Ang ika-21 siglo ay magiging isang panahon ng mga advanced na teknolohiya batay sa pinakamataas na sistemang pang-ekonomiya, na kung saan ay binuo sa isang pinansyal na batayan. Ang papel na ginagampanan ng mga bangko ay patuloy na tumataas, dahil palaging may pangangailangan na mapanatili ang katatagan ng pananalapi, tiyakin ang walang patid na mga pagbabayad sa pagitan ng iba't ibang pang-ekonomiyang entidad at direktang pamumuhunan sa pag-unlad, una sa lahat, ng tunay na (produksyon) na sektor ng ekonomiya. Sa kasalukuyan, ang pagtupad sa papel na ito ay kumplikado sa pamamagitan ng katotohanan na ang sistema ng pagbabangko mismo ay sumasailalim sa mga makabuluhang pagbabago sa istruktura.

Ang sistema ng pagbabangko ay isang solong at integral (interconnected, interconnecting) na hanay ng mga institusyon ng kredito na kasama sa sistemang pang-ekonomiya ng bansa, na ang bawat isa ay gumaganap ng sarili nitong (mga) espesyal na tungkulin, nagsasagawa ng sarili nitong listahan ng mga transaksyon/transaksyon sa pananalapi, na nagreresulta sa buong dami ng mga pangangailangan ng lipunan para sa mga produkto ng pagbabangko ( mga serbisyo) ay ganap na nasiyahan at sa pinakamataas na posibleng antas ng kahusayan. Sa mga terminong istruktura, dapat itong maunawaan sa paraang dapat isama ng sistema ng pagbabangko ang lahat ng mga organisasyong pang-ekonomiya nito na nagsasagawa ng lahat o indibidwal na mga operasyon/transaksyon sa pagbabangko, i.e. mga bangko (sentral at komersyal) at mga non-bank credit organization, at bilang isang elemento ng likas na imprastraktura - mga pantulong na organisasyon. Sa kasong ito, ang mga auxiliary na organisasyon ay nauunawaan bilang mga dalubhasang organisasyon na hindi nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa kanilang sarili, ngunit nagbibigay ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito: mga kumpanya ng pag-audit ng bangko, mga organisasyon na tumutukoy sa mga rating ng bangko, nagbibigay sa kanila ng mga espesyal na kagamitan at materyales, impormasyon. , mga espesyalista, atbp. d.

Kabilang sa mga non-bank credit institution ang:

palitan ng stock at pera;

kompanya ng seguro at pananalapi;

pamumuhunan, pensiyon at mga pondong pangkawanggawa;

brokerage, dealer leasing at factoring firms;

mga unyon ng kredito, mga lipunan at pakikipagsosyo, mga pondo ng mutual aid;

mga sanglaan.

Ang nasa itaas ay maaaring ilarawan bilang mga sumusunod (Larawan 1):

Fig.1.

Sa kasalukuyan, noong Marso 1, 2007, ang kabuuang bilang ng mga operating credit institution sa Russia ay 1183.

1,138 dito ay mga bangko at 45 ay non-bank credit institutions.

Noong Marso 1, 2007, 287 na mga organisasyon ng kredito ang may mga pangkalahatang lisensya, 922 na mga organisasyon ng kredito ay may mga lisensya upang makaakit ng mga deposito sa sambahayan, at 799 na mga organisasyon ng kredito ay may mga lisensya para sa mga operasyon sa dayuhang pera. 189 na mga institusyong pang-kredito ay may mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon gamit ang mahahalagang metal, at apat pa ang may katulad na mga permit.

Noong Marso 1, 2007, 925 na mga bangko ang kasama sa rehistro ng mga kalahok sa compulsory deposit insurance system.

Ang bilang ng mga operating credit na institusyon sa Russia na may 100% dayuhang paglahok noong Enero - Pebrero 2007 ay 52, at may higit sa 50% dayuhang paglahok - nadagdagan mula 13 hanggang 17. Ang kabuuang bilang ng mga Russian credit na institusyon na may ilang dayuhang pakikilahok noong Enero - Ang Pebrero 2007 ay tumaas mula 153 hanggang 157.

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay heterogenous; mayroong iba't ibang mga modelo ng pag-uugali ng bangko dito. At ang mga pattern ng pag-uugali na ito ay nakasalalay sa base ng kliyente at ang istraktura ng sarili nitong balanse.

Ang mga pag-unlad sa elektronikong kagamitan at teknolohiya ay nag-alok ng panimulang bagong uri ng serbisyo - isang sistema para sa awtomatikong pamamahala ng pera ng suplay ng pera. Ang sistemang ito ay nagbibigay ng impormasyon sa pagpapatakbo sa katayuan ng mga bank account, nagbibigay-daan sa iyo na i-regulate at hulaan ang mga daloy ng pera, bawasan ang lakas ng paggawa ng pagtatrabaho gamit ang cash, at lumipat sa walang papel na teknolohiya.

Ngayon, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay dumaranas ng isang mahirap na panahon. Ang proseso ng merger at acquisition ng mga bangko ay isinasagawa, ang kompetisyon sa merkado ay mas mataas kaysa dati. Ang bilang ng mga customer at produkto ay lumalaki. Ang oras ng reaksyon sa mga pagbabago sa sitwasyon sa merkado ay nabawasan. Ang mga bangko ay pumapasok sa mga bagong merkado, sumasakop sa mga bagong angkop na lugar at nag-aalok ng mga bagong produkto, o sila ay naging napaka-espesyal na institusyong pinansyal, na nag-aalok ng pinakamataas na hanay ng mga serbisyo sa isang napiling segment ng negosyo o base ng kliyente.

Ang pangunahing layunin ng bangko ay ang mamagitan sa paggalaw ng mga pondo mula sa mga nagpapahiram patungo sa mga nanghihiram at mula sa mga nagbebenta hanggang sa mga mamimili.

Ang sentro ng grabidad ng suporta sa impormasyon ng isang modernong pangunahing sistema ng pagbabangko ay nahuhulog sa pagkakumpleto ng pagmuni-muni ng mga detalye ng paksa ng negosyo sa pagbabangko. Ang antas ng pag-unlad ng pagtitiyak na ito ay pinaka-malinaw na ipinakita sa bokabularyo ng modelo ng impormasyon. Kung ang interface ng gumagamit sa system (mga menu, mga form ng screen, mga ulat, atbp.) ay sumasaklaw sa lugar ng paksa nang lubos (sa mga tuntunin ng bilang at saklaw ng mga konsepto, bagay, proseso), ipinapahiwatig nito ang kalapitan ng AIT sa mga tunay na gawain ng bangko. Ang isang malawak na diksyunaryo ng mga propesyonal na termino na sumasalamin sa lugar na ito ng aktibidad at idinisenyo para sa komunikasyon sa gumagamit (interface ng gumagamit) ay tumutulong sa mga espesyalista at tagapamahala ng bangko na gumawa ng mga estratehiko at taktikal na desisyon.

Ang modelo ng impormasyon na pinagbabatayan ng AIT ay dapat na sumasalamin sa iba't ibang mga konsepto, ang kanilang layunin, mga relasyon, at magbigay ng paglalarawan ng mga katangiang entidad na ginagamit sa larangan ng paksa ng pagbabangko. Kabilang dito ang mga konsepto tulad ng dokumento, transaksyon, kliyente, instrumento sa pananalapi, account at tsart ng mga account, produkto ng pagbabangko (serbisyo), gumagamit. Sa maraming mga konsepto, ang pangunahing isa ay dokumento. Ang dokumento ay bumubuo ng isang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon na dapat gawin upang maisagawa ito, i.e. mga operasyon. Para sa mga layuning ito, ang isang pamantayan ay binuo para sa paglalarawan ng mga pangunahing konsepto, na kinabibilangan ng isang listahan ng mga detalye at mga operasyon (algorithm) para sa bawat konsepto, pati na rin ang isang form para sa paglalarawan ng mga proseso ng negosyo bilang mga functional na modelo ng bangko.

Upang mapalawak ang lugar ng paksa ng mga database, nagsimula ang paggamit ng mekanismo ng mga flexible classifier. Pinapayagan ka nitong bigyan ang mga bagay ng mga bagong katangian (mga katangian) at dagdagan ang mga database na may mga hindi karaniwang katangian ng mga bagay. Halimbawa, ang address ng tanggapan ng buwis, data sa isang dayuhang pasaporte, mga grupo ng mga bangko, mga kliyente, at mga transaksyon ay maaaring ipasok din. Bilang karagdagan, pinapayagan ka ng mga flexible classifier na ayusin ang mga kinakailangang pagpapangkat ng mga bagay at maginhawang gamitin ang mga ito kapag bumubuo ng mga ulat, naghahanap at naglilipat ng impormasyon. Teknikal na kagamitan para sa paglutas ng mga problema sa pagbabangko

Ginagawang posible ng teknolohiyang direktang pag-aayos upang matiyak ang pagpasa ng mga pagbabayad sa pagitan ng mga bangkong kalahok sa mga pag-aayos na ito sa loob ng isang araw ng negosyo. Ang teknolohiyang ito ay ipinatupad sa pinakakumpletong anyo nito sa elektronikong sistema ng pagbabayad. Ang lahat ng mga pagbabayad na natanggap ng bangko sa elektronikong paraan ay ipinapadala ng ilang beses sa isang araw, na nagbibigay-daan para sa mas mahusay na paggamit ng mga mapagkukunang pinansyal ng bangko. Sa Russia, ang naturang teknolohiya ay ipinatupad sa antas ng rehiyon at, bukod dito, hindi sa lahat ng mga rehiyon, kaya ang mga bangko ng Russia ay maaaring magsagawa ng mga direktang pakikipag-ayos sa mga bangko lamang sa kanilang rehiyon. Ang mga interregional na settlement ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-post sa isang correspondent account, katulad ng gawain ng mga bangko ng pangalawang grupo. Ang pangalawang grupo ay binubuo ng mga bangko na hindi gumagamit ng direktang teknolohiya sa pagbabayad at gumagana lamang sa pamamagitan ng isang correspondent account. Ang pagpili ng bangko kung paano patakbuhin ang isang correspondent account ay pangunahing tinutukoy ng mga kakayahan na ibinigay sa mga bangko ng mga regional computer center. Kasabay nito, isinasaalang-alang ng bangko ang lahat ng mga pakinabang at disadvantages ng isa o ibang paraan.

Ang Pangunahing Direktor ng Bank of Russia para sa Rehiyon ng Tula ay gumagana gamit ang mga modernong teknolohiya at patuloy na pinapabuti ang mga ito alinsunod sa paglago ng teknikal na pag-unlad sa lugar na ito at sa buong pakikipagtulungan sa Central Bank ng Russian Federation. Ang mga teknolohiyang binuo ng mga highly qualified na espesyalista ng Informatization Department ay ginagamit hindi lamang sa rehiyon ng Tula, kundi pati na rin sa maraming rehiyon ng Russian Federation. Nauunawaan ng mga empleyado ng Pangunahing Direktor ng Bank of Russia para sa Rehiyon ng Tula na ngayon ang suporta sa impormasyon para sa mga serbisyo sa pagbabangko ay isa sa mga pangunahing uso sa panahon. Ang bilis ng pagproseso ng impormasyon ay isang tagumpay sa kumpetisyon.

Ang Bangko Sentral sa istraktura ng sistema ng pagbabangko. Basic

mga aktibidad.

Ang pangunahing elemento ng sistema ng pananalapi ng anumang maunlad na bansa ngayon ay ang sentral na bangko, na nagsisilbing opisyal na konduktor ng patakaran sa pananalapi. Sa turn, ang patakaran sa pananalapi, kasama ang patakaran sa badyet, ay bumubuo ng batayan ng lahat ng regulasyon ng estado ng ekonomiya. Samakatuwid, ang epektibong paggana ng sentral na bangko ay isa sa mga kondisyon para sa epektibong paggana ng isang ekonomiya ng merkado.

Noong 1992, dahil sa pagbagsak ng USSR, ang mga pag-andar ng State Bank ng USSR sa teritoryo ng Russian Federation ay ipinapalagay ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia). Ang katayuan, gawain, tungkulin, kapangyarihan at prinsipyo ng pag-aayos ng mga aktibidad ng Bank of Russia ay tinutukoy ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", na tumutukoy tatlong pangunahing layunin (Artikulo 3) na itinakda para sa Bank of Russia:

• a) pagprotekta at pagtiyak ng katatagan ng ruble, kabilang ang kapangyarihan nito sa pagbili at halaga ng palitan na may kaugnayan sa mga dayuhang pera;
• b) pag-unlad at pagpapalakas ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation;
• c) tinitiyak ang mahusay at walang patid na paggana ng sistema ng pag-aayos.

Noong 1991-1992 sa ilalim ng pamumuno ng Bank of Russia, isang malawak na network ng mga komersyal na bangko ang nilikha sa bansa batay sa komersyalisasyon ng mga sangay ng mga dalubhasang bangko. Matapos ang pagpawi ng State Bank ng USSR, ang sistema ng mga account ay binago, isang network ng mga cash settlement center (RCCs) ng Central Bank ay nilikha at nagsimula ang kanilang computerization. Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagsimulang magsagawa ng pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera sa foreign exchange market na inayos nito, magtatag at mag-publish ng mga opisyal na panipi ng mga dayuhang pera na may kaugnayan sa ruble. Noong Disyembre 1992, sinimulan ng Bank of Russia ang proseso ng paglilipat ng mga function ng cash execution ng badyet ng estado sa bagong nilikha na Federal Treasury. Isinasagawa ng bangko ang mga tungkulin nito, na tinukoy ng Konstitusyon ng Russian Federation (Artikulo 75) at ang Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)" (Artikulo 22), nang nakapag-iisa sa mga pederal na katawan ng pamahalaan, pamahalaan. mga katawan ng mga bumubuong entidad ng pederasyon at mga lokal na pamahalaan. Ang mga serbisyong kontrol, inspeksyon at analytical ay pinalakas, at ang mga teritoryal na yunit ng regulasyon at kontrol ng pera ay nilikha.

Ngayon, ang Bank of Russia ay isang kumplikadong istraktura ng organisasyon, na kinabibilangan ng 22 departamento, 5 institusyon, 80 pangunahing departamento at pambansang bangko, at higit sa 1000 RCC. Ang kabuuang bilang ng mga gumagamit ng corporate system ng Bank of Russia ay higit sa 70,000 katao. Bilang karagdagan, ang Bangko ng Russia ay may istrukturang ipinamamahagi sa heograpiya na sumasaklaw sa 11 time zone.

Ang mga pangunahing aktibidad ng database ay kasalukuyang:

• - pagpapabuti ng legal na suporta para sa mga aktibidad sa pagbabangko;
• - paglikha ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pakikilahok ng mga bangko sa intermediation sa pananalapi;
• - pagtaas ng kahusayan ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko;
• - pagbuo ng isang mapagkumpitensyang kapaligiran at pagtiyak ng transparency sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito;
• - paglikha ng mga kondisyon para sa pagbuo ng kumpetisyon sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko
• (ang direksyong ito ay isa sa mga pangunahing salik sa epektibong pagpapatupad ng konstitusyonal na prinsipyo ng pagkakaisa ng espasyong pang-ekonomiya at malayang paggalaw ng mga serbisyong pinansyal)
• - pagpapalakas ng disiplina sa merkado sa sektor ng pagbabangko at pagtiyak ng pantay na kondisyon ng kumpetisyon para sa lahat ng mga institusyon ng kredito, kabilang ang mga bangko na kontrolado ng estado;
• - pagtaas ng mga kinakailangan para sa kalidad ng corporate governance sa mga institusyon ng kredito;
• - pag-unlad ng imprastraktura ng negosyo sa pagbabangko
• - pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado;
• - tinitiyak ang epektibong paggana ng sistema ng pag-areglo;
• - pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito;
• - organisasyon ng regulasyon at kontrol ng pera, atbp.

Ang pagkakaroon ng ganitong kumplikadong istraktura at, pagsasagawa ng mga kumplikadong gawain na nakatalaga sa BR, sa paghahanap ng bago, mas epektibong paraan ng pagtatrabaho, ang mga tagapamahala ng BR ay lalong nagsusumikap na ipakilala ang mga makabagong teknolohiya, na binibigyang pansin ang pagpapabuti ng kanilang imprastraktura ng teknolohiya ng impormasyon, lahat ito ay naglalayong makamit ang epektibong pakikipag-ugnayan sa pagitan ng sentro at mga rehiyon.

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http://www.allbest.ru/

• Plano
• 1. Ang konsepto at kakanyahan ng sistema ng pananalapi at kredito at mga link nito.
• 2. Link ng badyet ng sistema ng pananalapi at kredito
• 3. Pautang ng estado.
• 4. Link sa pagbabangko (kredito) ng sistema ng pananalapi at kredito
• 5. Link ng insurance ng sistema ng pananalapi at kredito

1. Ang konsepto at kakanyahan ng sistema ng pananalapi at kredito at mga link nito

Ang mismong konsepto ng "sistema ng pananalapi" ay isang pagbuo ng mas pangkalahatang konsepto ng "pinansya". Ang pananalapi ay nagpapahayag ng mga ugnayang panlipunan sa ekonomiya. Gayunpaman, sa bawat antas ng pananalapi ang mga relasyong ito ay nagpapakita ng kanilang mga sarili nang iba at may sariling mga detalye. Ang bawat link ng pananalapi ay nakakaimpluwensya sa proseso ng pagpaparami sa isang tiyak na paraan at may sarili nitong mga likas na tungkulin. Kaya, ang pananalapi ng negosyo ay nagsisilbing materyal na produksyon. Sa kanilang pakikilahok, ang GDP ay nilikha, na ipinamahagi sa loob ng mga negosyo at sektor ng ekonomiya. Sa pamamagitan ng badyet ng estado, ang mga mapagkukunan ay pinapakilos sa pangunahing sentralisadong pondo ng estado, at ang mga pondo ay muling ipinamamahagi sa pagitan ng mga sektor ng ekonomiya, mga rehiyong pang-ekonomiya, at mga indibidwal na grupong panlipunan ng populasyon. Ang mga espesyal na pondo na wala sa badyet ay may mahigpit na itinalagang layunin. Kaya, ang pinakamalaking social Pension Fund ng Russian Federation ay nagpapakilos ng mga pondo upang magbayad ng mga pensiyon sa mga mamamayan ng bansa. Ang mga pondo ng seguro ay inilaan upang mabayaran ang pinsalang dulot ng mga natural na sakuna sa mga negosyo at populasyon, at para sa personal na seguro - mga pagbabayad sa taong nakaseguro o sa kanyang pamilya sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan.

Dahil dito, ang bawat link ng sistema ng pananalapi ay kumakatawan sa isang tiyak na saklaw ng mga relasyon sa pananalapi, at ang sistema ng pananalapi sa kabuuan ay isang hanay ng iba't ibang mga larangan ng mga relasyon sa pananalapi, sa proseso kung saan ang mga pondo ng mga pondo ay nabuo at ginagamit.

Sa madaling salita, ang sistema ng pananalapi ay isang sistema ng mga porma at pamamaraan ng pagbuo, pamamahagi at paggamit ng mga pondo mula sa estado at mga negosyo.

Kasama sa sistema ng pananalapi ng Russian Federation ang mga sumusunod na link ng mga relasyon sa pananalapi:

- sistema ng badyet ng estado;

- mga espesyal na pondo sa labas ng badyet;

- utang ng estado;

- mga pondo ng seguro;

- pananalapi ng mga negosyo ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari.

Ang unang tatlong bloke ng mga relasyon sa pananalapi ay nauugnay sa sentralisadong pananalapi at ginagamit upang ayusin ang ekonomiya at mga relasyong panlipunan sa antas ng macro. Ang mga relasyon sa pananalapi ng mga negosyo ay nabibilang sa desentralisadong pananalapi at ginagamit upang ayusin at pasiglahin ang ekonomiya at mga relasyon sa lipunan sa micro level.

2. Link sa badyet ng sistema ng pananalapi at kredito

Ang lahat ng mga badyet na tumatakbo sa teritoryo ng Russian Federation ay sama-samang kumakatawan sa isang tiyak na sistema, na tinatawag na sistema ng badyet.

Kasama rin sa sistema ng badyet ng Russia bilang isang pederal na estado ang mga badyet ng tatlong antas, bilang mga independiyenteng bahagi nito. Kabilang dito ang mga badyet ng estado ng dalawang antas:

a) pederal na badyet;

b) mga badyet ng mga paksa ng Federation - mga badyet ng republika ng mga republika sa loob ng Russian Federation; panrehiyon, panrehiyong badyet ng mga teritoryo at rehiyon, mga badyet ng lungsod ng mga lungsod ng Moscow at St. Petersburg, panrehiyong badyet ng autonomous na rehiyon at mga badyet ng distrito ng mga autonomous na okrug.

Ang ikatlong antas ay ang mga lokal na badyet, na kinabibilangan ng mga badyet ng mga munisipal na entidad (mga badyet ng mga distrito, lungsod at iba pang mga yunit ng administratibo-teritoryal na mga entidad ng munisipyo alinsunod sa pederal na batas at mga batas ng mga nasasakupang entidad ng Federation).

Kabilang sa mga ito, maaari ding i-highlight ang mga badyet ng mga yunit ng administratibo-teritoryo na may isang espesyal na rehimen - ang mga badyet ng mga saradong administratibo-teritoryal na entidad.

Ang bawat isa sa mga badyet ay nagsisilbing batayan sa pananalapi para sa mga aktibidad ng mga kaugnay na awtoridad ng estado o mga lokal na pamahalaan.

Ang mga prinsipyo ng pagkakaisa at pagsasarili ng mga badyet ay lehislatibo na inilalagay bilang batayan ng istruktura ng badyet.

Prinsipyo ng pagkakaisa. Sa kabila ng kalayaan ng bawat badyet sa Russian Federation, binibigyang-diin ng batas ang pagkakaisa ng sistema ng badyet. Ito ay nagpapakita ng sarili sa pakikipag-ugnayan ng mga badyet ng lahat ng antas sa linya ng kita. Isinasagawa ang pakikipag-ugnayan na ito sa pamamagitan ng pamamahagi ng mga mapagkukunan ng kita sa regulasyon sa pagitan ng mga badyet, ang paglikha at bahagyang muling pamamahagi ng mga target at panrehiyong pondo.

Tinutukoy ng batas ang mga organisasyonal, legal at pang-ekonomiyang mga garantiya ng pagkakaisa ng sistema ng badyet. Kabilang dito ang: ang pinag-isang legal na balangkas nito, ang paggamit ng pinag-isang klasipikasyon ng badyet na nagtitiyak ng pagkakahambing ng kita at mga gastos ng mga badyet sa lahat ng antas, pati na rin ang istatistikal at impormasyon sa badyet na nagpapahintulot sa paghahanda ng pinagsama-samang mga badyet, na napagkasunduan sa mga prinsipyo ng proseso ng badyet; pinag-isang sistema ng pananalapi.

Ang pagkakaisa ng sistema ng badyet ay isang kinakailangang kondisyon para sa pagpapatupad ng isang pinag-isang socio-economic, financial, kabilang ang buwis, patakaran sa bansa.

Pagsasarili ang mga badyet ay tinitiyak ng karapatang independiyenteng aprubahan ang bawat antas ng badyet ng may-katuturang kinatawan ng mga awtoridad, ang karapatang matukoy ang mga direksyon ng paggamit at paggasta ng mga pondo sa badyet; ang pagkakaroon ng sariling mga mapagkukunan ng mga kita sa badyet, ang pagbabawal sa pag-withdraw ng karagdagang kita na natanggap sa panahon ng pagpapatupad ng badyet, ang halaga ng labis na kita sa mga gastos at pagtitipid sa mga gastos.

Alinsunod sa batas, ang estado at lokal na badyet ay binubuo ng mga bahagi ng kita at paggasta. Bilang karagdagan, ang mga target at reserbang pondo ay nabuo bilang bahagi ng mga badyet, na may sariling pinagkukunan ng kita o nilikha mula sa pangkalahatang mga mapagkukunan ng badyet. Ginagamit ang mga ito para sa mga tiyak na layunin ayon sa kanilang nilalayon na layunin. Gayunpaman, ang kanilang kita at gastos ay kasama sa kabuuang komposisyon ng kita at gastos sa badyet. Ang lahat ng kita at gastos ng sistema ng badyet ay ibinahagi (delimited) sa pagitan ng mga badyet.

3. Pautang ng estado

Ang kredito ng estado ay sumasalamin sa mga relasyon sa pautang tungkol sa pagpapakilos ng estado ng pansamantalang libreng pondo ng mga negosyo, organisasyon at populasyon sa isang batayan na mababayaran upang tustusan ang mga paggasta ng pamahalaan.

Ang nagpapahiram ay mga indibidwal at ligal na nilalang, ang nanghihiram ay ang estado na kinakatawan ng mga katawan nito. Ang estado ay umaakit ng karagdagang pinansiyal na mapagkukunan sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bono, treasury bill at iba pang uri ng mga mahalagang papel ng pamahalaan sa pamilihang pinansyal. Ang paraan ng pautang na ito ay nagpapahintulot sa nanghihiram na idirekta ang pinakilos na karagdagang mga mapagkukunang pinansyal upang masakop ang kakulangan sa badyet nang hindi naglalabas ng isyu para sa mga layuning ito. Ginagamit din ang pautang ng estado upang patatagin ang sirkulasyon ng pera sa bansa. Sa mga kondisyon ng implasyon, pansamantalang binabawasan ng mga pautang ng gobyerno ang epektibong demand sa populasyon. Ang sobrang supply ng pera ay binawi sa sirkulasyon, i.e. mayroong paglabas ng pera mula sa sirkulasyon para sa isang paunang natukoy na panahon. seguro sa kredito sa badyet sa pananalapi

Ang paggamit ng kredito ng estado ay dahil sa imposibilidad na matugunan ang mga pangangailangan ng lipunan sa gastos ng mga kita sa badyet. Ang mga pansamantalang pinakilos na libreng pondo ng populasyon at mga legal na entity ay ginagamit upang tustusan ang mga programang pang-ekonomiya at panlipunan, i.e. ang kredito ng estado ay isang paraan ng pagtaas ng mga kakayahan sa pananalapi ng estado. Sa pambansang antas, ang mga pautang ng gobyerno ay hindi nagpapahayag ng isang tiyak na katangian ng target. Samantalang ang mga lokal na awtoridad ay maaaring gumamit ng mga pinakilos na pondo para sa pagpapabuti ng mga urban at rural na lugar, ang pagtatayo ng pangangalagang pangkalusugan, pangkultura, pang-edukasyon, pabahay at mga pasilidad ng komunidad.

Depende sa nanghihiram, ang mga pautang ng gobyerno ay nahahati sa mga inilagay ng sentral at lokal na pamahalaan. Depende sa lokasyon, ang kredito ng gobyerno ay maaaring panloob o panlabas. Batay sa panahon ng pagtataas ng mga pondo, ang mga pautang ay nahahati sa: panandaliang (hanggang sa isang taon), katamtaman (mula isa hanggang limang taon), pangmatagalan (higit sa limang taon).

Ang pagpapakilos ng malalaking mapagkukunang pinansyal ay nagreresulta sa malaking utang ng publiko. Ang laki ng utang ng gobyerno ay kasama sa halaga ng utang ng gobyerno ng bansa.

Ang pampublikong utang ay ang kabuuang halaga ng inisyu ngunit hindi pa nababayarang mga pautang ng pamahalaan na may interes na naipon sa mga ito sa isang tiyak na petsa o para sa isang tiyak na panahon.

Ang panloob na utang ng estado ng Russian Federation ay nangangahulugan ng obligasyon sa utang ng Pamahalaan ng Russian Federation, na ipinahayag sa pera ng bansa, sa mga ligal na nilalang at indibidwal. Ang mga anyo ng mga obligasyon sa utang ay mga pautang na natanggap ng Pamahalaan ng Russian Federation, mga pautang ng gobyerno na ginawa sa pamamagitan ng isyu ng mga mahalagang papel sa ngalan nito, at iba pang mga obligasyon sa utang na ginagarantiyahan ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ang pampublikong utang sa labas ay ang utang sa mga natitirang panlabas na utang at hindi nabayarang interes sa mga ito.

Ang utang sa loob ng bansa ay binubuo ng utang mula sa mga nakaraang taon at bagong nabuong utang. Ang anumang mga obligasyon sa utang ng Russian Federation ay binabayaran sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 30 taon.

Ang paglilingkod sa pampublikong utang ay ipinahayag sa pagpapatupad ng mga operasyon upang ilagay ang mga obligasyon sa utang, bayaran ang mga ito at magbayad ng interes sa kanila. Ang mga function na ito ay ginagampanan ng Central Bank ng Russian Federation. Ang mga gastos sa paglilingkod sa pampublikong utang ay ginawa sa gastos ng badyet ng republika ng Russian Federation.

Ang malaking pampublikong utang ng Russia, parehong panloob at panlabas, ay sumasalamin sa krisis sa ekonomiya at pananalapi ng bansa. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, maaaring gamitin ng Russian Federation ang refinancing ng pampublikong utang, i.e. pagbabayad ng lumang utang ng gobyerno sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga bagong pautang.

Ang kontrol sa estado ng panloob at panlabas na utang ng estado at ang paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito ay itinalaga sa Accounts Chamber ng Russian Federation.

4. Banking (credit) link ng financial at credit system

Sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, maraming mga antas ang maaaring makilala sa kaugalian, dahil ang mga elemento na bumubuo nito ay may iba't ibang mga layunin, layunin, tungkulin, kapangyarihan at responsibilidad sa loob ng sistemang ito, iyon ay, mayroon silang iba't ibang legal na katayuan, ngunit sa parehong oras sila ay nagpapatakbo sa parehong ang globo ng pampublikong relasyon - ang globo ng pananalapi at monetary sirkulasyon, ay may isang solong paksa at paraan ng legal na regulasyon.

Ang pagkakaroon ng ilang mga antas sa sistema ng pagbabangko ay dahil sa ang katunayan na ang pinag-isang sistema ay kinabibilangan ng Central Bank ng Russian Federation, na kung saan ay ang pederal na bangko at ang pangunahing bangko ng Russian Federation, mga organisasyon ng kredito (banking at non-banking) nilikha sa ilalim ng batas ng Russia, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko. Ang Bank of Russia, ayon sa batas, ay ang tagapagpahiram ng huling paraan. Nakakatulong ito na lumikha ng mga kondisyon para sa napapanatiling paggana ng mga institusyon ng kredito nang hindi nakikialam sa kanilang mga aktibidad sa pagpapatakbo.

Bilang isang namamahala na katawan ng sistema ng kredito ng Russian Federation, nagsasagawa ito ng kontrol sa legalidad at pagiging angkop ng paglikha ng mga bangko at non-bank credit organization. Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang mga entidad ng negosyo, at sa turn ay nahahati sa banking at non-banking credit organization. Ang mga organisasyon ng kredito sa bangko ay mga organisasyong may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko nang sama-sama: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa kanilang sariling ngalan at sa kanilang sariling gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga account sa pagbabangko ng mga indibidwal at legal na entity. Ang mga non-bank credit organization ay may karapatang magsagawa ng hiwalay na banking operations, at ang mga katanggap-tanggap na kumbinasyon ng banking operations para sa non-bank credit organization ay itinatag ng Bank of Russia. Ang dayuhang bangko ay isang bangko na kinikilala sa ilalim ng mga batas ng dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.

Ang bawat organisasyon ng kredito (bangko) ay may charter, na naglalaman ng isang corporate (buong opisyal) na pangalan, isang indikasyon ng organisasyonal at legal na form, isang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon na isinagawa, impormasyon tungkol sa lokasyon ng mga katawan ng pamamahala, kabilang ang executive, at mga internal na kontrol na katawan, ang pamamaraan para sa kanilang pagbuo at kanilang mga kapangyarihan, pati na rin ang iba pang impormasyon na ibinigay ng mga pederal na batas para sa mga charter ng mga legal na entity ng tinukoy na organisasyonal at legal na anyo.

Ang awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito ay binubuo ng halaga ng mga deposito ng mga kalahok nito at tinutukoy ang pinakamababang halaga ng ari-arian na ginagarantiyahan ang mga interes ng mga nagpapautang nito. Ang mga nalikom na pondo ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito.

Ang Bank of Russia ay nagtatakda ng maximum na halaga ng hindi pang-pera na bahagi sa awtorisadong kapital ng mga institusyon ng kredito, pati na rin ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng mga bagong rehistradong institusyon ng kredito. Ang pinakamababang kinakailangan sa awtorisadong kapital ay maaaring itatag depende sa uri ng institusyon ng kredito.

Ang isang institusyon ng kredito ay tumatanggap ng karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado sa Bank of Russia mula sa sandaling ito ay nakatanggap ng lisensya na inisyu ng Bank of Russia. Ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon ay isinasagawa sa rubles, at, kung mayroong naaangkop na lisensya mula sa Bank of Russia, sa dayuhang pera. Ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang mga patakaran para sa kanilang materyal at teknikal na suporta, ay itinatag ng Bank of Russia.

Ang mga organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga aktibidad sa larangan ng materyal na produksyon at magsagawa ng mga transaksyon sa kalakalan at materyal na mga ari-arian, pati na rin ang pakikisali sa lahat ng uri ng insurance.

Ang mga bangko ay may karapatang mag-isyu, bumili, magbenta, magtala, mag-imbak at iba pang mga transaksyon sa mga securities.

Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga mahalagang papel.

Ang mga ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito at kanilang mga kliyente ay isinasagawa batay sa mga kasunduan, maliban kung itinakda ng Pederal na Batas.

Ang mga organisasyon ng kredito, sa isang kontraktwal na batayan, ay maaaring makaakit at maglagay ng mga pondo sa isa't isa sa anyo ng mga deposito, pautang, magsagawa ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga sentro ng pag-aayos at mga account ng koresponden na binuksan sa bawat isa.

Ang sentral na lugar sa sistema ng pagbabangko ay inookupahan ng Bank of Russia, na, bilang karagdagan sa mga operasyon sa pagbabangko na katulad ng mga institusyon ng kredito, ay nagsasagawa ng isang bilang ng mga pag-andar na hindi karaniwan para sa kanila, at pinagkalooban din ng mga kapangyarihan ng gobyerno upang ayusin ang paggana. ng sistema sa kabuuan.

Ang mga istrukturang elemento ng sistema ng institusyon ng kredito ay maaaring maiuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Oo, ayon sa tanda ng pagkakaroon ng estadosakapangyarihan ng regalo maaaring makilala: ang Bangko Sentral ng Russian Federation bilang ang tanging bangko na may kapangyarihan ng pamahalaan at paggawa ng panuntunan, at mga organisasyon ng kredito, sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Ang mga organisasyong bumubuo ng system ay maaaring magkaroon ng katayuan ng isang legal na entity (Bank of Russia, mga organisasyon ng kredito, mga dayuhang bangko) o walang ganoong katayuan (mga istrukturang dibisyon, mga teritoryal na tanggapan ng Bank of Russia; mga tanggapan ng kinatawan at sangay ng mga dayuhang bangko sa Russian. Federation).

Sa lugar ng pagpaparehistro Sa sistema ng pagbabangko ng Russia mayroong mga organisasyon na nilikha at nakarehistro sa Russian Federation, pati na rin ang mga organisasyon na nakarehistro sa ilalim ng mga batas ng mga dayuhang estado na matatagpuan sa labas ng Russian Federation, at ang kanilang mga kinatawan na tanggapan at sangay na matatagpuan sa Russian Federation.

Depende sa mga layunin na kinakaharap ng kredito at iba pang mga organisasyon kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russia, maaari silang nahahati sa komersyal at di-komersyal. Kasama sa mga non-profit na organisasyon ang Central Bank ng Russian Federation, na walang layunin na kumita. Ang mga komersyal na organisasyon ay mga organisasyon na naghahangad ng kita bilang pangunahing layunin ng kanilang mga aktibidad, iyon ay, lahat ng mga organisasyon ng kredito. Kasabay nito, na ginagabayan ng Artikulo 50 ng Civil Code ng Russian Federation, maaari nating tapusin na ang mga kinatawan na tanggapan at sangay ng mga dayuhang bangko ay hindi maaaring kilalanin bilang mga komersyal na organisasyon sa ilalim ng batas ng Russia, dahil ang mga dayuhang bangko na kanilang kinakatawan ay ganoon. Ang mga komersyal na bangko ay maaaring pangkalahatan at espesyal, rehiyonal at interregional (hindi nililimitahan ang kanilang mga aktibidad sa isang partikular na teritoryo), sektoral o nilikha para sa pagpapatupad ng isang partikular na programa (halimbawa, mga development bank) at hindi nililimitahan ang kanilang mga aktibidad sa isang partikular na industriya o programa .

Ang isa sa pinakamahalagang pamantayan na nagpapahintulot sa amin na pag-uri-uriin ang mga organisasyon na bumubuo sa sistema ng mga institusyon ng kredito sa Russia sa mga grupo ay ang anyo ng pagmamay-ari. Sa batayan na ito, maaaring makilala ang pribado, estado, munisipyo at halo-halong organisasyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay isang organisasyon ng estado, dahil ang awtorisadong kapital nito at iba pang ari-arian ay pederal na pag-aari, at 50% ng mga kita sa pananalapi ay inililipat sa pederal na badyet.

Upang matiyak ang reporma sa ekonomiya sa Russia, maaaring malikha ang mga munisipal na bangko. Ang mga ito ay kinikilala bilang mga komersyal na bangko na bahagi ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at isinasagawa ang kanilang mga aktibidad alinsunod sa batas sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko, isa sa mga tagapagtatag (mga kalahok) kung saan ay ang may-katuturang lokal na katawan ng pamahalaan. Kasama sa pribado ang mga organisasyon ng kredito na ang awtorisadong kapital at ari-arian ay pagmamay-ari ng mga indibidwal o legal na entity batay sa pribadong pag-aari. Sa lahat ng iba pang mga kaso, ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring uriin bilang isang halo-halong uri. Kabilang sa mga ito ang mga malalaking bangko tulad ng Sberbank ng Russia at Vneshtorgbank ng Russia. Depende sa kaugnayan ng mga ligal na nilalang at indibidwal na nag-ambag ng kanilang mga pondo sa awtorisadong kapital ng mga organisasyon ng kredito sa isang partikular na estado, ang mga organisasyong ito ay maaaring Russian o dayuhang pamumuhunan (pinagsamang, dayuhan).

Ngayon ay maraming debate tungkol sa lugar at papel ng mga dayuhang bangko sa Russia. Ang kasalukuyang batas sa Bangko Sentral ng Russia ay nagbibigay ng pantay na karapatan ng mga residente at hindi residenteng bangko sa Russia. Gayunpaman, sa ilalim ng malakas na presyon mula sa mga komersyal na bangko at kanilang mga asosasyon (Association of Russian Banks - ARB), ang pamantayang ito ay nababagay sa pamamagitan ng Decree of the President of the Russian Federation noong Setyembre 17, 1993 "Sa mga aktibidad ng mga dayuhang bangko at magkasanib na mga bangko na may ang pakikilahok ng mga hindi residenteng pondo sa teritoryo ng Russian Federation." Ang Dekretong ito ay nagtadhana para sa pagpapakilala ng isang moratorium sa mga transaksyon ng mga dayuhan at magkasanib na mga bangko sa mga residente hanggang Enero 1, 1996. Gayunpaman, sa pamamagitan ng Decree ng Hunyo 10, 1994 "Sa Pagpapabuti ng Operasyon ng Sistema ng Pagbabangko ng Russian Federation," ang nakasaad na mga paghihigpit ay inalis na may kaugnayan sa mga bangko mula sa mga bansa kung saan ang Russia ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagsulong at proteksyon ng mga pamumuhunan.

Ang kawalang-tatag ng batas sa lugar na isinasaalang-alang ay isang salamin ng mainit na debate tungkol sa legal na katayuan ng mga dayuhan at joint venture na mga bangko sa merkado ng Russia. Malinaw na nakikita ang dalawang magkasalungat na posisyon. Ang mga tagasuporta ng una ay isinasaalang-alang na kinakailangan upang makabuluhang bawasan ang aktibidad ng mga dayuhang bangko, upang maglagay ng isang hadlang na magbibigay-daan sa kanilang hindi gaanong makapangyarihan at hindi masyadong karanasan na mga kasamahan sa Russia na tumayo nang matatag sa kanilang mga paa. Samakatuwid, ang mga kondisyon tulad ng kabisera ng mga dayuhang bangko na hindi hihigit sa 12 porsiyento ng kabuuang kapital ng pagbabangko ng Russia, isang tatlong taong limitasyon sa kanilang trabaho sa mga mahalagang papel at ang pangangailangan ng isang minimum na balanse sa isang bank account na hindi 50,000. Ito o iba pa medyo banayad na hanay ng mga paghihigpit ay tila makatwiran, dahil Russian Talagang mahirap para sa mga bangko na makipagkumpitensya sa mga dayuhang bangko. Dahil sa pantay o mas kaakit-akit na mga kondisyon sa mga bangko ng Russia, ang kliyente, dahil sa mga kakaiba ng kaisipang Ruso, ay pupunta pa rin sa isang dayuhang bangko, na naniniwala na ang huli ay magbibigay sa kanya ng higit na pagiging maaasahan ng mga deposito.

Ang mga tagapagtaguyod ng kabaligtaran na posisyon ay naniniwala na ang isang proteksyonistang posisyon patungo sa mga komersyal na bangko ng Russia ay lumilikha ng mga kondisyon ng greenhouse para sa kanilang pag-unlad at, sa huli, ay hahantong sa kumpletong kakulangan ng pagiging mapagkumpitensya ng mga bangko ng Russia, habang ang kumpetisyon ay pipilitin silang "kumilos". Mahalagang isaalang-alang ang kapaki-pakinabang na epekto ng paggana ng mga dayuhang bangko sa antas ng teknolohiya sa pagbabangko at ang paggamit ng mga diskarte na binuo sa maraming taon. Sa wakas, ang pagkakataon na gumamit ng mga pamilyar na serbisyo sa pagbabangko at ang pagiging maaasahan ng mga mekanismo ng pagbabangko ay mag-aalis ng isa sa mga dahilan para sa mahinang pag-unlad ng proseso ng dayuhang pamumuhunan. Ang pagpapalakas ng mga proteksyonistang hakbang sa Russia ay tiyak na hahantong sa mga hakbang sa paghihiganti mula sa mga mauunlad na bansa. Bilang resulta, ang pagsasama ng mga bangko ng Russia sa merkado ng mundo ay nasa ilalim ng banta.

Ang tanong ay hindi kung papayagan o hindi ang mga dayuhang bangko sa ekonomiya ng Russia, ngunit tungkol sa lawak ng kanilang pagpasok, at, samakatuwid, ang batas ay dapat magpasya kung ano at kaninong kapital at pamumuhunan ang kailangan natin, sa anong mga industriya at sa anong anyo sila. kailangan, kanais-nais, sa ilalim ng anong mga kundisyon at sa pamamagitan ng kung anong mga mekanismo handa tayong tanggapin ang mga ito, at marami pang ibang magkakaugnay na isyu.

Ang mga organisasyon ng kredito ay may karapatang lumikha ng mga unyon at asosasyon na hindi direktang nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at na ang mga aktibidad ay hindi naglalayong kumita. Ang mga pangunahing gawain ng mga unyon at asosasyon ay upang protektahan at kumatawan sa mga interes ng kanilang mga miyembro, i-coordinate ang kanilang mga aktibidad, ipatupad ang interregional at internasyonal na relasyon, bigyang-kasiyahan ang siyentipiko, impormasyon at propesyonal na interes, bumuo ng mga rekomendasyon para sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko at paglutas ng iba pang magkasanib na mga problema.

5. Link ng insurance ng sistema ng pananalapi at kredito

Ang isang kinakailangang elemento ng socio-economic system ng lipunan ay insurance, bilang isang sistema para sa pagprotekta sa mga interes ng ari-arian ng mga mamamayan, organisasyon at estado.

Ang seguro ay isang independiyenteng elemento ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Dumating ito sa dalawang magkahiwalay na anyo: sa anyo ng social insurance at insurance na nauugnay sa mga hindi inaasahang pangyayaring pang-emergency.

Ang seguro sa lipunan sa mga modernong kondisyon ng pag-unlad ng isang ekonomiya ng merkado at ang paggana ng mga negosyo batay sa iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, bilang isang independiyenteng anyo ng seguro, ay nahahati, sa turn, sa dalawang uri: seguro sa lipunan ng estado at seguro sa lipunan na hindi estado. Alinsunod sa Art. 39 ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang una sa mga ganitong uri ng social insurance ay ginagarantiyahan sa mga mamamayan ng Russia, ang pangalawa ay hinihikayat.

Ang pangalawang anyo ng insurance ay aktwal na insurance na nauugnay sa mga hindi inaasahang pangyayaring pang-emergency.

Sa wikang Ruso, ang konsepto ng "seguro" ay palaging nauugnay sa aktibidad ng pagprotekta laban sa isang bagay na hindi kanais-nais at hindi kanais-nais. Sa modernong Ruso, ang pangunahing kahulugan ng konsepto ng "seguro" ay napanatili. Ang ibig sabihin ng pag-insure ay "upang maiwasan ang mga materyal na pagkalugi sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga kontribusyon sa isang institusyon na nagsasagawa upang mabayaran ang posibleng pinsalang natamo sa mga espesyal na tinukoy na kaso."

Sa aspetong pang-ekonomiya, ang seguro ay isang sistema ng mga ugnayang pang-ekonomiya hinggil sa pagbuo ng sentralisado at desentralisadong mga reserba ng salapi at materyal na mapagkukunan na kinakailangan upang matugunan ang mga hindi inaasahang pangangailangan ng lipunan at mga miyembro nito.

Mula sa isang materyal na pananaw, sa panahon ng seguro, ang mga pondo ng pera (materyal) ng mga dalubhasang institusyon - ang mga tagaseguro ay nilikha, na ginagamit upang mabayaran ang pinsala na dulot ng mga natural na sakuna, aksidente, pati na rin na may kaugnayan sa paglitaw ng ilang mga kaganapan.

Ang insurance ay nagbibigay ng mga garantiya para sa pagpapanumbalik ng mga nasirang interes sa ari-arian kung sakaling magkaroon ng hindi inaasahang natural, gawa ng tao at iba pang mga phenomena, at may positibong epekto sa pagpapalakas ng pananalapi ng estado. Ito ay hindi lamang nagpapalaya sa badyet mula sa mga gastos para sa kabayaran sa mga pagkalugi sa kaganapan ng mga nakaseguro na mga kaganapan, ngunit isa rin sa mga pinaka-matatag na mapagkukunan ng mga pangmatagalang pamumuhunan.

Tinutukoy nito ang estratehikong posisyon ng insurance sa mga bansang may binuo na ekonomiya ng merkado.

Para sa modernong Russia, ang pinabilis na pag-unlad ng seguro bilang isang mekanismo para sa pagprotekta sa mga interes ng ari-arian ng mga indibidwal ay nagiging lalong makabuluhan. Kaya, bilang isang resulta ng malakihang pribatisasyon, isang makabuluhang bahagi ng mga fixed asset ang naging pag-aari ng mga indibidwal at non-state entity. Ito ay agarang nangangailangan ng paglikha ng isang sistema ng mga garantiyang pinansyal na nagbibigay ng kabayaran para sa pinsala sa kaganapan ng mga natural na sakuna, aksidente, sunog at iba pang mga hindi inaasahang pangyayari na maaaring negatibong makaapekto sa mga umuusbong na relasyon sa produksyon at magdulot ng mga pagkagambala sa mga sektor ng ekonomiya.

Ang mga katangian ng seguro ay:

1. Hindi pare-pareho, ngunit probabilistic na katangian ng relasyon. Kapag nag-insure, imposibleng mahulaan nang maaga ang alinman sa oras ng paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan (isang tiyak na kaganapan na nauugnay sa kabayaran para sa mga pagkalugi sa nakaseguro), o ang halaga ng mga pagkalugi na naidulot. Imposibleng matukoy nang maaga ang partikular na policyholder na ang mga interes ay protektado sa isang pagkakataon o iba pa.

2. Mga refund. Ang mga pagbabayad sa seguro, pagkatapos na pagsamahin ang mga ito sa isang pondo ng seguro, ay napapailalim sa pagbabayad (mas kaunting gastos para sa mga serbisyo ng kumpanya ng seguro) sa mismong mga may hawak ng patakaran. Ang halaga ng mga pagbabayad sa isang partikular na policyholder para sa form na ito ng insurance (kumpara sa social insurance) ay maaaring nakadepende hindi lamang sa halaga ng mga pagkalugi, kundi pati na rin sa mga tuntunin ng isang partikular na kontrata ng insurance, halimbawa, sa halaga ng mga bayad sa insurance , ang termino ng kontrata, atbp. Ang mga refund, ayon sa mga average na istatistika, ay isinasagawa, bilang isang panuntunan, pagkatapos ng lima hanggang sampung taon pagkatapos na mai-deposito ang mga ito. Samakatuwid, ang hindi pagbabayad ng mga pondo sa anumang partikular na policyholder dahil sa panandaliang katangian ng kontrata ay nagpapatunay lamang sa probabilistikong katangian ng relasyon sa insurance, ngunit hindi nagpapahiwatig ng kawalan ng katangiang ito ng seguro. Pagkatapos ng lahat, kapag nagse-insure, ang pagbabayad ng mga pondo ay hindi inilaan sa sinumang partikular na policyholder, ngunit sa halip sa lahat ng mga ito nang sama-sama.

3. Mahigpit na tinukoy (sarado) na katangian ng mga relasyon sa muling pamamahagi. Ang mga relasyon sa muling pamamahagi sa seguro ay binubuo sa katotohanan na ang halaga ng pinsala na babayaran sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan ay ipinamamahagi sa lahat ng mga kalahok sa mga relasyon na ito. Ang mga paksa ng seguro - mga ligal na nilalang at indibidwal - ay nag-iipon ng mga pondo sa isang dalubhasang negosyo (kumpanya ng seguro), kung saan pinoprotektahan ang ari-arian at personal na interes ng mga taong ito. Kasabay nito, ang panganib ay ibinahagi sa lahat ng mga may hawak ng patakaran, na lalong mahalaga at pinaka-epektibo sa hindi matatag na mga kondisyon sa ekonomiya.

Kaya, ang mga relasyon sa muling pamamahagi sa seguro ay batay sa katotohanan na ang kabuuang bilang ng mga may hawak ng patakaran na nakikilahok sa kanilang mga kontribusyon sa pagbuo ng pondo ng seguro, bilang panuntunan, ay lumampas sa bilang ng mga may hawak ng patakaran na tumatanggap ng karapatan sa kabayaran para sa mga pagkalugi na nauugnay sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan (na sa huli ay ginagawang posible ang muling pamamahagi). At dahil eksklusibong ginagamit ang pondong ito upang mabayaran ang mga pagkalugi sa mga may hawak ng patakaran, ang laki ng mga premium ng insurance ay depende sa bilang ng mga taong kalahok sa mga relasyong ito: mas malawak ang bilog ng mga may hawak ng patakaran, mas maliit ang bahagi ng bawat isa sa kanila sa pamamahagi ng pinsala. Samakatuwid, ang pagkakataon na magbayad para sa malaking pinsala na may hindi gaanong halaga ng mga kontribusyon ay lilitaw lamang kapag ang bilang ng mga tagaseguro ay pinakamataas. Ito ay isa sa mga pakinabang ng sapilitang insurance ng estado.

Ang mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation ay maaaring isagawa ng parehong estado at hindi estado na mga organisasyon at kumpanya. Ang mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro ay likas na entrepreneurial.

Ang nilalaman ng relasyon sa pagitan ng estado at mga kompanya ng seguro pagkatapos ng paglipat ng Russia sa mga relasyon sa merkado ay kapansin-pansing nagbago. Ang pangangasiwa ng estado ay pinalitan ng regulasyon at kontrol ng estado (pangangasiwa). Ang sistema ng mga katawan ng seguro ng estado bilang isang independiyenteng sistema ng mga katawan ng pamahalaan ay hindi umiiral sa kasalukuyang yugto.

Ang pangunahing katawan na pinahintulutan ng estado na mangasiwa sa mga aktibidad ng seguro ay ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation, o mas tiyak, ang Kagawaran ng Pangangasiwa ng Seguro nito. Ang Kagawaran ng Pangangasiwa ng Seguro ng Ministri ng Pananalapi ng Russia (bilang legal na kahalili) ay ipinagkatiwala sa mga tungkulin ng pagsusuri ng mga dokumento na isinumite ng mga insurer sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation upang makakuha ng mga lisensya at magbigay ng mga opinyon sa kanila (mga dokumento), pagpaparehistro ng mga kumpanya ng seguro, pati na rin ang mga pag-andar ng pagpapanatili ng isang pinag-isang rehistro ng mga tagaseguro, pagtatatag ng mga patakaran para sa pagbuo at paglalagay ng mga reserbang seguro, pangkalahatan ng pagsasanay sa seguro, pagsubaybay sa solvency ng mga tagaseguro. Sa kaso ng pagtuklas ng mga paulit-ulit na paglabag sa mga gawaing pambatasan ng Russian Federation, ang Kagawaran ay may karapatan na magdala ng mga paghahabol sa hukuman ng arbitrasyon para sa kanilang pagpuksa.

Ang kumplikadong katangian ng mga relasyon sa insurance at ang partisipasyon ng mga katawan ng pamahalaan sa mga relasyon na ito ay paunang natukoy na mga pagbabago sa lugar na ito, na kinokontrol ng ilang sangay ng batas, sa partikular na batas sibil at pinansyal. Kinokontrol ng batas sibil ang mga relasyon sa kontraktwal sa lugar na ito (Kabanata 48 ng Civil Code ng Russian Federation), kinokontrol ng batas sa pananalapi ang mga relasyon batay sa mga utos ng gobyerno. Tinutukoy ng mga patakaran ng batas sa pananalapi ang sistema at organisasyon ng seguro, ang mga uri nito, ang pamamaraan para sa sapilitang seguro, paglilisensya ng mga aktibidad sa seguro, tinitiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga tagaseguro, pati na rin ang pagpapatupad ng pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad ng seguro.

Ang pangangasiwa ng estado na ipinagkatiwala sa mga pederal na ehekutibong awtoridad para sa pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro ay isinasagawa upang sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa seguro, ang epektibong pag-unlad ng mga serbisyo ng seguro, at ang proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga may hawak ng patakaran. , mga tagaseguro, iba pang interesadong partido at estado.

Ang mga relasyon sa larangan ng seguro, na kinokontrol ng batas sa pananalapi, depende sa mga entity na kasangkot sa mga ito, ay maaaring mauri sa mga sumusunod na uri:

1) mga relasyon sa pagitan ng estado na kinakatawan ng Pamahalaan ng Russian Federation at mga pederal na katawan, ang ehekutibong sangay para sa pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro (Departamento ng Ministri ng Pananalapi ng Russia) tungkol sa pag-apruba ng mga pangunahing probisyon ng kanilang mga aktibidad upang maisagawa pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation (sugnay 2 ng Artikulo 30 Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation");

2) mga relasyon sa pagitan ng mga pederal na ehekutibong awtoridad para sa pangangasiwa ng mga aktibidad ng seguro at mga organisasyon ng insurer tungkol sa pagpapalabas ng mga lisensya, pagtatatag ng mga patakaran para sa pagbuo at paglalagay ng mga reserbang seguro, mga tagapagpahiwatig at mga form ng pag-uulat ng mga organisasyon ng seguro, pati na rin tungkol sa pagpapatupad ng mga order ng ang Kagawaran ng Pangangasiwa ng Seguro upang alisin ang mga paglabag sa Batas RF "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian Federation", na may kaugnayan sa pagsuspinde o limitasyon ng bisa, pati na rin ang pagbawi ng mga lisensya ng mga tagaseguro, atbp. (mga sugnay 3, 4, artikulo 30 ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation"; sugnay 31, sugnay 7 ng Mga Regulasyon sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation noong Marso 6, 1998 );

3) mga relasyon sa pagitan ng estado na kinakatawan ng pederal na antimonopoly body (ang Ministri ng Russian Federation para sa Antimonopoly Policy at Entrepreneurship Support) at mga tagaseguro tungkol sa pag-iwas, limitasyon at pagsugpo sa mga monopolistikong aktibidad at hindi patas na kumpetisyon sa merkado ng seguro (Artikulo 31 ng Batas ng Russian Federation "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro") Sa Russian Federation");

4) mga relasyon sa ilalim ng sapilitang seguro ng estado, kung saan ang estado, bilang isang ipinag-uutos na paksa ng lahat ng mga legal na relasyon sa pananalapi, ay kumikilos bilang isang insurer ng ari-arian at personal na interes ng ilang mga kategorya ng mga mamamayan at bubuo ng mga hakbang upang matiyak ang mga interes ng ari-arian ng mga may hawak ng patakaran. Kaya, noong Marso 14, 1995, inaprubahan ng Rosstrakhnadzor ang Mga Panuntunan para sa paglalagay ng mga reserbang seguro. Ang mga reserbang insurance na nabuo mula sa mga premium ng insurance na natanggap mula sa mga may hawak ng patakaran para sa paparating na mga pagbabayad ng insurance, alinsunod sa sugnay 1.2 ng Mga Panuntunang ito, ay namumuhunan ng mga organisasyon ng seguro upang matiyak ang kanilang katatagan sa pananalapi at magarantiya ang mga pagbabayad sa seguro sa mga prinsipyo ng pagkakaiba-iba, pagbabayad, kakayahang kumita at pagkatubig. .

5) mga relasyon sa pagitan ng Federal Commission para sa Securities Market. Ang Ministri ng Russian Federation para sa Mga Buwis at Tungkulin na may mga tagaseguro na magsagawa ng mga function ng kontrol sa mga aktibidad ng insurance.

Dahil sa mga kondisyon ng relasyon sa merkado ang estado at mga negosyo ay nagiging pantay na mga entidad sa ekonomiya, na ang bawat isa ay may pananagutan lamang para sa mga utang nito, ang pangangailangan na gumamit ng seguro ay lalong talamak. Kaya, ang mga kondisyon ng ekonomiya ng merkado sa kanilang sarili ay layunin na tinutukoy ang pangangailangan na protektahan ang ari-arian at personal na interes ng mga ligal na nilalang at indibidwal sa pamamagitan ng paglikha ng mga pondo ng seguro.

Nai-post sa Allbest.ru

Mga katulad na dokumento

Ang kakanyahan ng sistema ng pananalapi at kredito at mga link nito. Link ng badyet ng sistema ng pananalapi at kredito. Mga extra-budgetary na pondo ng Russian Federation. Pautang ng estado. Sektor ng pagbabangko at seguro. Pananalapi ng mga negosyo ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari.

course work, idinagdag noong 12/05/2003


Ang konsepto ng fiscal federalism, ang mga prinsipyo at modelo nito. Pag-unlad at mga pangunahing gawain ng pederalismo sa pananalapi sa Russia. Ang problema ng pananalapi sa sarili. Delimitasyon ng mga kapangyarihan sa paggastos ng mga badyet ng lahat ng antas at ang kanilang mga pinagmumulan ng kita.

course work, idinagdag noong 12/24/2011


Mga tampok ng sistema ng badyet at istraktura ng badyet ng Russian Federation. Pag-uuri ng badyet, istatistikal na data sa kita at gastos, pagbabalanse ng mga badyet. Mga katangian ng mga indibidwal na link ng sistema ng badyet. Proseso ng badyet at mga yugto nito.

course work, idinagdag noong 09/18/2014


Ang konsepto at istraktura ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Istraktura ng pananalapi ng estado at munisipyo. Mga katangian ng mga link ng sistema ng pananalapi. Badyet ng estado, mga extra-budgetary na pondo, kredito. Pondo ng Seguro. Stock market. Sistema ng pananalapi at kredito.

abstract, idinagdag 12/26/2008


Ang konsepto ng pederalismo sa pananalapi, ang mga pangunahing prinsipyo nito at mga pangunahing modelo. Mga tampok ng pagbuo at pagpapatupad ng mga bahagi ng kita at paggasta ng pinagsama-samang badyet ng Russian Federation. Mga problema at prospect para sa pag-unlad ng pederalismo sa pananalapi.

course work, idinagdag noong 10/21/2015


Ang kakanyahan ng sistema ng pananalapi. Pagbuo ng sistema ng pananalapi at mga link nito. Mga pundasyon ng regulasyon ng kasalukuyang estado ng patakaran sa pananalapi ng Republika ng Kazakhstan. Mga direksyon ng pag-unlad at mga problema ng pag-unlad ng sistema ng pananalapi.

course work, idinagdag 06/22/2015


Ang konsepto ng isang aparato ng badyet at isang sistema ng badyet. Ang istraktura at mga prinsipyo ng sistema ng badyet ng Russian Federation, mga katangian ng mga indibidwal na link at paksa nito. Ang sistema ng interbudgetary relations, ang pangunahing direksyon ng reporma at pagpapabuti nito.

course work, idinagdag 05/10/2015


Ang konsepto ng kontrol sa pananalapi ng estado, ang kakanyahan nito, mga layunin at katawan. Ang mga kapangyarihan ng Federal Service for Financial and Budgetary Supervision, ang mga aktibidad nito, tungkulin, pakikipag-ugnayan sa iba pang mga control body, pati na rin ang mga katangian ng control activities.

course work, idinagdag noong 12/12/2009


Mga modelo ng device sa badyet. Ang mga pangunahing problema sa paggana ng mekanismo ng badyet at posibleng mga direksyon para sa pagpapabuti ng istraktura ng badyet ng Russian Federation. Ang konsepto at kakanyahan ng sistema ng badyet sa mga pederal at unitaryong estado.

course work, idinagdag 05/20/2013


Ang sosyo-ekonomikong kakanyahan ng badyet at mga tungkulin nito. Mga prinsipyo ng isang aparato ng badyet. Pamamahagi ng mga gastos at kita sa pagitan ng mga bahagi ng sistema ng badyet at mga uri ng badyet. Pagpapabuti ng mga interbudgetary na relasyon sa Russian Federation, pagbuo ng piskal na federalismo.

Sistema ng pananalapi at kredito - isang hanay ng mga institusyong pinansyal, pamumuhunan at kredito ng estado.

Ang istraktura ng sistema ng pananalapi at kredito ng Ukraine ay ipinakita sa Figure 9.3.

Isaalang-alang natin ang mga katangian ng mga bahagi ng sistema ng pananalapi at kredito sa konteksto ng mga kahulugan na binuo ni A.G. Zavgorodniy, L. Voznyuk, T.S. Smovzhenko.

* Sistema ng pagbabangko- isang set ng iba't ibang mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito na nagpapatakbo sa loob ng isang mekanismo ng pananalapi.

Sa isang dalawang-tier na sistema ng pagbabangko, sa unang antas ay mayroong isang sentral na bangko (sa USA - ang Federal Reserve System), at sa pangalawa - isang network ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng pag-aayos at kredito.

Ang mga sistema ng pagbabangko ng iba't ibang mga bansa ay naiiba, ngunit ang dalawang uri ng kanilang pagtatayo ay maaaring makilala:

Fig.9.3.

> Isang antas;

> Dalawang antas.

* Single-level na sistema nagbibigay para sa mga pahalang na koneksyon sa pagitan ng mga bangko, ang pagpapatupad ng pinag-isang operasyon, narito ang lahat ng mga bangko ay nasa parehong hierarchical na linya (katangian ng mga totalitarian na bansa, umiral hanggang 1987 sa dating USSR).

* Dalawang antas na sistema tipikal para sa mga bansa sa ekonomiya ng merkado, ay binubuo ng dalawang antas: ang pinakamataas na antas ay ang sentral na bangko; mas mababang antas - ibang mga bangko.

Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Ukraine ay tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko". Ang sistema ng pagbabangko ay binubuo ng National Bank of Ukraine at iba pang mga bangko na nilikha at nagpapatakbo sa teritoryo ng Ukraine. Ang mga bangko sa Ukraine ay nilikha sa anyo ng isang pinagsamang kumpanya ng stock, kumpanya ng limitadong pananagutan o bangko ng kooperatiba. Ang bangko ng estado ay isang bangko kung saan ang isang daang porsyento ng awtorisadong kapital nito ay pagmamay-ari ng estado.

Bangko Sentral - emission, credit, settlement at cash center ng estado. Ito ay may monopolyong karapatan na mag-isyu ng mga bank notes at treasury notes, pati na rin ang mga function sa pananalapi at kontrol. Ang mga pangunahing gawain ng sentral na bangko ay upang matiyak ang katatagan ng pambansang yunit ng pananalapi, ayusin at i-coordinate ang mga aktibidad ng sistema ng pananalapi. Sa Ukraine, ang sentral na bangko ay ang National Bank of Ukraine.

Hindi isyu (mga komersyal na bangko)

Ang mga bangko ay may karapatang lumikha ng mga asosasyon at mga grupong may hawak ng bangko, mga korporasyong pagbabangko. Ang mga bangko sa Ukraine ay maaaring gumana bilang unibersal o dalubhasa. Sa pamamagitan ng espesyalisasyon, ang mga bangko ay maaaring maging savings, investment, mortgage, settlement (clearing). Independiyenteng tinutukoy ng Bangko ang mga direksyon ng mga aktibidad nito at espesyalisasyon ayon sa mga uri ng operasyon. Kinokontrol ng National Bank of Ukraine ang mga aktibidad ng mga dalubhasang bangko sa pamamagitan ng mga pamantayang pang-ekonomiya at legal na suporta para sa mga operasyong kanilang isinasagawa. Tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na ang isang bangko ay nakakakuha ng katayuan ng isang espesyal na bangko kung higit sa 50% ng mga ari-arian nito ay mga ari-arian ng parehong uri.

Komersyal na bangko - isang unibersal na institusyong pinansyal at kredito na nilikha upang maakit ang mga pondo at ilagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad at pagbabayad, at nagsasagawa rin ng mga operasyon sa pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente, kanilang mga serbisyo sa cash, mga transaksyon sa pera, mahalagang mga metal, mga seguridad at iba pang mga operasyon, pinahihintulutan ng batas.

Ang mga komersyal na bangko ay inuri ayon sa mga sumusunod na pamantayan:

- Sa pamamagitan ng pagmamay-ari ng awtorisadong kapital at mga pamamaraan ng pagbuo nito - joint-stock na kumpanya at limitadong pananagutan na kumpanya, mga bangko na may dayuhang kapital, mga dayuhang bangko;

- Sa pamamagitan ng uri ng mga transaksyon na ginawa- pangkalahatan at dalubhasa;

- Sa pamamagitan ng teritoryo at mga lugar ng aktibidad - pambansa, rehiyonal, sektoral.

Ang isang komersyal na bangko ay nagsasagawa ng mga aktibidad nito alinsunod sa charter, na tumutukoy sa listahan ng mga operasyon na isinagawa ng bangko, ang laki ng mga pondo nito, mga katawan ng pamamahala, at ang pamamaraan para sa paggamit ng mga kita. Sa Ukraine, para sa lahat ng uri ng mga operasyon na isinasagawa, ang isang komersyal na bangko ay dapat magkaroon ng lisensya mula sa National Bank. Dapat siyang sumunod sa mga pamantayan at tagubiling itinatag ng National Bank.

Pangkalahatang bangko - isang institusyong pinansyal at kredito na nagsasagawa ng lahat ng pangunahing uri ng mga operasyon sa pagbabangko (deposito, kredito, stock, pamumuhunan, tiwala, pag-aayos) at nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Bank ng pamumuhunan - isang dalubhasang institusyon ng kredito na umaakit ng pangmatagalang kapital sa pautang at ginagawa itong magagamit sa mga nanghihiram (mga negosyante at estado) sa pamamagitan ng pagpapalabas ng mga bono at iba pang uri ng mga obligasyon sa utang. Ang mga pangunahing tungkulin ng mga bangko sa pamumuhunan ay upang maitaguyod ang kalikasan at laki ng mga pangangailangan sa pananalapi ng mga nanghihiram, sumang-ayon sa mga tuntunin ng pautang, piliin ang uri ng mga mahalagang papel, matukoy ang tiyempo ng kanilang isyu at paglalagay sa mga mamumuhunan. Ang mga bangko sa pamumuhunan ay hindi lamang isang tagapamagitan sa pagitan ng mamumuhunan at ng nanghihiram, ngunit isang tagagarantiya din ng isyu at isang tagapag-ayos ng merkado.

Bank of Innovation- isang uri ng komersyal na bangko na dalubhasa sa pagpopondo at pagpapahiram ng mga makabagong proyekto, iyon ay, iba't ibang siyentipiko at teknikal na pag-unlad, mula sa disenyo o paglikha ng isang prototype hanggang sa malawakang pagpapatupad. Ang pagpapahiram ay ibinibigay sa pamamagitan ng pagkuha ng mga responsableng bahagi, gayundin sa pamamagitan ng paglalagay ng mga isyu sa bono.

Savings Bank - isang institusyong pampinansyal na dalubhasa sa paglilingkod sa populasyon, pag-akit ng mga ipon ng mga mamamayan at pagbibigay ng kredito, pag-aayos at iba pang mga serbisyo sa pagbabangko.

Mortgage bank - isang bangko na nagdadalubhasa sa pagbibigay ng mga pangmatagalang pautang na sinigurado ng real estate (mga gusali, lupa, atbp.) at naglalabas ng mga mortgage notes na sinigurado ng real estate.

Pinansyal at kredito na hindi banking (para-banking system) - isang set ng mga non-banking financial and credit institutions (para-banks), na sumasaklaw sa mga espesyal na institusyong pinansyal at mga postal savings na institusyon. Ang mga aktibidad ng mga dalubhasang institusyon ng kredito at pampinansyal ay binubuo ng paglilingkod sa ilang uri ng mga kliyente (kadalasan sa mga kagustuhang termino) o umaabot sa mga lugar ng pagpapahiram na mapanganib para sa mga pribadong bangko (agrikultura, konstruksiyon, maliit na negosyo). Mga institusyong pang-impok sa koreo - Ito ay isang espesyal na uri ng mga dalubhasang institusyong pampinansyal na nag-iipon ng maliliit na ipon ng pangkalahatang populasyon sa pamamagitan ng mga post office at ginagamit ang mga pondong ito upang magpahiram sa ibang mga institusyong pinansyal at ng estado.

Ang mga institusyong pampinansyal na hindi nagbabangko (parabanks) ay naiiba sa mga bangko dahil sila ay nagpapatakbo sa merkado ng pananalapi nang hindi naglalabas ng kanilang sariling mga obligasyon sa utang, ngunit ang kanilang sariling mga bahagi lamang. Ang lahat ng mga panganib na nauugnay sa mga pagbabago sa halaga ng mga asset at pananagutan ay ibinabahagi lamang sa mga shareholder.

Ang sistema ng parabank ay binubuo ng: mga kumpanya ng pamumuhunan at mga pondo, mga kumpanya sa pagpapaupa, mga kumpanya ng factoring, mga kumpanya ng brokerage at dealer, mga kumpanya ng seguro, mga pondo ng pensiyon, mga kumpanya sa pananalapi, mga pawnshop, mga credit society (mga unyon), mga kumpanya ng tiwala, atbp.

Kumpanya sa pagpapaupa - isang kumpanyang dalubhasa sa pagpapaupa ng pagpapaupa. Kadalasan ay isang subsidiary ng isang bangko.

Brokerage firm - opisyal na tagapamagitan sa pagtatapos ng mga transaksyon sa pagitan ng mga interesadong partido sa stock exchange. Ang isang brokerage firm ay kumikilos bilang isang tagapamagitan sa pangangalakal ng mga kalakal at serbisyo, na nagsasagawa ng mga transaksyon sa stock, commodity at currency exchange. Para sa mga intermediary na transaksyon ay tumatanggap siya ng isang komisyon - isang tiyak na porsyento ng halaga ng transaksyon sa palitan na isinagawa.

Kumpanya ng dealer - nagsasagawa ng muling pagbebenta ng mga kalakal, pati na rin ang mga mahalagang papel at pera. Isang ahente ng isang network ng dealer ng isang tagagawa o tagapamagitan, na bumibili ng mga produkto nang sama-sama at nagbebenta ng mga ito sa tingian o sa mas maliit na dami sa mga rehiyonal na merkado bilang mga distributor.

Insurance Company - isang legal na nakarehistrong unit ng negosyo sa anyo ng isang pinagsamang stock, puno, limitado o ganap na pananagutan ng kumpanya, na may lisensya na kumuha

Fig.9.4. Mga kondisyong pang-organisasyon at pang-ekonomiya para sa paglalagay ng mga pagtitipid sa pamumuhunan sa pamamagitan ng mga tagapamagitan sa pananalapi.

inaako ang mga responsibilidad ng insurer (para sa isang tiyak na bayad ay nagsasagawa ng obligasyon na bayaran ang nakaseguro o mga tao, sinabi niya, para sa pinsalang dulot ng nakaseguro na kaganapan).

Kumpanya sa pananalapi - isang subsidiary na kumpanya o isang kumpanya sa loob ng isang asosasyon (holding company), na nilikha para sa layunin ng pag-akit ng mga mapagkukunang pinansyal mula sa labas upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi ng mga negosyo nito. Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang pondohan ang pagbili ng mga produktong ginawa ng pangunahing kumpanya at ipatupad ang mga proyekto sa pamumuhunan nito.

Pondo ng pensiyon- isang dalubhasang institusyong pinansyal na nakikibahagi sa pagpapakilos at paggamit ng mga pondo ng pensiyon.

Sanglaan- isang institusyong pang-kredito na nanghihiram ng pera laban sa naitataas na ari-arian. Ang pagtatasa ng halaga ng ari-arian ay isinasagawa sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido. Depende sa ari-arian, ang utang ay 50-80% ng halaga nito. Ang may-ari ng property ay binibigyan ng personalized na pawn ticket (resibo).

Credit Union- isang pampublikong organisasyon na nilikha sa isang boluntaryong batayan para sa layunin ng pinansiyal at panlipunang proteksyon ng mga miyembro nito, pangunahing nagpupulong ayon sa uri ng aktibidad. Ang isang credit union ay nilikha bilang isang legal na entity sa inisyatiba ng isang pangkat ng mga tao na nagkakaisa ayon sa ilang partikular na (teritoryal, propesyonal, atbp.) na mga katangian. Pinag-iisa lamang nito ang mga indibidwal, at ang mga aktibidad nito ay pangunahing nauugnay sa maliliit na nanghihiram. Kasama sa pilosopiya ng pagpapatakbo ng credit union ang pagliit ng panganib sa kredito.

Kaya, ang iba't ibang mga kondisyon at ang mababang antas ng mga garantiya ng pamahalaan para sa pangangalaga ng mga pagtitipid sa pamumuhunan ng populasyon ay pangkalahatan. Ang iba't ibang uri ng intermediation sa pananalapi ay umuunlad sa Ukraine - mula sa mga institusyong pang-deposito (mga institusyong pagbabangko) at pinagsamang mga institusyong pamumuhunan (mga tagapamagitan sa pamumuhunan) hanggang sa mga pondo ng pensiyon na hindi pang-estado at mga kompanya ng seguro sa buhay (tinatawag na mga institusyong pang-kontrata sa pagtitipid).

Kasama sa mga hiniram na pondo ang mga kredito at pautang, kasama sa mga naakit na pondo ang mga account na dapat bayaran. Ang mga relasyon sa pananalapi sa micro level ay kinabibilangan ng mga ugnayan sa pagitan ng supplier at ng consumer, sa pagitan ng enterprise at ng mga istrukturang dibisyon nito, sa pagitan ng pangangasiwa ng enterprise at ng mga empleyado nito, sa pagitan ng mga negosyo at ng financial at credit system, atbp.

Ang pananalapi ay gumaganap ng apat na tungkulin: pagbibigay, pamamahagi, pagsasaayos at pagkontrol.

Ang pagsuporta sa function ay binubuo sa sistematikong pagbuo ng kinakailangang halaga ng mga pondo mula sa iba't ibang alternatibong mapagkukunan upang matiyak ang kasalukuyang mga aktibidad ng organisasyon o estado.

Ang pagpapaandar ng pamamahagi ng pananalapi ay nangangahulugan ng pakikilahok ng pananalapi sa pamamahagi at muling pamamahagi ng GDP at pambansang kita. Mahigit sa kalahati ng pambansang kita ay muling ipinamamahagi sa pamamagitan ng badyet. Ang muling pamamahagi ng mga pondo ay isinasagawa sa pagitan ng saklaw ng materyal at hindi nasasalat na produksyon, sa pagitan ng mga industriya, rehiyon, at mga entidad sa ekonomiya.

Ang pagpapaandar ng regulasyon ay nauugnay sa paggamit ng mga asset at instrumento sa pananalapi upang mapabuti ang kahusayan ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng organisasyon. Para sa estado, ang pagpapatupad ng tungkulin ay nagsasangkot ng paggamit ng mga pondo mula sa sistema ng badyet upang pasiglahin o pigilan ang pag-unlad ng ekonomiya.

Ang control function ng pananalapi ay nangangahulugan ng pakikilahok ng pananalapi sa pagsubaybay sa epektibong paggamit ng lahat ng uri ng mga mapagkukunang pang-ekonomiya. Ang mga function ng kontrol ay isinasagawa ng: Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation; Accounts Chamber ng Russian Federation, Federal Treasury; Ang Federal Tax Service; Serbisyong Pederal para sa Pangangasiwa sa Pinansyal at Badyet; mga departamento ng kontrol at pag-audit ng mga ministri at departamento; pamamahala sa pananalapi ng mga negosyo.

Ang papel ng pananalapi sa ekonomiya ay magkakaiba, ngunit, gayunpaman, maaari itong bawasan sa tatlong pangunahing lugar:

1. suportang pinansyal para sa mga pangangailangan ng pinalawak na pagpaparami;
2. regulasyon sa pananalapi ng mga prosesong pang-ekonomiya at panlipunan;
3. mga insentibo sa pananalapi para sa mahusay na paggamit ng lahat ng uri ng mga mapagkukunang pang-ekonomiya.

Sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation

Ang sistema ng pananalapi at kredito ay isang hanay ng mga saklaw at mga link ng mga relasyon sa pananalapi kung saan isinasagawa ang pagbuo, pamamahagi at paggamit ng mga pondo ng mga pondo.

Mga pangunahing prinsipyo para sa pagtukoy ng mga lugar at yunit ng sistema ng pananalapi:

• ang pagkakaroon ng sarili nitong base sa pananalapi na nabuo ng pangunahing kita ng mga paksa ng mga relasyon sa ekonomiya;
• ang functional na layunin ng bawat link, na nagbibigay ng financing para sa mga gastos sa pagkamit ng mga tiyak na layunin, pang-ekonomiyang entidad (produksyon at pagbebenta ng mga kalakal at serbisyo para sa layunin na kumita at pagpaparami ng kapital), ang populasyon ng nagtatrabaho (pagbibigay-kasiyahan sa materyal at espirituwal na pangangailangan ng ang indibidwal, pamilya), ang estado (nagbibigay-kasiyahan sa mga pangangailangang panlipunan, suporta sa lipunan at proteksyon ng hindi aktibong populasyon sa ekonomiya at mga walang trabaho);
• pagkakaisa at pakikipag-ugnayan ng mga globo at mga link, na paunang natukoy ng karaniwang pinagmumulan ng pangunahing kita (GDP) at patakaran sa pananalapi na naglalayong i-coordinate ang mga interes ng mga paksa ng mga relasyon sa ekonomiya.

Sa mga tuntunin ng lugar nito sa sistema ng pananalapi, ang badyet ng estado ay kumakatawan sa pangunahing plano sa pananalapi ng estado para sa kasalukuyang taon ng pananalapi, na may puwersa ng batas.

Sa mga tuntunin ng materyal na nilalaman nito, ang badyet ng estado ay isang sentralisadong pondo ng mga pondo ng estado.

Sa mga tuntunin ng sosyo-ekonomikong esensya, kinakatawan nito ang pangunahing instrumento para sa pamamahagi at muling pamamahagi ng GNP at pambansang kita ng estado.

Ang mga extra-budgetary na pondo ng estado ay isang anyo ng akumulasyon at muling pamamahagi ng mga pondong ginagamit upang matugunan ang mga pangangailangang panlipunan at karagdagang pagpopondo ng mga pangangailangan sa teritoryo.

Ang mga link ng sistema ng pananalapi at kredito ay ipinakita sa Fig. 1.1.

Ang mga extra-budgetary na pondo ay nilikha sa mga antas ng pederal at teritoryo at may partikular na layunin. Kabilang sa mga extra-budgetary na pondo ang Pension Fund, Social Insurance Fund at Compulsory Medical Insurance Fund.

Ang pagbuo ng mga extra-budgetary na pondo ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga mandatoryong naka-target na kontribusyon, na para sa isang ordinaryong nagbabayad ng buwis ay hindi naiiba sa mga buwis.

Ang kredito ng estado ay sumasalamin sa mga relasyon sa pautang tungkol sa pagpapakilos ng estado ng pansamantalang libreng pondo ng mga negosyo, organisasyon at populasyon batay sa pagbabayad upang tustusan ang mga paggasta ng pamahalaan.

Ang nagpapahiram ay mga indibidwal at ligal na nilalang, ang nanghihiram ay ang estado na kinakatawan ng mga katawan nito. Ang estado ay umaakit ng karagdagang pinansiyal na mapagkukunan sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bono, treasury bill at iba pang uri ng mga mahalagang papel ng pamahalaan sa pamilihang pinansyal. Ang paraan ng pautang na ito ay nagpapahintulot sa nanghihiram na idirekta ang pinakilos na karagdagang mga mapagkukunang pinansyal upang masakop ang kakulangan sa badyet nang hindi naglalabas ng isyu para sa mga layuning ito.

Ang Insurance Fund ay nagbibigay ng kabayaran para sa mga posibleng pagkalugi mula sa mga natural na sakuna at aksidente, at nag-aambag din sa kanilang pag-iwas. Ang seguro sa isang ekonomiya ng merkado ay lalong nagiging isang komersyal na aktibidad, ngunit maraming mga kompanya ng seguro ay walang malinaw na espesyalisasyon sa mga lugar ng seguro. Sa isang binuo na sistema ng seguro, ang mga kompanya ng seguro ay dalubhasa sa pagbibigay ng ilang uri ng mga serbisyo sa seguro.

Ang sistema ng kredito ay isang koleksyon ng pagbabangko at iba pang mga institusyon ng kredito. Sa Russia, ang sistemang ito ay may dalawang antas na istraktura, kabilang ang Central Bank ng Russian Federation, mga organisasyon ng kredito at kanilang mga sangay. Kasama sa system ang mga non-bank credit institution na may karapatang magsagawa lamang ng ilang operasyon sa pagbabangko.

Ang pananalapi ng mga organisasyon (enterprise) ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, bilang batayan ng pinag-isang sistema ng pananalapi ng bansa, ay nagsisilbi sa proseso ng paglikha at pamamahagi ng produktong panlipunan at pambansang kita.

Ang pagkakaloob ng mga sentralisadong pondo ng pananalapi na may mga mapagkukunang pinansyal ay nakasalalay sa estado ng pananalapi ng mga negosyo. Kasabay nito, ang aktibong paggamit ng pananalapi ng negosyo sa proseso ng paggawa at pagbebenta ng mga produkto ay hindi nagbubukod sa pakikilahok ng badyet, kredito sa bangko, at seguro sa prosesong ito.

Ang merkado sa pananalapi ay isang merkado para sa maikli, katamtaman, at pangmatagalang mga pautang, pamumuhunan, seguridad, at deposito. Ang stock market ay isang espesyal na uri ng relasyon sa pananalapi na lumitaw bilang isang resulta ng pagbili at pagbebenta ng mga partikular na asset sa pananalapi - mga mahalagang papel. Ang gawain nito ay tiyakin ang proseso ng daloy ng kapital sa mga industriyang may mataas na antas ng kita.

Ang mga prinsipyo para sa paggamit ng mga mapagkukunang pinansyal sa stock market ay nakasalalay sa mga uri ng mga mahalagang papel kung saan sila namuhunan at sa mga uri ng mga transaksyon sa mga mahalagang papel.

Ang pandaigdigang pananalapi ay ang ugnayan sa pagitan ng mga bansa na nagmumula bilang resulta ng pagpapalitan sa larangan ng kalakalan sa mga asset sa pananalapi, pamumuhunan, at mga aktibidad sa kredito. Hindi tulad ng pambansang antas, ang mga ugnayang ito ay mas napapailalim sa kontrol ng estado. Ang mga daloy ng internasyonal na pera ay nahahati sa mga pautang ng gobyerno, mga advance, tulong, mga regalo, mga pautang at mga kredito mula sa mga internasyonal na organisasyon (IMF) at pribadong kapital.

Noong 2000, ang inflation rate ay pinagtibay bilang pangunahing target;

7) direktang dami ng mga paghihigpit. Ito ang pagtatatag ng mga limitasyon sa refinancing ng mga bangko, ang pagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko ng mga institusyon ng kredito, halimbawa, ang pagpapalabas ng pawnshop, intraday at isang araw na mga pautang sa pag-aayos ng Bank of Russia sa mga komersyal na bangko sa loob ng itinatag na limitasyon.

Ang Central Bank ng Russian Federation ay naglalabas ng tatlong uri ng mga lisensya. Ang pangkalahatang lisensya ay nagbibigay ng karapatang magsagawa ng mga transaksyong foreign exchange sa mga domestic at world market, bukas na mga account ng correspondent sa mga dayuhang bangko nang hindi nililimitahan ang kanilang bilang. Extension – nagbibigay ng karapatang magbukas ng mga account sa ilang partikular na bansa. Ang isang panloob na lisensya ay nagpapahintulot sa iyo na magtrabaho lamang sa domestic market;

8) isyu ng mga bono. Ang Bank of Russia ay may karapatang mag-isyu ng mga bono sa sarili nitong ngalan, na inilalagay sa mga institusyon ng kredito.

Bilang karagdagan sa mga pangunahing pamamaraan ng regulasyon, may mga pangalawang pamamaraan.

9) margin na itinakda ng batas. Ito ay isang paraan ng pagtatakda ng pinakamababang porsyento ng down payment para sa mga securities mula sa sariling pondo ng mamumuhunan. Ang pagbili ng mga securities sa credit ay mapanganib dahil ang mga bangko ay kasangkot. Samakatuwid, sa lahat ng mga bansa, ang mga transaksyon na may mga seguridad sa kredito ay mahigpit na kinokontrol. Sa Russia, ang pinakamababang margin ay 50% ng kabuuang halaga ng mga biniling securities;

10) consumer credit, iyon ay, ang pagbebenta ng mga kalakal sa kredito. Kung ito ay limitado, pagkatapos ay ang halaga ng pera sa sirkulasyon ay bumababa. Kung ito ay lumalaki, kung gayon ang halaga ng pera sa sirkulasyon ay tataas;

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http://www.allbest.ru/

PANIMULA

Ang sistema ng pananalapi at kredito ay isang hanay ng medyo hiwalay at kasabay na magkakaugnay na mga lugar at mga link ng mga relasyon sa pananalapi na pinamamahalaan ng isang espesyal na kagamitan sa pananalapi. Ang konsepto ng "sistema ng pananalapi at kredito" ay ginagamit din sa kahulugan ng kabuuan ng mga institusyong pinansyal at kredito ng bansa.

Ang pananalapi bilang isang integral na kategoryang pang-ekonomiya na may mga pangkalahatang katangian ay may sariling istraktura, na kinabibilangan ng ilang magkakaugnay na mga link (institusyon), na ang bawat isa ay may sariling mga katangian. Ang pangangailangan na i-highlight ang mga ito ay dahil sa pagkakaiba-iba ng mga pangangailangan ng lipunan, na pinaglilingkuran ng pananalapi, na sumasaklaw sa kanilang epekto sa buong ekonomiya ng bansa at panlipunang globo. Ang kabuuan ng mga link (institusyon) na kasama sa pananalapi, sa kanilang pagkakaugnay, ay bumubuo sa sistema ng pananalapi at kredito ng bansa. Ang multi-link na katangian ng system ay nag-aambag sa higit na kakayahang umangkop at kahusayan nito.

Ang estado ng sistema ng pananalapi at kredito ng estado ay makabuluhang tinutukoy ang antas ng seguridad at katatagan ng pambansang pera, kabilang ang kapangyarihan nito sa pagbili at halaga ng palitan na may kaugnayan sa mga dayuhang pera, na pinakamahalaga para sa soberanya ng estado.

Ang pinakamahalagang prinsipyo ng organisasyon at paggana ng sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation ay ang prinsipyo ng regulasyon ng estado. Ang tuluy-tuloy at mahusay na paggana ng mga katawan at institusyon ng gobyerno, ang pag-unlad ng isang soberanong estado ay direktang nakasalalay sa proseso ng pagbuo, pamamahagi at paggamit ng mga sentralisadong at desentralisadong pondo na bumubuo sa nilalaman ng mga aktibidad sa pananalapi ng estado. Para sa anumang tunay na soberanong estado, ang mga isyu sa pamamahala ng sistema ng pananalapi at kredito, pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, pagprotekta, pagtiyak ng katatagan ng pambansang pera at pambansang sistema ng pagbabangko, mga isyu ng aktibidad sa pananalapi ay may estratehikong kahalagahan at palaging may kaugnayan, na bumubuo ng bahagi ng nilalaman ng konseptong "seguridad ng ekonomiya ng estado."

Ang impluwensya ng regulasyon ng gobyerno sa mga relasyon sa pananalapi sa loob ng kanilang kakayahan ay isinasagawa ng: ang Pangulo ng Russian Federation, ang Federation Council, ang State Duma ng Russian Federation, ang Pamahalaan ng Russian Federation, ang Central Bank ng Russian Federation.

Ang kaugnayan ng paksa ay tinutukoy ng katotohanan na ang sistema ng pananalapi at kredito ay sumasakop sa isang makabuluhang lugar sa pag-unlad ng anumang bansa, na higit na tumutukoy sa pag-unlad ng ekonomiya, paglago ng mga potensyal na pagkakataon at paglago ng kagalingan ng ang populasyon.

Ang layunin ng gawaing kurso ay upang matukoy ang kakanyahan ng sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation, pati na rin upang matukoy ang papel ng estado sa pag-regulate ng mga aktibidad sa pananalapi.

Alinsunod dito, ang gawaing ito ay nagtatakda mismo ng mga sumusunod na gawain:

Isaalang-alang ang teoretikal na aspeto ng sistema ng pananalapi at kredito ng estado; credit finance banking insurance

Pag-aralan ang sistema ng pananalapi at kredito sa Russian Federation;

Ibunyag ang istraktura ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Magbigay ng pangkalahatang ideya ng bawat link sa system.

Kaya, ang pagsasaalang-alang sa mga gawain sa itaas ay magpapahintulot sa amin na pag-aralan ang sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation.

1. NAGIGINGFINANSOVO - CREDIT SYSTEM NG RF

1.1 Mga yugto ng pagbuosistema ng pananalapi at pautangy Russia

Ang sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation ay sumailalim sa isang radikal na muling pagsasaayos nang mas maaga kaysa sa iba pang mga bahagi ng sistema ng pananalapi. Ang pundasyon ng bagong sistema ng pananalapi at kredito ay mga pagbabago sa sektor ng pagbabangko. Sa panahon ng pre-reporma, mayroong aktwal na umiiral na isang solong-bank system kung saan ipinamahagi ng State Bank ng USSR ang lahat ng mga mapagkukunang pinansyal sa bansa alinsunod sa plano sa pamamagitan ng mga sangay nito. Bilang karagdagan, isang bangko lamang ang nagpakilos ng mga ipon ng populasyon - Sberbank, na mahalagang sangay ng State Bank.

Ang muling pagsasaayos ng sektor ng pagbabangko ay nagsimula noong 1987. Kasama sa unang yugto ang paglikha ng dalawang antas ng sistema ng pagbabangko. Ang Bangko ng Estado ay ginawang Bangko Sentral ng Unyong Sobyet. Naging responsable siya sa pagsasagawa ng patakaran sa pananalapi, tinitiyak ang katatagan ng pambansang pera, pangangasiwa sa mga komersyal na bangko at pagsasagawa ng mga interbank settlement. Ang lahat ng iba pang mga pag-andar ay itinalaga sa ikalawang antas ng sistema ng pagbabangko, na binubuo ng limang dalubhasang mga bangko: isang savings bank (Sberbank ng USSR), isang bangko para sa dayuhang kalakalan (Vneshtorgbank ng USSR), isang bangko para sa konstruksiyon at industriya (Promstroybank ng USSR), isang bangko para sa paglilingkod sa social sphere at maliliit na negosyo (Zhilsotsbank USSR) agricultural bank (Agroprombank USSR).

Sa pagtatapos ng 1988 at simula ng 1989, naganap ang ikalawang yugto. Ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng mabilis na paglaki ng isang malawak na network ng mga sektoral at rehiyonal na komersyal na mga bangko, na nilikha bilang mga kumpanya ng joint-stock o kooperatiba. Ang paglitaw ng isang malaking bilang ng mga komersyal na bangko ay nangangahulugan ng pagpapahina ng monopolyo sa sektor ng pananalapi at kredito at pag-unlad ng kompetisyon.

Noong 1991, tatlong malalaking dalubhasang bangko - Promstroibank, Agroprombank at Zhilsotsbank - ay muling nairehistro bilang self-financing joint-stock na mga bangko na may sariling mga sentral na tanggapan at mga sangay ng rehiyon. Ang Sberbank ay naaprubahan bilang isang komersyal na bangko, ngunit may sarili nitong mga tiyak na pag-andar ng paglilingkod sa mga deposito ng sambahayan.

Sa pagtatapos ng 1991, dahil sa pagbagsak ng USSR, ang Central Bank ng Russian Federation ay kinuha ang lahat ng mga kapangyarihan ng State Bank ng USSR. Noong Enero 1992, ang Union Sberbank ay inalis, at ang sangay nito sa Russia ay ginawang Sberbank ng Russia.

Ang mga dating dalubhasang bangko ay naging pinakamalaking komersyal na bangko sa Russia. Ang ilang mga pinagsamang bangko na may dayuhang kapital ay lumitaw. Dalubhasa sila sa mga internasyonal na transaksyon at iba't ibang uri ng serbisyong pinansyal. Ang mga nineties sa Russia ay nailalarawan din sa mabilis na paglaki ng mga non-bank financial intermediary: mga pondo ng pensiyon, mga unyon ng kredito, mga asosasyon sa pag-iimpok at pautang, atbp. Ang mga pondo sa pamumuhunan ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa mga istrukturang pinansyal na hindi bangko. Sa Russia, lumitaw sila lalo na sa anyo ng mga CHIF (suriin ang mga pondo sa pamumuhunan). Ito ay sanhi ng pagpapatibay ng batas sa pribatisasyon ng voucher. Ang maraming mga paghihigpit sa mga aktibidad ng mga pondo at ang sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa ay hindi pinahintulutan ang mga pondong ito na ganap na ipakita ang kanilang sarili bilang isang maaasahang mamumuhunan.

Mula noong 1993, ang isang merkado para sa mga mahalagang papel ng mga hindi-estado na nag-isyu - pribado at privatized na mga negosyo, pamumuhunan at mga kumpanya sa pananalapi, mga komersyal na bangko - ay nagsimulang magkaroon ng hugis sa Russian Federation. Unti-unti, ang mga securities ay nagiging pinakamahalagang instrumento para sa pag-iipon ng mga pondo ng mga negosyo at sambahayan, pati na rin ang pagpapautang sa tunay na sektor ng ekonomiya.

Ang sistema ng kredito ng estado ay nakatanggap ng bagong direksyon. Ito ay naging isang mahalaga at bukas na mapagkukunan ng pagsakop sa kakulangan sa badyet. Sinimulan ng estado na gamitin ang mga anyo nito sa pamilihan - iba't ibang anyo ng panandalian at katamtamang mga pautang ng pamahalaan habang tinatanggihan ang direktang pagtustos ng mga gastos ng Bangko Sentral \8\.

Sa oras na ito, alinsunod sa data ng Bank of the Russian Federation noong Enero 1, 2014, ang bilang ng mga komersyal na bangko at non-banking na organisasyon sa Russia ay 923, kung saan 418 (45.3%) lamang ang maaaring ma-classified. bilang malaki o kaukulang mga kinakailangan para sa halaga ng awtorisadong kapital.

Ang bilang ng mga bangko sa nakalipas na 6 na taon (mula 2007 hanggang 2014) ay bumaba na ng 213 na bangko (1136 - 923), na 18.8%, at ang pinakamalungkot na bagay ay ang mga bangko ay mabilis na lumiliit sa halos lahat ng Federal Districts \11\.

Noong 1990s, ang pambansang merkado ng seguro ay nabuhay muli sa Russia. Sa ilalim ng administrative-command system, nagkaroon ng monopolyo ng estado sa negosyo ng insurance. Ang Gosstrakh ng USSR, sa pamamagitan ng mga sangay nito, ay nagbigay ng seguro sa buong bansa. Ang pambatasan na batayan para sa ligal na regulasyon ng pambansang merkado ng seguro ay inilatag ng Batas ng Russian Federation ng Nobyembre 27, 1992 No. 4015-1 "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro." Kasabay nito, ang Federal Service para sa Pangangasiwa ng Mga Aktibidad sa Seguro (Rosstrakhnadzor) ay nilikha, kung saan ang mga function ng kontrol sa industriya ng domestic insurance ay inilipat sa merkado. Noong 1996, ang Rosstrakhnadzor ay binago sa Department of Insurance Supervision ng Ministry of Finance ng Russian Federation. Alinsunod sa Dekreto ng Pangulo ng Russian Federation na may petsang Marso 9, 2004 No. 314 "Sa sistema at istraktura ng mga pederal na ehekutibong katawan," ang pederal na ehekutibong katawan na nagsasagawa ng kontrol at pangangasiwa ng mga function sa larangan ng mga aktibidad sa seguro (negosyo ng seguro) ay ang Federal Insurance Supervision Service. Sa wakas, sa pamamagitan ng Decree ng Pangulo ng Russian Federation noong Marso 4, 2011 No. 270, ang Federal Insurance Supervision Service ay pinagsama sa Federal Service for Financial Markets (FSFM). Ang parehong Decree ay inilipat ang mga function ng nakaraang serbisyo sa Federal Financial Markets Service (sugnay 2 ng Decree), na ngayon ay nagsasagawa ng mga tungkulin ng kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga aktibidad sa seguro.

Ang demopolization ng negosyo ng seguro ay humantong sa paglikha ng mga independiyenteng pribadong kompanya ng seguro, ang pagpapakilala ng mga bagong lugar at uri ng seguro, at isang pagbabago sa ratio sa pagitan ng sapilitan at boluntaryong mga anyo ng seguro. Sa pagtatapos ng 1995, mayroong 2,745 na organisasyon ng seguro sa merkado ng seguro; hanggang ngayon, ang kanilang bilang ay bumaba nang malaki. Mula noong kalagitnaan ng 90s. Mayroong pagbawas sa bilang ng mga operator sa lahat ng mga merkado sa pananalapi ng Russia, at ang seguro sa kahulugan na ito ay walang pagbubukod. Kasabay nito, ang capitalization ng natitirang mga kumpanya ay tumataas.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay isang katawan ng pamahalaan at nagsasagawa ng pamumuno ng estado sa larangan ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang Accounts Chamber ng Russian Federation ay isang katawan ng kontrol sa pananalapi sa napapanahong pagpapatupad ng lahat ng mga artikulo ng pederal na badyet. Kinokontrol ng Federal Treasury ang pagpapatupad ng patakaran sa badyet sa kabuuan. Ang Federal Tax Service ay bahagi ng sistema ng mga sentral na katawan ng pamahalaan. Kinokontrol at kinokontrol ng Federal Service for Financial Markets ng Russian Federation ang mga aktibidad ng mga kalahok sa stock market - mga issuer, investor at non-state financial intermediary (broker, dealer, stock exchange, atbp.), at pinangangasiwaan din ang mga aktibidad ng insurance. Ang Federal Customs Service ay gumaganap ng tungkulin ng pagkolekta ng mga pagbabayad sa customs - mga tungkulin sa customs at customs fees, na, kasama ng mga panloob na buwis at kita mula sa pamamahala ng ari-arian ng estado, ay isa sa mga pangunahing pinagmumulan ng muling pagdadagdag ng treasury ng estado.

Mula noong simula ng 90s ng XX siglo. Ang mga mapagkukunang pinansyal ng mga negosyo ay sumailalim sa mga radikal na pagbabago sa kanilang sirkulasyon. Ang pagkilala sa kalayaan ng aktibidad ng entrepreneurial, ang pagpapakilala ng iba't ibang anyo ng pamamahala, at ang pribatisasyon ng ari-arian ng estado ay humantong sa pangangailangan na lumikha ng isang panimula na bagong mekanismo sa pananalapi sa negosyo. Ang pagbuo ng joint-stock form ng pagmamay-ari sa mga negosyo ay naging batayan para sa pagbuo ng mga stock market\4\.

1.2 Kakanyahan at istraktura ng sistema ng pananalapi at kredito

Ang patakaran sa pananalapi at kredito ay itinuturing bilang isang tiyak na aktibidad ng mga katawan ng pamahalaan na nauugnay sa paggamit ng mga relasyon sa pananalapi upang maisagawa ang mga tungkulin nito ng estado.

Ang interpretasyong ito ay puno ng maraming panganib. Ang katotohanan ay ang mga tungkulin at gawain ng estado ay binago at binago alinsunod sa mga umiiral na ideya sa lipunan tungkol sa papel ng estado sa pag-unlad ng pambansang ekonomiya. Halimbawa, ang mga isyu ng interbensyon ng estado sa ekonomiya ng Russia, ang pagkakapantay-pantay ng sosyo-ekonomikong kondisyon ng pamumuhay ng populasyon at maraming iba pang mga isyu na tumutukoy sa mga tungkulin at gawain ng estado ay nananatiling kontrobersyal.

Ang paggamit ng sistema ng pananalapi at kredito lamang bilang isang paraan (tool) para sa pagsasagawa ng mga tungkulin ng estado ay hindi maiiwasang humahantong sa isang salungatan ng mga interes ng mga awtoridad ng estado, mga lokal na pamahalaan sa iba pang mga paksa ng sistema ng pananalapi, lalo na sa mga entidad ng negosyo at populasyon. ng bansa.

Ang patakaran sa pananalapi at kredito ay itinuturing na bahagi ng patakarang pang-ekonomiya ng estado, na "isang hanay ng piskal, iba pang mga instrumento sa pananalapi at mga institusyon ng kapangyarihang pinansyal ng estado na, alinsunod sa batas, ay may awtoridad na bumuo at gumamit ng mga mapagkukunang pinansyal. ng estado, alinsunod sa mga estratehiko at taktikal na layunin ng patakarang pang-ekonomiya ng estado."

Ang pangunahing layunin ng sistema ng pananalapi at kredito ng estado ay dapat na ang paglikha ng mga kondisyon sa pananalapi para sa sosyo-ekonomikong pag-unlad ng lipunan, pagpapabuti ng antas at kalidad ng buhay ng populasyon \5\.

2 MGA KATANGIAN NG PANANALAPI NG MGA ENTERPRISES, PANGKALAHATANG PUBLIC FINANCES AT PANANALAPI NG POPULASYON

2.1 Pananalapi ng negosyo

Ang pananalapi ng negosyo ay isang pang-ekonomiyang kategorya, ang kakaibang katangian nito ay nakasalalay sa saklaw ng pagkilos nito at mga likas na pag-andar nito. Sa panlipunang pagpaparami, ang pananalapi ng negosyo ay nagpapahayag ng mga relasyon sa pamamahagi. Gayunpaman, ang kanilang mga aksyon ay hindi limitado lamang sa mga lugar ng pamamahagi.

Ang pagpapahayag ng mga relasyon sa pamamahagi, ang pananalapi ay kasangkot sa lahat ng mga yugto ng proseso ng pagpaparami: ito ay katumbas ng bahagi ng pamamahagi sa bawat yugto, dahil ang pamamahagi ay nagaganap sa yugto ng produksyon, at sa yugto ng palitan, at sa yugto ng pagkonsumo.

Tulad ng sa panlipunang reproduksyon mismo, na may pagtukoy sa kahalagahan ng produksyon, ang lahat ng mga link nito ay magkakaugnay at nakikipag-ugnayan, kaya ang pananalapi, sa kabuuan ng mga elemento ng ekonomiya at ang kanilang pakikipag-ugnayan, ay bumubuo sa pagkakaisa ng ekonomiyang ito.

Ang pananalapi ng negosyo ay ang pinakamahalagang bahagi ng pinag-isang sistema ng estado. Ito ay natutukoy pangunahin sa pamamagitan ng katotohanan na sila ay nagsisilbi sa globo ng materyal na produksyon, kung saan ang kabuuang panlipunang produkto, pambansang kita at pambansang kayamanan ay nilikha. Sa pamamagitan ng kakanyahan nito, ang pananalapi ng negosyo ay isang tiyak na bahagi ng sistema ng pananalapi. Naiiba sila sa pampublikong pananalapi, na dahil sa kanilang paggana sa iba't ibang larangan ng produksyong panlipunan\8\.

Ang mga pananalapi ng mga negosyo ay direktang nauugnay sa produksyon at sumasalamin sa mga pattern ng pag-unlad ng ekonomiya; ang mga ito ay isang kategorya na kasama sa batayan ng ekonomiya.

Kasabay nito, mayroon silang mga katangian na tinutukoy ng kanilang paggana sa globo ng materyal na produksyon, kung saan ang lahat ng mga sphere ng proseso ng pagpaparami ay organikong konektado: produksyon, pamamahagi, pagpapalitan at pagkonsumo.

Ang pananalapi ng negosyo ay isang hanay ng mga ugnayang pang-ekonomiya na lumitaw sa proseso ng produksyon, pamamahagi at paggamit ng kabuuang panlipunang produkto, pambansang kita, pambansang yaman at nauugnay sa pagbuo, pamamahagi at paggamit ng kabuuang kita, pagtitipid ng pera at mga mapagkukunang pinansyal. Ang mga ugnayang ito na tumutukoy sa kakanyahan ng kategoryang ito ay ipinahayag sa anyong pera.

Ngunit hindi lahat ng mga relasyon sa pananalapi ay pinansiyal, ngunit bahagi lamang ng mga ito, na bumubuo sa nilalaman ng pananalapi ng mga negosyo. Kaya, ang mga relasyon sa pananalapi na nauugnay sa pagtanggap at pagbabayad ng mga panandalian at pangmatagalang mga pautang sa bangko, mga relasyon sa pananalapi na nagmumula kapag nagbabayad ng mga account na dapat bayaran, atbp. ay hindi pinansyal.

Kaya, ang pananalapi ng negosyo ay gumaganap ng 2 pangunahing pag-andar: pamamahagi at kontrol.

Ipinapalagay ng function ng pamamahagi (pagbibigay) na ang negosyo ay dapat na ganap na ipagkaloob sa mga kinakailangang pondo sa pinakamainam na halaga, napapailalim sa prinsipyo: ang lahat ng mga gastos ay dapat na sakop ng sarili nitong kita.

Ang control function ay nauugnay sa paggamit ng iba't ibang uri ng mga insentibo at parusa, pati na rin ang mga kaukulang tagapagpahiwatig. Kung nabigo ang isang negosyo na matugunan ang mga deadline para sa pagbabayad sa badyet, bangko, o mga supplier, mapipilitan itong magbayad ng mga multa, parusa, at parusa, na nagpapalala sa pagganap nito sa pananalapi \10\.

Ang mga relasyon sa pananalapi ng mga negosyo ay kinabibilangan ng:

Mga relasyon sa pananalapi sa loob ng isang negosyo na may kaugnayan sa pagbuo at paggamit ng mga target na pondo ng intra-economic na kahalagahan - awtorisadong kapital, tubo, mga espesyal na layunin na pondo (akumulasyon, pagkonsumo);

Mga relasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyo tungkol sa mga ari-arian at ang pagbili at pagbebenta ng imbentaryo, pagbabayad at pagtanggap ng mga multa, mga kontribusyon sa mga awtorisadong pondo ng mga negosyong ito, pakikilahok sa pamamahagi ng mga kita;

Mga relasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyo at estado na may kaugnayan sa pagbuo ng mga pondong pambadyet at labis na badyet at paggamit ng mga pondong ito;

Mga ugnayan sa pagitan ng mga negosyo at sistema ng kredito at pagbabangko tungkol sa pagtanggap at pagbabayad ng mga pautang, pagbabayad ng interes sa mga pautang, pagdeposito ng mga pondo sa mga account sa deposito sa bangko at pagtanggap ng interes sa kanila;

Mga ugnayan sa pagitan ng mga negosyo at boluntaryong asosasyon o mas mataas na awtoridad - tungkol sa pagbuo at paggamit ng mga sentralisadong pondo at reserba;

Mga relasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyo at kanilang mga empleyado kapag nagbabayad para sa trabaho \7\.

Ang bawat isa sa mga nakalistang grupo ay may sariling katangian at saklaw ng aplikasyon. Gayunpaman, lahat sila ay dalawang-daan sa kalikasan at ang kanilang materyal na batayan ay cash flow. Ang paggalaw ng mga pondo ay sinamahan ng pagbuo ng awtorisadong kapital ng negosyo, ang sirkulasyon ng mga pondo ay nagsisimula at nagtatapos, ang pagbuo at paggamit ng mga pondo sa pananalapi para sa iba't ibang layunin.

Ang mga aktibidad sa pananalapi ng negosyo ay batay sa pagpapatupad ng mga sumusunod na prinsipyo:

Ang prinsipyo ng kalayaan sa ekonomiya;

Prinsipyo ng self-financing;

Ang prinsipyo ng pananagutan sa pananalapi;

Ang prinsipyo ng interes sa mga resulta ng mga aktibidad;

Ang prinsipyo ng pagtiyak ng mga reserbang pinansyal \9\.

Kaya, ang pananalapi ng mga negosyo (mga organisasyon) ay isang medyo independiyenteng globo ng pananalapi, na sumasaklaw sa isang malawak na hanay ng mga relasyon sa pananalapi na nauugnay sa pagbuo at paggamit ng kapital, kita, mga pondo ng pera sa proseso ng sirkulasyon ng mga pondo ng mga organisasyon, na ipinahayag sa ang anyo ng iba't ibang cash flow na nagmumula sa mga panlabas na katapat at organisasyon.

Sa larangan ng pananalapi nabubuo ang bulto ng kita, na kasunod na ipinamamahagi at muling ipinamamahagi sa ekonomiya sa pamamagitan ng iba't ibang mga channel at nagsisilbing pangunahing pinagmumulan ng paglago ng ekonomiya at panlipunang pag-unlad ng lipunan.

2.2 Pangkalahatang pananalapi ng pamahalaan

Ang pambansang pananalapi ay ang pinakamahalagang paraan ng muling pamamahagi ng halaga ng produktong panlipunan at bahagi ng pambansang yaman \3\.

Kasama sa pambansang pananalapi ang sistema ng badyet (badyet ng estado), mga pondo ng tiwala sa extra-budgetary ng estado, kredito ng estado, pondo ng seguro ng estado.

Ang badyet ng estado ng Russian Federation ay ang pangunahing plano sa pananalapi para sa pagbuo at paggamit ng sentralisadong pondo ng pananalapi ng estado. Tinitiyak nito ang katuparan ng mga tungkulin ng estado, na binubuo sa pagsasagawa ng pampublikong patakaran, pangunahin sa pamamagitan ng muling pamamahagi ng kita na natanggap, una sa lahat, sa pamamagitan ng sistema ng pagbubuwis. Pinagsasama ng badyet ng estado ng Russian Federation ang pederal na badyet, mga badyet ng teritoryo (mga badyet ng mga nasasakupang entity ng Federation) at mga lokal na badyet.

Noong 2001, ang sistema ng badyet ng Russian Federation ay sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago. Alinsunod sa Batas ng RSFSR "Sa mga batayan ng istraktura ng badyet at proseso ng badyet sa RSFSR" at isang bilang ng mga utos ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang sistema ng badyet ng estado ng Russia ay muling naayos.

Sa kasalukuyan ay binubuo ito ng tatlong antas ng mga badyet:

Pederal na badyet;

Mga badyet ng mga paksa ng Federation (mga badyet ng teritoryo);

Mga lokal na badyet (badyet ng mga munisipalidad).

Ang pederal na badyet para sa kaukulang taon ay binuo at inaprubahan sa anyo ng isang pederal na batas; mga badyet ng mga paksa ng Federation (mga badyet ng teritoryo) - sa anyo ng mga batas ng mga paksa ng Federation; mga lokal na badyet - sa anyo ng mga ligal na kilos ng mga kinatawan ng katawan ng lokal na pamamahala sa sarili o sa paraang itinatag ng charter ng mga munisipalidad (sa karamihan ng mga kaso ay naaprubahan sila sa anyo ng isang desisyon). Ang istraktura ng sistema ng badyet ng Russian Federation ay malapit sa istraktura ng mga sistema ng badyet ng mga bansa sa Kanluran.

Ang susunod na link sa pambansang pananalapi ay ang extra-budgetary trust fund ng estado. Sa panahon ng paglipat sa mga kondisyong pang-ekonomiya sa merkado, ang mga sumusunod na off-budget na pondo ng tiwala ng estado ay nabuo: pensiyon, segurong panlipunan, trabaho, sapilitang segurong pangkalusugan. Ang mga pondong ito ay pederal na ari-arian, ngunit kumikilos bilang mga independiyenteng institusyong nagpapahiram sa pananalapi ng sistema ng pananalapi. Ang mga extra-budgetary na pondo ay may partikular na layunin - pagpopondo sa mga serbisyong panlipunan na ibinibigay sa populasyon.

Kasama ng mga extra-budgetary na pondo ng estado para sa mga layuning panlipunan, ang mga pondo para sa mga layuning pang-ekonomiya ay nilikha, kung saan natutugunan ang mga pangangailangan ng estado sa paglutas ng mga problema sa ekonomiya. Sa organisasyon, ang mga extra-budgetary na pondo ay inihihiwalay sa mga badyet at may tiyak na kalayaan.

Ang kredito ng estado ay sumasalamin sa mga relasyon sa pautang tungkol sa pag-akit ng estado ng pansamantalang libreng mga pondo mula sa populasyon, mga negosyo at mga organisasyon upang tustusan ang mga paggasta ng pamahalaan. Ang kredito ng estado ay batay sa boluntaryong pagbabayad sa treasury ng estado. Ito ay isang aktibidad ng estado upang makatanggap ng pera sa kredito, ibig sabihin, sa pautang, mula sa mga mamamayan, legal na entity at iba pang mga estado. Ang kredito ng estado ay naaakit sa pamamagitan ng paglalagay ng mga pautang ng gobyerno, cash lottery at iba pang mga securities. Ang kredito ng estado ay mga panlabas na pautang din mula sa estado, kapag ang estado ay umutang mula sa mga dayuhang bansa upang masakop ang kakulangan sa badyet.

Ang Insurance Fund ay nagbibigay ng kabayaran para sa mga posibleng pagkalugi mula sa mga natural na sakuna at aksidente, at nag-aambag din sa pagpapatupad ng mga hakbang upang maiwasan ang mga ito. Mula noong 2001, kasama ang mga organisasyon ng seguro ng estado, ang seguro sa bansa ay ibinibigay ng maraming mga organisasyon ng seguro sa joint-stock. Ang isang makabuluhang bahagi ng mga ito ay mababa ang kapangyarihan at hindi mapagkakatiwalaan. Ang nangungunang papel sa merkado ng seguro sa Russia ay inookupahan ng medyo maaasahang kumpanya ng seguro ng estado na Rosgosstrakh.

Mula sa itaas, mapapansin na ang pagtitiyak ng pambansang pananalapi bilang isang dibisyon ng sistema ng pananalapi ay ang mga ito ay hindi nauugnay sa alinman sa paglikha ng GDP o pagkonsumo nito, ngunit isang purong mekanismo ng pamamahagi. Sa kanilang tulong, ang isang koneksyon ay ginawa sa pagitan ng mga pananalapi ng produksyon at mga non-production sphere. Hindi bababa sa 1/3 ng GDP ay ipinamamahagi sa pamamagitan ng pambansang pananalapi. Ang muling ipinamahagi na halaga ay ginagamit upang bumuo ng mga mapagkukunang pinansyal ng estado, mga negosyo nito at gamitin ang mga pondong natanggap upang maisagawa ang mga tungkulin ng estado at mga aktibidad ng estado \2\.

2.3 Pampublikong pananalapi

Pananalapi ng populasyon (mga sambahayan) - isang hanay ng mga ugnayan hinggil sa paglikha at paggamit ng mga pondo ng mga pondo at mga ari-arian sa pananalapi na kinakailangan upang matiyak ang kabuhayan ng mga miyembro ng sambahayan \4\.

Sa mga kondisyon ng matatag na pag-unlad ng ekonomiya, karamihan sa mga pagtitipid ay nagiging pamumuhunan. Ang kawalang-tatag ng sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa, ang krisis na estado ng ekonomiya, at mataas na mga rate ng inflation ay humantong sa katotohanan na ang isang makabuluhang bahagi ng pagtitipid ay hindi kasangkot sa proseso ng pamumuhunan, ngunit ginagamit para sa imbentaryo o ginugol sa pagbili ng dayuhang pera . Ang iba pang bahagi ng pagtitipid ay nakadirekta sa mga lugar kung saan inaasahan ang mas mataas na kita at mas mabilis na matatanggap. Ang isang makabuluhang bahagi ng mga pamumuhunan ay nagiging panandalian, speculative sa kalikasan.

Ang mga salik na ito ay maaari ding pangkatin sa panloob at panlabas. Kabilang sa mga panlabas na salik ang mga salik na hindi nakadepende sa kagustuhan at kagustuhan ng populasyon: patakarang panlipunan na hinahabol ng estado; patakaran sa pananalapi; antas ng pag-unlad ng mga institusyon at instrumento sa pananalapi; klima ng pamumuhunan.

Ang mga panloob na kadahilanan ay kinabibilangan ng: pag-uugali ng mamimili; pag-uugali sa pag-save; financial literacy ng populasyon (mas mataas ang financial literacy, mas kumpiyansa at gustong mag-save at mag-iinvest ang populasyon ng kanilang financial resources sa iba't ibang instrumento sa pananalapi); mga inaasahan ng populasyon (ang mga inaasahan tungkol sa hinaharap na sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa ay maaaring sa isang paraan o iba pa ay makakaapekto sa halaga ng mga matitipid at ang istraktura at direksyon ng pagkonsumo).

Ang mga natukoy na salik ay ipinakita sa Figure 1.1.

Figure 1.1 - Mga salik na nakakaimpluwensya sa potensyal na pinansyal ng populasyon.

Ang mga salik na nakakaimpluwensya sa potensyal sa pananalapi ng populasyon ay isang abstract na halaga at walang formula para sa pagkalkula ng matematika; samakatuwid, ang mga tagapagpahiwatig ay maaaring gamitin upang masuri ang dinamika nito at mahulaan ang mga pagbabago. Ang mga tagapagpahiwatig na ito ay ang natukoy na mga kadahilanan at elemento ng istruktura ng potensyal na pinansyal ng populasyon, dahil ang mga ito ay pinakatumpak na naglalarawan at nagpapakilala sa tagapagpahiwatig na isinasaalang-alang. Para sa pagsusuri, isasaalang-alang natin ang kita ng populasyon (dahil nabuo ang potensyal sa pananalapi sa kanilang batayan), ang dami at komposisyon ng mga pagtitipid sa pera (dahil mahalagang malaman natin kung gaano karaming pera ang ginagastos ng populasyon sa pagkonsumo at kung magkano ang maaari mamuhunan), pati na rin ang mga consumer index ng kumpiyansa, na nagpapakilala sa mga inaasahan at mood ng mga tao \9\.

Ang antas ng kita ng populasyon ay isang mahalagang tagapagpahiwatig na nagpapakita ng potensyal sa pananalapi ng populasyon. Walang alinlangan, kung mas mataas ang kita ng populasyon, mas malaki ang potensyal sa pananalapi. Ang istruktura ng kita ng salapi ng populasyon ayon sa pinagmumulan ng kita ay ipinapakita (Larawan 1.2).

Figure 1.2 - Istraktura ng kita ng sambahayan ayon sa pinagmumulan ng kita noong 2009-2011, %

Ang mga benepisyong panlipunan ay nagkakahalaga ng 13% at ang kita mula sa mga aktibidad sa negosyo ay humigit-kumulang 11%. Higit sa lahat pagdating sa sahod - 66%, kita mula sa ari-arian - 7% at iba pa - 3%.

Sa nakalipas na mga taon, tumataas ang kita ng sambahayan. Dynamics ng average per capita income ng populasyon noong 2001-2009. ipinakita sa Figure 1.3.

Figure 1.3 - Dynamics ng average per capita income ng populasyon noong 2001-2009, rubles.

Ipinapakita ng graph na sa panahon mula 2001 hanggang 2008, ang mga kita ng populasyon ay lumago nang pantay-pantay, na nagdaragdag ng 20-25% taun-taon. Noong 2008, huminto ang paglago ng kita at noong 2009 ay 2% lamang kumpara sa nakaraang taon. Ito ay malamang na sanhi ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Sa panahon mula 2001 hanggang 2009, ang kita ng populasyon ay tumaas ng higit sa 5 beses.

Ang dami at komposisyon ng mga pagtitipid sa pera ay mahalagang mga tagapagpahiwatig din ng potensyal sa pananalapi ng populasyon. Ang pagtaas sa dami ng mga pagtitipid sa pera ay nagpapahiwatig ng pagtaas sa potensyal na pinansyal ng populasyon. Ang istraktura ng mga pagtitipid sa pera ay nagpapahiwatig ng antas ng kaalaman sa pananalapi ng populasyon. Kung mas mataas ang financial literacy ng populasyon, mas kaunting mga tao ang nag-iingat ng kanilang mga ipon sa cash. Ang pera ay isang hindi organisadong paraan ng pagtitipid. Ang mga ipon na ginamit bilang pinagmumulan ng pamumuhunan ay dapat ituring na organisado. Ito ay, una sa lahat, pagtitipid sa mga deposito at securities.

Ipinapakita ng Figure 1.4 ang istruktura ng mga pagtitipid sa pera noong 2010.

Figure 1.4 - Istraktura ng mga pagtitipid sa pera ng populasyon noong 2010, %

Tulad ng makikita sa Figure 1.4, mas pinipili ng populasyon ng Russia na panatilihin ang pera sa mga deposito ng 58%, sa pangalawang lugar ay cash 31.2% at sa ikatlong lugar lamang ang mga pagtitipid sa mga mahalagang papel, ang dami nito ay umabot sa 10.8% ng lahat ng mga pagtitipid, na mas mababa kaysa sa mga katulad na indicator sa Europe at USA.

Ang pagtaas sa mga pagtitipid sa mga deposito at mga mahalagang papel sa panahon mula 2000 hanggang 2007 ay umabot sa 885%, na tumaas mula sa 141,564 milyong rubles. hanggang RUB 1,396,850 milyon Ang pagtaas na ito ay medyo makabuluhan at ipinaliwanag ng pagbangon ng ekonomiya pagkatapos ng krisis sa ekonomiya noong 1998. Gayunpaman, 31.2% ng mga ipon (Figure 1.4) ay pinananatili pa rin sa cash, at, samakatuwid, humahadlang sa pag-unlad ng mga institusyong pampinansyal at mga instrumento. Ito ay maaaring ipaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang isang makabuluhang bahagi ng mga mamamayan ay hindi nagtitiwala sa mga institusyong pinansyal.

Kung pinag-uusapan natin ang dami ng pagtitipid sa populasyon, mayroong positibong kalakaran (Larawan 1.5).

Figure 1.5 - Dynamics ng mga pagbabago sa dami ng pagtitipid ng populasyon noong 2009-2010, rubles.

Sa nakaraang taon, mula Enero 2009 hanggang Enero 2010, ang dami ng pagtitipid ay tumaas ng 16 porsiyento, na sa ganap na halaga ay umabot sa 1,320 rubles \12\.

Ang index ng kumpiyansa ng consumer ay isang pangkalahatang tagapagpahiwatig na sumasalamin sa pinagsama-samang mga inaasahan at intensyon ng mga mamimili ng populasyon. Ang index ng kumpiyansa ng mamimili ay kinakalkula bilang average ng aritmetika ng mga halaga ng balanse ng porsyento sa limang tanong: tungkol sa naganap at inaasahang pagbabago sa personal na sitwasyon sa pananalapi, tungkol sa naganap at inaasahang pagbabago sa sitwasyong pang-ekonomiya sa Russia, tungkol sa mga kanais-nais na kondisyon para sa malalaking pagbili \5\.

Upang ibuod, dapat tandaan na mula noong 2000, ang potensyal sa pananalapi ng populasyon ay tumaas. May positibong kalakaran sa kita at pag-iimpok ng populasyon. Ang index ng kumpiyansa ng mga mamimili ay lumago din, ngunit nahulog laban sa backdrop ng krisis sa pananalapi. Mas gusto ng maraming mamamayan na magtago ng pera sa mga bangko, na may maliit na tiwala sa ibang mga institusyon at istruktura sa pananalapi. Aabutin ng ilang taon bago bumalik ang confidence index sa antas nito bago ang krisis. Sa panahong ito, dapat aktibong pataasin ng estado ang financial literacy ng populasyon at lumikha ng lahat ng kondisyon para sa mga mamamayan na ligtas at kumikitang mamuhunan ang kanilang mga naipon sa ekonomiya ng bansa \12\.

3 MGA KATANGIAN NG CREDIT AT BANKING SYSTEM NG RF, MGA PONDO NG INSURANCE ATPAMILIHAN SA PANANALAPI

3.1 Credit at banking system ng Russian Federation

Ang modernong sistema ng kredito at pagbabangko ay malapit sa modelong tumatakbo sa karamihan ng mga industriyalisadong bansa, bagaman sa Russia ang sitwasyon ay kumplikado ng di-kasakdalan ng merkado ng mga seguridad. Ang pinakakaunting binuo na link sa sistema ng kredito ng bansa ay mga espesyal na institusyong hindi nagbabangko.

Ang modernong two-tier credit system ay halos nabuo:

Level 1 - Bangko Sentral ng Russian Federation.

Level 2 - mga komersyal na bangko at iba pang institusyong pinansyal at kredito na nagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko.

Kaya, ang sistema ng pananalapi at kredito ay kinabibilangan ng Bank of Russia, mga bangko, sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko, mga non-bank credit organization, mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga hawak.

Ang Central Bank ng Russian Federation ay ang pangunahing bangko ng estado. Ito ay independiyente mula sa administratibo at ehekutibong mga awtoridad. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay isang institusyong independyente sa ekonomiya. Ginagawa niya ang kanyang mga gastos mula sa kanyang sariling kita. Ang mga pangunahing layunin ng Central Bank ng Russian Federation ay upang protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble, kabilang ang kapangyarihan nito sa pagbili at exchange rate na may kaugnayan sa mga dayuhang pera; pag-unlad at pagpapalakas ng sistema ng pagbabangko, tinitiyak ang mahusay at walang patid na paggana ng sistema ng pag-aayos. Ang Central Bank ng Russian Federation ay bubuo at nagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado na naglalayong tiyakin ang katatagan ng ruble; monopolistikong naglalabas ng pera at nag-aayos ng sirkulasyon nito, nagtatatag ng mga patakaran para sa pagbabayad, pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, at pangangasiwa sa kanilang mga aktibidad; nagsasagawa ng kontrol sa pera at iba pang mga function \8\.

Noong 2013, itinaas ng Bangko Sentral ng Russian Federation ang bahagi ng mga asset ng reserbang foreign currency na denominasyon sa euro sa 41.5% mula sa 40.6%; sa US dollars, bumaba ito sa 44.8% mula sa 45.4%.

Ang bahagi ng mga ari-arian na denominado sa British pounds sterling ay bumaba sa taon sa 9.3% mula sa 9.4%, at sa Canadian dollars ay tumaas sa 3.3% mula sa 2.5%. Ang bahagi ng mga asset sa Australian dollars ay nanatiling hindi nagbabago para sa taon at umabot sa 1.1%.

Ang dami ng mga reserbang asset sa Japanese yen (sa simula ng 2013 - 1.1%) at Swiss franc sa pagtatapos ng 2013 ay hindi gaanong mahalaga.

Noong 2013, ang mga asset ng foreign exchange reserve ng Bank of Russia ay bumaba ng $14.5 bilyon, pangunahin bilang resulta ng pagbebenta ng dayuhang pera sa domestic foreign exchange market.

Ang heograpikal na pamamahagi ng mga asset ng reserba ng mga asset ng dayuhang pera noong Enero 1, 2014 ay ang mga sumusunod: Ang France ay nagkakahalaga ng 31.4% ng mga asset (isang taon na mas maaga - 29.4%), ang USA - 30.9% (sa paglipas ng taon ang bahagi ay nabawasan mula sa 34.8 %), Germany - 19.2% (ang bahagi ay tumaas mula 18.6%), ang UK - 9.4% (9.1% isang taon na ang nakaraan), para sa ibang mga bansa - 9.1% (ang bahagi ay tumaas mula 8.1%).

Ang mga asset ng Bank of Russia sa ginto noong 2013 ay tumaas ng 80.0 tonelada - sa 1091.1 tonelada, kabilang ang dami ng ginto sa pananalapi na tumaas ng 79.8 tonelada - sa 1012.6 tonelada \12\.

Ang pangalawang antas ng sistema ng pagbabangko ay pangunahing kinakatawan ng isang malawak na network ng mga komersyal na bangko. Pagbibigay ng mga serbisyo ng kredito at pag-aayos sa mga entidad sa ekonomiya. Kasama ng mga komersyal na bangko, nagpapatakbo din ang mga espesyal na bangko. Kabilang dito ang mga mortgage bank na nagpapahiram laban sa real estate; mga bangko ng lupa na nakikibahagi sa pagpapahiram na sinigurado ng mga plot ng lupa, mga bangko sa pamumuhunan, nagsasagawa ng mga operasyon para sa isyu at paglalagay ng mga mahalagang papel na corporate securities. Ang sistema ng mga espesyal na bangko, dahil sa di-kasakdalan at kakulangan ng kinakailangang balangkas ng pambatasan, ay nagsisimula pa lamang magkaroon ng hugis.

Ang isang espesyal na lugar sa sistema ng kredito ay inookupahan ng Vnesheconombank, na binago sa isang bangko para sa paglilingkod sa panlabas na utang ng Russian Federation, pati na rin ang Bangko para sa Pagbabagong-tatag at Pag-unlad, na nilikha ng estado upang tustusan ang mga target na programa ng pamahalaan ng isang pambansa at rehiyonal. kalikasan na gumagamit ng mga mapagkukunan ng badyet para sa pag-isyu ng kagustuhan na mga pautang.

Sa sistema ng kredito, sa mga terminong institusyonal, maaaring makilala ng isa ang mga hawak, grupo at iba pang asosasyon ng mga bangko.

Ang mga hawak ay nilikha sa pamamagitan ng pagtanggap sa pangunahing institusyon ng kredito. Dahil sa nangingibabaw na pakikilahok sa awtorisadong kapital ng isa o higit pang mga institusyon ng kredito o alinsunod sa natapos na kasunduan, ang kakayahan ng negosyo na matukoy ang mga desisyon na kanilang ginagawa.

Ang isang grupo ng mga institusyong pang-kredito ay nabuo upang magkasamang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa batayan ng pagtatapos ng isang naaangkop na kasunduan.

Bilang karagdagan sa mga institusyon sa pagbabangko, ang pangalawang antas ng sistema ng kredito ay kinabibilangan din ng mga espesyal na institusyong pinansyal at kredito. Sa kanilang mga aktibidad, naka-istilong iisa, bilang panuntunan, ang isa o dalawang operasyon sa pagbabangko, ang pagpapatupad nito ay nangangailangan ng pagkuha ng lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation. Karaniwan silang may partikular na kliyente \8\.

Ang komersyal at intra-company na pagpapautang ay aktibong umuunlad din. Ang mga malapit na koneksyon ay itinatag sa pagitan ng iba't ibang bahagi ng sistema ng kredito at merkado ng mga mahalagang papel.

Kaya, ang isang sistema ng kredito ay unti-unting nabuo sa Russian Federation, na itinayo sa parehong mga prinsipyo tulad ng sa mga bansang may binuo na mga ekonomiya sa merkado.

Sa kasalukuyan, ang pinaka-kapansin-pansing kababalaghan sa sistema ng kredito ay maaaring ituring na konsentrasyon at sentralisasyon ng kapital ng pagbabangko. May mga malalaking bangko na nagtutuon ng malaking bahagi ng mga mapagkukunan, operasyon at tauhan ng sistema ng pagbabangko. Unti-unti silang sumasakop sa dominanteng posisyon sa loan capital market. Ang kanilang laki ay lumalaki dahil sa pagpapalawak ng mga serbisyo sa malalaking kliyente, pag-akit ng mga bagong mamumuhunan, at pagkuha ng mataas na kita.

Ang konsentrasyon ng kapital sa pagbabangko ay malakas sa ilang mga rehiyon, kapag ang ilang mga bangko ay tumutok sa karamihan ng kanilang mga operasyon sa isang partikular na lungsod (lalo na sa malalaking sentro ng pananalapi ng Russia).

Ang mga problema ng ganitong uri ay posible para sa isang makabuluhang bahagi ng mga nabubuhay na bangko - sila, una sa lahat, ay nauugnay sa isang kakulangan ng mga lugar para sa kumikitang paglalaan ng mga mapagkukunan ng pagbabangko. Sa bisperas ng krisis, ang mga pamumuhunan ng mga bangko sa mga obligasyong pederal na utang ng ruble ay umabot sa average na 7.5% ng mga ari-arian at nagbigay ng halos 15% ng kanilang kita. Sa kasalukuyan, halos walang ruble-denominated na institusyon sa antas na ito. Ang tanging pagbubukod ay ang mga deposito ng mga komersyal na bangko sa Central Bank ng Russian Federation, ngunit hindi sila lalampas sa 3% ng kabuuang mga asset ng pagbabangko.

Kaya, ang diskarte para sa pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ng Russia sa hinaharap ay upang dalhin ang sistema ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko sa pagsunod sa mga internasyonal na pamantayan, kabilang ang mga itinatag ng mga dokumento ng Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Ang isang mahalagang papel sa pagkamit ng layuning ito ay ginagampanan sa pamamagitan ng pagdadala sa mga pambatasan na kondisyon ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko alinsunod sa mga internasyonal na diskarte \6\.

3.2 Mga pondo ng insurance

Ang seguro bilang isang sistema para sa pagprotekta sa mga interes ng ari-arian ng mga mamamayan, organisasyon at estado ay isang kinakailangang elemento ng socio-economic system ng lipunan.

Ang seguro ay isang independiyenteng elemento ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Lumilitaw ito sa dalawang magkahiwalay na anyo: sa anyo ng social insurance at insurance mismo, na nauugnay sa mga hindi inaasahang pangyayaring pang-emergency.

Ang seguro sa lipunan sa mga modernong kondisyon ng pag-unlad ng isang ekonomiya ng merkado at ang paggana ng mga negosyo batay sa iba't ibang anyo ng pagmamay-ari, bilang isang independiyenteng anyo ng seguro, ay nahahati, sa turn, sa dalawang uri: seguro sa lipunan ng estado at seguro sa lipunan na hindi estado. Alinsunod sa Art. 39 ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang una sa mga ganitong uri ng social insurance ay ginagarantiyahan sa mga mamamayan ng Russia, ang pangalawa ay hinihikayat.

Ang pangalawang anyo ng insurance ay ang insurance mismo, na nauugnay sa mga hindi inaasahang pangyayaring pang-emergency.

Ang insurance ay nagbibigay ng mga garantiya para sa pagpapanumbalik ng mga nasirang interes sa ari-arian kung sakaling magkaroon ng hindi inaasahang natural, gawa ng tao at iba pang mga phenomena, at may positibong epekto sa pagpapalakas ng pananalapi ng estado. Ito ay hindi lamang nagpapalaya sa badyet mula sa mga gastos para sa kabayaran sa mga pagkalugi sa kaganapan ng mga nakaseguro na mga kaganapan, ngunit isa rin sa mga pinaka-matatag na mapagkukunan ng mga pangmatagalang pamumuhunan.

Tinutukoy nito ang estratehikong posisyon ng insurance sa mga bansang may binuo na ekonomiya ng merkado.

Para sa modernong Russia, ang pinabilis na pag-unlad ng seguro bilang isang mekanismo para sa pagprotekta sa mga interes ng ari-arian ng mga indibidwal ay nagiging lalong makabuluhan. Kaya, bilang isang resulta ng malakihang pribatisasyon, isang makabuluhang bahagi ng mga fixed asset ang naging pag-aari ng mga indibidwal at non-state entity. Ito ay agarang nangangailangan ng paglikha ng isang sistema ng mga garantiyang pinansyal na nagbibigay ng kabayaran para sa pinsala sa kaganapan ng mga natural na sakuna, aksidente, sunog at iba pang mga hindi inaasahang pangyayari na maaaring negatibong makaapekto sa mga umuusbong na relasyon sa produksyon at maging sanhi ng pagkagambala sa mga sektor ng ekonomiya.

Ang mga katangian ng seguro ay:

1. Hindi pare-pareho, ngunit probabilistikong katangian ng relasyon;

2. Refund;

3. Mahigpit na tinukoy (sarado) na katangian ng mga relasyon sa muling pamamahagi.

Ang mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation ay maaaring isagawa ng parehong estado at hindi estado na mga organisasyon at kumpanya. Ang mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro ay likas na entrepreneurial.

Ang nilalaman ng relasyon sa pagitan ng estado at mga kompanya ng seguro pagkatapos ng paglipat ng Russia sa mga relasyon sa merkado ay nagbago nang malaki. Ang pangangasiwa ng estado ay pinalitan ng regulasyon at kontrol ng estado (pangangasiwa). Ang sistema ng mga katawan ng seguro ng estado bilang isang independiyenteng sistema ng mga katawan ng pamahalaan ay hindi umiiral sa kasalukuyang yugto.

Ang pangunahing katawan na pinahintulutan ng estado na mangasiwa sa mga aktibidad ng seguro ay ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation \3\.

Ang kumplikadong katangian ng mga relasyon sa insurance at ang partisipasyon ng mga katawan ng pamahalaan sa mga relasyon na ito ay paunang natukoy na mga pagbabago sa lugar na ito, na kinokontrol ng ilang sangay ng batas, sa partikular na batas sibil at pinansyal. Kinokontrol ng batas sibil ang mga relasyon sa kontraktwal sa lugar na ito (Kabanata 48 ng Civil Code ng Russian Federation), kinokontrol ng batas sa pananalapi ang mga relasyon batay sa mga utos ng gobyerno. Tinutukoy ng mga patakaran ng batas sa pananalapi ang sistema at organisasyon ng seguro, mga uri nito, ang pamamaraan para sa sapilitang seguro, paglilisensya ng mga aktibidad sa seguro, tinitiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga tagaseguro, pati na rin ang pagpapatupad ng pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad ng seguro \1\.

Ang pangangasiwa ng estado na ipinagkatiwala sa mga pederal na ehekutibong awtoridad para sa pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro ay isinasagawa upang sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa seguro, ang epektibong pag-unlad ng mga serbisyo ng seguro, at ang proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga may hawak ng patakaran. , mga tagaseguro, iba pang interesadong partido at estado.

Ang mga relasyon sa larangan ng seguro, na kinokontrol ng batas sa pananalapi, depende sa mga entity na kasangkot sa mga ito, ay maaaring mauri sa mga sumusunod na uri:

Mga ugnayan sa pagitan ng estado na kinakatawan ng Pamahalaan ng Russian Federation at mga pederal na katawan, ang ehekutibong sangay para sa pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro (Departamento ng Ministri ng Pananalapi ng Russia) tungkol sa pag-apruba ng mga pangunahing probisyon ng kanilang mga aktibidad upang maisakatuparan ang estado pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation (sugnay 2 ng Art. 30 ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation");

Mga ugnayan sa pagitan ng mga pederal na ehekutibong awtoridad para sa pangangasiwa ng mga aktibidad ng seguro at mga organisasyon ng seguro tungkol sa pagpapalabas ng mga lisensya, pagtatatag ng mga patakaran para sa pagbuo at paglalagay ng mga reserbang seguro, mga tagapagpahiwatig at mga anyo ng pag-uulat ng mga organisasyon ng seguro, pati na rin tungkol sa pagpapatupad ng mga tagubilin ng Departamento sa insurance pangangasiwa sa pag-aalis ng mga paglabag sa Batas ng Russian Federation "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian Federation", na may kaugnayan sa pagsuspinde o limitasyon ng bisa, pati na rin ang pagbawi ng mga lisensya ng mga tagaseguro, atbp. (mga sugnay 3, 4, artikulo 30 ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation"; sugnay 31, sugnay 7 ng Mga Regulasyon sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation noong Marso 6, 1998 );

Mga ugnayan sa pagitan ng estado na kinakatawan ng pederal na antimonopoly body (ang Ministri ng Russian Federation para sa Antimonopoly Policy at Entrepreneurship Support) at mga tagaseguro tungkol sa pag-iwas, limitasyon at pagsugpo sa mga monopolistikong aktibidad at hindi patas na kompetisyon sa merkado ng seguro (Art. 31 ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation");

Ang mga relasyon sa ilalim ng sapilitang seguro ng estado, kung saan ang estado, bilang isang ipinag-uutos na paksa ng lahat ng mga legal na relasyon sa pananalapi, ay kumikilos bilang isang tagaseguro ng ari-arian at mga personal na interes ng ilang mga kategorya ng mga mamamayan at bubuo ng mga hakbang upang matiyak ang mga interes ng ari-arian ng mga tagaseguro.

Mga relasyon sa pagitan ng Federal Securities Market Commission. Ang Ministri ng Russian Federation para sa Mga Buwis at Tungkulin sa mga tagaseguro para sa pagpapatupad ng mga function ng kontrol sa mga aktibidad ng seguro.

Dahil sa mga kondisyon ng relasyon sa merkado ang estado at mga negosyo ay nagiging pantay na mga entidad sa ekonomiya, na ang bawat isa ay may pananagutan lamang para sa mga utang nito, ang pangangailangan na gumamit ng seguro ay lalong talamak.

Kaya, ang mga kondisyong pang-ekonomiya ng merkado sa kanilang sarili ay layunin na natukoy ang pangangailangan na protektahan ang ari-arian at personal na interes ng mga legal na entidad at indibidwal sa pamamagitan ng paglikha ng mga pondo ng seguro \10\.

3.3 Pinansyal na merkado

Ang pamilihang pananalapi ay isang hanay ng mga pambansa at pandaigdigang pamilihan na nagsisiguro sa direksyon, akumulasyon at muling pamamahagi ng kapital ng pananalapi sa pagitan ng mga entidad ng pamilihan sa pamamagitan ng mga institusyong pampinansyal upang makamit ang normal na balanse sa pagitan ng supply at demand para sa kapital.

Ang sektor ng pananalapi, na kinabibilangan ng pananalapi at kredito, ay isang partikular na merkado na may turnover at kita nito. Ang merkado sa pananalapi ay nagbibigay ng mga serbisyong pinansyal sa lipunan, na nagbibigay nito ng pera sa tamang oras at sa tamang lugar. Sa madaling salita, ang pera ay isang tiyak na kalakal sa merkado ng pananalapi. Bilang isang kalakal, umiikot ang pera sa mga sektor ng pandaigdigang pamilihan sa pananalapi gaya ng kredito, mga mahalagang papel, palitan ng dayuhan, insurance, atbp.

kanin. 1. Istraktura ng pamilihang pinansyal:

§ Credit market

§ Pamilihan ng pera

§ Securities market (stock market)

§ Market ng insurance

§ Pamumuhunan sa merkado

Sa merkado ng pananalapi, ang object ng pagbili at pagbebenta ay mga mapagkukunang pinansyal. Gayunpaman, may mga pangunahing pagkakaiba sa mga transaksyon sa iba't ibang sektor ng merkado sa pananalapi. Kung ang pera sa merkado ng kredito ay ibinebenta tulad nito, i.e. sila mismo ang layunin ng mga transaksyon, kung gayon sa stock market, halimbawa, ang mga karapatan na makatanggap ng kita ng pera, na nilikha na o hinaharap, ay ibinebenta \5\.

Ang kakanyahan ng merkado sa pananalapi ay hindi lamang ang muling pamamahagi ng mga mapagkukunang pinansyal, ngunit pangunahin sa pagtukoy sa mga direksyon ng muling pamamahagi na ito. Nasa merkado ng pananalapi na ang pinaka-epektibong mga lugar para sa paglalapat ng mga mapagkukunan ng pera ay tinutukoy.

Ang istraktura ng naturang merkado sa pananalapi ay maaaring iharap tulad ng sumusunod:

kanin. 2. Securities market

§ Money market - ang merkado para sa mga panandaliang instrumento sa pananalapi (mga obligasyon sa utang) na may maturity na hanggang 1 taon.

§ Capital market - ang merkado para sa medium-term (mula 1 hanggang 3-5 taon) at pangmatagalang asset - shares, bonds (na may maturity na higit sa isang taon) at mga pautang (na may maturity na higit sa isang taon) .

§ Credit market - ang merkado para sa panandaliang, katamtaman at pangmatagalang pautang. Sa pagsasagawa, walang malinaw na hangganan sa pagitan nila.

Ang paggana ng merkado sa pananalapi ay malapit na nauugnay sa pagpapasiya ng mga rate ng interes, i.e. ang presyo ng kalakal na "pera" na ibinebenta sa anyo ng kredito. Ang pagbuo ng isang sistema ng mga rate ng interes ay isa sa pinakamahalagang pag-andar ng merkado sa pananalapi; nakakaapekto ito sa antas ng kahusayan ng buong ekonomiya.

Mga function ng financial market:

§ muling pamamahagi at paglilipat ng kapital;

§ pagtitipid sa mga gastos sa pamamahagi;

§ pagpapabilis ng konsentrasyon at sentralisasyon ng kapital;

§ intertemporal na kalakalan, binabawasan ang mga gastos ng mga siklo ng ekonomiya;

§ pagtataguyod ng proseso ng patuloy na pagpaparami.

Ang merkado sa pananalapi ay pinaglilingkuran ng mga tagapamagitan sa pananalapi, ibig sabihin, mga organisasyon na tumatanggap ng pera para sa pag-iingat o nangongolekta nito para sa iba pang mga kadahilanan para sa isang tiyak na porsyento, nagpapahiram nito para sa isang mas mataas na porsyento sa mga indibidwal at legal na entidad na nangangailangan ng mga mapagkukunan ng pamumuhunan, at nagbabayad din para sa mga patakaran sa seguro. at mga pensiyon.

Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay pangunahing kinabibilangan ng mga bangko at mga organisasyon ng kredito at pagbabangko (mga unyon ng kredito, mga kooperatiba, mga asosasyon sa pag-iimpok, mga samahang nagpapautang, atbp.). Bilang karagdagan sa mga organisasyon ng pagbabangko at kredito, ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay kinabibilangan ng mga organisasyon ng seguro, mga pondo ng pensiyon, mga kumpanya ng pamumuhunan, atbp. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga organisasyong ito at mga bangko ay hindi sila tumatanggap ng mga deposito at hindi nakakaimpluwensya sa halaga ng pera sa sirkulasyon.

Ang mga instrumento sa pananalapi ay mga obligasyong pinansyal ng mga entidad sa ekonomiya na nakadokumento alinsunod sa kasalukuyang batas. Ang mga instrumento sa pananalapi ay maaaring nakarehistro o nagdadala.

Sa kasalukuyan, sa mga binuo na ekonomiya ng merkado ay may malinaw na ugali patungo sa pagsasanib ng iba't ibang mga tagapamagitan sa pananalapi, gayundin sa pag-iba-iba ng kanilang mga operasyon. Ang pag-unlad ng intermediation sa pananalapi ay nag-ambag sa paglitaw ng isang natatanging pang-ekonomiyang kababalaghan - mga instrumento sa pananalapi , na kinabibilangan ng: mga bill, tseke, promissory notes, shares, bonds, atbp., na nagbibigay ng karapatang tumanggap ng kita ng pera, atbp. \9\.

KONGKLUSYON

Ang sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation ay isang hanay ng mga pangunahing institusyong pampinansyal ng bansa na nagsisilbi sa ekonomiya nito, na nagpapadali sa pagpapakilos ng mga pondo sa mga pondo ng estado at hindi estado, o ang kanilang mga sarili ay gumaganap ng mga pag-andar ng mga pondo ng mga pondo.

Sa sistema ng pananalapi at kredito ng anumang estado, ang mga nasasakupan nitong institusyon ay gumaganap ng iba't ibang tungkulin mula sa mga punto ng pananaw sa politika at ekonomiya. May mga pangunahing institusyon kung wala ang credit at financial system ng estado ay hindi gagana. Ang mga nasabing institusyon ay kinabibilangan ng: ang sistema ng pananalapi, ang sistema ng buwis, ang sistema ng badyet, at ang sistema ng pagbabangko.

Ang estado ng sistema ng pananalapi at kredito ng estado ay makabuluhang tinutukoy ang antas ng seguridad at katatagan ng ekonomiya, na pinakamahalaga para sa soberanya ng estado.

Ang pagtatasa ng sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation ay naging posible upang makilala ang mga sumusunod na pangunahing link sa mga relasyon sa pananalapi: pambansang pananalapi, sistema ng kredito at pagbabangko, pananalapi ng negosyo, pananalapi ng populasyon, pananalapi sa merkado at mga pondo ng seguro.

1. Sa turn, ang pambansang pananalapi ay nahahati sa: ang badyet ng estado, mga badyet ng mga nasasakupan na entidad ng Russian Federation, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Social Insurance Fund ng Russian Federation (FSS), ang Federal Compulsory Medical Insurance Pondo (MHIF); State Employment Fund ng Russian Federation.

Ang sentral na lugar sa sistema ng pananalapi ng anumang estado ay inookupahan ng badyet ng estado - ang plano sa pananalapi ng estado na may puwersa ng batas (listahan ng kita at gastos) para sa kasalukuyang (piskal) na taon. Ang mga pondo sa badyet ay inilaan upang suportahan sa pananalapi ang mga gawain at tungkulin ng estado at lokal na pamahalaan. Ang badyet ay nagbibigay ng pagkakataon sa pamahalaan na mapanatili ang kagamitan ng estado, ang hukbo, magsagawa ng mga aktibidad sa lipunan, magpatupad ng mga priyoridad na gawaing pang-ekonomiya, i.e. pagganap sa pamamagitan ng estado ng mga likas na pag-andar nito.

2. Mayroong dalawang konsepto ng sistema ng kredito: isang hanay ng mga relasyon sa pautang, mga anyo at paraan ng pagpapahiram; isang hanay ng mga institusyong pampinansyal na nag-iipon ng mga magagamit na pondo at nagpapahiram sa kanila. Sa gawaing ito, inihayag namin nang detalyado ang kakanyahan, mga anyo at pamamaraan ng pagpapahiram, pati na rin ang institusyonal na anyo ng sistema ng kredito.

Ang hanay ng mga relasyon sa kredito ay kinakatawan ng kredito: estado, internasyonal, consumer, komersyal, pagbabangko.

Ang hanay ng mga institusyon ng kredito ay binubuo ng: ang Central Bank ng Russian Federation (Bank ng Russia); komersyal na mga bangko; mga unyon at asosasyon ng mga bangko; iba pang mga institusyon ng kredito.

3. Ang pananalapi ng mga organisasyon at negosyo bilang bahagi ng sistema ng pananalapi ay sumasaklaw sa mga proseso ng paglikha, pamamahagi at paggamit ng GDP sa mga tuntunin ng halaga.

4. Ang pampublikong pananalapi ay isang istrukturang elemento ng pribadong (desentralisadong) pananalapi, na kinabibilangan ng:

Pananalapi ng sambahayan, na kinabibilangan ng pananalapi ng pamilya (kung ito ay isang pinalawig na sambahayan na kinabibilangan ng ilang pamilya);

Pananalapi ng pamilya, kung ang sambahayan ay binubuo ng isang pamilya;

Personal na pananalapi ng bawat miyembro ng pamilya.

5. Ang pamilihang pananalapi ay isang espesyal na pamilihan kung saan ang mga espesyal na kalakal ay ibinebenta at binibili, pera na ibinigay para magamit pansamantala sa anyo ng mga pautang o magpakailanman. Mayroong: merkado ng mga mahalagang papel, merkado ng kredito at merkado ng palitan ng dayuhan. Mga function ng financial market: Mobilisasyon ng pansamantalang libreng pondo sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga securities; Pagpopondo sa proseso ng pagpaparami; Distribution function - nagtataguyod ng daloy ng kapital sa pagitan ng mga industriya at kumpanya.

6. Ang insurance ay isang independiyenteng link sa sistema ng pananalapi at kredito ng Russian Federation. Sa kabila ng katotohanan na ang seguro sa Russia ay nakakakuha ng momentum, sa ngayon ang seguro sa Russia ay hindi pa sapat na binuo.

...

Mga katulad na dokumento

Ang kakanyahan ng sistema ng pananalapi at kredito at mga link nito. Link ng badyet ng sistema ng pananalapi at kredito. Mga extra-budgetary na pondo ng Russian Federation. Pautang ng estado. Sektor ng pagbabangko at seguro. Pananalapi ng mga negosyo ng iba't ibang anyo ng pagmamay-ari.

course work, idinagdag noong 12/05/2003


Ang kakanyahan ng mga panganib ng isang organisasyon ng kredito, pag-uuri at mga yugto ng kanilang pamamahala. Pagsusuri ng sistema ng pamamahala ng peligro ng isang institusyon ng kredito sa OJSC "Ural Bank of Reconstruction and Development". Mga paraan upang mabawasan ang mga ito. Pagtatasa ng kalagayang pinansyal at pang-ekonomiya nito.

thesis, idinagdag noong 09/04/2014


Ang papel na ginagampanan ng sistema ng pananalapi sa pagtiyak ng pang-ekonomiya at pambansang seguridad. Mga banta sa seguridad sa mga institusyon ng sistema ng pananalapi at kredito. Seguridad ng sistema ng pampublikong pananalapi. Ang sistema ng mga katawan na kumokontrol sa seguridad sa pananalapi ng Russia.

course work, idinagdag noong 12/17/2014


Ang konsepto at istraktura ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Istraktura ng pananalapi ng estado at munisipyo. Mga katangian ng mga link ng sistema ng pananalapi. Badyet ng estado, mga extra-budgetary na pondo, kredito. Pondo ng Seguro. Stock market. Sistema ng pananalapi at kredito.

abstract, idinagdag 12/26/2008


Ang kakanyahan at pag-andar ng pananalapi; patakaran, pamamahala, pagpaplano at pagtataya sa lugar na ito. Isinasaalang-alang ang mga tampok ng foreign exchange at mga merkado ng seguro. Paglalarawan ng credit at banking system ng Russia. Mga internasyonal na institusyong pinansyal at kredito.

kurso ng mga lektura, idinagdag 09/22/2015


Ang konsepto ng pananalapi ng mga negosyo sa mga sektor ng pambansang ekonomiya. Mga nilalaman ng mga relasyon sa pananalapi at kredito. Mga pag-andar ng pananalapi ng negosyo at mga prinsipyo ng kanilang organisasyon. Mga relasyon sa pagitan ng mga negosyo at mga komersyal na bangko. Mga gawain ng mga serbisyo sa pananalapi ng mga negosyo.

abstract, idinagdag noong 06/15/2010


Ang konsepto, kahulugan at kakanyahan ng sistema ng pananalapi. Ang mekanismo ng paggana ng sistema ng pananalapi. Ang mga pangunahing direksyon ng modernong regulasyon ng estado ng sistema ng pananalapi ng Russian Federation. Mga pangunahing lugar ng aktibidad ng mga sentral na bangko.

course work, idinagdag 03/23/2016


Pananalapi bilang isang elemento ng sistema ng pananalapi at kredito. Sistema ng pananalapi ng estado at mga link nito. Ang kakanyahan ng badyet ng estado at mga tungkulin nito. Mga detalye ng pag-uuri ng badyet. Ang kakulangan sa badyet bilang dahilan ng paglaki ng pampublikong utang ng bansa.

course work, idinagdag 03/24/2012


Ang pang-ekonomiyang kakanyahan ng pananalapi ng negosyo. Sistema ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya at mga pamamaraan ng pagsusuri. Pagsusuri ng pagiging epektibo ng sistema ng pamamahala para sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng enterprise PRZ OJSC "KAMAZ".

thesis, idinagdag noong 08/25/2014


Ang kakanyahan ng sistema ng pananalapi. Pagbuo ng sistema ng pananalapi at mga link nito. Mga pundasyon ng regulasyon ng kasalukuyang estado ng patakaran sa pananalapi ng Republika ng Kazakhstan. Mga direksyon ng pag-unlad at mga problema ng pag-unlad ng sistema ng pananalapi.