कर्ज न घेता घरे घेणे आज अनेकांना उपलब्ध नाही. म्हणून, गहाणखत मध्ये आपले स्वतःचे अपार्टमेंट खरेदी केल्याने त्याची प्रासंगिकता गमावत नाही. गहाणखत मिळविण्यासाठी, कर्जदाराच्या उत्पन्नाच्या विशिष्ट स्तरासह अनेक अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत. कोणत्या पगारावर गहाण घेणे वास्तववादी आहे, उत्पन्न कमी असल्यास काय करावे, आम्ही पुढे सांगू.

गहाण ठेवण्यासाठी तुम्हाला किती पगाराची गरज आहे?

गहाणखताची नोंदणी रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या तरतुदींद्वारे तसेच "ऑन मॉर्टगेज (रिअल इस्टेटचे तारण)" कायद्याद्वारे नियंत्रित केली जाते. ते तारण कर्ज पूर्ण करण्यासाठी सामान्य आवश्यकता स्थापित करतात. कर्जदारांच्या उत्पन्नाचे मुद्दे कायद्याद्वारे नियंत्रित केले जात नाहीत. म्हणून, प्रत्येक बँकिंग संस्थेला त्यांच्यावर स्वतःच्या अटी लादण्याचा अधिकार आहे. मुख्य गोष्ट अशी आहे की कमाईची पातळी (इतर उत्पन्न) कर्जदाराद्वारे कर्जाची योग्य परतफेड करण्याची शक्यता सुनिश्चित करते.

कोणत्याही बँकेत गहाण ठेवण्यासाठी, तुम्हाला अधिकृत स्थिर पगार मिळणे आवश्यक आहे. अनियमित कमाई, अनौपचारिक उत्पन्न कर्जदारांमध्ये आत्मविश्वास निर्माण करणार नाही. तुटपुंज्या पगारात तारण कर्ज मिळणेही अवघड आहे. जर क्लायंटचे उत्पन्न किमान वेतनाच्या बरोबरीचे किंवा जवळ असेल, तर कर्जावर उशीर होण्याचा, कर्जाची निर्मिती होण्याचा धोका जास्त असतो.

याव्यतिरिक्त, शेवटच्या नियोक्त्यासह क्लायंटच्या सेवेची लांबी देखील महत्वाची आहे. जर उत्पन्न चांगले असेल, परंतु कर्मचार्‍याने अद्याप स्वत: ला सिद्ध केले नाही किंवा प्रोबेशनवर आहे, तर त्याची डिसमिस होण्याची शक्यता जास्त आहे. अशा परिस्थितीत कमाईच्या स्थिरतेबद्दल बोलण्याची गरज नाही. कर्ज देण्यापूर्वी, सावकार क्लायंटच्या उत्पन्नाची प्रमाणपत्रे, त्याच्या वर्क बुकचा अभ्यास करतात.

गहाणखत मिळवण्यासाठी योग्य पगाराची कोणतीही विशिष्ट रक्कम नाही; हे सर्व कर्जाच्या आकारावर आणि मुदतीवर अवलंबून असते. सामान्यतः, बँकांना कर्जाची परतफेड कमाईच्या 40% पेक्षा जास्त नसावी अशी आवश्यकता असते. वेगवेगळ्या क्रेडिट संस्थांमधील हा आकडा थोडा बदलू शकतो, तो 30-50% पर्यंत असतो.

तारण कर्ज जारी करताना, सावकार केवळ उत्पन्नाच्या रकमेकडेच लक्ष देत नाही तर त्याची स्थिरता, अधिकृत स्थिती, एका कामाच्या ठिकाणी सेवेची लांबी यावर देखील लक्ष देतो. बँका ग्राहकाचे इतर उत्पन्न, लिक्विड रिअल इस्टेट, त्याच्या कुटुंबातील इतर सदस्यांचे उत्पन्न देखील विचारात घेऊ शकतात.

Sberbank मध्ये गहाण ठेवण्यासाठी कमाई किती असावी

सर्व प्रमुख सावकार तारण कर्ज देतात. Sberbank विविध अटींवर अनेक तारण कार्यक्रम लागू करते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, कर्जदारांना त्यांचे उत्पन्न सत्यापित करणे आवश्यक आहे. या प्रकरणात, 2-NDFL प्रमाणपत्र किंवा बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्राद्वारे पुष्टी केलेली केवळ मुख्य अधिकृत कमाई विचारात घेतली जाते. मासिक कर्ज परतफेड खर्च क्लायंटच्या कमाईच्या निम्म्यापेक्षा जास्त नसावा. हे निर्देशक 40% च्या आत असल्यास ते चांगले आहे.

प्रदेशानुसार Sberbank शाखांमध्ये, कर्जदारांच्या आवश्यकता थोड्याशा बदलू शकतात. काही बँक प्रोग्राम्सना क्लायंटच्या उत्पन्नाची पुष्टी आवश्यक नसते (उदाहरणार्थ, लष्करी तारण, तरुण कुटुंबांसाठी घरे).

लहान पगारासह अपार्टमेंट कसे खरेदी करावे

जर क्लायंटची आर्थिक परिस्थिती निर्दिष्ट निकषांमध्ये येत नसेल, तर याचा अर्थ असा नाही की गहाणखत मिळवणे अशक्य आहे. कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढवण्याचे इतर मार्ग आहेत.

कमी उत्पन्न गहाण ठेवणे शक्य आहे का?

अल्प कमाईचा अर्थ बँकेसाठी कर्ज न भरण्याचा उच्च धोका असतो. ते कमी करण्यासाठी, आपण कर्जदारास उधार घेतलेला निधी मिळविण्याची निश्चित हमी देऊ शकता. जामीनदार किंवा सह-कर्जदारांचा समावेश करून हे साध्य केले जाऊ शकते. कर्ज न भरण्याची जबाबदारी ते कर्जदारास देतील.

कमी उत्पन्नासाठी कर्ज मिळवण्याचा दुसरा मार्ग म्हणजे कर्जाच्या अटी बदलणे. उदाहरणार्थ, तुम्ही डाउन पेमेंटचा आकार, कर्ज परतफेडीचा कालावधी, कर्जाची रक्कम वाढवू शकता. काही विशेष तारण कार्यक्रमात सामील होऊन, तुम्ही क्लायंटच्या उत्पन्नाच्या गरजा देखील कमी करू शकता.

लहान पांढर्या उत्पन्नासह, जलद नसलेल्या अटींच्या अधीन गहाणखत मिळणे शक्य आहे. 12,000 च्या राखाडी पगारासह तारण दिले जाईल का? सामान्यतः बँका फक्त पांढरी कमाई विचारात घेतात, अधिकृत प्रमाणपत्रांद्वारे पुष्टी केली जाते. तथापि, अतिरिक्त उत्पन्न क्लायंटच्या खर्चावरील कागदपत्रे, त्याच्याद्वारे निष्कर्ष काढलेले करार आणि इतर कागदपत्रांद्वारे प्रमाणित केले जाऊ शकते. ग्राहकाने बँकेच्या इतर आवश्यकतांच्या पूर्ततेसह, अतिरिक्त हमींची तरतूद, हे पुरेसे असू शकते.

ते पांढर्‍या छोट्या पगारासह आणि डाउन पेमेंटशिवाय गहाण ठेवतील का?

कमी कामाचा अनुभव आणि कमी उत्पन्नासह गहाण ठेवणे अनेकांना अशक्य वाटते. परंतु डाउन पेमेंट हा गहाण ठेवण्याची शक्यता वाढवण्याचा एकमेव मार्ग नाही. गहाणखत कर्ज मिळाल्याने जामीनदार, सह-कर्जदारांना आकर्षित करण्यास, कर्जाची मुदत वाढविण्यात, कर्ज घेतलेल्या निधीची रक्कम देखील मदत होईल.

गणना उदाहरणे

बँकेच्या भावी क्लायंटला कर्ज मिळण्याच्या त्याच्या शक्यतांचे मूल्यांकन करण्यासाठी, तो त्यावर अंदाजे मासिक देयके मोजू शकतो. हे ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर वापरून, थेट बँकेत किंवा स्वतःहून, कर्जाच्या सर्व अटी निर्दिष्ट करून केले जाऊ शकते.

गहाणखत मिळवण्यासाठी पगार 2,000,000

जर एखाद्या क्लायंटला 2,000,000 रूबलच्या रकमेमध्ये तारण कर्जाची आवश्यकता असेल, तर गणना अंदाजे खालीलप्रमाणे असेल.

मासिक देयकाची रक्कम पाहता, हे दिसून येते की इष्टतम पगार 40-50 हजार रूबल असावा.

ते किमान पगारावर 3500000 तारण देतात

वरील योजनेचे अनुसरण करून, आम्हाला 3,500,000 रूबलच्या कर्जासाठी मासिक पेमेंट मिळते. 44,000 रूबलच्या प्रमाणात समान परिस्थितीत. म्हणून, क्लायंटची कमाई किमान 70-80 हजार रूबल असणे आवश्यक आहे.

मला 9000 पगारासह गहाण ठेवता येईल का?

9,000 रूबलच्या कमाईसाठी, मॉस्को आणि सेंट पीटर्सबर्गसाठी ते किमान वेतनापेक्षाही जास्त नाही. त्यामुळे अशा उत्पन्नासह कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी आहे. जर फक्त क्लायंटकडे बहुतेक आवश्यक रक्कम नसेल, तर तो 50% चे प्रारंभिक पेमेंट करू शकतो, इतर पेमेंट हमी देऊ शकतो.

20,000 पगारासह गहाण ठेवण्यासाठी कमाल रक्कम

20 हजार रूबलच्या कमाईसह. निर्दिष्ट कर्ज अटींनुसार (9%, 120 महिने), आपण अंदाजे एक दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये तारण कर्ज मिळण्याची अपेक्षा करू शकता. मुदत वाढीसह, उपलब्ध कर्जाची रक्कम देखील त्यानुसार वाढेल.

पांढरे उत्पन्न नसल्यास गहाण कसे मिळवायचे

कोणत्याही अधिकृत उत्पन्नाच्या अनुपस्थितीत, तारण नोंदणी देखील शक्य आहे. तथापि, यासाठी कर्जाची परतफेड करण्यासाठी बँकेला इतर हमींची तरतूद करणे आवश्यक आहे.

मजुरी व्यतिरिक्त खात्यात घेतले जाऊ शकते असे उत्पन्न

लक्षात ठेवा की बँका फक्त ग्राहकांकडून पांढर्या उत्पन्नाची माहिती स्वीकारतात. सर्व कर्जदारांकडून ग्रे उत्पन्न विचारात घेतले जात नाही. काळ्या पगारासह गहाण, अगदी 40,000 रूबलच्या रकमेत. संभव नाही कमाई व्यतिरिक्त, क्लायंटच्या उत्पन्नाचे इतर स्त्रोत विचारात घेतले जाऊ शकतात:

• अर्धवेळ कामावर कमाई;
• भाडे किंवा इतर व्यवहारांमधून कायमस्वरूपी उत्पन्न;
• पेन्शन, क्लायंटला इतर मासिक देयके;
• सिक्युरिटीज, ठेवी इ.

मोठे डाउन पेमेंट

जेव्हा क्लायंट मोठ्या प्रमाणात डाउन पेमेंट करतो, तेव्हा कर्ज देण्याच्या अटी लक्षणीयरीत्या सुधारल्या जातात. या प्रकरणांमध्ये बँका कर्जावरील व्याजदर कमी करतात, ग्राहकाच्या उत्पन्नाच्या पातळीसाठी आवश्यकता कमी करतात.

संपार्श्विक तरतूद

कर्जाची परतफेड करण्यासाठी तारण द्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या देखील बँकेसाठी अधिक फायदेशीर आहेत. कर्ज न भरल्यास, तो गहाण ठेवलेली मालमत्ता विकून त्याचे पैसे परत करू शकतो. म्हणून, क्लायंटचे उत्पन्न त्याच्या अनुपस्थितीत इतकी मोठी भूमिका बजावणार नाही.

सहकारी कर्जदारांना आकर्षित करणे

कर्जदाराचे कोणतेही उत्पन्न नसल्यास, सह-कर्जदार बचावासाठी येऊ शकतो. बर्याचदा, ही भूमिका जोडीदारांद्वारे खेळली जाते. अनेक व्यक्तींसाठी तारण कर्जासाठी अर्ज करताना, त्यांचे एकूण उत्पन्न विचारात घेतले जाते. म्हणून, दुसऱ्या पक्षाची कमाई कर्ज मिळविण्यासाठी पुरेशी असू शकते.

गहाण कर्जाचे सामाजिक कार्यक्रम

आज बर्‍याच बँकांमध्ये विशेष कर्ज देण्याचे कार्यक्रम आहेत. ते विशिष्ट श्रेणीतील नागरिकांसाठी विशेष अटींवर प्रदान केले जातात. सामाजिक कार्यक्रमांतर्गत कर्ज देताना, राज्याकडून मिळणारे अनुदान आणि हमी अनेकदा वापरली जाते. त्यामुळे, कर्जदारांच्या उत्पन्नाच्या गरजा कमी झाल्या आहेत किंवा अजिबात सादर केल्या जात नाहीत. उदाहरणार्थ, राज्य कर्मचारी, तरुण व्यावसायिक, सैन्यासाठी गहाण.

प्रश्न आणि उत्तरे

15,000 पगार देऊन ते गहाण ठेवतील का?

या पातळीच्या उत्पन्नासह तारण दिले जाऊ शकते. हे आवश्यक कर्जाची रक्कम, त्याची मुदत, डाउन पेमेंटची उपलब्धता, अतिरिक्त उत्पन्न, जामीनदार आणि कर्जाच्या परतफेडीसाठी इतर हमींवर अवलंबून असेल.

16,000 पगारासह मला किती गहाणखत मिळू शकेल?

16 हजार रूबल पगारासह. मोठ्या प्रमाणात क्रेडिटवर अवलंबून राहू नका. परंतु तुमच्याकडे चांगले उत्पन्न असलेले सह-कर्जदार असल्यास, मोठ्या प्रमाणात डाउन पेमेंट भरा आणि हे शक्य आहे.

18,000 च्या अनधिकृत पगारासह कोणत्या बँकेत गहाण ठेवायचे?

कोणतीही बँक ग्राहकाची अनधिकृत कमाई विचारात घेणार नाही. यामुळे कर्ज न भरण्याचा धोका जास्त असतो. त्यामुळे, इतर उत्पन्नाच्या अनुपस्थितीत, हमीदार, डाउन पेमेंट, सह-कर्जदार, कर्ज मिळण्याची शक्यता नाही.

मला 25,000 पगारासह तारण मिळू शकेल का?

अतिरिक्त उत्पन्नाच्या उपलब्धतेच्या किंवा कर्जाच्या परतफेडीच्या हमींच्या अधीन असलेल्या कोणत्याही उत्पन्नासह तारण प्राप्त करणे सैद्धांतिकदृष्ट्या शक्य आहे.

पगार 25 हजार रूबल असल्यास गहाण कसे मिळवायचे?

25 हजार रूबलच्या पगारासह. कर्जाचा आकार वाढवण्यासाठी, तुम्ही जामीनदारांचा आधार घेऊ शकता, कर्जाची मुदत वाढवू शकता, सह-कर्जदारांना आकर्षित करू शकता, मोठ्या प्रमाणात डाउन पेमेंट देऊ शकता.

आजकाल, रिअल इस्टेटच्या किमती सतत वाढत आहेत आणि अनेकांसाठी घर घेणे हे एक स्वप्न बनले आहे. या परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे बँकेत गहाण ठेवणे.

आकडेवारीनुसार, कमी वेतन, खराब क्रेडिट इतिहासासह, नागरिकांना नकार देण्याचे सर्वात लोकप्रिय कारण बनत आहे. (तुम्ही तुमचा क्रेडिट इतिहास इंटरनेटद्वारे विनामूल्य तपासू शकता. तपशील).

प्राथमिक धनादेशासाठी गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करताना, बँक कर्मचार्‍याला बहुतेक प्रकरणांमध्ये संभाव्य कर्जदाराला मागील सहा महिन्यांच्या उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक असते. तथापि, बँकांना वेतनावरील विशिष्ट आकड्यांसाठी कोणतीही आवश्यकता नसते, जरी बहुतेकदा ते एक लहान पगार असते जे कर्ज नाकारण्याचे कारण असू शकते. या परिस्थितीत कसे असावे, आम्ही पुढे चर्चा करू.

तारणासाठी अर्ज करताना कर्जदारांना बँकांच्या आवश्यकता

अनेकांना प्रश्न पडतो: गहाण ठेवण्यासाठी पगार किती असावा?नियमानुसार, कर्जदारांसाठी आवश्यक असलेल्या वित्तीय संस्था संख्यांमध्ये अधिकृत पगार दर्शवत नाहीत. परंतु,

सामान्यतः स्वीकृत मानकांनुसार, कर्ज आणि गहाणखत यांची किंमत ग्राहकाच्या पगाराच्या 40-50% पेक्षा जास्त असू शकत नाही.

जर, एखाद्या व्यक्तीने बँकेकडे सादर केलेल्या कागदपत्रांनुसार, रक्कम या अटी पूर्ण करत नसेल, तर सबमिट केलेल्या अर्जावर सकारात्मक निर्णय घेणे कठीण होईल. काही बँका ताबडतोब नकार देतील, इतर ग्राहकाचा क्रेडिट इतिहास अगदी स्पष्ट असल्यास लहान गहाण रक्कम देऊ शकतात. सह-कर्जदार जे त्यांच्या उत्पन्नाची माहिती देतात ते देखील मदत करू शकतात.

हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की बँक केवळ “पांढरा” पगारच नाही तर सिक्युरिटीज, रिअल इस्टेट किंवा व्यावसायिक क्रियाकलापांमधून मिळणारे उत्पन्न देखील विचारात घेते. म्हणजेच, तारण कर्जासाठी अर्ज करताना, बँकेला उत्पन्नाचे सर्व स्रोत दाखवणे महत्त्वाचे आहे.

याव्यतिरिक्त, मासिक पेमेंटची गणना करण्यासाठी अल्गोरिदम, जो बँकेद्वारे वापरला जातो, महत्वाची भूमिका बजावते. अॅन्युइटी पेमेंट्ससाठी विभेदित पेमेंटपेक्षा निम्न स्तरावरील उत्पन्न आवश्यक आहे. पहिल्या प्रकरणात, क्लायंट संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत समान समभाग भरतो आणि दुसऱ्या प्रकरणात, उर्वरित कर्ज प्रथमच कमाल व्याजाने दिले जाते.

Sberbank मध्ये गहाण ठेवण्यासाठी पगार किती असावा?

Sberbank क्लायंटच्या निवासस्थानाकडे लक्ष देते आणि एखाद्या विशिष्ट प्रदेशात स्थापित राहण्याची किंमत विचारात घेते. तथापि, जर तुमचा पगार राहत्या मजुरीच्या आत असेल, तर तुम्ही अर्जाच्या मंजुरीवर अवलंबून राहू नये.

सर्वसाधारणपणे, तारण अर्जाच्या मंजुरीवर अनेक घटक परिणाम करतात:

• कमाईची स्थिरता;
• मालमत्तेची उपस्थिती जी सुरक्षिततेवर सुरक्षित केली जाऊ शकते (या प्रकरणात, बहुतेक बँकिंग संस्था मजुरी प्रमाणपत्राची विनंती देखील करत नाहीत, कारण कर्जदाराला कर्जदाराच्या रिअल इस्टेटच्या रूपात सुरक्षा मिळते);
• हमीदारांची उपस्थिती;
• "स्वच्छ" क्रेडिट इतिहास.

अधिकृत पगार कमी असल्यास तारण कसे मिळवायचे?

एक लहान पगार गहाणखत मिळविण्यासाठी एक गंभीर अडथळा असेल, परंतु या परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचे मार्ग आहेत. ग्राहकाने सह-कर्जदाराला आकर्षित करून, संपार्श्विक प्रदान करून बँकेचा आत्मविश्वास वाढवला पाहिजे. याव्यतिरिक्त, आपण अतिरिक्त प्रकारच्या कमाईची पुष्टी करणारी कागदपत्रे प्रदान करू शकता. उदाहरणार्थ, लीज करार, ज्यानुसार एखाद्या व्यक्तीला दर महिन्याला भाडेकरूंकडून ठराविक रक्कम मिळते.

अधिकृत पगाराशिवाय गहाण ठेवणे शक्य आहे का?

राखाडी पगारासह गहाणखत देखील वास्तविकता बनू शकते. काही बँकांमध्ये, कर्जासाठी अर्ज करताना, तुम्ही बँकेच्या स्वरूपात उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र देऊ शकता. दस्तऐवज प्रभावी होण्यासाठी, तुम्ही ते तुमच्या कामावर प्रमाणित करणे आवश्यक आहे. परंतु नियोक्ता त्याच्या कर्मचार्‍यांच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करेल की नाही हा वेगळ्या स्वरूपाचा प्रश्न आहे. या पुष्टीकरणामुळे त्याच्यासाठी कर कार्यालयात समस्या उद्भवू शकतात.

आपण किमान दराने अधिकृत नोंदणीबद्दल व्यवस्थापनाशी वाटाघाटी करण्याचा प्रयत्न देखील करू शकता, अनेक कामे असल्यास हा पर्याय देखील शक्य आहे. मुख्य वेतन वर्क बुकमध्ये प्रविष्ट केले जाईल आणि उर्वरित अर्धवेळ काम म्हणून नोंदवले जाईल. बँक एकूण अधिकृत उत्पन्न विचारात घेईल. सह-कर्जदारांना आकर्षित केल्याने तारण मंजुरीची शक्यता देखील वाढेल.

मला उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय गहाण कुठे मिळेल?

अनेक बँका जारी करण्याचा सराव करतात. हे दोन दस्तऐवज बहुतेकदा पासपोर्ट आणि वित्तीय संस्थेच्या विवेकबुद्धीनुसार दुसरे दस्तऐवज असतात. हे चालक परवाना, पासपोर्ट, गृहनिर्माण प्रमाणपत्र, टीआयएन, एसएनआयएलएस असू शकते.

रिअल इस्टेट कर्जासाठी अर्ज करण्याच्या या पर्यायासह, संभाव्य कर्जदाराने कर्जाच्या रकमेवरील निर्बंध आणि त्याऐवजी उच्च व्याजदराची तयारी केली पाहिजे. बँका अशी कर्जे देऊन धोका पत्करतात, म्हणून ते ते सुरक्षितपणे खेळण्याचा प्रयत्न करतात. तुम्ही उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय गहाण घेऊ शकता:

Sberbank मध्ये जर तुम्ही त्याचे पेरोल क्लायंट असाल, किंवा यंग फॅमिली सपोर्ट प्रोग्राम अंतर्गत.

• किमान कर्जाची रक्कम 300,000 रूबल आहे;
• डाउन पेमेंट 15%;
• 12.5% ​​पर्यंत व्याज दर;
• तारण मुदत 30 वर्षांपर्यंत.

VTB बँक ऑफर करते:

• 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी गहाण;
• व्याज दर 15% पेक्षा जास्त नाही;
• डाउन पेमेंटची रक्कम 40% आहे.

एटी डेल्टा क्रेडिट बँक 40% डाउन पेमेंटसह फुगलेल्या व्याजावर गहाणखत ऑफर करा, परंतु नोंदणीसाठी फक्त पासपोर्ट आवश्यक आहे.

Sberbank मध्ये दोन कागदपत्रांनुसार

डाउन पेमेंटची रक्कम एकूण तारणाच्या 50% असेल. किमान तारण रक्कम: 300,000 रूबल. सह-कर्जदारांना आकर्षित करण्याच्या शक्यतेला परवानगी आहे.

Sberbank मध्ये रिअल इस्टेटच्या सुरक्षिततेवर

उत्पन्न प्रमाणपत्राशिवाय किंवा त्यावरील संख्या कमी असल्याच्या अटीवर गृहनिर्माण कर्ज मिळविण्याचा दुसरा पर्याय म्हणजे रिअल इस्टेटच्या स्वरूपात संपार्श्विक उपस्थिती.

Sberbank मध्ये रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित केलेल्या तारणाचे अनेक फायदे आहेत, त्यापैकी हे लक्षात घेण्यासारखे आहे:

• पेरोल क्लायंटसाठी फायदे;
• तुलनेने कमी टक्केवारी: 11% पासून;
• जवळजवळ कोणत्याही प्रकारच्या रिअल इस्टेटचा वापर हमी म्हणून केला जाऊ शकतो;
• विश्वासार्ह बँकेसह सहकार्य, जे रशियन फेडरेशनमध्ये तारण कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात अग्रणी आहे.

क्लायंटची मालमत्ता बँकेला निधी परत करण्यासाठी हमीदार म्हणून काम करेल. तारण न भरल्यास, मालमत्ता Sberbank मध्ये हस्तांतरित केली जाईल. अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मालकीच्या अतिरिक्त पुष्टीकरणासह कागदपत्रांचे मानक पॅकेज प्रदान करणे आवश्यक आहे.

तरुण कुटुंबांसाठी, राज्य आणि नगरपालिका तारण कर्ज कार्यक्रम आहेत. एक लक्षणीय कमतरता आहे. कागदपत्रांचे मोठे पॅकेज प्रदान करणे आवश्यक आहे.
तुम्ही शहर प्रशासनातील विद्यमान कार्यक्रमांबद्दल किंवा महानगरपालिकेच्या वेबसाइटवर अधिक जाणून घेऊ शकता.

15,000 रूबलच्या पगारासह गहाणखत शक्य आहे

डाउन पेमेंट करण्यासाठी, तुम्ही बँकेकडून ग्राहक कर्ज घेऊ शकता.
उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय कर्ज दिले जाते.
कर्जाची व्यवस्था करण्याचा प्रयत्न करा जेणेकरुन ज्या बँकेने गहाण ठेवले त्या बँकेला त्याबद्दल माहिती नाही.
हे ज्ञात झाल्यास, बँक पेमेंटची रक्कम उत्पन्नातून वजा करू शकते आणि अर्थातच, ते तुम्हाला घर खरेदी करण्यासाठी देतील ती रक्कम कमी करू शकते.

पगार देत नाही - गहाण ठेवून काय करावे

पगारातील विलंब हे रोजगार करार आणि कामगार कायद्याचे उल्लंघन आहे, हे स्पष्ट आहे की कर्जाच्या उशीरा पेमेंटसाठी क्लायंट दोषी नाही.

आर्थिक नुकसान होऊ नये म्हणून, आपण वेळेवर करणे आवश्यक आहे:

• नोकरीच्या ठिकाणी लेखा विभागाकडून वेतन विलंबाचे प्रमाणपत्र मिळवा
• बँकेच्या प्रतिनिधी कार्यालयात अर्ज करा. अर्जामध्ये, योगदान देण्यास उशीर होण्याचे कारण वेतन न देणे हे दर्शवा, अर्जासोबत लेखा विभागाचे प्रमाणपत्र संलग्न करा.
• अर्ज प्राप्त झाल्यानंतर, बँक पेमेंट पुढे ढकलण्याचा निर्णय घेईल

तुम्ही विलंब न करता नियमितपणे पेमेंट केले असल्यास बँक सकारात्मक निर्णय घेईल.
बँकेने तडजोड न केल्यास, वकिलाशी संपर्क साधणे योग्य आहे. हे बर्‍याचदा न्याय्य पाऊल असते, कारण कलेक्टरकडे केस हस्तांतरित करणे हे बँकेचे बेकायदेशीर पाऊल आहे.

नियमानुसार, बँक ग्राहकांना कर्ज लांबवण्याचे किंवा पुनर्रचना करण्याचे मार्ग ऑफर करते.

न्यायालयात जाणे हा शेवटचा उपाय आहे जो बँका घेण्यास टाळाटाळ करतात. बँकेचे नुकसान होते. चाचणी चालू असताना, अपार्टमेंटसह ऑपरेशन्स अशक्य आहेत. क्लायंटसोबत तडजोडीचे उपाय शोधणे आणि त्यांचे पैसे मिळवणे बँकेसाठी अधिक फायदेशीर आहे. हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की कर्जाचा परतावा हे कर्ज आहे, सर्वप्रथम, बँकेच्या क्लायंटचे.

तुमच्याकडे जामीनदार असल्यास, बँक सवलत देणार नाही. हे शक्य असल्यास, हमीदाराकडून संपूर्णपणे पेमेंट गोळा केले जाईल.

काळा पगार - गहाण कसे मिळवायचे

उत्पन्नाची पुष्टी करण्यासाठी 2-NDFL प्रमाणपत्र प्राप्त करणे शक्य होणार नाही. याचा अर्थ असा नाही की गहाणखत मिळणे अशक्य आहे. बँका अशा ग्राहकांना भेटायला जातात आणि उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय गहाण ठेवतात.
अशी कर्जे ग्राहकांसाठी कमी फायदेशीर असतात.

तारण व्याजदर जास्त असतील. वाढ 1 - 2% आहे.
काही बँका व्याजदर न वाढवता डाउन पेमेंट वाढवतात. योगदान घराच्या किमतीच्या 50% असू शकते.
अशा तारण कर्जाच्या अटी 3-5 वर्षांपर्यंत कमी असतील.

आपण कमी पगारासह तारण कर्ज मिळवू शकता, परंतु या प्रकरणात, कर्जदाराला केवळ त्याच्या स्वत: च्या सामर्थ्यावर अवलंबून राहावे लागेल. कर्ज हे कुटुंबासाठी असह्य ओझे बनू शकते आणि थकीत कर्जामुळे घराचे नुकसान होऊ शकते.

जामीनदार नाहीत

जेव्हा कोणतेही हमीदार नसतात आणि उत्पन्न कमी असते, तेव्हा तो विशिष्ट श्रेणीतील नागरिकांचा असेल तर आपण राज्य कार्यक्रमांसाठी प्राधान्य अटींवर विश्वास ठेवू शकता.
उदाहरणार्थ, मोठ्या कुटुंबांसाठी किंवा तरुण पालकांसाठी प्रदान केले जाऊ शकते: रिअल इस्टेट खरेदीसाठी सबसिडी.

आपल्या पालकांसह किंवा भाड्याच्या अपार्टमेंटमध्ये राहून कंटाळा आला आहे? तुमचा अधिकृत पगार कमी असेल तर?

गहाण ठेवण्यासाठी पात्र ठरण्यासाठी कोणतेही वैधानिक पगार किंवा इतर अधिकृत उत्पन्न नाही. प्रत्येक बँक किंवा वित्तीय संस्था-कर्जदार कर्जदाराशी संबंधित अनेक घटक आणि गहाण ठेवण्याचा विषय असणार्‍या मालमत्तेशी संबंधित अनेक घटक विचारात घेऊन स्वतंत्रपणे तारण कर्ज देण्याच्या समस्येचा विचार करतो.

रिअल इस्टेटसाठी तारण कर्जाच्या मंजुरीसाठी सकारात्मक किंवा नकारात्मक निर्णय अधिकृतपणे मिळालेल्या वेतनाच्या गुणोत्तरावर अवलंबून असतो आणि:

• निर्वाह किमान रक्कम (प्रत्येक क्षेत्रासाठी वैयक्तिकरित्या सेट केले आहे);
• कौटुंबिक रचना: कुटुंबातील सक्षम सदस्यांची संख्या, अल्पवयीन मुलांची संख्या आणि जे कोणत्याही कारणास्तव काम करत नाहीत ते विचारात घेतले जातात;
• पूर्वी घेतलेले कर्ज बंद करण्यासाठी कुटुंबातील सर्व सदस्यांच्या खर्चासह आवश्यक राहण्याचा खर्च.

एका मानक परिस्थितीत, गहाणखतासाठी अर्जाचा विचार करताना, सावकार कर्जाची रक्कम मंजूर करण्याचा प्रयत्न करतो जी एकूण कौटुंबिक उत्पन्नाच्या 40-50% पेक्षा जास्त नाही. जर गणना दर्शविते की निवास, भोजन आणि कर्जाच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी निधी कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी निर्वाह पातळीपेक्षा जास्त आहे, तर गहाण घेणे एक वास्तविकता बनू शकते.

महत्वाचे!प्रत्येक बँकेचा क्रियाकलाप विशिष्ट असतो. काही कर्जदाराच्या अधिकृत उत्पन्नाच्या 60% पर्यंत क्रेडिट बोझावर मर्यादा घालण्याची परवानगी देतात, तर काही अवलंबून नसलेल्यांना (अशा प्रकारे "निव्वळ" उत्पन्न वाढवतात) विचारात घेत नाहीत. अशा संस्था आहेत ज्या "विश्वासावर" अनधिकृत कमाई घेतात, ज्यामुळे तारण आणि क्रेडिटची रक्कम मिळण्याची शक्यता देखील वाढते.

खरेदी केलेल्या मालमत्तेद्वारे तारण कर्ज सुरक्षित केले जाते

बँका कर्जदाराला मदत करू इच्छितात अशी आशा करू नका. लक्षात ठेवा, तारण कर्जाची तारण ही अधिग्रहित मालमत्ता आहे, जी मूलत: बँकेची मालमत्ता आहे आणि गहाण कर्ज देण्याच्या दायित्वांचे गंभीर उल्लंघन झाल्यास, तारणाचा विषय सर्व नुकसान भरून काढण्यासाठी लिलावात विकला जाऊ शकतो आणि बँकेचा खर्च. म्हणून, क्रेडिट संस्थांनी ऑफर केलेल्या "अनुकूल" परिस्थितीशी सहमत होण्यापूर्वी तज्ञांशी सल्लामसलत करण्याचे सुनिश्चित करा.

आमच्या कंपनीकडे अनेकदा अशा ग्राहकांशी संपर्क साधला जातो ज्यांना बँकांकडून तारण कर्ज नाकारले जाते कारण कर्ज फेडण्यासाठी अधिकृत पगार अपुरा आहे. आमचा अनुभव असे सुचवितो की एक मार्ग आहे, मोठ्या उत्पन्नाचा अभाव हे अस्वस्थ राहणीमानात राहण्याचे कारण नाही.

"युनायटेड फायनान्शिअल सेंटर"वैयक्तिकरित्या आणि फोनद्वारे, कठीण प्रकरणांमध्ये गहाणखत घेण्याबाबत नेहमीच सल्ला देईल. आमच्या गहाण दलालांनी अनेक वर्षांपासून बँकांमध्ये काम केले आहे, ते बँकिंग युक्त्या आणि कर्जदाराला अपेक्षित असलेल्या "तोटे" परिचित आहेत, म्हणून ते शक्य तितक्या तपशीलवार वर्णन करतील की त्यांना काय सामोरे जावे लागेल आणि त्यांना कोणत्या अडचणी येतील.

लहान पांढर्‍या पगारासह तारण कर्ज

समस्येचे निराकरण करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. आमचा अनुभव असे सूचित करतो की तुम्ही खालील क्रियांचा वापर करून सकारात्मक निर्णय (मंजूर तारण अर्ज) मिळवू शकता:

बँकेचा नियमन केलेला फॉर्म भरा

उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र सबमिट करताना, प्रमाणपत्रामध्ये कर्जदाराच्या कामाच्या कालावधीचा डेटा (6 महिन्यांचा सतत अनुभव, काही बँकांना एका कामाच्या ठिकाणी किमान 2 वर्षांचा अनुभव आवश्यक असतो) आणि मासिक पगाराची रक्कम असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. सहसा, पुष्टीकरण म्हणून वर्क बुकची एक प्रत आणि 2 वैयक्तिक आयकर कायद्याचे प्रमाणपत्र. तसेच, कुटुंबातील सर्व सदस्यांच्या वेतनावरील डेटा बँक फॉर्ममध्ये प्रविष्ट केला जातो, मूलभूत गरजांसाठी वजा खर्च. कर्जाचे हप्ते भरण्यासाठी उत्पन्न पुरेसे असावे.

नेहमी लक्षात ठेवा की बँकेची सुरक्षा सेवा जारी केलेल्या प्रमाणपत्राची आणि हे प्रमाणपत्र जारी करणाऱ्या नियोक्ताच्या कंपनीची सत्यता नेहमी सत्यापित करू शकते.

प्रमाणपत्रावर निळा सील असणे आवश्यक आहे आणि कर्जदार जेथे काम करतो त्या एंटरप्राइझच्या प्रमुखाची स्वाक्षरी, कंपनीचे कायदेशीर तपशील आणि वर्तमान संपर्क सूचित करणे आवश्यक आहे. दस्तऐवज सबमिशनचा पत्ता सर्टिफिकेटवर चिकटवला आहे: "बँकेत सबमिशन करण्यासाठी XXX: शाखा, क्रमांक".

बर्‍याच बँकांना आजची वास्तविकता समजते, जेव्हा कर्मचार्‍यांना त्यांचे बहुतेक पगार लिफाफ्यात मिळतात आणि प्रदान केलेले प्रमाणपत्र कर्जदाराचे अधिकृत पगार दर्शवतात, जे वास्तविकपेक्षा लक्षणीय भिन्न असू शकतात. या प्रकरणात, बँका काहीवेळा लहान अधिकृत पगारांकडे डोळेझाक करतात आणि गहाणखत मंजूरीबाबत सकारात्मक निर्णय देतात.

लक्ष द्या!संस्थांचे प्रमुख (किंवा व्यवसाय मालक) अनेकदा उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र जारी करण्यास नकार देतात, फेडरल टॅक्स सेवेसमोर उत्पन्न "चमकण्यास" इच्छुक नसल्यामुळे अशा नकारास प्रवृत्त करतात. खरं तर, बँकेकडे हस्तांतरित केलेली माहिती गोपनीय आहे आणि कर सेवेकडे हस्तांतरित केली जात नाही.

अतिरिक्त उत्पन्न निर्दिष्ट करा

अतिरिक्त उत्पन्न असल्यास आणि बँक आपल्याला सामान्य गणनेमध्ये समाविष्ट करण्याची परवानगी देत ​​असल्यास लहान पगारासह तारण कर्ज मिळवणे सोपे आहे. या प्रकरणात, अधिकृत पगाराच्या प्रमाणपत्राव्यतिरिक्त, कागदपत्रांच्या पॅकेजमध्ये खालील गोष्टी जोडल्या आहेत:

• पेन्शन फंडातून निळ्या सीलसह अर्क (जर कुटुंबातील एखाद्या सदस्याला कोणत्याही प्रकारची पेन्शन मिळाली असेल);
• शिष्यवृत्तीची पावती आणि त्याची रक्कम (जर कुटुंबात विद्यार्थी असतील तर) शैक्षणिक संस्थेकडून प्रमाणपत्र;
• सामाजिक लाभ आणि उत्पन्नाचे विविध अतिरिक्त स्रोत मिळाल्याची प्रमाणपत्रे, जसे की: पोटगी, मातृत्व निधी, विविध फायदे आणि इतर प्रकारचे सामाजिक सहाय्य.

महत्वाचे!मासिक भाडे वेळेवर भरल्याच्या पुराव्यासह गृहनिर्माण आणि वाहन भाड्याची प्रत प्रदान केल्याने पगार कमी असला तरीही तारण मंजुरीला सकारात्मक प्रतिसाद मिळण्यावर परिणाम होतो.

सह-कर्जदार आणि जामीनदारांपर्यंत पोहोचा

तुमचे मासिक गहाण हप्ते भरण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे उत्पन्न नसल्यास, गहाण मंजुरीसाठी "अतिरिक्त घटक" म्हणून कार्य करतील अशा तृतीय पक्षांना समाविष्ट करणे शक्य आहे. हे कसे कार्य करते? सह-कर्जदार आणि हमीदारासाठी कागदपत्रांचे पॅकेज गोळा केले जाते आणि त्यानुसार एकूण उत्पन्न वाढते.

सह-कर्जदार असू शकतो:

• जास्त पगार असलेले कुटुंबातील सदस्य. या प्रकरणात, त्यावर तारण जारी करणे अधिक फायद्याचे आहे, कारण बँका जास्त उत्पन्न असलेल्या नागरिकांना कर्ज देण्यास इच्छुक आहेत.
• वैयक्तिक: मित्र, सहकारी, ओळखीचे आणि नातेवाईक.
• अस्तित्व. उदाहरणार्थ, कंपनी-नियोक्ता.

मॉर्टगेजवर डाउन पेमेंट म्हणून तुमची स्वतःची बचत द्या

बँकेला क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीची हमी आवश्यक आहे, म्हणून विनंती केलेल्या कर्जाच्या रकमेच्या 20-30% रकमेतील कर्जदाराचे स्वतःचे पैसे एक उत्कृष्ट "विमा" असेल. अशा हमी साठी वैयक्तिक निधी पुरेसे असल्यास, गहाणखत मिळण्याची शक्यता लक्षणीय वाढते. अनेक बँकांमध्ये, कर्जाच्या रकमेच्या 50% पहिल्या हप्त्यासह, त्यांना उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र आवश्यक नसते.

लक्ष द्या!तारण कर्जाच्या रकमेच्या 50% डाउन पेमेंटसह, अनेक बँकांना उत्पन्न विवरणांची अजिबात आवश्यकता नसते. आणि अशा परिस्थितीत, बँका अनेकदा कर्जदारासाठी अनुकूल व्याजदरासह तारण मंजूर करण्याचा निर्णय घेतात.

स्वतःचे पैसे कसे उभे करायचे

आम्ही प्रभावी रकमेबद्दल बोलत असल्याने, प्रत्येक व्यक्तीकडे असे "राखीव" नसते. समस्येचे अनेक उपाय आहेत:

• विविध संस्थांमध्ये ग्राहक कर्ज (किंवा अनेक) घ्या;
• श्रीमंत मित्र किंवा नातेवाईकांकडून कर्ज घ्या. नियमानुसार, नातेवाईक बँकांपेक्षा कमी व्याजासह किंवा जास्त पैसे देऊन कर्ज देतात;
• भांडवल वापरले जाऊ शकते.

प्राधान्य तारण कर्जामध्ये भाग घेऊन अल्प पगारासह गहाण घेणे देखील शक्य आहे. जर कर्जदार "लाभार्थी" पैकी एका श्रेणीशी संबंधित असेल ज्यांना राज्याने मदत केली आहे - एक लष्करी माणूस, एक तरुण राज्य कर्मचारी, मोठ्या किंवा कमी-उत्पन्न कुटुंबातील वडील किंवा आई, तर त्याला मिळण्याची संधी आहे. अनुकूल अटींवर घरांसाठी कर्ज.

दोन कागदपत्रांनुसार बँक कर्ज कार्यक्रम: साधक आणि बाधक

बँकर्सना याची जाणीव आहे की रशियन फेडरेशनमधील रिअल इस्टेटसाठी पगार-किंमत प्रमाण ऐवजी सशर्त आहे. अर्ध्याहून अधिक नागरिक क्रेडिट संस्थांच्या गरजा पूर्ण करणारे उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र प्रदान करण्यास सक्षम नाहीत.

म्हणूनच, सध्याच्या वास्तविकतेमध्ये, काही बँकांनी प्रोग्राम विकसित केले आहेत ज्या अंतर्गत तुम्हाला फक्त दोन कागदपत्रांसह कर्ज मिळू शकते - एक पासपोर्ट आणि दुसरा ओळख दस्तऐवज, उदाहरणार्थ, पासपोर्ट किंवा SNILS. गहाण ठेवून घर खरेदी करू इच्छिणाऱ्या मोठ्या संख्येने लोकांसाठी हे एक मोठे प्लस आहे. परंतु गहाणखत मिळवण्याच्या या “सरलीकृत” प्रोग्राममध्ये काही तोटे आहेत.

अशा कार्यक्रमांचे तोटे:

• असा कार्यक्रम उच्च व्याज दर प्रदान करतो, अनुक्रमे, अधिक जास्त देय;
• डाउन पेमेंट 40-50% पर्यंत वाढते;
• विद्यमान क्रेडिट इतिहास काळजीपूर्वक तपासला जातो, जर विलंब झाला असेल तर नकार मिळण्याचा धोका आहे.

फसवणूक किंवा कठीण परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा मार्ग: कागदपत्रे खरेदी करणे

आज आर्थिक बाजारपेठेत "अधिकृत" मोठ्या पगारासह कागदपत्रांच्या विक्रीसाठी सेवा आहेत. कमी उत्पन्नासह गहाणखत मिळवू इच्छिणारे नागरिक अनेकदा अशा सेवांचा वापर करतात, असा विश्वास आहे की याशिवाय दुसरा कोणताही मार्ग नाही. खरं तर, या दृष्टिकोनात अनेक नकारात्मक घटक आहेत:

• बँकेची सुरक्षा सेवा वैयक्तिक आयकर फॉर्म 2 चे प्रमाणपत्र प्रदान करणार्‍या कंपनीची प्रतिष्ठा तपासते असा धोका आहे. बँक नियोक्त्याच्या कंपनीच्या कर कार्यालयाला आणि पेन्शन फंडाला विनंती देखील करू शकते, जेथे फसवणूक झाल्यास, संपूर्ण सत्य बाहेर येईल.
• बँक प्रदान केलेल्या संपर्कांचा वापर करून कंपनीला कॉल करू शकते आणि फसवणूक उघड करू शकते. शिवाय, वेगवेगळ्या फोनवरून अनेक कॉल्स येऊ शकतात. परिणामी, सर्व भागीदार बँकांकडून कर्जदाराला काळ्या यादीत टाकले जाईल.

"युनायटेड फायनान्शियल सेंटर" तुम्हाला अल्प पगारासह गहाण ठेवण्यास कशी मदत करेल

आपण फसव्या क्रियाकलाप आणि अनावश्यक तणावाशिवाय मिळवू शकता. आज, वित्तीय सेवा बाजारपेठेत, बँकिंग संस्थांकडून ऑफर आहेत ज्या अगदी अनुकूल अटींवर तारण कर्ज देतात. अनेकदा अशा कार्यक्रमांची मोठ्या प्रमाणावर प्रसिद्धी केली जात नाही आणि ज्यांना रिअल इस्टेट खरेदी करायची आहे अशा अनेक नागरिकांना त्याबद्दल माहितीही नसते. आमची कंपनी, भागीदार बँकांच्या विस्तृत डेटाबेसबद्दल धन्यवाद, तुमची मिळकत पातळी "किमान वेतन" पर्यंत पोहोचली नसली तरीही किंवा तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असला तरीही, गहाण कर्ज कार्यक्रम सहजपणे निवडेल. अनुभवी तारण विशेषज्ञ सहाय्य प्रदान करतील, जसे की:

• आपल्या आर्थिक क्षमतांचे मूल्यांकन करा - अधिकृत आणि अतिरिक्त;
• कर्ज देण्याचे कठीण मुद्दे स्पष्ट करून सल्लामसलत करा;
• ते बँकांच्या सध्याच्या ऑफरचे निरीक्षण करतात, ज्यात "जाहिरात न केलेल्या" समावेश आहे, ज्यामध्ये गहाण घेणे आणि कमी टक्केवारी मिळणे सोपे असते;
• आरामदायक रक्कम आणि परतफेड अटींची गणना करण्यात मदत;
• कायदेशीर समर्थन प्रदान करा.

विद्यमान गहाण घेणे किंवा पुनर्वित्त करणे अनावश्यक तणावाशिवाय आणि कमी उत्पन्नासह अधिक अनुकूल अटींवर करणे हे अगदी वास्तववादी आहे. साइटवर एक विनंती सोडा किंवा आजच तुमच्या सर्व प्रश्नांची विनामूल्य उत्तरे मिळवण्यासाठी आम्हाला कॉल करा.

तथापि, तारण कर्ज घेण्यासाठी, संभाव्य कर्जदाराने बँकेच्या अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, हे रशियन नागरिकत्व, वयाच्या अटी आणि सभ्य पगारासह कायमस्वरूपी नोकरीची उपस्थिती आहे. जर ग्राहकाचा पगार कर्जाच्या रकमेच्या तुलनेत लेनदारांना कमी वाटत असेल, तर त्याला तारण नाकारले जाईल. तर गहाण ठेवण्यासाठी पगार किती असावा?

"पांढरा" आणि "राखाडी" RFP

हे रहस्य नाही की आपल्या देशात अधिकृत पगार आणि अनधिकृत दोन्ही आहे, ज्याला लोक "ग्रे" म्हणतात.

• "पांढरा" पगार - नियोक्ताच्या कंपनीच्या लेखा विभागाद्वारे कर्मचार्‍याला जमा केला जातो. त्यातून आवश्यक ते सर्व कर बजेटमध्ये कापले जातात. क्लायंट अशा पगाराची पुष्टी 2-NDFL स्वरूपात प्रमाणपत्र, विनामूल्य फॉर्ममध्ये प्रमाणपत्र किंवा बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्रासह करू शकतो. बँका मुख्यत्वे फक्त एवढा पगार असलेल्या कर्जदारांवर लक्ष केंद्रित करतात, कारण ते निश्चित मानले जाते;
• "ग्रे" पगार - कंपनीच्या दस्तऐवजांमध्ये ते निश्चित न करता कर्मचार्‍यांना हातात दिले. त्यातून बजेटमध्ये कर भरला जात नाही आणि त्याची कोणत्याही प्रकारे पुष्टी करता येत नाही. क्लायंटचे अनौपचारिक उत्पन्न हे अधिकृत उत्पन्नापेक्षा अनेक पटीने जास्त असते, परंतु बँका ते विचारात घेण्यास इच्छुक नसतात. बहुतेक मोठ्या रशियन बँका अनौपचारिक पगार असलेल्या ग्राहकांना विचारात घेत नाहीत आणि कर्जासाठी अर्ज करताना आवश्यक कागदपत्रांच्या सूचीमध्ये 2-NDFL प्रमाणपत्र वाढत्या प्रमाणात समाविष्ट केले जाते.

ग्राहकांचे कोणते उत्पन्न विचारात घेतले जाऊ शकते

जर बँकांनी अनधिकृत उत्पन्न विचारात घेतले नाही, तर तारणासाठी अर्ज करताना प्रश्नावलीमध्ये कोणत्या प्रकारचे उत्पन्न सूचित केले जाऊ शकते? सर्व काही अगदी सोपे आहे. संभाव्य कर्जदार दस्तऐवजीकरण करू शकणारे कोणतेही उत्पन्न तुम्ही सूचित करू शकता. यामध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• कामाच्या मुख्य ठिकाणाहून मिळणारा पगार, 2-NDFL प्रमाणपत्र किंवा बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्राद्वारे पुष्टी केली जाते;
• अर्धवेळ कामातून उत्पन्न;
• रिअल इस्टेटच्या भाड्याने मिळणारे उत्पन्न;
• रशियन फेडरेशनच्या पेन्शन फंडाच्या प्रमाणपत्राद्वारे पेन्शनची पुष्टी केली जाते.

तुम्ही एकाच वेळी एक किंवा अनेक स्त्रोत निर्दिष्ट करू शकता. या प्रकरणात, कर्जदार सर्व उत्पन्नाच्या एकूण रकमेचा विचार करतील आणि ते जितके जास्त असेल तितके चांगले. तसेच तारण कर्जामध्ये, जामीन म्हणून अशी घटना सामान्य आहे. म्हणजेच पती/पत्नी, पालक, मुले, भावंड हे त्यांचे उत्पन्न विवरणपत्र देऊ शकतात. या प्रकरणात, त्यांचे उत्पन्न आणि कर्जदाराचे उत्पन्न एकत्रितपणे विचारात घेतले जाईल, ज्यामुळे गहाणखत मिळण्याची शक्यता वाढेल.

तुम्हाला किती मिळावे?

तुम्ही किती गहाणखत अर्ज करू इच्छिता यावर, तुमच्या उत्पन्नाच्या आवश्यकता देखील अवलंबून असतील. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला 10-15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 2 किंवा 2.5 दशलक्ष रूबल कर्ज घ्यायचे असेल तर तुमचा पगार 45-65 हजार रूबल असावा. कुटुंबातील सदस्यांचे उत्पन्न वगळून हे ग्राहकाचे वैयक्तिक उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. जेव्हा तुम्ही गहाण ठेवण्याचा निर्णय घ्याल, तेव्हा तुम्हाला तुमची देयके किती काळ पसरवायची आहेत याचा विचार करा. मुदत जितकी जास्त तितकी मासिक देयके कमी आणि उलट. लहान पेमेंटसाठी, कमी पगार देखील योग्य आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, अंतिम निर्णय बँकेचा असेल. काही बँका कर्जदारांना गहाण ठेवण्यास तयार आहेत ज्यांचे मासिक पेमेंट त्यांच्या मासिक पगाराच्या 40% असेल. इतर बँका - मासिक उत्पन्नाच्या 60% पर्यंत. कोणत्याही परिस्थितीत, पगार वास्तविक आणि इच्छित कर्जाच्या रकमेशी तुलना करण्यायोग्य असणे आवश्यक आहे.

उत्पन्न कॅल्क्युलेटर

आपण एक वास्तविक उदाहरण विचारात घेऊ शकता, जे दर्शविते की 1 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये गृहनिर्माण कर्ज मिळविण्यासाठी क्लायंटचे उत्पन्न काय असावे. देशातील सरासरी तारण दर 12% प्रति वर्षाच्या प्रमाणात घेऊ. 60 महिन्यांचा कर्जाचा कालावधी घेऊ. तारण कॅल्क्युलेटर वापरुन, आपण मासिक पेमेंट शोधू शकता, जे या प्रकरणात 17 हजार रूबल एक महिना असेल. या पेमेंटसाठी योग्य पगाराची रक्कम शोधण्यासाठी, तुम्हाला मासिक कर्ज पेमेंट 0.4 ​​ने विभाजित करणे आवश्यक आहे. आम्हाला 42,500 रूबलची रक्कम मिळते. 1 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये गृहनिर्माण कर्ज मिळविण्यासाठी हा आवश्यक पगार असेल. अर्थात, ते काहीसे आणि रकमेमध्ये चढउतार होऊ शकते, उदाहरणार्थ, 40 किंवा 45 हजार रूबलपर्यंत. सर्व बँका ही गणना पद्धत वापरतात, त्यामुळे तुमचा पगार तारण ठेवण्यासाठी योग्य आहे की नाही हे तुम्हाला नक्कीच कळेल.

मला कमी पगारात गहाण ठेवता येईल का?

अनेकदा कमी उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना गृहकर्ज परवडत नाही. सावकार अशा ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करतात आणि अनेक पर्याय ऑफर करतात:

• पगाराची स्थिती. तुमचा पगार क्रेडिटर बँकेत हस्तांतरित करून तुम्ही तुमची सॉल्व्हेंसी वाढवू शकता;
• उत्पन्नाच्या अनेक स्त्रोतांची पुष्टी, बँकेत उघडलेल्या सिक्युरिटीज आणि ठेवींची उपस्थिती;
• सह-कर्जदार आणि जामीनदारांचा सहभाग, जे क्लायंटच्या दिवाळखोरीच्या बाबतीत, कर्ज भरण्यास मदत करण्यास सक्षम असतील. ते जोडीदार किंवा जवळचे नातेवाईक असू शकतात;
• संपार्श्विक म्हणून स्थावर मालमत्तेची तरतूद.

जसे आपण पाहू शकता, आपण कोणत्याही परिस्थितीतून मार्ग शोधू शकता. तुमचे उत्पन्न थोडे असले तरी तुम्ही आमचे दिवे वापरू शकता आणि गृहकर्ज मिळवू शकता. तुमचा क्रेडिट इतिहास सकारात्मक असल्यास, गहाणखत घेताना हा तुमच्यासाठी एक अतिरिक्त फायदा असेल. जर तुमच्याकडे बँकेत ठेवी असतील तर ते देखील एक प्लस असेल. ठेवींवर रोख हे तुमच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी असेल. तुमच्या उत्पन्नाची पुष्टी करा, तारण किंवा जामीनदार द्या आणि मग बँक तुम्हाला अर्ध्या रस्त्याने भेटेल आणि तुमच्याशी सहकार्य करण्यास सुरवात करेल.