрупаните компенсации, плащанията и удръжките също се отразяват тук. Освен това позволява индивидуална комбинация от номера, присвоени на служителите контролира плащането на данъци и вноски.

В банката

Този счетоводен регистър показва всички финансови отношениякредитна институция с клиента, включително движението на средства по разписки и разходни документи. Тук се показва и капитализацията на лихвите по депозитите, т.е. лихвите, начислени от банката.

Организациите, които са клиенти на банката, също откриват лична сметка, която се използва за записване на финанси, както и за извършване на определени видове дейности, свързани с търговията.

Какво е финансово-лична сметка

Финансовата и лична сметка се издава на всички видове жилищни помещения, независимо от собствеността. Гражданите могат да бъдат собственици на къща или апартамент или да ги заемат въз основа на договор за наем. Документът се показва информация за помещенията, включително:

адреса, на който се намира жилищният имот;
площ (жилищна и обща);
естеството на помещенията (отделни, общи);
височина на къщата;
степен на износване на сградата.

Освен това документът описва степента на подобрение на жилищата, тоест наличието на вода, газ, централизирана канализация, асансьор и улей за боклук. Съдържа и информация за всички жители. Ако помещението е собствено, се посочва дялът на всеки собственик.

Области на използване

Намерени са лични сметки широко приложениев много отрасли, които изискват счетоводство.

Организация

Не само банките, но и различни организации могат да присвояват идентификационни кодове на своите клиенти. Най-простият пример за такова счетоводство се предоставя от компаниите на мобилните оператори. При попълване на баланса на мобилния телефон парите се кредитират в DM на клиента. Документът показва всички разходи и постъпления на средства.

Този аналитичен инструмент се използва от бизнес счетоводители. Индивидуален номер, присвоен на всеки служител, ви позволява да контролирате данъчните облекчения и плащането на вноски. Подобна счетоводна система използва Пенсионният фонд.

Индивидуален

Всеки пълнолетен гражданин може да открие лична сметка в банка за редовно или еднократно получаване на средства. Методът се използва за продажба на автомобили или недвижими имоти, за да се гарантира сигурността на сделката.

Често финансовият инструмент се използва за извършване на безкасови плащания и получаване на детски надбавки.

Въпреки че наркотиците са предназначени за лична употреба, търговска структура може да ги използва и за получаване на банков кредит или изплащане на кредит, както и за провеждане на социални дейности или благотворителност.

Обслужването на сметката ще бъде по-евтино, но не трябва да се използва за бизнес дейности.

Отдел за жилищно настаняване и комунални услуги

Дейностите на предприятията за поддръжка на жилища се извършват за сметка на вноски, получени от собственици или наематели на жилища. За прехвърляне на средства на всеки апартамент или нискоетажна сграда се присвоява индивидуална цифрова комбинация, която се отразява в платежните документи като лична сметка, съкратено „l/s“.

Може да се изисква цифров код при плащане за използване на комунални услуги, интернет или телефон. Цифровата комбинация може да бъде открита:

от разписки за плащане или договори;
онлайн чрез личния си акаунт на уебсайта на организация или банка;
чрез обаждане на горещата линия;
при лично посещение;
в счетоводството на предприятие (за карти за заплати).

Алгоритъмът на действията ще зависи от това каква информация трябва да бъде изяснена.

Притежатели на карти на Сбербанк

При ежедневната употреба на пластмасова карта тези данни обикновено не се използват. Данните може да са необходими, ако картата се използва като инструмент за управление на депозити. В този случай номерът служи за достъп до други акаунти.

Подробности може да са необходими при извършване на преводи между юридически и физически лица.

Услугата ви позволява да изясните необходимата информация. Достатъчно е да се регистрирате на официалния уебсайт на Sberbank Online и да отидете в личния си акаунт. Необходимата комбинация от числа се намира в раздела „Информация за картата“, точно под потребителското име.

Ако се съмнявате, можете да изясните подробностите, като се обадите на горещата линия 8 800 555 55 50. За да направите това, ще трябва да предоставите номера на пластмасовата карта и кодовата комбинация от числа.

Клон

Ако нямате достъп до интернет, посетете банката лично. Можете да получите разпечатка с данните на картата на всеки клон на финансова институция. Всичко, което трябва да направите, е да отидете там с паспорта си и да представите картата си на банковия служител. Това е най-консервативният и енергоемък метод, тъй като ще трябва да чакате на опашка от други клиенти.

Терминал

Можете също да разберете данните за плащане чрез банков терминал. Това често е много по-бързо, отколкото да се свържете със специалист. Първо използвайте банкомата както обикновено, тоест поставете картата в слота, след което въведете ПИН кода. На екрана изберете „Моите плащания“, след това секцията „Подробности“.

Къде да разберете номера на сметката за жилищни и комунални услуги

Цифрите, указващи финансовия и личния код, са посочени в касова бележка. Ако нямате необходимите документи под ръка, онлайн услугите ще ви помогнат да изясните информацията. Кодът може да бъде намерен чрез портала за държавни услуги. В момента обаче тази функция е достъпна само за жителите на Москва.

За да получите информация, просто въведете адреса на жилищното помещение в лентата за търсене на портала. Друг начин да разберете необходимия номер е да се обадите на диспечера на управляващото дружество. Той ще изясни размера на плащането и подробностите, необходими за прехвърляне на средства.

Кога се генерира индивидуален код?

Счетоводните регистри се използват не само от финансови институции, но и от различни държавни организации. Поради това те обикновено се разделят на стандартни и банкови. Последните се възлагат на клиента при сключване на договор за услуга или откриване на разплащателна сметка.

Банкови данни са необходими както за притежателите на депозити, така и за тези, които са получили паричен заем. Информацията, необходима за плащане на таксите, е посочена в договора за кредит. Стандартните лекарства се използват за поддържане на счетоводна документация в предприятието. Що се отнася до кода на служителя, всеки нов служител го получава при работа в предприятието, след което документът се актуализира ежегодно.

Обобщавайки накратко горното, може да се отбележи, че от гледна точка на потребителя личната сметка е една от данните, използвани при извършване на плащания към организация (банка или юридическо лице).

Предназначен е само за лична употреба, не е подходящ за търговска дейност.

Личната сметка в системата за плащане на жилищни и комунални услуги е описана във видеоклипа по-долу.