Luật cho phép các doanh nhân cá nhân làm việc mà không cần mở tài khoản hiện tại. Để làm điều này, bạn cần đáp ứng điều kiện duy nhất - không vượt quá 100 nghìn rúp theo một hợp đồng với một doanh nhân hoặc pháp nhân cá nhân. Nhưng tùy chọn này có nhiều cạm bẫy. Có cần mở tài khoản vãng lai cho một doanh nhân cá nhân hay không, tại sao một doanh nhân cá nhân lại cần có tài khoản vãng lai và chi phí là bao nhiêu, chúng tôi sẽ xem xét trong bài viết hôm nay.

Bạn có cần một tài khoản kiểm tra cho một thương nhân duy nhất?

Một doanh nhân cá nhân có quyền thực hiện thanh toán bằng tiền mặt và sử dụng tài khoản cá nhân của một cá nhân. Vậy tại sao bạn cần một tài khoản hiện tại cho một doanh nhân cá nhân, đòi hỏi thêm chi phí để mở và duy trì?

Đây là lý do tại sao bạn cần một tài khoản ngân hàng:

1. Tài khoản thanh toán với ngân hàng trực tuyến được kết nối cho phép bạn thực hiện thanh toán bất cứ lúc nào và ở bất kỳ nơi nào có kết nối Internet.

2. Khách hàng của bạn có thể thanh toán cho bạn bằng thẻ hoặc lệnh chuyển tiền.

3. Khi tất cả các giao dịch kinh doanh được thực hiện thông qua tài khoản vãng lai, cơ quan thuế sẽ không tìm được cơ hội đánh thuế thu nhập phi kinh doanh của bạn, vì chúng được chuyển đến một tài khoản cá nhân, riêng biệt.

4. Việc không có tài khoản vãng lai thu hẹp phạm vi đối tác kinh doanh, bởi vì không phải ai cũng sẵn sàng làm việc với thanh toán bằng tiền mặt.

5. Giữ tiền mặt có những rủi ro nhất định. Khi tiền của bạn ở trong tài khoản hiện tại của bạn, nó sẽ an toàn.

Việc một doanh nhân cá nhân có cần tài khoản ngân hàng trong tình huống cụ thể của bạn hay không là tùy thuộc vào bạn. Chúng tôi nói về lý do tại sao một doanh nhân cá nhân nên mở tài khoản hiện tại và chúng tôi khuyên bạn nên tính đến thông tin này.

Chi phí mở tài khoản doanh nghiệp là bao nhiêu

Các ngân hàng khác nhau đưa ra các điều kiện khác nhau để mở và duy trì tài khoản hiện tại. Sẽ có lãi khi mở tài khoản vãng lai cho một doanh nhân cá nhân - chỉ một nửa trận chiến.

Để chọn ngân hàng phù hợp, bạn cũng cần đánh giá chi phí kết nối với ngân hàng trực tuyến, dịch vụ hàng tháng, thanh toán điện tử và hoa hồng khi gửi tiền mặt. Tất cả các hoạt động này, với một số ngoại lệ, cũng tốn tiền.

Mở tài khoản - từ 0 đến 3000 rúp, kết nối với ngân hàng trực tuyến - từ 0 đến 2000 rúp một lần, duy trì biểu giá cơ bản - 750-1700 rúp mỗi tháng. Chi phí thanh toán điện tử thay đổi từ 0 cho năm lần thanh toán đầu tiên (và 250 rúp cho những lần tiếp theo) đến 30 rúp cho một lần thao tác, bất kể số lượng của chúng là bao nhiêu.

Gửi tiền mặt vào tài khoản phải chịu một khoản hoa hồng trung bình lên tới 0,3%, nhưng một số ngân hàng miễn các khoản chi phí này lên tới 30-50 nghìn mỗi tháng. Do đó, việc mở một tài khoản vãng lai và duy trì nó trong năm sẽ tiêu tốn của doanh nhân khoảng 20-40 nghìn rúp, tùy thuộc vào điều kiện của ngân hàng và số lượng tiền luân chuyển.

Nếu một doanh nhân cá nhân cần một tài khoản hiện tại, trước hết bạn nên chú ý đến các ngân hàng như Otkritie, Alfa-Bank, RosselkhozBank, Sberbank và Promsvyazbank, Tinkoff.

Cách mở tài khoản ngân hàng cho một thương nhân duy nhất

Khi bạn đã tìm ra lý do tại sao bạn cần một tài khoản hiện tại, câu hỏi đặt ra là làm thế nào để mở nó. Nhiều khả năng, bạn sẽ phải đến một chi nhánh ngân hàng, nếu đó không phải là Tinkoff, người sẽ tự mình đến gặp bạn với đại diện của họ.

Làm thế nào để mở một tài khoản hiện tại càng nhanh càng tốt? Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ đặt trước tài khoản trực tuyến. Nó cho phép bạn mở một tài khoản qua Internet và ngay lập tức có cơ hội chấp nhận thanh toán cho tài khoản đó. Nhưng bạn vẫn sẽ cần đến chi nhánh ngân hàng trong vòng vài ngày.

Những tài liệu nào được yêu cầu cho một tài khoản sở hữu duy nhất? Mang theo bên mình:

• Hộ chiếu;
• giấy chứng nhận đăng ký SHCN;
• Trích xuất từ ​​sổ đăng ký trạng thái của EGRIP;
• Giấy ủy quyền, nếu bạn không mở tài khoản cá nhân;
• Bản sao của tất cả các tài liệu này.

Trong một số trường hợp, các tài liệu khác có thể được yêu cầu. Nếu bạn nghĩ trước về cách một doanh nhân cá nhân có thể mở tài khoản hiện tại mà không gặp vấn đề gì, bạn có thể kiểm tra danh sách mọi thứ bạn cần trên trang web của ngân hàng đã chọn hoặc từ nhân viên của ngân hàng đó qua điện thoại. Điều này sẽ giúp bạn không lãng phí thời gian và căng thẳng khi phải đến chi nhánh ngân hàng thêm.

Bây giờ bạn đã hiểu tại sao một doanh nhân cá nhân cần có tài khoản vãng lai, cách chọn ngân hàng phù hợp để mở tài khoản vãng lai và thu thập một gói tài liệu lần đầu tiên. Bạn có muốn biết làm thế nào để tiết kiệm thuế một cách hợp pháp ở giai đoạn bắt đầu kinh doanh?

Nếu bạn đang ở giai đoạn khởi động công việc kinh doanh của riêng mình, thì chúng tôi khuyên bạn nên xem qua trò chơi kinh doanh "Your Start" của chúng tôi. Trong trò chơi, mỗi người tham gia có cơ hội trải qua tất cả các giai đoạn tạo dựng doanh nghiệp, từ tìm thị trường ngách cho đến lần ra mắt đầu tiên.

Trong bài viết này:

• Một doanh nhân cá nhân có thể làm việc mà không cần kiểm tra tài khoản không?
• Trong trường hợp nào là cần thiết để mở một tài khoản hiện tại?
• Tôi có thể sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của mình để thanh toán với nhà cung cấp và người mua không?
• Bạn cần gì để mở một tài khoản.

Mở tài khoản ngân hàng là quyền của cá nhân doanh nhân, không phải là nghĩa vụ. Các doanh nhân cá nhân cũng có thể thực hiện thanh toán thông qua tài khoản cá nhân (hiện tại) của họ được mở cho một cá nhân và (hoặc) bằng tiền mặt.

Khi nào bạn có thể làm mà không cần kiểm tra tài khoản:

• nếu doanh thu IP nhỏ;
• nếu thực tế không có thỏa thuận với các doanh nhân và pháp nhân khác;
• nếu thanh toán với các cá nhân được thực hiện bằng tiền mặt mà không sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt.

Các trường hợp cần có tài khoản séc

Trong các hoạt động kinh doanh, các tình huống có thể phát sinh khi việc sử dụng tài khoản vãng lai là cần thiết.

Các doanh nhân thanh toán bằng tiền mặt phải được hướng dẫn bởi Chỉ thị của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga ngày 10/07/2013 số 3073-U, trong đó nêu rõ:

• bằng tiền mặt trong khuôn khổ một thỏa thuận giữa các pháp nhân và doanh nhân, bạn có thể thanh toán nếu số tiền của thỏa thuận không vượt quá 100.000 rúp;
• không thể thanh toán từ số tiền thu được, chẳng hạn như tiền thuê mặt bằng.

Nhu cầu về tài khoản vãng lai cũng phát sinh trong các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt với các cá nhân (ví dụ: khi sử dụng phương thức mua lại - tiền được ghi có vào tài khoản vãng lai) và các tình huống khác.

Tôi có thể sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của mình để thanh toán với nhà cung cấp và người mua không?

Sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn để thanh toán với nhà cung cấp và người mua, một doanh nhân cá nhân phải chịu một số rủi ro. Tài khoản ngân hàng cá nhân (tài khoản vãng lai) được mở bởi một cá nhân cho các giao dịch không liên quan đến hoạt động kinh doanh hoặc hành nghề tư nhân. Tuy nhiên, không có chế tài nào đối với việc sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn trong các hoạt động kinh doanh. Nhưng ngân hàng có thể từ chối thực hiện các giao dịch nếu cho rằng số tiền thu được có liên quan đến việc thực hiện các hoạt động kinh doanh và trong tương lai có thể đơn phương đóng tài khoản.

Khi một số tiền lớn được ghi có vào thẻ, bạn cần chuẩn bị cho thực tế là ngân hàng có quyền yêu cầu thông tin về các nguồn thu nhập như một phần của cuộc chiến chống tài trợ khủng bố và rửa tiền.

Nếu các khoản tiền khác ngoài thu nhập kinh doanh được nhận trên tài khoản vãng lai, sau khi nộp tờ khai (STS, thuế thu nhập cá nhân, thuế nông nghiệp thống nhất), cơ quan thuế có thể phải giải thích về sự khác biệt giữa dữ liệu thu nhập ghi trong tờ khai và dữ liệu họ có trên tài khoản hiện tại.

Nói chung, không sử dụng tài khoản vãng lai, một doanh nhân tự giới hạn mình trong việc lựa chọn nhà cung cấp và giảm đáng kể vòng tròn người tiêu dùng hàng hóa (công trình, dịch vụ) của mình.

Cách mở tài khoản ngân hàng

Giai đoạn đầu tiên sẽ là sự lựa chọn của một ngân hàng mà các tài liệu sau đây sẽ được nộp để mở một tài khoản hiện tại:

• tài liệu nhận dạng;
• một thẻ chứa thông tin về những người có quyền định đoạt số tiền được đặt trên tài khoản hiện tại. Cũng như các tài liệu xác nhận sự hiện diện của các quyền hạn cần thiết của những người được chỉ định trong thẻ;
• quyền (bằng sáng chế, giấy phép).

Nếu cá nhân kinh doanh là người nước ngoài thì ngoài các giấy tờ trên cần nộp thêm:

• thẻ di cư;
• một tài liệu xác nhận rằng người nộp đơn có quyền hợp pháp ở lại Liên bang Nga.

Gói tài liệu được cung cấp ở các ngân hàng khác nhau có thể khác với gói cơ bản. Một số ngân hàng sẵn sàng mở tài khoản vãng lai cho một doanh nhân chỉ khi xuất trình hộ chiếu, họ tự thu thập tất cả các thông tin cần thiết khác. Ngoài ra còn có các ngân hàng có đại diện đến bất cứ lúc nào và địa điểm thuận tiện cho người nộp đơn và lập một gói tài liệu để mở tài khoản hiện tại.

IP báo cáo thuế và quỹ

Ngoài tài khoản hiện tại, doanh nhân cũng nên quan tâm đến việc báo cáo các hoạt động của mình cho cơ quan thuế, FSS, PFR và FSGS. Dịch vụ trực tuyến "Doanh nghiệp của tôi" - Kế toán Internet cho các doanh nghiệp nhỏ có thể giúp anh ta trong việc này. Dịch vụ tự động tạo báo cáo, kiểm tra và gửi chúng bằng điện tử. Một doanh nhân không cần phải đích thân đến cơ quan thuế và tiền, điều này chắc chắn sẽ giúp anh ta tiết kiệm không chỉ thời gian mà còn cả thần kinh. Dịch vụ này lý tưởng cho các doanh nhân về OSNO, USN, UTII và Bằng sáng chế. Bạn có thể truy cập miễn phí dịch vụ ngay bây giờ tại

Có nhiều điểm mơ hồ trong luật kinh doanh của Nga và một trong số đó là việc sử dụng tùy chọn tài khoản hiện tại cho các doanh nhân cá nhân. Một mặt, để tiến hành kinh doanh, bạn chỉ cần đăng ký với Dịch vụ Thuế Liên bang và Quỹ Hưu trí, mặt khác, trên thực tế, không có tài khoản vãng lai ở ngân hàng, không ở đâu cả.

Bây giờ chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn 5 lý do tại sao một doanh nhân cá nhân cần mở tài khoản séc. Nhân tiện, bạn có thể chọn một ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn tốt nhất cho các dịch vụ thanh toán và tiền mặt trong vài phút bằng cách sử dụng một máy tính trực tuyến đặc biệt từ dịch vụ Main Mine. Nó chỉ quan trọng để quyết định chính xác những gì bạn cần.

Vì vậy, hãy đếm:

Hạn mức tiền mặt

Khi bạn mới bắt đầu công việc kinh doanh đầu tiên, số tiền là 100 nghìn rúp. nó có vẻ giống như một thứ gì đó lớn lao, nhưng khi bạn xoay nó một chút, bạn sẽ nhận ra rằng nó không nhiều đến thế. Tất nhiên, có một số doanh nhân cá nhân làm việc theo hệ thống thuế bằng sáng chế, họ không có nhân viên và việc thanh toán với khách hàng được thực hiện bằng tiền mặt. Đối với những doanh nhân như vậy, giới hạn tiền mặt là 100 nghìn rúp. không giải quyết được gì: khó có khả năng hợp đồng một lần đạt đến mức như vậy.

Nhưng những người khác sẽ phải đối mặt với thực tế là nếu số tiền theo hợp đồng với đối tác là hơn 100 nghìn rúp, thì nó chỉ có thể được thực hiện thông qua ngân hàng và việc chia thành nhiều khoản thanh toán không hoạt động ở đây. Tất nhiên, tùy chọn ký kết một số hợp đồng là có thể, nhưng các đối tác của bạn sẽ đồng ý với các thủ tục giấy tờ như vậy trong bao lâu?

Chỉ thanh toán thuế bằng chuyển khoản ngân hàng

Một lần nữa, hãy bắt đầu với các doanh nhân cá nhân làm việc cho PSN. Họ chỉ cần trả bằng sáng chế là đủ và họ có thể cung cấp các dịch vụ chuyên nghiệp. Nhưng nếu một doanh nhân sử dụng một hệ thống thuế khác, thì việc chỉ lấy và mang tiền đến Dịch vụ Thuế Liên bang sẽ không hiệu quả. Cơ quan thuế chỉ chấp nhận thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng và chỉ từ tài khoản vãng lai đặc biệt, không thể chuyển tiền từ thẻ cá nhân.

Các doanh nhân đã đăng ký nhân viên chính thức sẽ không làm gì nếu không mở tài khoản. Mỗi người trong số họ phải đóng phí bảo hiểm hàng tháng và chỉ được thực hiện dưới hình thức không dùng tiền mặt.

Cấm kinh doanh qua tài khoản cá nhân

Ngoài ra, sự hiện diện của một tài khoản hiện tại cũng là một yếu tố đáng tin cậy, bởi vì để đăng ký nó, một doanh nhân cung cấp cho ngân hàng một số thông tin nhất định về bản thân và tổ chức tài chính kiểm tra cẩn thận thông tin này. Do đó, các đối tác của bạn sẵn sàng hợp tác hơn khi hoạt động kinh doanh được tiến hành công khai, không cần rút vốn, thanh toán chia nhỏ và các vấn đề phức tạp khác.

Từ tất cả những điều trên, chúng tôi có thể kết luận rằng nếu bạn có kế hoạch kinh doanh nghiêm túc, bạn không thể làm gì nếu không có tài khoản hiện tại của chính mình; sự lựa chọn đúng đắn của nhà cung cấp dịch vụ đảm bảo cho bạn sự đơn giản, hiệu quả và minh bạch trong việc quản lý dòng tài chính ở mức khá hợp lý.

Tại sao một doanh nhân cá nhân cần mở tài khoản hiện tại: Video

Một cá nhân, đã nhận được trạng thái của một doanh nhân cá nhân, có thể bắt đầu tiến hành các hoạt động kinh doanh. Pháp luật cho phép các doanh nhân thực hiện thanh toán bằng tiền mặt. Nhưng các doanh nhân có một câu hỏi liệu có cần thiết phải mở tài khoản hiện tại cho các doanh nhân cá nhân hay không.

Quyền mở tài khoản

Quyền mở tài khoản của một doanh nhân được quy định trong Điều. 11 của Bộ luật thuế của Liên bang Nga. Một doanh nhân đã đăng ký nhà nước có quyền mở tài khoản hiện tại tại ngân hàng mà anh ta chọn theo thỏa thuận tài khoản ngân hàng.

Theo Bộ luật thuế của Liên bang Nga, các ngân hàng chỉ mở tài khoản IP nếu doanh nhân nộp giấy chứng nhận đăng ký với cơ quan thuế.

Ngân hàng mở tài khoản vãng lai mà không có chứng chỉ sẽ bị phạt 20.000 rúp.

Giấy tờ mở tài khoản

Để mở một tài khoản hiện tại, một doanh nhân cá nhân phải nộp cho ngân hàng:

• một tài liệu chứng minh danh tính của mình;
• thẻ cho biết những người có quyền định đoạt số tiền trong tài khoản và tài liệu xác nhận quyền hạn của những người này;
• bằng sáng chế (giấy phép) được cấp cho một doanh nhân, nếu những bằng sáng chế (giấy phép) này liên quan trực tiếp đến năng lực pháp lý của khách hàng để ký kết giao dịch trên cơ sở tài khoản được mở.

Nếu doanh nhân là công dân nước ngoài, thì ngoài ra, anh ta cần nộp thẻ di trú và một tài liệu khả dụng khác xác nhận quyền cư trú hợp pháp tại Nga.

Tại ngân hàng, bạn cần điền đơn và ký kết thỏa thuận.

Từ chối mở tài khoản ngân hàng

Ngân hàng sẽ từ chối mở tài khoản cho doanh nhân nếu doanh nhân không cung cấp:

• tất cả các tài liệu cần thiết;
• hoặc nộp hồ sơ quá hạn;
• hoặc nộp các tài liệu được thực hiện không đúng cách.

Nếu một doanh nhân đã xuất trình tất cả các tài liệu cần thiết, nhưng ngân hàng từ chối mở tài khoản, thì doanh nhân có thể yêu cầu đại diện ngân hàng yêu cầu giải thích. Nếu những lời giải thích như vậy có vẻ không hợp lý đối với anh ta, anh ta có quyền nộp đơn lên tòa án.

Có nhất thiết phải mở tài khoản ngân hàng cho một thương nhân duy nhất?

Quyền mở tài khoản được pháp luật quy định rõ ràng. Nhưng nghĩa vụ mở luật không được quy định trực tiếp. Cả trước khi đăng ký và sau khi đăng ký, các cơ quan nhà nước đều không có quyền yêu cầu các doanh nhân cá nhân mở tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, một doanh nhân sẽ không thể thực hiện đầy đủ các hoạt động nếu không mở tài khoản. Hãy giải thích tại sao.

Tại sao một doanh nhân cá nhân nên mở một tài khoản hiện tại?

Một doanh nhân cần một tài khoản vãng lai để thanh toán không dùng tiền mặt. Anh ta không được quyền sử dụng tài khoản cá nhân của mình cho mục đích kinh doanh. Điều này bị cấm theo thỏa thuận với ngân hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt sẽ cần thiết:

• trong giao dịch với pháp nhân;
• nếu khách hàng - một cá nhân muốn thanh toán bằng thẻ ngân hàng;
• để thanh toán lẫn nhau với các cơ quan chính phủ (ví dụ: cơ quan thuế sẽ chỉ có thể chuyển số tiền thuế nộp thừa vào tài khoản);
• khi kết thúc giao dịch với số tiền lớn (hơn 100.000 rúp).

Có thể có những lý do khác mà sớm hay muộn sẽ buộc doanh nhân phải mở tài khoản ngân hàng. Một điểm quan trọng là sự hiện diện của tài khoản với một doanh nhân sẽ làm tăng niềm tin của đối tác đối với IP.

Dàn xếp giữa LLC và IP

Các khoản thanh toán giữa các doanh nhân cá nhân và công ty trách nhiệm hữu hạn có thể được thực hiện bằng cả tiền mặt và phi tiền mặt.

Thanh toán bằng tiền mặt được thực hiện bằng cách sử dụng CCP. Các điều kiện và thủ tục sử dụng ĐCSTQ được đưa ra trong Điều. 4.3 của Luật ngày 22.05.2003 N 54-FZ.

Làm thế nào một chủ sở hữu duy nhất có thể lập hóa đơn cho một LLC?

Đây là thuật toán thanh toán chung:

• Doanh nhân cá nhân liên hệ với LLC và thương lượng các điều khoản của giao dịch;
• Một doanh nhân cá nhân, sau khi phối hợp các yêu cầu của mình với LLC, lập hóa đơn thanh toán và gửi cho LLC (qua thư hoặc độc lập / chuyển phát nhanh);
• LLC thực hiện thanh toán;
• Doanh nhân cá nhân kiểm tra bản dịch và cung cấp dịch vụ.

Bạn có thể tự tạo hóa đơn để thanh toán. Nó chỉ định:

• Chi tiết IP (bao gồm chi tiết tài khoản);
• chi tiết công ty trách nhiệm hữu hạn;
• mô tả dịch vụ (danh mục hàng hóa), số lượng, đơn giá và tổng thành tiền.

Bắt đầu kinh doanh tài chính của bạn một doanh nhân cá nhân có quyền mở tài khoản hiện tại tại bất kỳ ngân hàng được chọn nào. Theo luật, một hành động như vậy là không bắt buộc.

Nhưng những doanh nhân quyết định bỏ qua quyền đó, trong quá trình hoạt động kinh doanh của họ, có thể phải đối mặt với câu hỏi làm thế nào để dàn xếp với đối tác và đồng thời không vi phạm kỷ luật tiền mặt. Trong tình huống như vậy, việc có một tài khoản séc có thể trở thành một điều cần thiết.

Làm thế nào cần thiết cho năm 2019

Cần lưu ý ngay rằng vào năm 2019, thủ tục mở tài khoản vãng lai của một doanh nhân cá nhân vẫn được duy trì cũ. Một doanh nhân cá nhân có thể ký kết trên cơ sở tự nguyện hoặc trong trường hợp cần thiết khẩn cấp.

Tài khoản vãng lai thực hiện một chức năng kinh tế quan trọng. Nó giúp tách tiền cá nhân khỏi các nguồn tài chính nhận được do hoạt động thương mại.

Ngoài ra, việc ghi nhận doanh thu được lập thành văn bản tạo điều kiện thuận lợi cho việc báo cáo và đơn giản hóa việc kiểm soát việc thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng.

Có chi tiết ngân hàng đảm bảo bổ sung khi ký kết quan hệ hợp đồng với các đối tác kinh doanh. Vòng quay tiền mặt, được phản ánh trong bảng sao kê ngân hàng, có thể là sự xác nhận về khả năng thanh toán của một doanh nhân khi nhận được tiền vay. Ngân hàng sẵn sàng cấp tín dụng cho những khách hàng có hoạt động tài chính ổn định.

Nhu cầu bắt buộc mở tài khoản thanh toán cho một doanh nhân sẽ chỉ phát sinh nếu các khoản thanh toán giữa các đối tác theo một thỏa thuận vượt quá số lượng hạn chế 100 nghìn rúp. Ngoài ra, khi thanh toán cho một lô hàng lớn, các nhà bán buôn lớn chỉ thích thanh toán không dùng tiền mặt.

Do thẻ nhựa thường được sử dụng khi làm việc với khách hàng trong lĩnh vực bán lẻ nên nhu cầu mở tài khoản vãng lai chỉ tăng lên hàng năm.

Tôi có thể sử dụng tài khoản cá nhân khi kinh doanh không?

Trong thực tế kinh doanh, nhiều doanh nhân cá nhân sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân để lưu trữ tiền. Nó phải làm với việc nhận được một số lợi ích kinh tế:

1. Hoa hồng phục vụ một tài khoản được mở cho một cá nhân ít hơn nhiều.
2. Hạn chế rút tiền mặt không nghiêm ngặt như khi thực hiện các hoạt động trên tài khoản hiện tại.

Từ quan điểm của một khách hàng ngân hàng, các tài khoản này khác nhau rất ít về các tham số khác. Cũng có thể ghi có tiền từ bên thứ ba vào tài khoản cá nhân.

Doanh nhân có quyền thanh toán các khoản thuế và thanh toán các tài khoản với các nhà cung cấp. Ngoài ra, để thuận tiện cho khách hàng, các ngân hàng phát hành thẻ nhựa cho tài khoản, nhờ đó có thể thực hiện thanh toán từ xa thông qua hệ thống ngân hàng-khách hàng.

Một số doanh nhân sử dụng tài khoản tiền gửi trong các hoạt động thương mại của họ. Nhưng điều này không phải lúc nào cũng thuận tiện, vì loại lưu trữ tiền này có nhiều hạn chế và một khoản hoa hồng bổ sung khi giải quyết với bên thứ ba.

những nguy hiểm của việc sử dụng một tài khoản hiện tại là gì

Theo quy định của Ngân hàng Trung ương, chỉ có thể sử dụng tài khoản vãng lai và tiền gửi của cá nhân để tích lũy vốn không liên quan đến hoạt động thương mại. Để kinh doanh, ngân hàng phải mở tài khoản vãng lai. Tuy nhiên, bất chấp điều này, không có hình phạt nào đối với việc sử dụng tài khoản cho các mục đích khác từ phía tổ chức tài chính.

Một số ngân hàng, với mục đích kiểm soát bổ sung đối với việc chuyển tiền, yêu cầu chỉ ra trong chứng từ thanh toán một cụm từ nói rằng việc chuyển tiền không liên quan đến hoạt động thương mại, nhưng những hành động đó là bất hợp pháp.

Đổi lại, các doanh nhân không phải lúc nào cũng trung thực với ngân hàng và khi giải quyết với đối tác, họ không báo cáo cơ sở thực tế để thanh toán.

Hành vi như vậy đe dọa IP một số rủi ro:

1. Đầu tiên, một tổ chức tài chính có thể trì hoãn việc chuyển tiền nếu đối tác chỉ định người nhận trong dòng là “IP Petrov P.P.”, chứ không chỉ “Petrov P.P.” Ngân hàng tranh luận về sự chậm trễ như vậy bởi thực tế là tên của người nhận không khớp với chủ sở hữu của tài khoản hiện tại và không thể xác định được khoản thanh toán.
2. Thứ hai, việc sử dụng có thể gây nhầm lẫn cho người mua, đặc biệt nếu doanh nhân yêu cầu không chỉ ra IP ở người nhận. Rất có thể luồng tài liệu, được soạn thảo theo cách này, sẽ khơi dậy sự quan tâm của các cơ quan kiểm tra. Biên lai tiền mặt dưới tên của một cá nhân có thể bị nhầm lẫn với cơ sở thuế thu nhập, do đó cơ quan thuế sẽ tính tiền phạt và tiền phạt, và các khoản tiền sẽ tính toán lại các khoản đóng góp.
3. Thứ ba, nếu một tình huống phát sinh khi một doanh nhân cần trả lại các khoản thanh toán bị chuyển nhầm từ ngân sách hoặc quỹ, điều này khó có thể được thực hiện đối với tài khoản vãng lai.

Nếu ngân hàng phát hiện vi phạm trong việc sử dụng tài khoản cá nhân, tổ chức tài chính có thể chấm dứt thỏa thuận và đóng tài khoản. Nhiều ngân hàng cảnh báo trước cho khách hàng của họ bằng văn bản rằng không được phép thực hiện các giao dịch liên quan đến hoạt động thương mại trên tài khoản vãng lai.

Khi chọn một tổ chức tài chính, bạn cần làm quen với xếp hạng độ tin cậy. Điều này đặc biệt đúng trong thời kỳ bất ổn kinh tế trong nước, khi các ngân hàng thường bị thu hồi giấy phép.

Điều rất quan trọng là khách hàng phải mất bao lâu để đến chi nhánh ngân hàng. Về vấn đề này, cần phải chọn một tổ chức tài chính trên cơ sở lãnh thổ.

Một thực tế quan trọng là chi phí thanh toán và dịch vụ tiền mặt trừ hàng tháng từ số dư tài khoản. Kích thước của nó có một tỷ lệ cố định, có thể tăng tùy thuộc vào số lượng chứng từ thanh toán được thực hiện. Ngoài ra, ngân hàng sẽ rút tiền ngay khi mở tài khoản.

Nếu khách hàng định sử dụng dịch vụ của ngân hàng khách hàng, thì bạn cũng nên tìm hiểu trước giá cả của dịch vụ này. Một số cơ sở đặt giá cước thấp để thu hút khách hàng, sau vài tháng giá cước này tăng lên một cách thần kỳ.

Để tối ưu hóa các khoản thanh toán, một doanh nhân cá nhân nên quan tâm đến thời điểm chuyển tiền. Các ngân hàng đáng tin cậy cố gắng thực hiện chuyển khoản trong vòng một ngày. Điều này đặc biệt đúng khi thuế được chuyển giao.

Bạn cần chọn ngân hàng thật cẩn thận, vì tổ chức này phụ thuộc vào an ninh tài chính. Khi lựa chọn, bạn có thể sử dụng lời khuyên của bạn bè và đánh giá của khách hàng.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về sự cần thiết của tài khoản vãng lai trong video này.

Cần những giấy tờ gì

Mặc dù gói tài liệu ở tất cả các ngân hàng là khác nhau, nhưng có một danh sách cơ bản phải được cung cấp khi mở tài khoản vãng lai:

• hộ chiếu của một doanh nhân cá nhân;
• giấy đăng ký với cơ quan thuế;

Ngoài những điều trên, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn điền vào đơn đăng ký mở tài khoản, bảng câu hỏi chi tiết về khách hàng, thẻ có quyền ký và thỏa thuận thanh toán và dịch vụ tiền mặt. Nếu tất cả các tài liệu được gửi theo thứ tự, thủ tục này sẽ không mất nhiều thời gian.

Giấy tờ do ngân hàng mở tài khoản yêu cầu phải là bản chính. Nếu cần thiết, tổ chức tài chính sẽ tự sao chép và xác nhận chúng. Điều đáng chú ý là một số giấy tờ có thời hạn hiệu lực hạn chế. Ví dụ: trích xuất từ ​​​​USRIP vẫn có hiệu lực trong 30 ngày. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ phải đặt hàng một tài liệu mới.

Khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ tất cả các điều khoản và làm quen với giá đã thiết lập. Nếu nghi ngờ, bạn nên nhờ luật sư tư vấn.

Một số ngân hàng có thể yêu cầu một doanh nhân cá nhân in của riêng họ. Được hướng dẫn bởi thực tế là một doanh nhân cá nhân có thể tiến hành kinh doanh mà không cần con dấu chính thức, nhiều doanh nhân xác nhận quan hệ hợp đồng chỉ bằng chữ ký cá nhân.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng trong hoạt động

Từ quan điểm về tính khả thi về kinh tế, một tài khoản vãng lai có thể có cả hai tích cực, và từ chối thông số kỹ thuật. Sau khi phân tích kỹ lưỡng về lợi ích và chi phí, mỗi doanh nhân sẽ tự quyết định xem mình có cần tài khoản séc hay không.

Những ưu điểm chính có thể được tóm tắt như sau:

Đến khuyết điểm bao gồm các chi phí bổ sung cho dịch vụ thanh toán và tiền mặt, nhu cầu đến tổ chức tín dụng để thu và nhận trích xuất. Ngoài ra, nếu bạn có tài khoản vãng lai, bạn phải tuân thủ một số nguyên tắc nhất định liên quan đến việc lưu trữ tiền mặt.

Rõ ràng, có nhiều lợi thế hơn trong vấn đề này, do đó, để xây dựng một hoạt động tài chính văn minh, sẽ tốt hơn nếu bạn mở một tài khoản vãng lai và ủy thác cho ngân hàng quyền kiểm soát việc chuyển tiền.

Làm thế nào để một doanh nhân cá nhân làm việc mà không có tài khoản hiện tại? Chi tiết trên video.