З чого все починається?

Коли ви даєте гроші в борг, то не погано б задуматися про їхнє повернення. Життя непередбачуване і в будь-якому випадку необхідно зафіксувати передачу коштів. Найпростіший і найшвидший варіант це зробити - попросити позичальника написати розписку. Розписка - це письмовий документ, який передбачений законодавством Російської Федерації.

У ч. 2 ст. 808 Цивільного кодексу РФ сказано, що на підтвердження договору позики та її умов може бути представлена ​​розписка позичальника або інший документ, що засвідчують передачу йому позикодавцем певної грошової суми або певної кількості речей.

- Писати розписки від руки. У такому разі буде простіше довести, що розписку писала саме та людина, якій ви давали гроші. А за оскарження розписки, буде простіше проводити почеркознавчу експертизу. Також простежте за тим, щоб почерк у розписці був перебірливим. - Вкажіть свої паспортні дані і паспортні дані людини, якій даєте в борг. Буває проблематично встановити про яку саме людині йдеться у розписці. Адже часто зустрічаються однофамільці або навіть люди, у яких збігається не тільки прізвище. Також паспортні дані допомагають зафіксувати місце проживання людини. Це необхідно для відправки йому письмових претензій на поштову адресу та для подання позовної заяви до суду. - Вказати адресу реєстрації за паспортом та фактичну адресу проживання позичальника. Наявність у розписці адреси реєстрації за паспортом та фактична адреса проживання паспортних даних позичальника зафіксує місцезнаходження позичальника на момент отримання позики. Обов'язково пишіть суму цифрами та прописом. Усі люди пишуть по-різному і часто пишуть нерозбірливо. Для того, щоб уникнути різночитань у суді краще буде писати суму позики в цифровому вигляді і в дужках прописом. - Підписи свідку не будуть зайвими. Якщо ви передаєте кошти у присутності свідків, попросіть їх також розписатися на розписці. Це згодом зніме питання про справжність підпису та добровільність написання розписки. - Розписку можна написати на будь-якому папері. Якщо розписці є всі обов'язкові реквізити, вона є юридичним документом і має силу. А написана вона може бути на будь-чому, навіть на аркуші з блокнота. - Буде краще, якщо підпис позичальника в розписці буде повним. Бажано поруч із підписом прописати повністю написати розшифровку підпису: прізвище, ім'я та по батькові позичальника. Не буде зайвим, якщо ви звірите підпис із зразком підпису у паспорті або з підписом на інших важливих документах. - вказати термін повернення суми позики. Якщо не встановлено термін повернення або визначено моментом запитання "Зобов'язуюсь повернути на першу вимогу", сума має бути виражена в письмовій формі.

Як попросити повернути борг?

Перед тим, як зателефонувати боржнику, варто розглянути два варіанти розвитку ситуації. Наприклад, якщо боржник виходить з вами на контакт, уточніть у нього причину, не повернення боргу у зазначений термін і у разі наявності поважної причини домовтеся про новий термін повернення (або запропонуйте оформити нову позику, але вже з урахуванням винагороди за прострочення), якщо боржник не виходить на контакт або безпосередньо заявляє, що повертати борг не збирається, то слід відправити йому рекомендований лист з повідомленням з вимогою про повернення боргу. причина через яку воно написано і терміни та способи повернення боргу. Вимогу необхідно надіслати за адресою, вказаною в розписці.

Як повернути гроші за розпискою?

Повернення боргу за розпискою є однією з найпростіших категорій справ у цивільних судах РФ. У суді вам треба буде підтвердити:

закінчення терміну повернення позики (термін зазначений у розписці, якщо термін не зазначений, то треба обов'язково довести факт пред'явлення вимоги, яку вище рекомендовано відправити боржнику).

- факт укладання договору позики (ст. 807 ДК РФ), підтверджується письмовим документом - розпискою про отримання коштів, або самим договором позики. факт пред'явлення вимоги, яку вище рекомендовано відправити боржнику). - період прострочення розраховується відповідно до умов позики (розписки)

період прострочення розраховується відповідно до умов позики (розписки)

Потрібно завжди пам'ятати, що грамотно складена позовна заява прискорює розгляд справи в 2 рази! З повагою,

Розписка – це обов'язковий документ, який полягає між особами у разі, якщо займається сума, що перевищує десять розмірів мінімальної оплати праці, або якщо позичальником є ​​юридична особа незалежно від суми.

Документ дозволяє повернути борг за розпискою, якщо боржник не віддає гроші у встановлений термін. Позичальник з документом повинен вирушити до суду для примусового стягнення грошей, або звернутися до фірм, що надають колекторські послуги

Боргова розписка має бути правильною, щоб за необхідності її використання для , були достатні підстави, що мають .

В обов'язковому порядку у розписці містяться:

• паспортні данні;
• сума боргу;
• крайній термін повернення;
• валюта позики;
• процентна ставка;
• порядок виплати;
• відповідальність за неповернення боргу за розпискою чи порушення інших умов договору;
• Дата складання;
• підписи;
• підтвердження наявності свідків.

Також обов'язково потрібно вказати, що гроші передаються у тимчасове користування, інакше клієнт отримує можливість відстояти свою точку зору, згідно з якою гроші були надані безоплатно. Розписка про повернення боргу, складена за всіма правилами, допоможе кожній стороні показати свої обов'язки у тому чи іншому випадку.

На що звернути увагу?

Існують деякі умови складання розписки:

• документ пишеться від руки;
• обов'язкова наявність дати складання;
• текст розписки про повернення не може мати виправлень, помилок та інших коригувань;
• позичальником повинен дотримуватися терміну виплати, зазначений у документі;
• наявність свідків – це необов'язкова умова, але їх показання зможуть допомогти при зверненні для врегулювання розбіжностей, наприклад, надати докази передачі коштів.

3 основних способи повернення

Через суд

Починається після того, як особа передає позовну заяву до суду. Рішення судового розгляду ґрунтується на регулюючих актах Цивільного процесуального кодексу РФ.

Повернення боргу за розпискою найчастіше затягується на тривалий термін. Однією з причин є небажання самого боржника з'являтися на розгляд суду. В інших ситуаціях боржники намагаються заперечити підписану розписку.

У такому разі вектор напряму процесу залежить від наявності доказів передачі коштів і достовірності даних з розписки. Усі витрати на експертизи будуть накладені на той бік, який виявиться таким, що програв за рішенням суду.

За результатами позитивного рішення на користь кредитора вказується термін, протягом якого рішення має бути виконане. Регулювання виконання рішень суду проводиться згідно із Федеральним законом №229. Кредитору передають виконавчий лист, який має бути переданий приставу, який виконує рішення суду.

Пристав складає та відправляє постанову, згідно з якою боржник має виплатити кошти на добровільній основі протягом п'яти днів. Якщо ж він не виконав цю умову, то пристав змушений застосувати заходи для примусового повернення коштів: стягнення, арешт майна, обмеження прав, майнові права на гроші, які отримують будь-яким способом.

Без суду

Але є ситуації, коли позичальник не хоче звертатися до суду, а бажає вирішити проблему не в такий радикальний спосіб. Для цього можна надіслати боржнику письмову вимогу чи претензію.

• вимога про повернення коштів;
• інформація про нараховані відсотки відповідно до статті №395 ДК РФ, через прострочення повернення коштів до крайньої дати;
• наявність пункту, згідно з яким, якщо боржник не поверне борг на добровільній основі, то справу буде передано до суду для подальшого розгляду.

Якщо ж у розписці не містилося інформації про точні терміни, то борг переходить у статус простроченого після закінчення тридцяти днів з моменту пред'явлення вимоги щодо необхідності повернення грошей позичальнику. Якщо ж боржник не бажає виконувати своїх зобов'язань, то справа передається до суду.

У тому випадку, якщо кредитор виграє справу в суді, то крім необхідності виплати боргу і стороні, що програла, доведеться покривати витрати на державне мито, судові витрати, послуги юриста і так далі. Окрім стягнення боргу, кредитор має повне право на індексацію суми.

Існує інший популярний спосіб, як повернути борг за розпискою без судового розгляду.

Із залученням третіх осіб

Звернення в колекторське агентство - це останній захід, який варто використовувати для стягнення коштів з боржника. Справа в тому, що, крім плюсів, у такого способу існують явні мінуси. Перший недолік – необхідність надання факту передачі коштів, що означає необхідність звернення до суду у разі.

Другий недолік – вартість послуг подібних організацій нерідко сягає половини суми боргу. Тому такого способу стягнення коштів кредитори вдаються вкрай рідко.

Порядок дій, якщо людина не віддає борг за розпискою

1. 1. Боржнику потрібно визначити позицію. Перший етап повинен допомогти визначити, куди звертатися для вирішення проблеми. Можливо, стягнення коштів із неплатника неможливе через важку життєву ситуацію, наприклад, боржник є пенсіонером. У такому разі можна змінити, щоб у людини був час підготувати необхідну суму для розрахунку. А якщо боржник приховується і зберігає мовчання, це привід для подання позовної заяви.
   2. Потрібно створити претензію з вимогою про повернення боргу, що вирушає за адресою боржника. Повідомлення про доставку потрібно зберегти як доказ надсилання листа. Складатися може у вільній формі, але є основні пункти: дані позичальника, розмір боргу, дата складання розписки, крайній термін виплати, дата складання претензії.
   3. Далі складається , якого потрібно докласти всі можливі документи на підтвердження факту , складання розписки, передачі претензії. Заява має містити у собі суть справи та перелік дій, які були виконані для відшкодування боргу.
   4. Оплата державного мита лягає на позивача. Розмір визначається залежно від способу розрахунку: якщо позов вимагає оцінки; якщо позов не потребує оцінки. Якщо справу виграли кредитором, він має право отримати відшкодування плати держмита з боржника.
   5. Список додаткових документів:

Копія позову;
-Розписка;
-Підтвердження факту сплати державного мита;
-свідчення вжитих дій для стягнення боргу;
-Розмір позовної суми з розрахунками.

• Очікування судового рішення. Тривалість судового процесу залежатиме від безлічі нюансів у кожній конкретній ситуації.
• Відшкодування боргу. Після повного розміру відшкодованого боргу з позичальника знімаються всі обов'язки.

Приватні випадки

Боржник ховається

Якщо боржник ховається, то кредитор має передати всі документи до суду, після чого розпочинається пошук обвинуваченого. Для прискорення процесу кредитор може звернутися до колекторських організацій, але варто розуміти, що така послуга дорого обійдеться.

При зверненні через суд кредитор повинен отримати виконавчий лист, що передається судовим приставам, які розпочинають комплекс заходів щодо виявлення боржника та стягнення з нього необхідної суми.

Але не в кожній ситуації судові пристави застосовують достатні засоби для виявлення громадянина та стягнення з нього коштів, тому варто заручитися підтримкою юристів, які зможуть знайти важелі тиску на державний апарат для просування справи.

Повернення коштів обов'язково має супроводжуватись підтвердженням виплати боргу. Якщо ж такого доказу не буде, то боржник зможе звернутися до суду із заявою про необґрунтоване збагачення, що призведе до повернення коштів назад. За протиправні дії кредитор не зможе скласти повторного звернення до суду.

Якщо у боржника нічого немає

Якщо боржник немає бажання й можливості погашення заборгованості, то відшкодування коштів провадиться з допомогою майна. Але в тому випадку, якщо такий громадянин не має жодного майна, то повернення заборгованості практично неможливе.

Жодний державний апарат не зможе, яких у нього немає. Судові пристави вирушать до боржника, у разі, якщо вони впевняться, що громадянин проживає у злиднях, то стягнення грошей буде неможливим.

Боржника визнано банкрутом

Якщо ж боржника визнано банкрутом, він повністю звільняється від фінансових зобов'язань перед кредитором. Вдіяти в такому разі власник грошей нічого не зможе. За визнання боржника банкрутом на нього накладаються деякі обмеження.

Кредитору слід отримувати постійні консультації із юристом. Перша повинна проводитися під час упорядкування розписки, після чого кожен момент повинен обговорюватися з професіоналом. Грамотний юрист зможе допомогти на будь-якому етапі справи та заповнити проблеми у юридичній безграмотності.

Укладання договору має проводитися за участю позичальника, краще, якщо текст документа буде . Це допоможе довести, що громадянин погодився на умови угоди.

Найкраще отримувати гроші з боржників у досудовому порядку. Це дозволить заощадити велику кількість часу та грошей для кожної сторони.

Необхідно пам'ятати, що дорівнює трьом рокам. Якщо кредитор не звернувся протягом цього терміну з моменту останнього платежу, повернути гроші буде неможливо.

Відповідно до положень Цивільного кодексу, у разі позики грошової суми понад 10 розмірів мінімальної оплати праці громадяни мають скласти розписку. Якщо кредитор - юридична особа, то розписку необхідно складати у всіх випадках, незалежно від суми позики. Стягнення боргу за розпискою може бути здійснено без суду та в судовому порядку – кредитор може самостійно звернутися до суду або скористатися послугами колекторської компанії.

Щоб уникнути проблем при стягненні боргу, необхідно простежити за правильністю оформлення розписки, боржник повинен заповнити її власноруч. До розписки необхідно включити такі дані:

• ПІБ кредитора та боржника, їх паспортні дані із зазначенням місця проживання.
• Сума боргу (краще прописом та цифрами).
• Термін повернення грошей.
• Відсотки за можливість користування чужими грошима.
• Штраф за невчасну виплату.
• Дата оформлення та місце складання розписки.
• Підписи обох сторін та їх розшифровка.

Ознаками неписьменно складеної боргової розписки є термін повернення боргу, дати складання розписки, розміру відсотків. Розписку зберігає кредитор і повертає боржнику тільки після виплати боргу. У складних ситуаціях сторонам бажано скласти повноцінний договір позики.

Якщо є розписка, а борг не повертають, то стягнення не варто затягувати, оскільки позовна давність дорівнює 3 рокам. Цей термін починає обчислюватися з того дня, коли боржник повинен був повернути борг.

Стягнення боргу за розпискою у судовому порядку

Перед зверненням до суду кредитору слід попередити боржника, навіщо необхідно з допомогою юриста скласти і надіслати боржнику останнє попередження із зазначенням конкретного терміну повернення грошової суми. За відсутності результатів кредитор може розпочати підготовку мотивованої позовної заяви, що містить вимогу про повернення боргу за розпискою.

Позовна заява та документи, що додаються до неї

Форма та зміст позову встановлені положеннями статті 131 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації. Так, позовна заява про стягнення боргу за розпискою подається у письмовій формі та має містити такі дані:

У позові можуть бути зазначені номери факсів, телефонів, адреси електронної пошти позивача або його представника, відповідача, інші відомості, які мають значення для розгляду та вирішення спору. Позовна заява обов'язково підписується позивачем.

До позовної заяви необхідно додати пакет наступних документів:

• Копія позовної заяви для відповідача.
• Документ, що підтверджує оплату державного мита.
• Поштові квитанції та опис вкладення, що свідчать про надсилання боржнику вимоги про повернення боргу (за умови відправлення).
• Докази, що підтверджують наявність заборгованості (боргова розписка, договір позики, документи про перерахування коштів на банківський рахунок відповідача), копії цих документів для боржника.
• Розрахунок суми штрафних санкцій та відсотків, копії розрахунку для боржника.

Розмір державного мита по спорах, що розглядають суди загальної юрисдикції та мирові судді, встановлено статтею 333.19 Податкового Кодексу та становить:

• При ціні позову до 20 000 рублів - 4% від ціни позову, але не менше 400 рублів.
• Від 20 001 до 100 000 рублів - 800 рублів + 3% від суми, яка перевищує 20 000 рублів.
• Від 100 001 до 200 000 рублів - 3200 рублів + 2% суми, яка перевищує 100 000 рублів.
• Від 200 001 до 1 000 000 рублів - 5200 рублів + 1% суми, яка перевищує 200 000 рублів.
• Більше 1000000 рублів - 13200 рублів + 0,5% суми, яка перевищує 1000000 рублів, але не більше 60000 рублів.

Сплатити державне мито можна у будь-якому відділенні Ощадбанку Росії.

До якого суду подавати позов

Позовна заява за загальним правилом подається за місцем проживання відповідача (місце, де громадянин переважно чи постійно мешкає). Залежно від розміру суми боргу розгляд позову може бути підсудний світовому судді або федеральному суду загальної юрисдикції.

Так, якщо загальна сума вимог за позовом не перевищує 50 000 рублів, то справа підсудна світовому судді, який здійснює діяльність у межах судових ділянок.

Вирок суду

Прийняття рішення судом щодо стягнення грошової суми на підставі розписки ґрунтується на таких положеннях законодавства:

• Договір позики вважається за загальним правилом укладеним із дня передачі грошей.
• Підтвердженням договору є розписка або письмовий договір.
• Борг сторони можуть заперечувати лише письмовими доказами.
• Суд стягує відсотки у розмірі, зазначеному у розписці та за період часу, на який було взято борг.
• Якщо термін повернення заборгованості з відсотками минув, то стягнення відсотків за використання чужих коштів проводиться судом за банківською ставкою рефінансування.
• Якщо у розписці не вказано розмір процентів, то суддя призначає їх за банківською ставкою рефінансування.
• Якщо розписці не зазначено терміну повернення боргу, то позичальник зобов'язаний його повернути з відсотками протягом 30 днів із моменту пред'явлення вимоги кредитором.

Як тільки судове рішення набирає законної сили, кредитору необхідно виконати такі дії:

• Отримати у суді виконавчий лист.
• Пред'явити виконавчий лист до судового пристава-виконавця для стягнення боргу.
• При арешті майна боржника на стадії судової підготовки справи чекати на реалізацію цього майна.
• За відсутності забезпечення позовної заяви – контролювати роботу судового пристава, за її бездіяльності чи незаконних дій – звертатися до суду зі скаргою.

Коли не потрібно платити відсотки

Боржник не повинен сплачувати відсотки на суму позики у таких випадках:

• У розписці йдеться про безвідсотковий характер позики.
• Між сторонами укладено договір на суму боргу, що не перевищує встановленої законом, і хоча б одна із сторін не займається підприємницькою діяльністю.

Відсотки на суму позики не вважаються штрафною санкцією.

Відео: як повернути гроші за розпискою - нюанси

Якщо кредитор не хоче з якихось причин спілкуватися з боржником, пред'являти йому свої вимоги або звертатися з позовом до суду, він може вдатися до альтернативи: поступитися своїм правом вимоги виплати заборгованості.

На сьогоднішній день в Росії діє багато компаній, які охоче викуплять борги фізичних осіб.

Під час укладання договору поступки прав вимоги кредитор відразу ж отримує частину своїх боргових коштів і йому не доведеться більше спілкуватися з боржником або йти до суду, цим вже займатиметься компанія, яка викупила борг.

Якщо ж кредитор віддасть перевагу колекторським компаніям суду, то він спершу може написати заяву про винесення судового наказу, який буде виданий кредитору разом з виконавчим листом, за яким судові пристави зможуть порушити виконавче провадження та застосовувати різні примусові заходи щодо другої сторони. Для винесення судом наказу достатньо заяви кредитора та розписки, жодного судового процесу в цьому випадку не буде, а державне мито буде вдвічі менше, ніж при поданні звичайної позовної заяви.

Однак боржник має право висловити свої заперечення на судовий наказ, після його отримання. На ці дії боржнику приділяється 10 днів з дня отримання документа, за наявності заперечень судовий наказ скасовується і в такому разі кредитору необхідно подати позовну заяву. Але і на цій стадії суперечку можна вирішити мирним шляхом. Якщо боржник усвідомлює, що суперечка дійшла до суду і сума виплати може збільшитися в кілька разів, то в такому випадку можна укласти мирову угоду між боржником та кредитором, при цьому кредитор зобов'язаний відмовитися від свого позову та вимог.

Питання про затвердження мирової угоди вирішується у судовому засіданні. У мировій угоді мають бути такі відомості:

• Спосіб, порядок та строки виконання спірного зобов'язання.
• Порядок розподілу між сторонами судових видатків.
• Відстрочка чи розстрочка виконання зобов'язань боржником.
• Поступка прав вимоги.
• Повне чи часткове прощення боргу кредитором, визнання заборгованості відповідачем.
• Інші відомості.

Угода оформляється та підписується у кількості примірників, що перевищують на один примірник кількість осіб, які її уклали (один із примірників мирової угоди залишається в суді та долучається до матеріалів справи).

Суд може відмовити у затвердженні мирової угоди, якщо вона порушує права та інтереси інших осіб, суперечить закону (наприклад, не відповідає принципам сумлінності та розумності).

Громадянам властиво періодично надавати один одному грошові позики у різних сумах.

І якщо кошти вчасно не віддаються, виникає питання, як змусити боржника повернути гроші, взяті в борг.

Для вирішення цієї проблеми важливо розуміти, наскільки правильно було оформлено документи щодо боргу.

Тут метод подальших дій вибирається залежно від конкретної ситуації. Адже затримка із поверненням боргу може виникнути через різні причини.

Наприклад, позичальник захворів чи тимчасово втратив роботу. І тут оптимальним варіантом буде проведення переговорів.

Буває так, що у розписці сторони взаємин забули вказати термін повернення позики. Тоді одержувачу грошей потрібно заздалегідь направити письмову вимогу.

При такому розвитку подій гроші мають бути передані назад протягом 7 днів з моменту отримання листа другою стороною.

Натомість зустрічається і така категорія громадян, яка не хоче віддавати гроші навмисно. У цьому випадку є сенс звернутися до органів поліції із заявою про факт шахрайства. При цьому слід пам'ятати, що кримінальна справа порушується тоді, коли сума боргу перевищує 1000 рублів. Інакше боржника може очікувати лише адміністративний грошовий штраф.

Деякі кредитори бачать собі вихід із становища у зверненні до колекторських структур. Проте їхні співробітники за повернення боргу візьмуть чималий відсоток. Водночас, колектори можуть і викупити борг з дисконтом. І це у низці ситуацій для кредитора стане прийнятним варіантом.

Але все ж таки найбільш поширеним способом вирішення питань з боржником є ​​звернення до суду. Тоді можна стягнути як основну грошову суму, а й нараховані її у відсотки.

Судові витрати також компенсуються відповідачем. Після набрання рішенням сили часто потрібна допомога від судових приставів. Обов'язок вони стягуватимуть примусово з допомогою доходу чи майна позичальника.

Як повернути борг, якщо немає розписки

Часто люди позичають між собою гроші під «чесне слово», не обтяжуючи себе складанням документів про передачу чи отримання позики.

В результаті повернення коштів для кредитора перетворюється на серйозну проблему: треба ж якось довести, що гроші справді були віддані боржнику.

Добре, коли при оформленні домовленостей були присутні свідки, які в суді зможуть підтвердити, що відповідач отримав певну суму позики на певний термін. Але що робити, якщо немає розписки, ні свідків.

У цьому випадку вихід один – вести переговори з боржником та записувати весь процес на диктофон чи відеокамеру. Цілком можливо, що в ході діалогу позичальник визнає наявність зобов'язань та назве терміни їхнього виконання. Тоді зроблені записи можна використовувати у суді. Допускається також вести з опонентом електронну листування. Тоді для суду слід зробити роздрук із власної поштової скриньки.

Як звертатися до суду

Для цього слід виконати кілька пунктів, а саме:

• вивчити всі документи та інші докази, що підтверджують наявність боргу та його розмір;
• правильно розрахувати загальну суму позовних вимог;
• визначити суд, куди слід підготувати звернення та заплатити належне держмито;
• справно підготувати усі необхідні документи.

Розберемося з кожним із цих пунктів трохи докладніше. Ще раз слід вивчити зміст розписки щодо суми позики та терміну її повернення. Якщо він настав, то можна не подавати позов до суду, а обмежитись заявою на судовий наказ, що адресується світовому судді. У ньому слід зазначити дату розписки, грошову суму, зазначену у ній, та термін повернення коштів.

Тепер визначимося із сумою позовних вимог. Вона складається з величини основного боргу та розміру нарахованих на нього відсотків. Коли їх величина в документах про позику не визначена, можна скористатися правилами, прописаними у ст. 395 ГК РФ. За ними за основу береться ключова ставка Центробанку РФ, що існувала під час прострочення повернення боргу.

Позов чи документи на судовий наказ подаються до суду (світового судді) за місцем офіційного проживання боржника. Попередньо слід визначити розмір державного мита. Вона розраховується у відсотках виходячи з ціни позову за правилами, передбаченими статтею 333.19 російського Податкового кодексу. Але у випадку із судовим наказом витрати будуть вдвічі дешевшими.