Ломбард - вид бізнесу, який відрізняється своєю специфікою та підприємцю потрібно для успішної роботи добре розумітися на діяльності таких закладів. У кризу люди частіше звертаються до ломбарду, щоб отримати необхідні для життя кошти або розплатитися з кредитами, боргами.

Тому оборот ломбардів збільшується, одночасно зростає кількість закладів, що відкриваються. За статистикою щорічно реєструється лише у Росії до 200 таких організацій. Як відкрити свій ломбард із нуля? Відповідь міститься у цій статті!

Ломбард - це установа, яка видає населенню кредит під заставу цінного майна клієнта визначений термін. Процентна ставка використання клієнтами готівки встановлюється самостійно ломбардом (у Росії забороняється перевищувати 25%).

Переваги відкриття ломбарду – доступність та висока рентабельність.Неможливо відповісти однозначно, чи вигідно відкривати ломбард. На це впливає низка факторів:

• обране місце для ломбарду;
• розмір орендної плати;
• ефективність реклами та ін.

Ломбард, розташований у жвавому з високою прохідністю місці (по сусідству з гіпермаркетами, з магазинами, торговими центрами) може розраховувати більш успішну діяльність, хоча це ще гарантією стабільного доходу.

У приміщення в центрі є недоліки:

• висока орендна плата;
• більша конкуренція;
• приймаючи рішення закласти річ, людина намагається знайти ломбард неподалік будинку.

Необхідно визначити собі вид діяльності і з'ясувати, наскільки актуальні послуги. Перед організацією ломбарду слід вивчити необхідні витрати, врахувати ризики та розмір можливого доходу. Складання бізнес-плану з попередніми розрахунками дозволить оцінити суму інвестицій та термін їхньої окупності.

Найбільшу ліквідність становлять ювелірні прикраси, але клієнти частіше закладають хутра, побутову техніку. Зберігання одягу пов'язане з певними труднощами, а побутова техніка старіє швидко, її цінність втрачається.

Вибір приміщення під ломбард

Не завжди приміщення, що знаходиться в центрі міста, приносить більше прибутку, ніж у «спальному» районі. Рекомендується зупинити вибір для ломбарду на першому або цокольному поверсі (вхід із двору не годиться).

Приміщення (площа від 40 м2) має відповідати вимогам, що висуваються санітарно-епідеміологічною та пожежною службою.

Слід врахувати, що для ломбарду, що видає кредити під заставу антикварних виробів чи техніки, потрібне окреме приміщення, де зберігатимуться речі. Для автомобільного ломбарду потрібна автостоянка і, як наслідок, збільшаться витрати на її оренду.

До відкриття ломбарду слід підготувати документи:

• книгу касову;
• посадові інструкції;
• бланки трудових договорів;
• наказ цін на золото;
• наказ на розмір ставок у ломбарді.

Додатково необхідна сума (10 млн. руб.) для надання кредитів клієнтам. Щомісячні витрати становитимуть:

Останнім часом ломбарди ростуть, як гриби після дощу. Раз у раз видно рекламу в метро, ​​транспорті, в інтернеті, в різних газетах і журналах, про те, що певні фінансові установи готові видати Вам позику під заставу дорогоцінних металів, нерухомого та рухомого майна. Кожен ломбард пропонує якісь свої особливі умови, залучаючи клієнтів низькими ставками, пільговими умовами надання позики, різними системами лояльності та знижками.

Виникає цілком логічне питання, а чи справді діяльність ломбардів така вигідна, що їхня кількість збільшується з кожним днем? У цій статті ми поговоримо про те, як відкрити ломбард, що цього потрібно, і який прибуток можна отримувати вже першого місяця своєї діяльності.

Рекомендуємо прочитати:

Як відкрити ломбард: вивчаємо законодавчу базу

Перше, з чого потрібно розпочати відкриття свого ломбарду – це вивчення законодавчої бази та всіх нормативно-правових актів, що регулюють роботу ломбарду. Починаю будь-який бізнес важливо чітко розуміти, з чим ви працюватимете, як себе захистити, і на що спиратися, і відкриття ломбарду не є винятком. Вже на етапі планування, вивчіть всі тонкощі цієї справи, вникніть у стандарти ведення фінансової діяльності ломбарду, зрозумійте які права є у вас, як позичальника, і у того, кому ви даватимете гроші в позики. Потрібно у всьому детально розібратися, щоб потім не «наламати дров», і не потрапити у складну та неприємну ситуацію.

У Росії її основним законом, регулюючим діяльність ломбардів, є Федеральний закон 2007 р. N 196-ФЗ від 19 липня «Про ломбарди».

У контексті цієї статті ми не будемо детально розглядати весь закон, адже це ви зобов'язані зробити самостійно, приділивши йому належну увагу, але виділимо основні аспекти, які просто необхідно знати і розуміти всім, хто хоче відкрити ломбард.

• Ломбард – це комерційна, фінансова організація, основна мета якої є видача грошей населенню під заставу якихось матеріальних цінностей.
• Ломбарди можуть зберігати речі, що є заставою, і видавати позики терміном трохи більше року. Будь-яка інша діяльність у рамках цієї фінансової установи заборонена.
• Ломбарди зобов'язані страхувати весь термін видачі позики речі, які є заставою.
• Усі операції з видачі позик мають бути оформлені шляхом укладання договору. У договорі мають бути описані всі аспекти надання грошей у позику – термін позики, процентна ставка, відповідальність сторін, штрафні санкції тощо.

Рекомендуємо прочитати:

• Видаючи позику, ломбард зобов'язаний надати позичальнику одну копію документа, де буде описано, під заставу якого майна було видано гроші. Такий документ має назву «заставний квиток». Одна копія квиток має залишитися на руках у позичальника, одна в ломбарді.
• У договорі вказується термін позики, і позичальник зобов'язаний повернути суму, плюс нараховані відсотки користування грошима, у чітко встановлені часові рамки. Якщо ж позичальник не повертає позику, чи робить це у неповному обсязі, то ломбард має право реалізувати отриманий під заставу предмет, щоб компенсувати свої витрати.
• Реалізація закладеної речі відбувається шляхом продажу її. Якщо ж річ оцінюється більш ніж 30.000 рублів, її потрібно продавати лише з відкритих аукціонах, яких може отримати доступ будь-хто.

Як ми говорили вище, ломбард має право лише зберігати речі та видавати позики. Але як бути, якщо позичальник у обумовлений термін не повернув гроші і потрібно продати закладене майно? Тут доведеться відкривати додаткове підприємство (зазвичай це юридична особа), основною діяльністю якого стане роздрібна торгівля ювелірними виробами, або іншими товарами (залежно від виду ломбарду).

Також слід зазначити, що діяльність ломбарду ще регулюється наказом наказ № 203 РосФінМоніторингу від 03.08.2010 року «Про затвердження Положення про вимоги до навчання та підготовки кадрів, які здійснюють операції з грошима або іншим майном, для протидії легалізації (відмиванню) , а також фінансування тероризму».

Детально ознайомтеся з цим нормативно-правовим актом, адже в ньому детально описані:

• Вимоги, які держава пред'являє до навчання та підготовки кадрів, що працюють у фінансовій сфері, і що займається грошово-валютними операціями.
• Форма навчання персоналу, а також терміни та періодичність необхідної переатестації.
• Організація процесу навчання працівників ломбарду.

Рекомендуємо прочитати:

Багато хто ігнорує вимоги цього наказу, але тим самим наражається на деякі ризики свого бізнесу. За перше порушення Вам загрожує адміністративна відповідальність та можливий штраф. Якщо ж ви систематично порушуватимете вимоги указу, то ломбард можуть закрити.

Оскільки діяльність ломбардів пов'язані з обігом дорогоцінних і напівдорогоцінного каміння, і навіть різних металів, то неї поширюється Наказ № 68н Мінфіну Росії від 29.08.2001 року. Цей наказ регламентує порядок зберігання та ведення обліку дорогоцінних металів та виробів з них. Цей наказ актуальний лише в тому випадку, якщо ви збираєтеся позичати під заставу каменів або дорогоцінних металів. Якщо ж діяльність вашого ломбарду не передбачає такого роду операції, то можете не приділяти уваги цьому наказу.

Також зверніть особливу увагу на питання щодо оподаткування діяльності ломбардів. Тут також є певні тонкощі та особливості, пов'язані з неідеальним законодавством. У податковому кодексі РФ йдеться про те, що діяльність ломбардів підпадає під загальні підстави оподаткування, та отримані відсотки від застави не повинні оподатковуватись ПДВ. У той же час діяльність, пов'язана із зберіганням речей, оподатковується на додану вартість. Виходячи з цього, можна сказати, що потрібно вести різні бухгалтерські звітності, в яких відображати різний прибуток.

Економічна вигода відкриття ломбарду

Якщо ви запитали, як відкрити ломбард, то потрібно відразу ж подумати про економічну вигоду такого виду діяльності. Це один із найголовніших моментів, на якому варто детально зупинитися, все прорахувати, зважити «за» і «проти» відкриття ломбарду, і лише після цього приймати рішення про доцільність такого виду діяльності.

Вам потрібно:

• Чітко зрозуміти які капіталовкладення знадобляться на початковому етапі (відкриття ломбарду), і чи потрібні якісь кошти підтримки діяльності ломбарду у перші місяці, чи досі виходу самоокупність.
• Визначити витратну частину бізнесу. Зрозуміти, куди, коли і скільки доведеться вкладати.
• Чітко розуміти, який обсяг позик необхідно видавати щомісяця, щоб вийти рівень самоокупності.

Рекомендуємо прочитати:

Всі ці питання потребують детального вивчення, хорошого та якісного аналізу. Давайте розглянемо на прикладі вже працюючого московського ломбарду всі питання, які ми окреслили вище. Зрозуміло, що Москва – не дешеве місто, і цифри, якими ми оперуватимемо далі, не повинні Вас сильно лякати. Загальна сума вкладення в Москві та в регіонах може відрізнятися втричі, а то й уп'ятеро. Якщо ж ви плануєте відкрити ломбард у невеликому містечку, то сума може бути в десятки разів меншою.

Отже, щоб обладнати ломбард у приміщенні 40 квадратних метрів, нам знадобиться щонайменше 17.000 доларів. У цю суму увійшло: ремонт приміщення, в якому розташовувався ломбард, купівля нової оргтехніки та меблів, придбання спеціального інвентарю, сейфа, облікових програм, замовлення та друк рекламних матеріалів, придбання для оцінювача необхідних інструментів та реактивів та інше. Також не забувайте про те, що у Вас мають бути вільні кошти, які надалі видаватимуться як позика. У нашому випадку, відкриття ломбарду коштувало 350 тисяч доларів, з яких 17 тисяч пішло на ремонт та технічні питання, і 333 тисячі склали гроші під позики.

Будь-який бізнес має щомісячні витрати, і наш ломбард, відкритий у Москві, не є винятком. До таких витрат можна віднести:

• Оренда приміщення. Виходячи із розрахунку 200 доларів за квадратний метр, сума щомісячної оренди становить 8000 доларів.
• Заробітну плату працівників. У нашому ломбарді зарплату отримував директор, і 4 оцінювачі, які працюють позмінно. Загалом на місяць на зарплати витрачалося 10.000 доларів.
• Охорона – важлива складова діяльності ломбарду. Ви працюватимете з дорогоцінними металами, з великими сумами грошей, які зберігаються у приміщенні ломбарду. Тому, потрібна цілодобова, якісна та надійна охорона. У нашому випадку, всі необхідні засоби захисту коштували 5000 доларів.
• Інші витрати. Реклама ломбарду, страховка застав, адміністративна та бухгалтерська діяльність – 6000 доларів.

Рекомендуємо прочитати:

У результаті щомісячні витрати ломбарду становили 29.000 доларів.

Далі було проведено аналіз ставки всіх найбільших ломбардів Москві, і встановлено, що вона становить близько 10%. Взявши за основу дану ставку і додавши туди постійні витрати на діяльність ломбарду, було встановлено, що на місяць потрібно видавати позик як мінімум на 350 тисяч доларів. Саме ця сума дозволить ломбарду працювати не на збиток.

Не важко здогадатися, що для того, щоб отримувати прибуток, необхідно в місяць видавати позик на суму більш ніж 350 тисяч доларів. Ви можете використовувати цей спосіб, і розрахувати необхідну суму для конкретного випадку.

Далі було підраховано необхідну кількість позичальників і середня сума позики. Виходячи з початкових інвестицій, і щомісячних витрат, було визначено, що кожен день клієнтами ломбарду мають становити 30-40 осіб, і позичати від 170 до 340 доларів. Для того, щоб вийти на самоокупність, ломбарду в середньому потрібно до півроку. Звичайно, багато залежить від ваших початкових вкладень, і щомісячних витрат. Також велику роль відіграє місце, де буде розташовано ломбард, ваша політика залучення клієнтів, рекламна діяльність тощо. Траплялися випадки, коли на другий місяць діяльності ломбард уже окуповував сам себе, а менш як через півроку приносив прибуток.

У нашому випадку, ломбард у Москві повністю окупився за 5 років.

Наступний етап: реєстрація ломбарду

Отже, із законодавчою базою ви ознайомилися, і тепер чітко розумієте, із чим доведеться зіткнутися внаслідок відкриття ломбарду. Також прорахували економічну складову вашого майбутнього бізнесу, і усвідомили всі ризики та труднощі, якщо вони є. Все влаштовує? Якщо так, можна переходити до наступного етапу – реєстрації ломбарду. Давайте крок за кроком розберемо, що і як потрібно зробити, щоб офіційно зареєструвати свій ломбард.

1. Для початку потрібно вибрати форму та вид діяльності. Можна відкривати ломбард як індивідуальний підприємець, але у такому разі ви можете зіткнутися з низкою проблем та труднощів. Багато досвідчених бізнесменів радять одразу реєструвати ТОВ, і під нього підв'язувати свій ломбард. Список необхідних документів, і процес реєстрації ТОВ ви можете знайти на офіційному сайті федеральної податкової служби - nalog.ru

Рекомендуємо прочитати:

При реєстрації підприємства вам потрібно буде вказати вид майбутньої діяльності (КВЕД). Серед сотень різних КВЕД потрібно вибрати такі:

• надання короткострокових кредитів ломбардами під заставу рухомого майна (65.22.6 КВЕД);
• надання послуг зберігання цінностей (67.13.5 КВЕД);
• надання інформаційних та консультаційних послуг (74.14 ЗКВЕД – консультування з питань управління підприємством та комерційної діяльності).

1. Після проведення державної реєстрації ви повинні поставити ломбард на облік у федеральну службу фінансового моніторингу. На цю процедуру Вам надається не більше 30 днів. Для постанови на облік Вам також потрібно зібрати певний пакет документів. Більш детальну інформацію можна дізнатися на сайті федеральної служби.
2. Якщо ви плануєте працювати з дорогоцінним камінням та металами, а саме з ними працює переважна більшість ломбардів, то потрібно ще збирати документи і ставити ломбард на облік до Пробірної палати. Це провадиться відповідно до Наказу Мінфіну Російської Федерації № 68н від 29.08.2001 року
3. Також не забувайте про те, що всі речі, прийняті Вами як застава, повинні бути обов'язково застраховані. Наступний крок – вибір страхової компанії та підписання з ними всіх необхідних договорів на надання послуг страхування майна. Страхування здійснюється виключно за рахунок ломбарду, і забороняється примушувати оплачувати страховку позичальника.

Детальніше про процес страхування Вам розповість страховий агент обраної компанії.

Правильно обране місце розташування – запорука успішної роботи ломбарду

Якщо ви зібралися відкрити ломбард, повинні розуміти, що правильний вибір місця розташування - це запорука успішної роботи. Від того, де буде розташований Ваш ломбард, залежить потенційний прибуток, термін виходу на самоокупність та перспективи розвитку вашого бізнесу. Вибираючи місце для ломбарду, дотримуйтесь простих, але дуже важливих правил:

• Приміщення для ломбарду повинне розташовуватися на першій лінії. Для цього відмінно підійде цокольний поверх, або підвальне приміщення, в яке ведуть зручні сходи. Не орендуйте приміщення в глиб дворів, на непрохідних вулицях, там, де вдень з вогнем не знайдеш потрібний ломбард.
• Місце має бути людним, живим, із великим потоком людей. Приклад, який ми описували вище, показав, що для окупності ломбард повинен видавати позики 30-40 людям на день. Цього можна досягти лише за рахунок гарного розташування у людному місці.

Рекомендуємо прочитати:

• Найзручнішими місцями для розташування ломбардів є довколишні території від станцій метро, ​​зупинок громадського транспорту, у густонаселених житлових районах.
• Щоб не мати проблем із контролюючими органами, вибирайте таке приміщення, яке відповідає всім стандартам СЕС та пожежної служби. Вам не потрібні зайві перевірки та штрафи вже на самому початку діяльності.

Фінальний етап: початок роботи ломбарду

Отже, ви розібралися із законодавчою базою, яка регулює діяльність ломбарду, порахували економічну вигоду такого виду діяльності, доглянули та оцінили приміщення для майбутньої справи, зібрали необхідні документи, та вже розпочали процес реєстрації офіційної діяльності ломбарду. А тепер фінальний етап – початок роботи. Залишилося зовсім небагато, після чого ви можете всім говорити – я власник ломбарду. Отже, Вам потрібно:

• Підібрати кваліфікований персонал, чисельність якого визначається виходячи з розмірів ломбарду, кількості послуг, які ви збираєтеся надавати, та коштовностей, з якими хочете працювати. Якщо ви плануєте працювати з дорогоцінним камінням, то потрібен спеціаліст-оцінювач, або ж технічні засоби, що визначають цінність каменю, його каратність та чистоту.
• Вибрати оптимальний графік роботи. Звичайно, ідеально, щоб ломбард працював цілодобово. Якщо це неможливо зробити на початковому етапі, то відмінний графік – з 11 до 23. Як правило, немає сенсу починати працювати з самого ранку, адже мало хто звертається за позикою, як тільки встане сонце.
• Далі укладаємо договір із охоронною фірмою, яка надасть широкий спектр послуг. Тримати у штаті охоронця – недоцільно. Куди вигідніше та краще співпрацювати з професійною охоронною фірмою, мати камери спостереження та тривожну кнопку.

Рекомендуємо прочитати:

• Не забувайте про те, що потрібно розробити внутрішню документацію: регламент роботи ломбарду, внутрішній розпорядок, трудові договори з персоналом, договори видачі позик та інше.
• Ми живемо в технологічний час, коли діяльність бізнесу значно спрощується за допомогою різних гаджетів та програм. Тому купіть спеціальне програмне забезпечення для ломбардів, яке допоможе швидше і точніше вести бухгалтерський облік, підрахує потенційний прибуток, підкаже коли і скільки платити податків.

Ось, мабуть, і все, що ми хотіли розповісти. Тепер ви знаєте, як відкрити ломбард, які етапи потрібно пройти, і на що звернути увагу насамперед.

Відкриття ломбарду – досить специфічний вид бізнесу. Вам необхідно добре розумітися на роботі подібних закладів, щоб мати успіх.

У цій статті ми розглянемо всі нюанси такого заходу, а також наведемо детальний бізнес-план.

Чи вигідно його відкривати?

На питання про те, чи вигідно відкриття та подальший зміст ломбарду, немає і не може бути конкретної відповіді. Тут все залежатиме від ряду факторів: місце розташування офісу, ефективності реклами, орендної плати за приміщенняі т.д.

Найкраще для цієї витівки вибрати найбільш жваве місце з великою прохідністю людей. Оптимальний варіант розміщення офісу – центр міста, поблизу великих торгових центрів, магазинів, гіпермаркетів та інших закладів з високим рівнем відвідуваності.

Однак і це не є гарантією того, що нова справа приноситиме стабільний дохід. До питання організації ломбарду варто підійти серйозно, ретельно прорахувавши всі витрати, ризики та рівень передбачуваного доходу. Крім того, потрібно скласти докладний бізнес-план, приділивши особливу увагу економічній частині.

Які документи та дозволи потрібні?

Будь-яка підприємницька діяльність потребує наявності відповідної документації, низки нормативних актів та дозволів. Відкриття ломбарду – захід дуже клопіткий, до цього потрібно бути готовим із самого початку.

Справа в тому, що правові аспекти, що регламентують роботу ломбарду, у різних регіонах країни не однакові. Також не однаковий і перелік необхідних документів та довідок. Він може відрізнятися залежно від виду ломбарду, який ви маєте намір відкрити. Найчастіше з підприємця-початківця вимагають:

• дозвіл на продаж ювелірних виробів;
• свідоцтво пробірного нагляду, якщо ви збираєтеся видавати позики під заставу ювелірних виробів. Для його отримання слід стати на облік у пробірній палаті;
• всілякі сертифікати, документація для подання до податкової служби;
• доведеться ставати на облік у службі фінансового моніторингу;
• документи, що підтверджують точність роботи лабораторної ваги;
• отримання сертифікатів на співробітників ломбарду тощо.

Список необхідних довідок, підтверджень та дозволів досить значний. До того ж, деякі довідки, що демонструють чесність і легальність діяльності компанії, доведеться надавати у відповідні органи далеко не один раз: щомісяця, півроку, рік тощо.

Види ломбардів

Існує кілька видів ломбардів, що спеціалізуються на:

• прийнятті як заставу техніки різних видів;
• прийняття в заставу ювелірних виробів, коштовностей, золота від 500 проби, інших цінних металів. Ювелірний ломбард не потребує влаштування додаткового приміщення для зберігання виробів. Однак, може знадобитися багато часу для врегулювання правових аспектів та збирання необхідної документації;
• антикварних виробах, що приймаються під непогану заставу. Сюди відвідувачі приносять картини, нагороди, старовинні сувеніри та монети. Також тут можуть приймати дорогий одяг з натурального хутра (норка, рись, шиншила, песець тощо). Такий ломбард – улюблене місце багатьох колекціонерів;
• видачі певної суми грошей під заставу автомобіля. Щоб відкрити автомобільний ломбард, знадобиться додаткова територія під стоянку. Однак дохід від роботи такого закладу може бути непоганим.

Покроковий порядок відкриття та ведення бізнесу

Для відкриття ломбарду з нуля необхідно провести попередні організаційні роботи, які можуть включати:

• Ретельне вивчення ринку. Ломбардний бізнес у Росії лише набирає свої обороти. Тому в деяких регіонах країни ломбарди можна зустріти практично повсюдно, а в інших не знайти жодного такого закладу. Причина – відсутність серйозних мережевих гравців.
  Перед прийняттям рішення про організацію бізнесу потрібно прорахувати всі можливі ризики, спробувати передбачити, чи буде успішним даний проект, чи потрібні подібні послуги на території міста та району, чи є конкуренція і наскільки вона сильна і т.д.
• Вибір типу закладу. Ломбард може бути: ювелірним, технічним, автомобільним, антикварним і т. д. Необхідно визначитися з видом послуг, що пропонуються, а також актуальністю їх надання.
• Попередні розрахунки вкладення коштів. На даному етапі потрібно провести розрахунок коштів, які будуть необхідні для реєстрації, оформлення та збирання документів, закупівлі обладнання тощо.
  Крім того, не можна не зважати на подальші щомісячні витрати на заробітну плату співробітникам, оренду приміщення або стоянки. На основі суми щомісячних вкладень можна обчислити розмір процентної ставки позик, які видаватимуться закладом під заставу майна.
• Вибір місця розміщення закладу. Головна вимога тут – це висока доступність та видимість. Найкраще розміщувати ломбард поблизу жвавих вулиць, автомобільних доріг, торгових центрів та інших місць із гарною відвідуваністю. Лаконічна і запам'ятовується назва, а також помітна вивіска, що добре освітлюється, зроблять свою справу.
• Реєстрація юридичної особи. Варто врахувати, що принцип оподаткування ТОВ чи ЗАТ є загальним. Статутом має бути чітко прописана діяльність закладу:
  • видача короткострокової позики під заставу рухомого майна;
  • послуги зберігання цінних речей;
  • надання інформаційних послуг та консультація.

  Сама назва юридичної особи неодмінно має містити слово «ломбард».

• Оформлення документів, отримання свідоцтв, дозволів та сертифікатів. Це дуже клопіткий і складний етап, що вимагає маси терпіння та уваги, а також забирає багато часу. На сьогоднішній день обов'язкове ліцензування ломбарду не застосовується. Перелік необхідних документів багато в чому залежатиме від виду закладу, а також району його розміщення.
• Розробка дизайну, вибір логотипу, а також низку інших робіт, спрямованих на створення затишної атмосфери та презентабельного зовнішнього вигляду закладу.
• Закупівля обладнання. Тут все залежить від виду ломбарду, а також від особистих переваг його власника. Однак навряд чи вдасться обійтися без:
  • торговельного обладнання: вітрини, стелажі, прилавки та стійки, крісла для відвідувачів, інформаційні щити та інше;
  • оргтехніки: комп'ютерне обладнання, МФУ, телефонний апарат, інтернет-з'єднання тощо;
  • обладнання для забезпечення належного рівня безпеки: система ОПС, камери спостереження, надійні та міцні металеві двері, замки та інше;
  • спеціальних пристроїв: ваги з високою точністю, техніка для перевірки справжності ювелірних виробів і т.д.
• Потрібно провести роботу над внутрішньою документацією. Мова може йти про підготовку касового журналу, журналу проведення інструктажу дії у разі пожежі, укладання трудових договорів, а також наказів, що встановлюють відсоткові ставки та вартість дорогоцінних металів та інших виробів.
• Розміщення реклами. Для того, щоб люди дізналися про ваше існування, потрібно розповісти їм про це. Цілком актуальні вивіски та плакати, розміщені на фасаді. Іноді вдаються до розклеювання оголошень або проведення акції на честь відкриття.

Підбір приміщення, персоналу

Найчастіше офіси таких закладів розміщують у великих бізнес-центрах. Однак якщо це не мережа філій, а один єдиний ломбард, при цьому його організатор не має достатньої кількості коштів для оплати оренди, то можна вибрати і більш економічний варіант.

При виборі приміщення варто брати до уваги ломбард. Наприклад, для закладу, що видає кредит під заставу техніки або антикварних виробів, потрібне окреме приміщення для зберігання речей та приладдя. Автомобільний ломбард має бути оснащений стоянкою для авто. Це вимагатиме окремих витрат на оренду території.

Коли ломбард готовий до роботи - саме час зробити наймання персоналу.

Адже їм доведеться мати справу з ювелірною продукцією, всілякою технікою, а то й автомобілями різних марок. Важливо, щоб співробітник добре знався на даному типі товарів хороших і умів правильно оцінити їх вартість.

Крім того, закладу точно не обійтися без касирів, вантажників (у разі робіт із великогабаритною технікою) та продавців. Окрему роль відведено менеджеру ломбарду. Щоправда іноді його функції перебирає оцінювач.

Питання безпеки

Перед початком роботи закладу потрібно переконатися, що безпека забезпечується на належному рівні. Адже всім відомо, що ломбард – це те саме місце, де зберігаються не тільки гроші, але ще й усілякі цінності, ювелірні прикраси, дорогі предмети антикваріату та багато іншого. Необхідно забезпечити надійний захист від злому..

Окрему увагу варто приділити наявності тривожної кнопки та сигналізації. Можлива співпраця з охоронною організацією або самостійне наймання на роботу охоронців.

Здійснення контролю за всім, що відбувається у закладі, а також підтримання порядку забезпечується за допомогою вибору програмного забезпечення. Це допоможе, крім іншого, перевірити чесність роботи персоналу, виявити факт наявності крадіжки тощо.

Скільки це коштує і який буде прибуток?

Відкриття ломбарду з нуля - справа клопітна і дуже затратна. Вартість організації бізнесу безпосередньо залежатиме від виду закладу та послуг, що надаються ним, від місця розміщення (місто, район, область тощо) і ряду інших факторів. Орендна плата приміщення в центрі мегаполісу в рази вища за ту ж саму оренду за офіс у невеликому провінційному містечку.

У середньому на відкриття закладу йде від 1 до 1,8 млн рублів. Термін, за який бізнес повністю окупиться і почне давати прибуток, може становити близько 1-2 років. Так, невеликий ломбард після закінчення 3-річного терміну може приносити прибуток розміром 100-150 тис руб..

Особливо важливий період від дня відкриття та по закінченні 6-ти місяців роботи закладу. Цей проміжок часу можна назвати критичним: кошти на відкриття та розвиток бізнесу вже вкладені, але він поки що не вийшов у «плюс». Для того, щоб отримати прибуток, потрібно досягти високої щоденної відвідуваності: в середньому, від 30 до 50 осіб на день. Інакше заклад продовжить завдавати лише збитків. Саме тому через півроку від дня відкриття понад 30% ломбардів просто закриваються.

Інтерв'ю із власником мережі ломбардів

На відео — докладна розповідь про бізнес, пов'язаний із цими закладами:

Чим гірша економічна ситуація, тим популярнішими стають послуги ломбардів. Отже, зараз ломбард - це вигідний бізнес. У статті розглянемо, як відкрити ломбард з нуля, які для цього потрібні документи і скільки потрібно грошей.

Як відкрити ломбард з нуля

За законом, ломбард – це кредитна установа, яка видає позички під заставу рухомого майна. Часто ломбарди мають спеціалізацію – наприклад, приймають лише ювелірні вироби чи автомобілі, але трапляються й ломбарди широкого профілю. Тому перший крокпри відкритті бізнесу - проведення аналізу ринку та вибір затребуваної у вашому місті ніші.

Крок другий- Підрахунок витрат. Вони необхідно закласти кошти на:

• Реєстрацію
• Устаткування
• Щомісячні витрати
• Відкриття

За підсумками щомісячних витрат можна розрахувати процентну ставкупозик, які ви видаватимете під заставу майна.

Крок третій - визначитися з розташуванням ломбарду. Безпрограшний варіант – жвава вулиця чи популярний торговий центр. Однак ломбард може успішно працювати і в густонаселеному спальному районі – важливо бути доступним та помітним.

Крок четвертий - придумати незабутню назву та привабливий дизайн, замовити яскраву вивіску.

Крок п'ятий - зареєструвати юридичну особуу податковій інспекції.

Майте на увазі, що в назві юрособи обов'язково має бути слово «ломбард», а у статуті – прописана діяльність організації (видача позик, зберігання цінних речей, консультаційні послуги).

Крок шостийі найскладніший при відкритті ломбарду з нуля - отримання дозволів, свідоцтв та сертифікатів. Вам необхідно стати на облік до Федеральної служби з фінансового моніторингу та Державної інспекції пробірного нагляду Російської державної пробірної палати. Також знадобляться правовстановлюючі документи на приміщення (договір оренди або купівлі-продажу) та санітарно-епідеміологічний висновок з додатком переліку видів послуг, що виконуються/надаються. Крім того, ви зобов'язані застрахувати прийняті в заставу речі на користь заставників.

За Федеральним законом від 8 серпня 2001 року № 128-ФЗ "Про ліцензування окремих видів діяльності", ліцензування діяльності ломбардів не передбачено.

Крок сьомий - підбір персоналу. Успіх бізнесу залежить від кваліфікації співробітників. Якщо працівник видасть гроші за підроблену прикрасу, проблем не уникнути.

Скільки коштує відкрити ломбард

Обчислити вартість відкриття ломбарду складно. Сума вкладень у цей бізнес залежить в першу чергу від типу організації: наприклад, відкриття автомобільного ломбарду обійдеться вам найдорожче. У середньому вартість відкриття ломбарду у Росії становить 1-1,5 мільйона рублів.

Значну суму вам доведеться витратити на оренду/придбання приміщення, яке ще потрібно буде обладнати. Вам знадобиться:

• Обшити приміщення решіткою із спеціального металевого дроту
• Встановити сигналізацію, тривожну кнопку та відеоспостереження
• Повісити стелажі для зберігання застави

Також необхідно купити:

• Декілька сейфів
• Комп'ютер
• Принтер
• Касовий апарат
• Ювелірні електронні ваги
• Пробірні голки
• Пробірний камінь
• Пробірні кислоти
• Пробірки для реактивів
• Кільцеміри
• Лампи з білим, ультрафіолетовим та іншими видами освітлення
• Детектори дорогоцінних металів та каміння
• Канцелярське приладдя
• Офісні меблі

Крім того, більшу частину витрат «з'їдять» обов'язкові платежі:

• Зарплата співробітникам
• Страхування
• Ведення бухгалтерського обліку
• Орендна плата

Відкриваємо ломбард за законом: вимоги у 2017 році

Діяльність ломбардів у Росії регулюється безліччю законів та нормативних актів:

• № 315-ФЗ від 1 грудня 2007 року «Про ломбарди»
• № 197-ФЗ від 19 липня 2007 року "Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону "Про ломбарди""
• № 375-ФЗ від 21 грудня 2013 року «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації»
• № 363-ФЗ від 21 грудня 2013 року «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації та визнання такими, що втратили чинність, окремих положень законодавчих актів Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону „Про споживчий кредит (позику)“»
• № 353-ФЗ від 21 грудня 2013 року «Про споживчий кредит (позику)»
• № 151-ФЗ від 02 липня 2010 року "Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації"
• № 315-ФЗ від 1 грудня 2007 року «Про саморегулівні організації»

Оподаткування ломбардів

Відповідно до ст. 346.12 Податкового кодексу РФ, ломбарди немає права застосовувати спрощену систему оподаткування.

Крім того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Податкового кодексу РФ встановлює: доходи, отримані у вигляді відсотків за позиками, не оподатковуються ПДВ не оподатковуються, а діяльність із зберігання речей оподатковується ПДВ. Отже, в організації необхідно проводити окремий бухгалтерський облік.

Звітність ломбардів

Як і всі підприємства, які ведуть комерційну діяльність, ломбарди зобов'язані звітувати про свою діяльність перед державою:

• У Центральний банк РФ: раз на квартал - про діяльність, щомісяця - про операції з грошима, щорічно - про персональний склад керівних органів
• У Росфінмоніторингу: щоквартально - звіт ФЕС-04, щорічно - внутрішній звіт СДЛ

Як відкрити ломбард із меншими ризиками

Якщо ви не готові витрачати час та сили на відкриття ломбарду з нуля, розгляньте можливість купівлі готового бізнесу чи франшизи.

Купуючи діючий ломбард, ви заощаджуєте час і гроші на отримання дозволів, пошуку приміщення, найму співробітників, укладанні партнерських угод. Такий варіант чудово підійде підприємцям з невеликим досвідом – вам не доведеться з нуля вибудовувати компанію.

Якщо ви не готові керувати бізнесом самостійно, хочете працювати під відомим брендом та отримувати підтримку, купіть франшизу. В інтересах франчайзера навчити вас усім бізнес-премудростям та сприяти вашому успіху, що особливо важливо за відсутності підприємницького досвіду.

Ломбард – це прибутковий бізнес, що вимагає значних вкладень на етапі відкриття. Але при грамотному управлінні ці витрати швидко окупляться, і прибуток не забариться.

Поетапна інструкція, з якої ви дізнаєтеся про все, що потрібно для відкриття ломбарду в Росії і скільки це буде коштувати. Матеріал враховує законодавчі, податкові та організаційні тонкощі.

 

Порядок відкриття ломбарду значно відрізняється від відкриття звичайної фірми. Складність полягає в тому, що необхідно дотримуватись усіх вимог законодавства у цій сфері та за відсутності (по помилці чи не знання) доведеться сплачувати величезні штрафи. Для того, щоб уникнути це – розберемо тонкощі вимог до ломбардів та вивчимо процедуру його відкриття та організації з нуля.

1 етап: Нормативні документи

Розглянемо у формі покрокової інструкції, що потрібно, щоб відкрити свій ломбард. Початковим етапом планування відкриття ломбарду є вивчення законодавчих актів, що регулюють роботу ломбардної організації. Ми маємо зібрати всі нормативно-правові акти нашої майбутньої діяльності, т.к. з питаннями правового регулювання доведеться стикатися практично.

Основним законодавчим актом є федеральний закон Федеральний закон від 19 липня 2007 р. N 196-ФЗ "Про ломбарди".

Основні моменти закону:

• Ломбард це спеціалізована комерційна організація, основний вид діяльності якої є видача позик населенню під заставу, а також діяльність із зберігання речей.
• Ломбарду заборонено займатися будь-якими іншими видами діяльності, крім подання позик (терміном до 1 року) та зберіганням речей.
• Всі речі, передані позичальниками в заставу, ломбард зобов'язаний застрахувати на весь термін позики.
• При передачі речей у заставу чи зберігання ломбард повинен зробити оцінку даних речей.
• При наданні позики ломбард зобов'язаний укласти договір позики, у якому мають бути прописані суттєві моменти угоди (сума, ставка, термін повернення, найменування та оцінка закладеної речі).
• При видачі позики позичальнику передається 1 екземпляр заставного квитка, другий екземпляр залишається у ломбарді.
• Позичальник зобов'язується, повернуть отриману позику, а також відсотки по ньому згідно з обумовленим у договорі терміном. Якщо позичальник прострочив термін повернення позики більш як 1 місяць, то ломбард вправі продати закладене майно.
• Реалізація закладених речей відбувається шляхом її продажу, якщо ціна речі перевищує, 30 000 рублів, її реалізація відбувається шляхом проведення публічних торгів у формі відкритого аукціону.

Важливий момент: Відповідно до закону «Про Ломбарди» ломбарди можуть займатися лише видачею позик, отже, для реалізації майна, за яким настав заставний випадок, необхідно відривати окрему юридичну особу, яка займатиметься роздрібною торгівлею ювелірними виробами.

Наступним законодавчим актом, що регулює діяльність ломбарду, є наказ РосФінМоніторингу № 203 від 03 серпня 2010 року "Про затвердження Положення про вимоги до підготовки та навчання кадрів, які здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, з метою протидії легалізації" шляхом, та фінансування тероризму”.

Це положення регламентує такі питання:

• Вимоги щодо підготовки та навчання персоналу при операції з грошима та іншим майном.
• Форми, періодичність та терміни навчання персоналу
• Організація обліку проходження навчання

При невиконанні умов наказу № 203 від 03 серпня 2010 року організація може бути притягнута до адміністративної відповідальності, а при систематичних порушеннях може бути закрита.

У зв'язку з тим, що діяльність ломбарду пов'язана з обігом дорогоцінних металів і каміння, вона підпадає під дію Наказу Міністерства Фінансів Російської Федерації № 68н від 29 серпня 2001 року "Про затвердження Інструкції про порядок обліку та зберігання дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, продукції з них та ведення звітності при їх виробництві, використанні та обігу”.

Важливий момент: Цей наказ застосовується щодо ломбардів, які видають позики під заставу дорогоцінних металів та каміння.

Особливості оподаткування

Оподаткування ломбардної діяльності є певні тонкощі. Відповідно до Податкового Кодексу Російської Федерації діяльність ломбардів підпадає під загальний режим оподаткування. При цьому доходи, отримані у вигляді процентів за позиками ПДВ не оподатковуються (відповідно до підпункту 5 пункту 3 статті 149 НК РФ), а діяльність із зберігання речей оподатковується ПДВ, отже, в організації необхідно вести роздільний бухгалтерський облік.

2 етап: Розрахунок економіки

Одним із головних етапів планування відкриття ломбарду є розрахунок його ефективності. На цьому етапі необхідно:

1. Зрозуміти які потрібні капіталовкладення для відкриття ломбарду.
2. Якою буде видаткова частина ломбарду
3. Скільки потрібно видавати на місяць позик, щоб покрити всі витрати і заробити прибуток.

На прикладі розберемо економічний розрахунок відкриття ломбарду

Усі розрахунки зроблено для ломбарду розташованого у м. Москва

У середньому устаткування одного ломбарду площею 40 м 2 необхідні інвестиції у вигляді 500 тисяч рублів. Витрати складаються з наступних статей: ремонт приміщення, покупка меблів та оргтехніки, спеціального інвентарю, сейфа, придбання програм обліку, друк рекламних матеріалів, набору реактивів та інструментів для оцінювача тощо.

Також для відкриття ломбарду необхідно мати кошти для видачі позик населенню.

Витрати відкриття ломбарду у прикладі становили 10 500 000 рублів (0,5 млн. крб. капітальні витрати та 10 млн. крб. кошти на видачі позик).

Витрати

• Оренда: 3500 руб. за 1 кв. м. – 140 000 рублів (за 50 кв.м.)
• Зарплата: 5 осіб (1 директор, 4 оцінювачі, працюють позмінно два через два) – 300 000 рублів (з урахуванням податками).
• Охорона: - 160 000 рублів
• Інші (реклама, адміністративні, ведення бухгалтерського обліку, страхування) – 200 000 рублів.
• Разом витрати: 800 000 рублів.

Проаналізувавши ставки в ломбардах, що діють, середня ставка позики під заставу становить 10%. Виходячи з цієї ставки та постійних витрат точка беззбитковості ломбарду становить 8,8 млн. рублів. Це означає, що потрібно видати позик на 8,8 млн. крб., щоб покрити всі витрати та вийти у нуль.

Отже, щоб ломбард приносив прибуток необхідно за місяць видавати позик у сумі понад 8,8 млн. крб. Скористайтеся методикою розрахунку оборотних засобів ломбарду для самостійного розрахунку під конкретні умови.

Насправді у тому щоб ломбард працював у прибуток потрібно, щоб у день ломбард відвідувало 40-50 людина (середня сума позики 5-10 тис. крб). У середньому ломбарду для виходу на точку беззбитковості потрібний термін від 3 до 6 місяців. Терміни залежать правильного вибору місцезнаходження точки, наявність конкурентів, реклами.

Термін окупності ломбарду виходячи з обсягів видаваних позик:

Середньомісячний обсяг позик, руб.	9 000 000	9 500 000	10 000 000
Термін окупності, рік	9	6	4
Прибутковість інвестицій, %	13,33	18,95	24,00

Як видно з таблиці, що більше середньомісячний обсяг видач, то швидше окупність. На практиці термін окупності ломбарду становить 5-7 років.

3 етап: Реєстраційні процедури

Якщо вас влаштував економічний розрахунок діяльності ломбарду, і не відштовхнула перспектива зануритися у вивченні різних талмудів, що регулюють діяльність ломбардної організації, то Ви можете сміливо приступати до реєстрації ломбарду.

Конкретні кроки для відкриття

1. Зареєструвати діяльність у Податковій інспекції.Оптимальною організаційною формою для ломбарду є Товариство з обмеженою відповідальністю. З переліком документів необхідних для реєстрації ТОВ ви можете ознайомитись на сайті nalog.ru.

   Як вид діяльності необхідно вибрати наступне:

   надання ломбардами короткострокових кредитів під заставу рухомого майна (КВЕД 65.22.6.)

   надання послуг із зберігання цінностей (ЗКВЕД 67.13.5.);

   надання консультаційних та інформаційних послуг (ЗКВЕД 74.14 Консультування з питань комерційної діяльності та управління підприємствам)

2. Поставити ломбард на облік у Федеральній службі фінансового моніторингу.Протягом 30 днів із моменту державної реєстрації речових, в організації виникає обов'язок реєстрації в РосФинМониторинге. З переліком документів необхідних для постановки компанії на облік ви можете ознайомитись на офіційному сайті.
3. Встати на спеціальний облік у Пробірній палаті.Відповідно до Наказу Міністерства Фінансів РФ № 68н від 29 серпня 2001 року організації котрі займають оборотів дорогоцінних металів і каміння повинні стати облік в Пробірної палаті. Зі списком документів, необхідних для постановки на спеціальний облік, ви можете ознайомитися на офіційному сайті пробірної палати.

   Важливий момент:Без постановки на облік у РосФінМоніторингу та Пробірній палаті ломбард не має права займатися видачею позик.

4. Вибрати страхову компанію та застрахувати на користь заставників прийняті у заставу речі.Відповідно до закону «Про Ломбарди» для провадження діяльності з видачі позик під заставу, необхідно застрахувати майно, запропоноване в заставу на користь заставника, але за рахунок власних коштів. Примус до страхування за рахунок коштів заставника заборонено. Важливий момент: Щоб не страхувати кожну річ окремо, оптимальним застрахуватиметься на певну суму, яка дозволить покрити всі свої зобов'язання перед заставниками.

4 етап: Вибір місця розташування

Від правильного вибору розташування ломбарду залежить, чи буде ваш ломбард прибутковим і як швидко він окупиться. Приміщення для ломбарду повинне відповідати наступним критеріям:

• Приміщення має бути розташоване на першій лінії будинків (перший або цокольний поверх, допускається розміщувати ломбард у підвальному приміщенні, за наявності зручних сходів)
• Приміщення має бути в місці з великим людським трафіком (для прибуткової роботи ломбард має приходити 40-50 відвідувачів на день)
• Ломбард має бути розташований у густонаселеному житловому масиві («спальний район»).
• Приміщення має відповідати правилам пожежної безпеки та вимогам СЕС.

Фактичний запуск, початок роботи ломбарду

Тепер ви знаєте основні етапи відкриття ломбарду та для його реального запуску залишається:

1. Найняти персонал (чисельність залежить від площі ломбарду і від кількості послуг, що надаються, та видів застав, що приймаються)
2. Визначиться із графіком роботи (Оптимально, щоб ломбард працював щодня, з 10:00 до 23:00)
3. Розробити внутрішні положення роботи ломбарду (правила внутрішнього розпорядку, посадові інструкції працівників, трудові договори, форми договору позик тощо).
4. Укласти договори на охорону об'єкта з охороною фірмою (Тримати у штаті власного охоронця не доцільно, оптимально для надання охоронних послуг найняти спеціалізовану охоронну фірму).
5. Купити програмне забезпечення для роботи ломбарду. (Покупка ПЗ значно оптимізує роботу ломбарду, прискорює терміни оформлення договору позик, допомагає відстежувати терміни погашення та багато іншого).

Після виконання всіх етапів, вам залишиться лише перерізати червону стрічку та розпочати бізнес!!!